第一節 中國人民銀行法概述

《中國人民銀行法》是我國首部金融基本法，其以法律形式明確了中國人民銀行作為我國中央銀行的地位，標志著中國人民銀行走向法制化、規范化的軌道，是中國人民銀行法制建設的重要里程碑。

一、中國人民銀行的法律性質

中國人民銀行是我國的中央銀行，居于我國金融體系的核心地位。中國人民銀行在法律性質上屬于特殊國家金融監管機關。

1. 中國人民銀行是特殊的國家機關

中國人民銀行從事金融業務，具有金融機構的屬性，區別于一般的政府機關，具體體現在以下幾個方面：①中國人民銀行履行的監管、調控職能主要是通過其服務職能，即通過金融業務活動實現的，其調控方式也主要是施行貨幣政策等間接手段；而一般政府機關主要依靠行政命令直接管理國家事務。②中國人民銀行辦理存款、再貼現、票據清算等金融業務，實行資產負債管理，有收益也會有虧損；而一般政府機關則完全依靠國家財政撥付經費。③中國人民銀行因其職能的重要性和業務的特殊性，不像一般政府機關那樣完全隸屬于政府，而是具有相對獨立的法律地位。

2. 中國人民銀行是特殊的金融機構

中國人民銀行雖然屬于廣義金融機構的范疇，但與普通金融機構相比，又更多地體現出國家政府機關的性質。首先，中國人民銀行不以營利為目的，其虧損由中央財政撥款彌補，這與普通金融機構以營利為目的的企業屬性截然不同。其次，中國人民銀行不經營普通金融機構的業務，只對政府、普通金融機構辦理業務，而不對工商企業和個人辦理業務。最后，《中國人民銀行法》對行長、副行長的設置、任免等規定較為嚴格，與其他國家政府機關行政領導干部的任命程序相同。

二、中國人民銀行的法律地位

中國人民銀行的法律地位是指法律規定中國人民銀行在國家機構體系中的地位。基于中國人民銀行的性質以及我國現行的政治體制結構，中國人民銀行的法律地位是在國務院領導下具有相對獨立性的國家金融行政監管機關。

1. 中國人民銀行具有行政隸屬性

根據《中國人民銀行法》的規定，中國人民銀行對中央人民政府的行政隸屬性體現在以下四個方面：①中國人民銀行是國務院的重要組成部門，在國務院領導下制定和執行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩定；②中國人民銀行就年度貨幣供應量、利率、匯率和國務院規定的其他重要事項作出的決定，須報國務院批準后執行；③中國人民銀行貨幣政策委員會的職責、組成和工作程序，由國務院規定，報全國人民代表大會常務委員會備案；④中國人民銀行的行長由國務院總理提名，副行長由國務院總理任免。

2. 中國人民銀行具有相對獨立性

根據《中國人民銀行法》的規定，中國人民銀行享有相對獨立性，其體現在以下三個方面：①中國人民銀行履行職責、開展業務，不受地方政府、各級政府部門、社會團體和個人的干涉。財政不得向中國人民銀行透支，中國人民銀行不得直接認購政府債券，不得向各級政府貸款，不得包銷政府債券。②中國人民銀行應當向全國人民代表大會常務委員會提出有關貨幣政策情況和金融業運行情況的工作報告。③中國人民銀行行長的人選，根據國務院總理的提名，由全國人民代表大會決定；全國人民代表大會閉會期間，由全國人民代表大會常務委員會決定，由中華人民共和國主席任免。

三、中國人民銀行的職能與職責

中國人民銀行的職能是中國人民銀行應有的作用，具體體現在中國人民銀行職責中。

1. 中國人民銀行的職能

中國人民銀行具有中央銀行所具備的四項基本職能，即發行的銀行、銀行的銀行、政府的銀行、監管的銀行。

發行的銀行是指國家賦予中國人民銀行集中與壟斷貨幣發行的特權，并由中國人民銀行統一管理全國的貨幣發行與流通，維持幣值穩定；銀行的銀行是指中國人民銀行只對商業銀行和其他金融機構開展各種銀行業務，主要包括集中管理存款準備金、充當銀行業的最后貸款人、組織全國銀行間的資金清算等；政府的銀行是指中國人民銀行代表政府貫徹執行貨幣政策，代理政府管理財政收支，以及為政府提供各種金融服務；監管的銀行是指中國人民銀行為了實施貨幣政策和維護金融穩定而承擔和執行有關監管職責，如監管銀行間同業拆借市場、監管外匯市場等。

2. 中國人民銀行的職責

根據《中國人民銀行法》的規定，中國人民銀行履行下列職責。

（1）發布和履行與其職責有關的命令和規章。中國人民銀行作為國務院的重要組成部門，有權根據法律、行政法規、決定和命令，在本部門的權限范圍內，制定和頒布有關命令和規章。這是《中華人民共和國立法法》所明確規定的，也是實現中國人民銀行職責的前提和保障。

（2）依法制定和執行貨幣政策。貨幣政策是指中國人民銀行為實現一定的經濟目標，運用各種工具調節和控制貨幣供給量，進而影響宏觀經濟的方針和措施的總和。中國人民銀行要在國務院領導下，依照法定程序研究擬定貨幣政策，并組織實施，以實現貨幣政策的最終目標。這是中國人民銀行最重要的職責。

（3）發行人民幣，管理人民幣流通。發行與管理貨幣是世界各國中央銀行通常的職責，中國人民銀行也不例外。中國人民銀行負責人民幣的設計、印刷、投放和回籠，還要承擔人民幣流通中的更新、銷毀和反假幣等工作。

（4）監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場。銀行間同業拆借市場是金融機構之間開展1年以下、無擔保資金融通活動的市場。中國人民銀行負責審核同業拆借市場的準入主體，負責同業拆借交易、清算、風險、信息披露等方面的監督管理。銀行間債券市場是指依托于中國外匯交易中心暨全國銀行間同業拆借中心和中央國債登記結算有限責任公司，包括商業銀行、農村信用聯社、保險公司、證券公司等金融機構進行債券買賣和回購的市場。中國人民銀行是全國銀行間債券市場的主管部門，負責制定市場管理辦法和規定，對市場進行全面監督和管理，擬定市場發展規劃和推動市場產品創新等。

（5）實施外匯管理，監督管理銀行間外匯市場。外匯管理是中國人民銀行運用各種手段對外匯的收支、使用、結算、買賣以及匯率進行管制，以保持國際收支平衡和匯率穩定的行為。銀行間外匯市場是指經國家外匯管理局批準的，從事外匯業務的金融機構之間通過中國外匯交易中心進行人民幣與外幣之間交易的市場。中國人民銀行授權國家外匯管理局具體實施外匯管理，監管銀行間外匯市場的準入、交易工具以及交易價格等。

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外匯的種類

外匯是指以外幣表示的可以用作國際清償的支付手段和資產。外匯可以分成：①外幣現鈔，包括紙幣、鑄幣；②外幣支付憑證或者支付工具，包括票據、銀行存款憑證、銀行卡等；③外幣有價證券，包括債券、股票等；④特別提款權；⑤其他外匯資產。

（6）監督管理黃金市場。黃金市場是指黃金買賣和兌換的交易市場。中國人民銀行是我國黃金市場的主管機關，具體負責監管黃金交易所和黃金進出口業務。上海黃金交易所是經國務院批準，由中國人民銀行組建，在國家市場監督管理部門登記注冊的，不以營利為目的，實行自律性管理的法人。上海黃金交易所接受中國人民銀行的領導和監管。黃金及其制品進出口管理屬于我國進出口許可管理制度中限制進出口管理范疇。進出口列入《黃金及其制品進出口管理商品目錄》的貨物，必須獲得中國人民銀行或其授權的中國人民銀行分支機構簽發的“黃金及其制品進出口準許證”，海關才能辦理驗放手續。

（7）持有、管理、經營國家外匯儲備、黃金儲備。外匯儲備是一國政府所持有的國際儲備資產中的外匯部分，一般包括國際上廣泛使用的可兌換貨幣。黃金儲備是一國政府為了應付國際支付和維護貨幣信用而儲備的金塊、金幣的總額。外匯儲備、黃金儲備是一國對外支付能力的保證，也是實現幣值穩定和國際收支平衡的重要手段。中國人民銀行跟其他國家中央銀行一樣，負責持有、管理、經營國家外匯儲備、黃金儲備，并使其保值、增值。

（8）經理國庫。國庫是國家金庫的簡稱，指專門辦理國家預算資金的收納、劃分、留解和撥付的專門機構。中國人民銀行經理國庫主要是辦理與監督國家預算收支和代理國債發行與兌付。這是中國人民銀行的一項重要職責，體現了中國人民銀行政府機關的職能。

（9）維護支付、清算系統的正常運行。支付、清算系統是中國人民銀行向金融機構及社會經濟活動提供資金清算服務的綜合系統。我國已經建立了大額支付系統、小額支付系統、全國支票影像交換系統、境內外幣支付系統、電子商業匯票系統、網上支付跨行清算系統等，這些是我國重要的金融基礎設施，是國家和社會資金流動的大動脈。中國人民銀行主要從制定有關支付清算規則、依法規范支付清算體系正常運行、依法規范支付服務組織運行、推廣多種支付工具以減少現金使用等幾方面維護支付、清算系統的正常運行。

（10）指導、部署金融業反洗錢工作，負責反洗錢的資金監測。中國人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門，承擔組織、協調國家反洗錢工作，具體指導、部署金融業反洗錢，負責反洗錢的資金監測，制定或者會同國務院有關金融監督管理機構制定有關金融機構反洗錢的規章制度，監督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況，在職責范圍內調查可疑交易活動。

（11）負責金融業的統計、調查、分析和預測。中國人民銀行的地位和職能決定了它有能力對金融行業進行系統的分析和研究，搜集、匯總有關經濟金融信息，對經濟、金融形勢作出預測，為國務院組織整個國民經濟運行提供資料、信息和預測分析，為國民經濟其他部門提供參考。

（12）作為國家的中央銀行，從事有關的國際金融活動。在對外金融活動中，中國人民銀行作為中國政府的代表，參加國際貨幣基金組織、世界銀行、國際清算銀行等國際金融組織，簽訂國際金融協定，以及參與國際金融事務與活動，如出席各種國際性金融會議、參加國際金融事務的協調磋商等。

（13）國務院規定的其他職責。這一項是兜底條款，主要涵蓋中國人民銀行現有但沒有必要列出的職責，以及國務院將來根據國家經濟、金融形勢發展而賦予中國人民銀行的職責。

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中國人民銀行管理信貸征信業

2003年，國務院賦予中國人民銀行“管理信貸征信業，推動建立社會信用體系”職責，批準設立征信管理局。2004年，中國人民銀行建成全國集中統一的個人信用信息基礎數據庫；2005年，銀行信貸登記咨詢系統升級為全國集中統一的企業信用信息基礎數據庫。2008年，國務院將中國人民銀行征信管理職責調整為“管理征信業”并由中國人民銀行牽頭社會信用體系建設部際聯席會議；2011年，牽頭單位中增加了國家發展和改革委員會。2013年3月，《征信業管理條例》正式實施，明確中國人民銀行為征信業監督管理部門，征信業步入了有法可依的軌道。

四、中國人民銀行的組織機構

中國人民銀行是一個復雜的組織控制系統，它通過一定的組織形式與組織機構履行職責、發揮作用。這些組織機構是中國人民銀行履行職能、職責的根本保障。

（1）領導機構。中國人民銀行設行長一人，副行長若干人。中國人民銀行實行行長負責制。行長負責制是指行長在中國人民銀行中處于核心地位，起中心作用，對中國人民銀行全面負責。行長負責制也就是首長負責制。中國人民銀行的副行長在行長的領導下，按各自的分工協助行長工作，對行長負責。行長與副行長的關系是領導與被領導的關系。

（2）分支機構。中國人民銀行根據履行職責的需要設立分支機構，并將其作為中國人民銀行的派出機構。中國人民銀行對分支機構實行統一領導和管理。各分支機構根據中國人民銀行的授權，維護本轄區的金融穩定，承辦有關業務。

（3）咨詢機構。根據《中國人民銀行法》和國務院發布的《中國人民銀行貨幣政策委員會條例》的規定，中國人民銀行還設有貨幣政策委員會，作為制定貨幣政策的咨詢議事機構。貨幣政策委員會的主要職責是在綜合分析宏觀經濟形勢的基礎上，依據國家的宏觀經濟調控目標，討論貨幣政策事項，并提出建議，確保在國家宏觀調控、貨幣政策制定和調整上起重要作用。

此外，中國人民銀行還設立了內設機構和具有法人資格的企事業單位，前者如辦公廳（黨委辦公室）、條法司、貨幣政策司、金融市場司、金融穩定局等；后者如中國反洗錢監測分析中心、中國人民銀行征信中心、中國外匯交易中心（全國銀行間同業拆借中心）等。