奧斯卡星理財——定投選基魔法

作者：簡七理財小伙伴 奧斯卡

2013年5月，寶寶star誕生了，從此改變人生學習之路，學習家庭理財規劃。通過半年的時間，在給自己做了家庭規劃后，先研究學習了保險，再其次從寶寶教育金，自己養老金的角度，學習了基金定投。昨天我已經在論壇發布了一篇自己學習研究保險的取經之路，今天我再來分享我用同樣的學習、刪選、總結方式研究出的定投選基魔法；

在這篇文章里面，我不對基金定投的基礎理念做闡述，我認為如果你是在到處問，該選哪只基，那可以看完文章。如果你還在猶豫是否該投，投多少錢，投多久，會盈利多少，那你現在還不適合看，先做好家庭規劃，學會基金定投的基礎理念，確認開啟定投計劃了，再來看吧。

如何利用第三平臺刪選對比

請大家先制定一個自己在這階段刪選出來的基金的表格，如下圖，僅供參考。

用哪些指標標準 數據做對比選擇

主要參考引用了來自好規劃的《如何挑選一只好基》。

這里特別說明一下，原文是以“110017易方達增強債券A”舉例，為大家講解如何選基的，我直接引用了，選股基的方式是一樣的。簡單介紹一下110017易方達增強債券A：

基金運作時間：

成立于2008年3月，成立時間較長，歷經牛熊市。

基金規模：

45.30億元，規模較大，一定程度上表示投資者的認可度

標準一：看評級

三年和五年評級均為五星——晨星官網；其他券商評級機構為五星；晨星的評級參考價值較大

標準二：看排名

（1）階段漲幅：中長期（近1年、2年和3年）優秀且穩定（分別排在同類基金中的55（324）、38（222）和11|（157）（截至2013.12.20）

Tip 選取那些階段漲幅遠高于同類平均的基金，比較簡單的方法就是直接看四分位排名。

比如該基金近3年業績排名第11，3年來業績均排名同類前1/2。

（2）季度漲幅

從季度漲幅可以看出近2年的波動情況，該基金在11年第4季度、12年第3季度表現較差，12年第1季度和13年第2季度表現一般，其它排名均在前1/2。

（3）從年度漲幅來看，經歷了債券的牛熊市，業績表現出色。

提問：為什么比較的時候，會有個滬深300呢？

基金分析師張艷紅：這是為了和同時期的大盤比較，一般在債基這里對比意義不大，主要是為了和股基比較：

TIP：基金都存在波動的情況，不可能每個階段的業績都特別好，所以要選取相對穩定、長期業績較好的基金。

標準三：看管理團隊

TIP：管理團隊長期任職，期間業績表現良好，需要關注基金經理管理的基金類型和任職回報。這里的任職回報是任職期間的總回報，不是年化回報。

該基金配備2個基金經理：

基金經理：鐘鳴遠

該基金經理目前管理6只債券基金，除第1只外其余5只任職時間均在2年以上，且任職回報較高。這里要比較基金經理的回報情況的話，需要分別折算成年化回報率，再進行平均。比如該基金經理年化回報=（11.03%/(2*365+187)*365+…）/5.=5.61%

基金經理：王曉晨

該基金經理目前管理8只基金——4只貨幣基金、4只債券基金；目前管理的易方達增強債券A 2年以上。該基金經理年化回報=3.22%

目前債券基金出現一拖多的現象較多，主要是由于債券基金不需要頻繁調整倉位，所以基金經理的業績是否良好這個因素比較重要。如果是股票基金，一個基金經理管理多只基金，易分散基金經理的管理優勢。

接下去補充幾張圖，這是我自己在選基金當中補充的幾個關注點，請自己對你們選出的基金做調查。

我自己補充的數據指標分析

接下去補充幾張圖，這是我自己在選基金當中補充的幾個關注點，請自己對你們選出的基金做調查。

同理還有，天天基金網和搜狐基金經理檔案和評分

通過以上所有步驟之后，可以列出類似下圖的內容做表格填充，等候最后刪選，（僅供參考）。

同理還有，天天基金網和搜狐基金經理檔案和評分

通過以上所有步驟之后，可以列出類似下圖的內容做表格填充，等候最后刪選，（僅供參考）。

在最后看中的基金內，排列做對比，選出最后自己心儀的最愛。

做完以上這些功課，我敢說你一定對最后選擇定投的基金有了全方位充分的了解，已經不用再盲目的參考別人的，從而質疑自己的選擇了。

那么刪選到最后你還是博愛的覺得有3個以上的基金都很好怎么辦呢，實在不知道如何精選再精選啊，給你個不靠譜的建議，要么摸彩要么全選吧呵呵。

最后

1 理財需要個性化，選基需要個性化，一定要有主見。

2 不清楚就Q群里問奧斯卡我吧。

3 如果你已經有了家庭，那話說保險才是家庭理財規劃的更重要一部分，請好好學習規劃保險吧。