每月定投1000塊，學到哪賺到哪！

作者：簡七理財小伙伴 yioqq_555

從2012年開始定投基金，兩年的定投經驗，并不算長。就像小時候聽過的故事小馬過河一樣，一定要下了市場這個水，才知道對于自己來說，到底有多深，也見證了自己在理財方面的成長。

定投的好處和方法，百度谷歌一搜各種各樣，看多了也就是車轱轆話重復說。好處突出的是強制儲蓄，且操作簡單，不需整日看盤，對于我這種負翁，懶人加窮忙族來說是絕對必要的。

方法上來看，定投實踐操作我覺得最值得看的還是蕭碧燕的書，很多其他的文章，核心觀點和蕭碧燕的也差不多，所以看她的就對了。她總結的幾條我看到論壇上也都有提到，看似簡單，真的做起來并不那么容易，的確是內功心法。

說說自己這匹小白馬在基金定投這條河里的體會吧。

一、最重要的做好配置

考慮資產配置在哪個市場，而且不要單單放在一個市場里。2012年開始定投基金，當時不知道要選什么基金。作為窮人，每月結余只有1000塊錢可以拿出來定投。因為從來沒有做過任何投資，看市場看資訊都如霧里看花，思來想去，決定按照理論走，不是說雞蛋不能總放在一個籃子里嗎，除了國內的股票基金之外，也選一些可以投資國外市場的QDII基金。

所以后來選擇了一只國內的股票基金A，一只國外的QDII基金B。事實證明這樣的配置還是很有效的，不會讓你因為單單苦守一個還未復蘇的市場而錯過其他已經崛起的市場。2012年底，定投的國內的股票基金A從半死不活開始上漲，12個月后贖回，扣掉贖回的各種費用等，凈回報率12%，當時QDII基金B半死不活還虧了些錢。而今年這只股票基金跌跌不休，QDII一飛沖天，得益于美國市場的復蘇，目前回報率16%。蕭碧燕說過，市場是有輪漲特性的。

所以布局的時候就可以全面考慮，把資產配置到不同的市場中。其實國內選擇能選的很有限，不像臺灣人可以有拉美，東歐等新興市場基金可以投。大家可以在這方面多多做做功課，了解一些宏觀的經濟信息，思考下選擇配置哪個市場，該市場是否有投資潛力，而不是盲目的跟投。雖然我也只是多投了個美國市場，不過這段時間美國的經濟還是挺不錯的，可以至少把它放在你的資產配置里。

二、選基金+定期檢視去蕪存菁

基金過去的業績不代表未來的業績：選基金可以照著蕭碧燕的方法，在權威的評級機構網站上，篩選5年，3年，1年，半年業績的前1/2或者1/4。這個并沒有什么困難。

我覺得比較難的點是定期檢視，去蕪存菁。因為基金過去的業績不代表未來的業績。這一點我是有深切體會。之前賺了12%的國內股票基金A，使我動力滿滿，把收回的本金和收益繼續定投在這個基金上，又是一年多過去了，這一年中它曾經凈值一度攀升高位，之后又重重滑落大跌至今。原來四分位排名很靠前，屬于業績優秀，如今基本墊底兒。

這個背后的原因，說實話我也不能夠分析的很準確,畢竟信息不對稱。從市場方面看，國內股票市場這半年比較震蕩低迷，和基金業績有很大關系，這是系統風險；從這只基金本身看，有可能是因為它中間換過基金經理，或者可能是正好重倉在景氣很不好的行業股票上。是不是需要來個壯士斷腕，很需要在搜集信息的基礎上，做出自己的判斷。我在這方面也是新手。準備等A基金的第二季度報告出來讀一下，再給3個月的時間，一方面觀察，一方面再多學點知識，搜集信息，判斷是否需要轉投其他基金。

所以基金定投也不是投了就不管，太懶是不行的，需要定期的檢視，也要做出自己的判斷。

三、你真的了解這個市場嗎？如果看好，就做好長期投資的準備

2012年投資A、B基金，到2013年初一年時間，A基金漲勢喜人，B基金半死不活，還虧了幾十塊。B基金是QDII，跟蹤美國的股票指數的。2013年初，美國股票指數開始大幅上漲，而B基金的漲幅非常小，還常常震蕩。作為小白也搞不清楚是怎么回事情，也許是基金經理跟蹤指數跟蹤得不好？要不要來個去蕪存菁？

雖然為了規避風險，分享海外市場的收益投資了美國市場，但是對于美國的經濟指標，還是不夠了解。又覺得B基金是不是很不靠譜，就贖回了。贖回的時候還虧了幾十塊。贖回之后，又覺得還是應該遵循不要把雞蛋放在一個籃子里，這部分錢還是應該投在國外的市場，但是放眼望去也就只有美國市場靠點譜，QDII基金還真沒有多少個，想來想去，就當是為了儲蓄，還是繼續定投了B基金（現在回想起來，我真是NO ZUO NO DIE）。

其實在贖回時，美股的上漲趨勢已經確立。從13年重新定投B基金到現在，已經有16%的收益，如果在當年沒有贖回的話，恐怕收益至少要再多8%。真是好淚奔。這件事情也給了我一個教訓，首先要了解市場（參見第一條），就算投的時候不了解，之后也要努力了解；其次就是真的看好的話，要做好長期投資的準備，多放個兩年，同時也了解趨勢；所以現在會經常在微博微信上關注一些環球的市場播報和美國聯儲的動向，結合投行的各種分析，多多了解美國的經濟狀況。

四、關于單筆投資基金

蕭碧燕說，單筆投資最好和定時定額一起做，單筆投資一次金額較大，而且對于投資新手來說，不懂市場，很難掌握進場時間，低買高賣而獲利。大多數都是現買現套。

買定時定額可以讓你逐漸試出市場的水溫，對于進場時機也會有個更好的判斷。單筆投資賺的快，但是要求高。定投比較循序漸進，適合新人。一開始切勿貪多求快，學到哪賺到哪（蕭碧燕原話）,基礎打扎實了才要緊。

單筆投資可以在定投時的凈值低位進行購買，作為加碼，幫助在凈值回升時快速解套，增加獲利。我自己嘗試了一下，在下跌趨勢多投一些（比如定時定額扣500，下跌時候加碼，再買1000或者1500，沒敢玩太大，只是試試）。自我總結，要在下跌趨勢確立的時候，按照跌幅比例多買一些，而且最好是漲跌幅度比較大的市場。上半年A股是小幅震蕩，這時候加碼沒有辦法加在比較低的點，起到的效果很有限。

五、雜七雜八

1、關于蕭碧燕的書

我有她三本書，《買基金為自己加薪》，《買基金坐擁雙薪》，《小錢也能變大錢》。內容互相之間有重復。總體來說最值得讀的還是《買基金為自己加薪》，最基本的內功心法都在這里了。若學有余力可以再買本《買基金坐擁雙薪》，有些加強版的操作攻略。后面兩本都是臺版繁體字的，目前還沒有簡體字版。

2、定投標的

為了最大程度獲利，最好是波動大的股票基金。債券和貨幣基金都不合適定投，當然如果你的定投目標不是最大程度獲利而是平衡資產配置或者強迫儲蓄，另當別論了。我嘗試過定投債券基金，是純債基金，跌的不多，但是漲回來也慢。上半年流動性寬松，債券基金的凈值從去年6月開始跌之后，已經有反彈，目前定投一年收益4%左右。

3、不要過分分散投資

一下子投資7、8個以上基金，絕對會因為精力有限而管不過來，分門別類4-5個差不多了，如果你是牛人就例外啦。投資的時候也要保證能夠留有足夠的生活備用金，不要把全部結余都拿來定投。多留些子彈，還可以在低點用來加碼，不要搞到最后沒資金。

4、一定要有自己的判斷

勿盲目跟風，別人說哪個基金好就投資哪個，萬一投下來，某段時間凈值跌的稍微多些，信心就太容易動搖，不能堅持。即使定投是懶人投資法，也需要有勤快的頭腦，畢竟錢是自己的。

5、平時的管理

因為工作原因excel用的比較多，我記賬，還有記錄自己的定投都是用excel。在excel里，我會記錄自己每一個月定投的本金，手續費，當時的價格，和每月買到的份額。這樣的好處是不但可以對發生的費用，成本，有一個明確的跟蹤記錄，做到心里有數，還可以計算自己定投的平均成本，按照現在的凈值算一下自己的大概收益率。定投主要通過攤平成本來獲益，那么知道自己目前的平均成本很重要。當然，方便性自然不如APP什么的了。

6、理財的好處

除了賺錢之外，好處很多：漲知識，真正的了解自己（學會克服自己的恐懼和貪婪，還有練習一切都靠自己的judgment，我的地盤我做主）。巴菲特都那么有錢了，最開心的事情只是簡單的買個櫻桃可樂，那么他賣命理財的樂趣在哪里呢？有些人理財的樂趣在于花用，而另一些人的樂趣在于管理。當有一天推動你理財的動力不是為了在未來使用它們而是純粹的為了管理它們，恭喜你，你已經達到巴菲特的境界了。

小白的干貨就這么多了，希望對大家有用。對于基金定投，會一直堅持，希望五年，十年后，能夠看到這個方法帶來的更多的益處，也能夠在這樣的過程中，繼續的成長，成為更好的自己。