二、儲蓄固定比例的收入，不要對自己討價(jià)還價(jià)。三、多利用打折購物，培養(yǎng)自己每月做預(yù)算的能力。省下來的除了補(bǔ)貼花銷，日積月累也會攢下不少錢。四、資金若還有剩余，就可以考慮其他合適自己的投資理財(cái)項(xiàng)目，方式多多，貴在堅(jiān)持。總之，儲蓄是一種最安全最保守的理財(cái)方式，它雖然不會讓人們一夜暴富，但積少成多、水滴石穿，運(yùn)用好儲蓄能省下不少錢。有句話說“創(chuàng)業(yè)容易守成難”，在理財(cái)方面也是一個(gè)道理。聰明人不僅會掙錢，更要學(xué)會花錢、管錢。不然即使有金山銀山，也終有揮霍一空的那一天。學(xué)會管錢的第一步非常簡單，就是從儲蓄開始。

持之以恒，嚴(yán)格執(zhí)行儲蓄計(jì)劃

中國有句古話：貴在堅(jiān)持。這句話用在儲蓄上再合適不過，因?yàn)閮π钍抢碡?cái)投資的起點(diǎn)，只有扎實(shí)地邁好第一步，后面的計(jì)劃才有順利進(jìn)行的保障。儲蓄與其他投資不同的是，它是一個(gè)量變的過程，需要日積月累方能看到成效。

有人用螞蟻來比喻儲蓄：在食物富足的秋季或者夏季，螞蟻們就已經(jīng)開始儲存冬天用的食物了，所以當(dāng)寒冷的冬天來臨、地面上寸草不生時(shí)，它們一樣能保證自己平安地度過食物匱乏的漫長時(shí)期。

螞蟻尚且知道為自己儲蓄，而有很多人卻未必曉得儲蓄的真正意義。儲蓄是用如今我們剩余下來的點(diǎn)滴，去給未來積累資本。如今強(qiáng)制自己存錢，不過都是為了將來的生活能更輕松更寬裕。雖然有人會說自己明白儲蓄是為將來積累幸福，但做到持之以恒就實(shí)在是不容易。現(xiàn)實(shí)中不乏這樣的人：因?yàn)橥蝗粵Q定要添置家具，把預(yù)算都用光了，沒錢儲蓄；現(xiàn)今利息太低了，所以不將儲蓄放在心上，想起來才去存一次錢……因?yàn)闆]有養(yǎng)成儲蓄的習(xí)慣，所以起初只是忽視儲蓄，到最后就不自覺地中斷了。結(jié)果往往是，急需用錢時(shí)囊中羞澀，想投資時(shí)手頭沒錢，生病住院時(shí)到處借錢。生活中突發(fā)事件太多，所以需要有一筆錢去應(yīng)付這些。

很多人認(rèn)為自己錢不多，每月那點(diǎn)固定工資能應(yīng)付日常開支就很好了，哪里能剩下多少錢呢？于是他們會想，這些小錢就算放進(jìn)銀行也沒有多大意義吧？其實(shí)，也就是因?yàn)槭稚系腻X有限，普通人才更加迫切需要儲蓄。

有人說儲蓄是有錢人的事，可他們大概沒有注意到，有錢人在遇到困難時(shí)無須太過擔(dān)心資金周轉(zhuǎn)的問題。與他們不同，普通人一般都是薪水固定，沒有什么額外收入，所以若有需要用錢的突發(fā)情況，一份儲蓄就能幫助你渡過難關(guān)，真可以說是雪中送炭！

由此可見，儲蓄是每個(gè)人都必須要做的事，要從當(dāng)下，哪怕是從一元錢做起，以備不時(shí)之需。但儲蓄是個(gè)長期投資，如果抱著“三天打魚，兩天曬網(wǎng)”的心態(tài)，不能做到“持之以恒”，堅(jiān)持積累自己的財(cái)富，那儲蓄也就變得毫無意義了。

我們一直在提的哈佛教導(dǎo)學(xué)生“每月必須存工資的30%作為硬性儲蓄指標(biāo)”，正是充分說明了儲蓄的比例分配與持續(xù)性。或許每月讓你拿出一部分錢存起來，日子會過得不太輕松，但只要堅(jiān)持從點(diǎn)滴做起，終有一天，儲蓄會回報(bào)你以驚喜。

張偉和妻子同在一個(gè)公司上班，因?yàn)楣拘б娌惶茫悦咳嗣吭乱簿?000多元的工資。再除去用在孩子身上的錢和日常開支，也就所剩無幾了。但日子過得再緊，張偉夫婦也堅(jiān)持每月擠出500元用于定期儲蓄。

張偉夫婦不會投資，自然也無法接受高風(fēng)險(xiǎn)投資帶來的刺激，于是他們就選擇了低風(fēng)險(xiǎn)低回報(bào)的儲蓄做理財(cái)方式。每月月底，公司都會準(zhǔn)時(shí)把工資打到他們的工資卡上。但因?yàn)榛竟べY不多，活期利息也低，張偉就把錢提出來，將其轉(zhuǎn)存為一年定期，這樣就可以得到較高利息了。

后來張偉又選擇了按月存款，這樣每個(gè)月都可以獲得利潤且分擔(dān)了風(fēng)險(xiǎn)。雖然利潤不高，但張偉堅(jiān)信積少成多，總有一天能看到成果。夫妻倆就這樣堅(jiān)持了很多年，現(xiàn)在已經(jīng)買了一所不大不小的房子，孩子也長大了，日子變得更好了。雖然他們在買房初期也找別人借過錢，但很快就還上了。

儲蓄是一個(gè)不斷積累的過程，作為普通的工薪族，我們可以學(xué)習(xí)張偉夫婦這種儲蓄觀念。有人認(rèn)為儲蓄是枯燥的投資，對這個(gè)提不起精神來，但只要從現(xiàn)在的每一分錢開始存儲，幾百變成幾千，幾千又變成幾萬，最終目標(biāo)總會因?yàn)槟愕膱?jiān)持而實(shí)現(xiàn)的。

其實(shí)我們可以把它看作是一個(gè)游戲，培養(yǎng)自己跟銀行、跟生活做游戲的意識。

一、拿到工資先存錢

首先要合理分配家庭的必需支出，可以辦理每月把固定數(shù)額的工資打入銀行賬戶的業(yè)務(wù)，就當(dāng)自己只拿到扣除后的錢。如果日常開銷不夠，就想辦法摒棄不必要的消費(fèi)--“手頭不輕松我照樣過得很好！”

二、給自己設(shè)置一個(gè)夢想

“我在幾年以后要買什么？”可以確定一個(gè)長遠(yuǎn)目標(biāo)，然后把這個(gè)目標(biāo)寫下來，貼在床頭或門上等醒目的位置，時(shí)常提醒你看到儲蓄終點(diǎn)的美好未來，激勵你堅(jiān)持儲蓄--“用每月最少的錢買未來最大的東西！”

三、放棄對存款的掛念

可以把儲蓄卡或者存折交給親人保管，斷掉隨時(shí)想去支錢的念頭，不要太在意你手中還有存款并情不自禁去打它的主意--“切斷后路，堅(jiān)持就是勝利！”

錢是存出來的。再大的財(cái)富都是由小財(cái)富點(diǎn)滴積累而成，“水滴石穿”就是儲蓄最好的詮釋。它就像一滴水，需要你堅(jiān)持不懈地增加它的力量，才能在日后看到質(zhì)的飛躍。如果你想看到改變，就不能抱著隨隨便便的心態(tài)應(yīng)付儲蓄，它需要你付出實(shí)際行動，更需要你持之以恒。

你會存錢嗎？千萬別小看利息

哈佛商學(xué)院曾教導(dǎo)走進(jìn)誤區(qū)的學(xué)生：利潤不等于現(xiàn)金。

現(xiàn)金等于利潤，但利潤不完全等于現(xiàn)金，這句話放在利息上是個(gè)很有趣的體現(xiàn)。前些年，中國走進(jìn)“負(fù)利率”時(shí)代，人們紛紛抱怨利息太少，就差倒找錢給銀行了，于是紛紛把錢轉(zhuǎn)投其他投資項(xiàng)目。但當(dāng)他們發(fā)現(xiàn)自己并不能承擔(dān)投資所帶來的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，就又把錢拿回銀行吃起利息來。

從儲蓄方面說，利息只是它給你的利潤回報(bào)的一個(gè)附加值，儲蓄最大的利潤是幫助你管理好自己的財(cái)務(wù)，合理使用資金，給你未來的生活一個(gè)堅(jiān)強(qiáng)后盾。很多人都在搜尋適合自己的理財(cái)方式，但對于承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)能力弱又相當(dāng)保守的人來說，儲蓄是他們積累財(cái)富最穩(wěn)妥的辦法。

有人不甘心用辛苦攢下的錢賺取屈指可數(shù)的利息小錢，但他們不知道，看似簡單的儲蓄其實(shí)也有很多學(xué)問，如果儲蓄的方法運(yùn)用得當(dāng)，利息也是可以給你帶來可觀利潤的。

岳薇是普通上班族，過得比較節(jié)儉，工資刨掉日常開支，每月的閑錢能保持在2000元上下。與“用錢生錢”的人不同，岳薇選擇了保守的儲蓄方式，一年下來卻發(fā)現(xiàn)工資卡上只有100多元利息。后來岳薇改變了存錢策略，在每月發(fā)工資后，她將固定結(jié)余整存整取一年期，這樣一年后她就有12張單子，每月都能有一張單子到期。如果需要用錢，可以選一張單子取出里面的錢來。不需要的話就把“到期存款”加上當(dāng)月結(jié)余一起再存起來。

比如岳薇的每月結(jié)余是2000元，若放在工資卡里存活期，一年后只有24126元。但如果采用循環(huán)儲蓄方式存錢，一年后就會變成24540元，足足比原來的利息高了三倍。

像岳薇這種“12單”的儲蓄方法，是最適合上班族和“月光族”的。但它只是儲蓄組合中的一個(gè)，我們可以看看還有哪些辦法能讓不同人群“多賺銀行的錢”。

階梯儲蓄法--適合積累教育基金

這是一種與“12單”類似的存款方法，尤其適合能拿年終獎（或其他單項(xiàng)大筆收入）的人。

假如你手頭有五萬元，把這五萬元平均分成五份，各按一、二、三、四、五年定期存入。一年以后，把到期的一年定期存單續(xù)存，并改為五年定期。第二年就把到期的兩年定期存單續(xù)存并改為五年定期，下面依此類推。五年以后，你的五張存單就都變成五年期的定期存單，并且每年都會有一張存單到期。這種儲蓄方式可以讓你享受五年定期的高利息，非常適用于大筆現(xiàn)金的儲蓄。如果能把“階梯儲蓄法”與“12單”相結(jié)合，那就非常完美了。

驢打滾儲蓄法--適合積累養(yǎng)老金這是將“存本取息”和“零存整取”結(jié)合起來的儲蓄方法。仍以你現(xiàn)有五萬元為例，先把它存成“存本取息”，設(shè)為“A折”。

一個(gè)月后取出得到的第一個(gè)月利息，再用這筆利息開個(gè)“零存整取”儲蓄戶頭，設(shè)為“B折”。以后每月從“A折”取出利息存到“B折”，這樣不僅得到了“存本取息”的利息，而且又讓這筆利息通過“零存整取”利滾利，使一筆錢能取得兩份利息，只要長期堅(jiān)持，也能得到可觀回報(bào)。

交替儲蓄法--適合閑錢較多，又可能急需用錢的人如果你有五萬元，把它分成不同份額的四份，比如分別存成五千元、一萬元、一萬五千元和兩萬元，你就一共有四張存單。然后在一年之內(nèi)，不管你什么時(shí)候需要用錢，都可以取出和所需數(shù)額接近的那張存單。這樣既避免了動用大存單，也能最大限度得到利息收入，減少利息損失。

分份兒儲蓄法--適合一年內(nèi)用錢金額和時(shí)間都不確定的人假設(shè)，把五萬元分成兩份，每份兩萬五千元，分別辦成半年和一年的定期存款。半年后，將到期的半年期存款改存成一年期，并將這兩張一年期的存單都設(shè)定成自動轉(zhuǎn)存。這樣交替儲蓄，兩張存單的循環(huán)周期為半年。如果半年后有急用，你可以取出任意一張存單使用，而你的存款也不會全部都按活期儲蓄存款計(jì)算利息。以上方法只是最基本的幾種，如果愿意深入了解儲蓄，或許自己也能琢磨出更好的點(diǎn)子。總之，儲蓄是最基礎(chǔ)的投資理財(cái)方式，千萬不要小看利息。如果能聰明地使用一些技巧存錢，利息也能如滾雪球般成為一筆可觀的財(cái)富。但最重要的是，我們就此真正積累下了寶貴的資產(chǎn)。

哈佛精英存錢也有門道

哈佛商學(xué)院的老師曾在課堂上和學(xué)生討論過幸福感。一個(gè)人的幸福感可能來自很多方面，比如享受高品質(zhì)的身體護(hù)理、穿名牌服裝、開跑車、使用高級化妝品……“那么存錢的意義對你來說或許真的不大，因?yàn)榛ㄥX為你帶來了滿足感，而存錢會約束住你，降低你的幸福感”。在生活中，大多數(shù)人的愿望是買一幢自己的房子，不用為將來的醫(yī)藥費(fèi)、養(yǎng)老金發(fā)愁，想供自己的孩子上大學(xué)，年老以后可以出門旅行。那么對這樣的普通人來說，存錢是你實(shí)現(xiàn)這些宏偉目標(biāo)所要邁出的第一步。盡管在這條路上你的消費(fèi)能力或許被動降低，但隨著夢想的終點(diǎn)越來越近，你的幸福感也會越來越強(qiáng)烈。

存錢是我們通向美好未來的起點(diǎn)，但存錢并不是把錢放在銀行里慢慢積累那么簡單。在我們決定開始存錢時(shí)，除了挑選回報(bào)最高的儲蓄品種付諸行動，最重要的還是要“量體裁衣”，找到適合自己的儲蓄方法，讓錢在銀行里利益最大化。

李妍妍喜歡把到期時(shí)間很接近的幾張定期儲蓄存單攢到一起，等全部到期后再拿到銀行轉(zhuǎn)存，這樣她就能得到一張數(shù)額比較大的定期存單。用她的話來說，“化零為整，打理起來非常方便”。

但哈佛理財(cái)顧問認(rèn)為，雖然很多人都很喜歡這種方式，可有時(shí)需要提前支取時(shí)，就會對儲戶的利益造成損失。像李妍妍這樣對錢沒有特別用途的人，比較適合將大筆定期存款分開存成幾筆，如果遇到急用的情況，就可以盡量減少利息上的損失。

那么在日常生活中，究竟什么樣的儲蓄方式才是適合自己的呢？

除了要選擇適合自己的儲蓄品種，不被銀行令人眼花繚亂的各項(xiàng)業(yè)務(wù)所迷惑，還要注意根據(jù)自己的需要選擇存儲期限。雖然這兩點(diǎn)很簡單，但往往就因?yàn)樗鼈兊暮唵味缓芏嗳撕雎缘簟粢獙W(xué)會分析儲蓄品種的利弊，然后對存款做出合理的時(shí)間安排，不要因?yàn)橄攵喈a(chǎn)生利息就選不適合自己的存款期限。除此以外，還有一些需要特別注意的事項(xiàng)，如果運(yùn)用好這些技巧，也可以讓儲蓄發(fā)揮超常的“生錢”作用。一、巧排定期存款金額有不少人圖保管方便，喜歡在投定期儲蓄時(shí)存成大存單。看似可以收獲高利息，可一旦有急用，就是再小的金額也得破開這張大存單，這樣反而損失了利息。所以，在儲蓄時(shí)要排開金額，以一萬元為例，可以呈金字塔狀發(fā)散，分成1000元、2000元、3000元、4000元各自存儲。這樣就算會因?yàn)橥话l(fā)事件提前支取，利息的損失也會降到最低。

二、約定自動續(xù)（轉(zhuǎn)）存

如果儲戶在定期存款到期后，不去銀行進(jìn)行儲蓄轉(zhuǎn)存，那么存款的超期部分將會被按活期利率計(jì)算利息，這樣的話，利息收入勢必會遭受損失。如果存款金額很大，那利息損失就會更大。因此，在選擇定期儲蓄時(shí)要注意與銀行約定自動續(xù)（轉(zhuǎn)）存，這樣在轉(zhuǎn)存時(shí)，銀行會把原來存款的本利都轉(zhuǎn)成定期儲蓄，避免造成不必要的損失。

三、七天通知存款利率高

“七天通知存款”是介于活期存款和定期存款之間的業(yè)務(wù)。儲戶在儲蓄時(shí)不用約定存期，只需在支取時(shí)提前七天通知銀行要提出存款的日期和金額即可。個(gè)人起存點(diǎn)和最低支取額均為五萬元，需一次存入，可以分批支取，利隨本清。看起來有一點(diǎn)麻煩，但利率比較高，還是很劃算的。

四、急需錢時(shí)用“部提”

生活中難免遇到急需用錢的情況，如果這時(shí)存單又沒到期怎么辦？現(xiàn)在很多銀行推出了定期儲蓄存款部分提前支取業(yè)務(wù)，選擇這個(gè)方法，儲戶就不用為解燃眉之急提前支取全部定期存款，進(jìn)而使利息受到損失了。

五、靈活使用信用卡

日常開支、購物、手機(jī)充值、分期付款等都可以用信用卡來解決。算好帳單日，在最后還款日前還清欠款，這樣既花銀行的錢也不用付利息，自己的存款還可以放在銀行里“生錢”，也是個(gè)不錯的選擇。但有一點(diǎn)要注意，要理智刷卡，不要往卡里存錢或者多還款，因?yàn)槟闳绻″X還要收取手續(xù)費(fèi)。

巴菲特認(rèn)為：“‘先存再花’改變命運(yùn)。”如今儲蓄成為普通人最穩(wěn)妥的理財(cái)方式，那么在所有人都在做同一件事的時(shí)候，你要怎樣做才能得到與眾不同的回報(bào)呢？

除了在存錢上運(yùn)用一些小竅門，還要注意平時(shí)多多留意銀行的政策變化，比如又推出了什么新的儲蓄品種；又增加了什么新的儲蓄組合方式。

你重視儲蓄，儲蓄自然會給你豐厚的回報(bào)，長期積累的財(cái)富同樣不容小覷。這其中的方法固然多種多樣，但如果可以將各個(gè)方式“強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合”，一定能讓你的存款發(fā)揮出最大的能量。