第三節(jié)　風(fēng)險管理

一、風(fēng)險管理的定義

學(xué)者袁宗蔚在《風(fēng)險管理》一書中認(rèn)為，風(fēng)險管理是在對風(fēng)險的不確定性及可能性因素進(jìn)行考察、預(yù)測、收集分析的基礎(chǔ)上，制定出包括識別風(fēng)險、衡量風(fēng)險、積極管理風(fēng)險、有效處置風(fēng)險及妥善處理風(fēng)險所致?lián)p失等一整套系統(tǒng)而科學(xué)的管理方法。

《現(xiàn)代風(fēng)險管理》的作者宋明哲認(rèn)為，風(fēng)險管理是指為了建構(gòu)與回應(yīng)風(fēng)險所采用的各類監(jiān)控方法與過程的統(tǒng)稱。風(fēng)險管理是整合的管理方法與過程，是融合各門學(xué)科的管理方法，是融合財務(wù)性風(fēng)險管理與危害性風(fēng)險管理的全方位風(fēng)險管理方法。風(fēng)險管理方面不但包括健康與安全技術(shù)的風(fēng)險工程、涉及各類風(fēng)險理財與安全設(shè)備投資決策的風(fēng)險財務(wù)，也包括了涉及作業(yè)績效與文化社會因子的人文風(fēng)險。不同的管理哲學(xué)思維，造成風(fēng)險的不同解讀，進(jìn)一步產(chǎn)生了不同的管理方法。現(xiàn)代風(fēng)險管理適用于任何的決策主體，包括個人、家庭、公司、社會團(tuán)體、政府與國際組織等以及總體社會。

現(xiàn)代風(fēng)險管理理論提出了全面風(fēng)險管理（enterprise risk management）、整合性風(fēng)險管理（integrated risk management）、總體風(fēng)險管理或整體風(fēng)險管理（total risk management or holistic risk management）等概念。目前，大家所普遍接受的是美國全國反虛假財務(wù)報告委員會下屬的發(fā)起人委員會（The Committee of Sponsoring Organizations of the Treadway Commission）在2004年提出的全面風(fēng)險管理概念（以下簡稱“ERM”）。這一概念認(rèn)為，ERM是由企業(yè)董事會、管理層和其他人員對企業(yè)風(fēng)險共同施以影響的過程，這個過程從企業(yè)戰(zhàn)略的制定開始一直貫穿于企業(yè)的各項活動中，用于識別那些可能影響企業(yè)正常營運的各種潛在事件并進(jìn)行風(fēng)險管理，使企業(yè)所承擔(dān)的風(fēng)險在自己的風(fēng)險承受度內(nèi)，從而合理確保企業(yè)既定目標(biāo)的實現(xiàn)。

該定義的含義主要有以下五個方面：

第一，風(fēng)險管理是全方位的風(fēng)險管理。風(fēng)險管理是將風(fēng)險作為一個整體而不是局部，風(fēng)險管理對企業(yè)目標(biāo)的實現(xiàn)可以作為貢獻(xiàn)而不只是一種負(fù)擔(dān)，凡是有助于實現(xiàn)企業(yè)風(fēng)險管理目標(biāo)的各項工作和各個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)都是風(fēng)險管理的對象。

第二，風(fēng)險管理是全員的風(fēng)險管理。風(fēng)險管理不再只是專職風(fēng)險管理部門人員的事情，企業(yè)每個人都是風(fēng)險管理者。企業(yè)各項業(yè)務(wù)及風(fēng)險評估任務(wù)層層分解到每個崗位的每個員工，并服從企業(yè)的整體工作目標(biāo)。

第三，風(fēng)險管理的對象既包括純粹風(fēng)險也包括投機風(fēng)險因素。

第四，提出風(fēng)險承受度的管理哲學(xué)。風(fēng)險管理不是要達(dá)到零風(fēng)險的目標(biāo)，而是要達(dá)到風(fēng)險成本最小化，使風(fēng)險損失保持在企業(yè)能夠承受的合理范圍之內(nèi)。

第五，財務(wù)是風(fēng)險整合的平臺。風(fēng)險損失和風(fēng)險管理的花費最終都表現(xiàn)為風(fēng)險成本，表現(xiàn)為風(fēng)險成本對財務(wù)現(xiàn)金流的影響。

雖然風(fēng)險管理的定義多種多樣，但是它們也有著共同的要素。我們對風(fēng)險管理給出一個一般性的定義：風(fēng)險管理是運用概率論和數(shù)理統(tǒng)計以及其他各學(xué)科的知識，通過風(fēng)險識別、風(fēng)險估測、風(fēng)險評價，并在此基礎(chǔ)上選擇與優(yōu)化組合各種風(fēng)險管理技術(shù)，對風(fēng)險實施有效的控制和妥善處理風(fēng)險帶來損失的后果，實現(xiàn)用最小的成本獲得最大的安全保障。

二、風(fēng)險管理目標(biāo)

（一）風(fēng)險管理目標(biāo)必須服從于企業(yè)總目標(biāo)

企業(yè)的基本目標(biāo)是維持生存、獲取利潤和增進(jìn)企業(yè)價值。風(fēng)險管理最主要的目標(biāo)是控制與處置風(fēng)險，以防止和減少損失，保障公司業(yè)務(wù)的順利開展和有序運行。不同企業(yè)的風(fēng)險管理目標(biāo)既有共同點也有不同的地方。例如，壽險公司具有降低風(fēng)險、實現(xiàn)盈利及持續(xù)健康發(fā)展、增進(jìn)公司價值的企業(yè)基本目標(biāo)。除了基本目標(biāo)之外，壽險公司還要結(jié)合公司自身的特點制定目標(biāo)。壽險公司通過經(jīng)營和分散風(fēng)險而具有經(jīng)濟(jì)補償和保障、社會穩(wěn)定器等特定職能。

1.損失發(fā)生前的目標(biāo)

（1）節(jié)約風(fēng)險管理成本。在損失發(fā)生前，比較各種風(fēng)險管理工具以及有關(guān)的安全計劃，對其進(jìn)行全面的財務(wù)分析，從而以最合理的處置方式，把控制損失的費用降到最低程度。

（2）風(fēng)險預(yù)防，減少損失發(fā)生的可能性。

（3）減少可能的損失規(guī)模。

（4）減少憂慮心理。潛在的風(fēng)險會給員工帶來精神、心理上的不安，從而影響工作效率。

（5）履行社會義務(wù)，承擔(dān)必要的責(zé)任，消除危及社會的安全隱患。

2.損失發(fā)生后的目標(biāo)

（1）維持生存。這是在發(fā)生損失后最重要、最基本的一項管理目標(biāo)。在損失發(fā)生之后，企業(yè)至少要在一段合理的時間內(nèi)能部分恢復(fù)生產(chǎn)或經(jīng)營。保持企業(yè)經(jīng)營的連續(xù)性和發(fā)展對公用事業(yè)尤為重要，因為這些單位有義務(wù)提供不間斷的服務(wù)。

（2）盡快恢復(fù)正常的經(jīng)營秩序。這是損失發(fā)生后的第二個風(fēng)險管理目標(biāo)。保持企業(yè)經(jīng)營的連續(xù)性便能實現(xiàn)收入穩(wěn)定的目標(biāo)，從而使企業(yè)保持生產(chǎn)持續(xù)增長。

（3）保證公司的持續(xù)發(fā)展。實施風(fēng)險管理不僅要公司在遭到損失后能夠維持生存，恢復(fù)原有經(jīng)營秩序和業(yè)績水平，而且應(yīng)該從損失發(fā)生的事件當(dāng)中吸取教訓(xùn)，采取有效措施去促進(jìn)業(yè)務(wù)的進(jìn)一步開展，保證公司的持續(xù)發(fā)展。

（4）充分履行社會職責(zé)、維護(hù)良好公眾形象。盡可能減輕企業(yè)受損對他人和整個社會的不利影響，因為企業(yè)遭受一次嚴(yán)重的損失會影響到員工、顧客、供貨商、債權(quán)人、稅務(wù)部門以至整個社會的利益。為了實現(xiàn)上述目標(biāo)，風(fēng)險管理人員必須識別風(fēng)險、衡量風(fēng)險和選擇適當(dāng)?shù)膶Ω稉p失風(fēng)險的方法。

（二）風(fēng)險管理的具體目標(biāo)是風(fēng)險成本最小化

風(fēng)險帶來的損失總的來說都表現(xiàn)為風(fēng)險成本，風(fēng)險管理的目標(biāo)是實現(xiàn)風(fēng)險成本最小化，把風(fēng)險成本控制在企業(yè)所能承受或容忍的范圍之內(nèi)。風(fēng)險成本包括期望損失成本和風(fēng)險管理成本。不管企業(yè)或風(fēng)險主體有沒有風(fēng)險管理，都會面臨風(fēng)險成本。如果沒有風(fēng)險管理，風(fēng)險標(biāo)的面臨標(biāo)的價值損失為期望損失成本、間接損失成本和殘余不確定成本。如果風(fēng)險主體進(jìn)行風(fēng)險管理，則要支出保險費、損失融資成本、損失控制成本、內(nèi)部風(fēng)險控制成本、風(fēng)險管理部門的費用等，這統(tǒng)稱為風(fēng)險管理成本。

三、風(fēng)險管理的程序

（一）制訂風(fēng)險管理計劃

1.確定風(fēng)險管理人員的職責(zé)

風(fēng)險管理人員的職責(zé)包括購買保險、辨識風(fēng)險、風(fēng)險控制、風(fēng)險管理、文件設(shè)計、風(fēng)管教育訓(xùn)練、確保滿足法令和規(guī)則要求、制訂替代性風(fēng)險理財方案、索賠管理、員工福利規(guī)劃、財務(wù)風(fēng)險的避險、公關(guān)與游說工作。隨著風(fēng)險管理職業(yè)化程度加深，從業(yè)資格要求多元專業(yè)知識、風(fēng)險管理整合技巧、相應(yīng)專業(yè)證書、具備或掌握非保險方式的風(fēng)險轉(zhuǎn)移技術(shù)。

2.建立風(fēng)險管理組織體系

風(fēng)險管理組織體系大致分為股東大會、董事會、風(fēng)險管理委員會、高級經(jīng)理層、風(fēng)險管理部門、部門負(fù)責(zé)人和普通員工各個層級。董事會是風(fēng)險管理組織體系的核心，既能代表股東履行監(jiān)督實施風(fēng)險管理的職責(zé)，又能防止高級經(jīng)理層追求短期利益的機會主義和自我監(jiān)管的弊病，主要負(fù)責(zé)風(fēng)險管理目標(biāo)的確立、組織建立、制度訂立與執(zhí)行、審計與監(jiān)控。董事會的具體職責(zé)包括依靠良好的風(fēng)險管理控制環(huán)境，確定風(fēng)險管理的目標(biāo)、偏好與承受度，控制重大的風(fēng)險管理流程，實現(xiàn)風(fēng)險管理有效溝通。董事會下設(shè)風(fēng)險管理委員會，由不擔(dān)任首席執(zhí)行官（CEO）的董事長擔(dān)任主席，否則由獨立董事?lián)沃飨墒煜て髽I(yè)業(yè)務(wù)流程和管理、具備風(fēng)險管理監(jiān)管知識或經(jīng)驗、具有一定法律知識的董事和獨立董事組成，負(fù)責(zé)審議和批準(zhǔn)全面風(fēng)險管理年度報告，對風(fēng)險管理策略、重大風(fēng)險管理解決方案、重大決策、重大風(fēng)險、重大事件、重要業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險管理狀況和水平、審計等事項進(jìn)行審議和評價。總經(jīng)理與首席風(fēng)險官負(fù)責(zé)全面風(fēng)險管理的日常工作。風(fēng)險管理部門是全面履行風(fēng)險管理職責(zé)的專職部門，對總經(jīng)理或其委托的風(fēng)險官負(fù)責(zé)，負(fù)責(zé)對企業(yè)各項業(yè)務(wù)及職能部門運營流程中各個環(huán)節(jié)與法律規(guī)章制度的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)控和檢查。風(fēng)險管理部門在風(fēng)險管理方面的主要職責(zé)是研究并提出風(fēng)險管理的各種方案，負(fù)責(zé)提交風(fēng)險評估報告，評價風(fēng)險管理的有效性，維護(hù)風(fēng)險管理信息系統(tǒng)及風(fēng)險管理的日常工作。審計部門在風(fēng)險管理方面具有客觀、全面進(jìn)行評價、協(xié)調(diào)、溝通風(fēng)險管理體系的優(yōu)勢，負(fù)責(zé)研究提出全面風(fēng)險管理監(jiān)督評價體系、制定監(jiān)督評價相關(guān)制度、出具監(jiān)督評價審計報告、檢查和評價風(fēng)險管理過程的適當(dāng)性和有效性，提出改進(jìn)意見。此外，風(fēng)險管理部門一般需要與會計部門、數(shù)據(jù)處理部門、法律事務(wù)部門、人事部門、生產(chǎn)部門進(jìn)行合作。風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)與各職能部門和業(yè)務(wù)單位建立信息共享機制，廣泛收集、整理與風(fēng)險管理相關(guān)的內(nèi)外部信息資料，為風(fēng)險評估奠定相應(yīng)的信息基礎(chǔ)。

3.確定風(fēng)險管理方法

不同行業(yè)應(yīng)根據(jù)不同業(yè)務(wù)和風(fēng)險狀況采取相應(yīng)的風(fēng)險管理應(yīng)對措施。以壽險公司為例，在風(fēng)險管理方案中將計劃采取各種風(fēng)險規(guī)避措施；放棄高風(fēng)險的業(yè)務(wù)活動；通過嚴(yán)格核保拒保高風(fēng)險項目或剔除保險責(zé)任；進(jìn)行風(fēng)險控制包括控制保險金額，實行差別費率；嚴(yán)格理賠；加強對資本市場和貨幣市場投資品種和風(fēng)險限額的控制；進(jìn)行再保險；進(jìn)行風(fēng)險分散，使風(fēng)險單位的數(shù)目盡可能大，擴(kuò)大承保面；等等。壽險公司還可以采取保險證券化等辦法，如保單質(zhì)押貸款證券化、保費收入證券化、保險公司未來收益證券化等。壽險公司還可以將其向投保人收取死差益和費用的權(quán)利賣給“特別用途機構(gòu)”（SPV），該機構(gòu)通過向資本市場發(fā)行證券融資以購買這些權(quán)利，從而將風(fēng)險從保險市場分散到資本市場。壽險公司的風(fēng)險自留包括保持充足的自有資本、按規(guī)定提取準(zhǔn)備金、建立保險保障基金。其中，壽險業(yè)務(wù)、長期健康險業(yè)務(wù)不提取保險保障基金。

（二）風(fēng)險識別

風(fēng)險識別是風(fēng)險主體逐漸認(rèn)識到自身存在哪些方面風(fēng)險的過程，包括識別出風(fēng)險主體所面臨風(fēng)險的類別、形成原因和影響。風(fēng)險識別的內(nèi)容包括人員和資產(chǎn)的構(gòu)成與分布、人財物面臨的風(fēng)險暴露、損失發(fā)生的可能性、可能的損失幅度、損失原因、損失影響和損失形態(tài)。風(fēng)險識別所要回答的問題是存在哪些風(fēng)險、哪些風(fēng)險應(yīng)進(jìn)行考慮、引起風(fēng)險的主要原因是什么、這些風(fēng)險所引起的結(jié)果和嚴(yán)重程度如何、應(yīng)采用怎樣的風(fēng)險識別方法等。

風(fēng)險識別是整個風(fēng)險管理工作的基礎(chǔ)，為下一步風(fēng)險衡量提供文字資料和基礎(chǔ)數(shù)據(jù)。如果風(fēng)險識別不準(zhǔn)確、不全面、不及時，就會影響風(fēng)險管理程序的順利進(jìn)行，甚至可能得出錯誤的結(jié)論。風(fēng)險識別是復(fù)雜、繁重、全面、準(zhǔn)確、系統(tǒng)的周而復(fù)始的工作。

風(fēng)險識別的前提因素是風(fēng)險主體的風(fēng)險意識、風(fēng)險主體的活動、風(fēng)險主體的性質(zhì)、風(fēng)險主體的生產(chǎn)經(jīng)營方法、風(fēng)險識別渠道和方法、不同生產(chǎn)經(jīng)營過程、風(fēng)險主體的經(jīng)營環(huán)境。

風(fēng)險識別的程序包括風(fēng)險感知和風(fēng)險分析，即通過調(diào)查和了解，識別風(fēng)險的存在，通過歸類分析，掌握分析產(chǎn)生的原因和條件，以及風(fēng)險所具有的性質(zhì)。

風(fēng)險識別還包括對風(fēng)險源的考察。從安全生產(chǎn)的角度講，風(fēng)險源是可能造成人身傷害、財產(chǎn)損失、罹患疾病、環(huán)境破壞和其他損失的根源和狀態(tài)。從廣義上看，風(fēng)險源是指可能導(dǎo)致風(fēng)險損失后果的因素或條件，分為客觀風(fēng)險源和主觀風(fēng)險源。客觀風(fēng)險源包括自然環(huán)境、人為環(huán)境、社會環(huán)境、政治環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、法律環(huán)境、操作環(huán)境等方面。主觀風(fēng)險源是指主觀判斷和客觀實際有差別時給組織帶來的風(fēng)險。

風(fēng)險識別的基本方法包括美國管理學(xué)會、風(fēng)險與保險管理學(xué)會、國際風(fēng)險管理研究所編制的風(fēng)險分析調(diào)查表；美國管理學(xué)會編制的財物內(nèi)容表；美國埃特納意外保險公司設(shè)計的保單檢視表；美國管理學(xué)會編制的資產(chǎn)—暴露分析表。風(fēng)險識別的輔助方法包括財務(wù)報表分析法、流程圖法、事故樹法、現(xiàn)場檢查與交流法、風(fēng)險形勢估計法等。

（三）風(fēng)險衡量

1.風(fēng)險衡量的定義

風(fēng)險衡量是在對過去損失資料分析的基礎(chǔ)上，運用概率論和數(shù)理統(tǒng)計方法對某一個或某幾個特定風(fēng)險事故發(fā)生的概率和風(fēng)險事故發(fā)生后可能造成損失的嚴(yán)重程度作出定量分析，為風(fēng)險評估提供數(shù)量依據(jù)。大數(shù)法則、概率推斷、類推、趨勢分析法等都可用于風(fēng)險衡量。

風(fēng)險衡量的主要作用如下：

（1）計算比較準(zhǔn)確的損失率和損失嚴(yán)重程度，減少損失發(fā)生的不確定性，降低企業(yè)的風(fēng)險。

（2）通過風(fēng)險衡量，使風(fēng)險管理者有可能分辨出主要風(fēng)險和次要風(fēng)險，風(fēng)險管理者集中主要精力去處理給企業(yè)造成嚴(yán)重?fù)p失的風(fēng)險，對損失輕微的次要風(fēng)險則不必花費主要精力。

（3）建立損失概率分布，確定損失概率、損失期望值，為風(fēng)險定量評價提供依據(jù)，為風(fēng)險管理者提供決策依據(jù)。

2.損失頻率和損失程度的估計

（1）損失頻率的估計。損失頻率，即某一個或某幾個風(fēng)險單位在特定時間遭受風(fēng)險損失事件的次數(shù)。估計損失頻率要考慮的因素包括風(fēng)險單位數(shù)量、損失形態(tài)、損失事件等，主要包括以下幾種情況：

①一個風(fēng)險單位遭受單一事件所致單一損失形態(tài)，如一幢建筑遭受火災(zāi)所致財產(chǎn)損失。

②一個風(fēng)險單位遭受多種事件所致單一損失形態(tài)，如一幢建筑同時遭受地震、火災(zāi)所致財產(chǎn)損失。

③一個風(fēng)險單位遭受單一事件所致多種損失形態(tài)，如一幢建筑發(fā)生火災(zāi)，既導(dǎo)致財產(chǎn)損失，又導(dǎo)致工傷。

④多個風(fēng)險單位遭受單一事件所致單一損失形態(tài)。

（2）損失程度的估計。損失程度是指風(fēng)險事故可能造成的損失值。損失程度的大小取決于以下因素：

①同一原因?qū)е碌闹苯訐p失和間接損失。

②單一風(fēng)險所涉及的損失單位數(shù)。

③損失的時間。

④損失的金額。

3.風(fēng)險衡量的方法

（1）中心趨勢測量。中心趨勢的測量主要通過算術(shù)平均數(shù)（包括一般平均數(shù)和序時平均數(shù)），即同質(zhì)總體內(nèi)某個數(shù)量標(biāo)志的平均值來測定。此外，還有其他形式的平均，如中位數(shù)、眾數(shù)、幾何平均數(shù)和調(diào)和平均數(shù)等。

（2）變動程度的測定。風(fēng)險大小取決于不確定性的大小，即實際損失偏離預(yù)期損失的程度。不確定性的大小可以通過對發(fā)生損失與期望值的偏差來確定，即風(fēng)險度。風(fēng)險度越大意味著對未來沒有把握，風(fēng)險越大；反之風(fēng)險越小。風(fēng)險度可以用方差、標(biāo)準(zhǔn)差和變異系數(shù)來衡量。

（3）損失的概率分布。損失的概率分布是顯示各種損失結(jié)果發(fā)生概率的函數(shù)，用來描述損失程度依損失可能性大小的分布情況。常見的概率分布包括正態(tài)分布、二項分布、泊松分布等。

（4）風(fēng)險價值法。風(fēng)險價值法是在正常的市場條件下，在給定的概率水平下，金融參與者在給定的時間區(qū)間內(nèi)在既定置信水平下之最大可能損失，即最大預(yù)期損失。

現(xiàn)代風(fēng)險管理理論認(rèn)為，風(fēng)險概念與風(fēng)險偏好有關(guān)。風(fēng)險偏好是預(yù)期損失與風(fēng)險承擔(dān)能力相結(jié)合的產(chǎn)物，即與風(fēng)險容忍度有關(guān)。在給定置信水平下，通過指定風(fēng)險主體愿意承擔(dān)的最大損失，設(shè)定可承受的未來風(fēng)險邊界。例如，風(fēng)險主體“可在任意交易日接受有5%可能性的500萬元的損失”。如風(fēng)險頭寸一天的風(fēng)險價值（value at risk，VaR）為100萬元，置信水平為99%，這意味著在任意指定的交易日，損失大于100萬元的可能性僅為1%。在風(fēng)險應(yīng)對中，如果儲備100萬元，違約事故發(fā)生的概率就會只有1%。因此，風(fēng)險價值是一個臨界值、一個重大風(fēng)險預(yù)警信號、一個風(fēng)險容忍度，也是風(fēng)險管理目標(biāo)的同義語。

（5）極限測試、情景分析、壓力測試、返回測試和穿行測試。

①極限測試。極限測試針對的是極端事件，如股市崩盤、利率和匯率大幅上漲和下跌等災(zāi)難性事件。對金融衍生品來說，極端事件包括股票指數(shù)的波動幅度超過10%、主要貨幣對美元的匯率波動幅度超過6%、外匯匯率波動性的變化幅度超過現(xiàn)行水平的20%、收益率波動性的變化幅度超過現(xiàn)行水平的20%等。假設(shè)某種貨幣對美元的即期匯率是1美元兌1.5該種貨幣。現(xiàn)在我們手中有一份遠(yuǎn)期合同，需要在合同到期時按照當(dāng)時的即期匯價賣出1.5億該貨幣。如該貨幣對美元貶值6%，造成的損失就是600萬美元。

②情景分析。情景分析是指通過分析未來可能發(fā)生的各種情景，以及各種情景可能產(chǎn)生的影響來分析風(fēng)險的一類方法。情景分析不僅能得出具體的預(yù)測結(jié)果，而且還能分析達(dá)到未來不同發(fā)展情景的可行性以及提出需要采取的技術(shù)、經(jīng)濟(jì)和政策措施。因此，情景分析可用來預(yù)計威脅和機遇可能發(fā)生的方式，以及如何將威脅和機遇用于各類長期及短期風(fēng)險。不同于極限測試針對的是短時間單一因素，情景分析主要是針對較長時間多因素來進(jìn)行分析的。

③壓力測試。壓力測試是《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》（《新巴塞爾資本協(xié)議》）中與風(fēng)險價值模型“VaR（99%，X）”對應(yīng)的概念，即對于置信度99%以外突發(fā)事件的測試。壓力測試是指將金融機構(gòu)或資產(chǎn)組合置于某一特定的極端情境下，如經(jīng)濟(jì)增長驟減、失業(yè)率快速上升到極端水平、房地產(chǎn)價格暴跌等異常的市場變化，然后測試該金融機構(gòu)或資產(chǎn)組合在這些關(guān)鍵市場變量突變的壓力下的表現(xiàn)狀況，看是否能經(jīng)受得起這種市場的突變。壓力測試包括敏感性測試和情景測試等具體方法。敏感性測試旨在測量單個重要風(fēng)險因素或少數(shù)幾項關(guān)系密切的因素由于假設(shè)變動對銀行風(fēng)險暴露和銀行承受風(fēng)險能力的影響。情景測試是假設(shè)分析多個風(fēng)險因素同時發(fā)生變化以及某些極端不利事件發(fā)生對銀行風(fēng)險暴露和銀行承受風(fēng)險能力的影響。壓力測試能夠幫助金融機構(gòu)充分了解潛在風(fēng)險因素與機構(gòu)的財務(wù)狀況之間的關(guān)系，深入分析抵御風(fēng)險的能力，形成供董事會和高級管理層討論并決定實施的應(yīng)對措施，預(yù)防極端事件可能對金融機構(gòu)帶來的沖擊。

④返回測試和穿行測試。返回測試是將歷史數(shù)據(jù)輸入到風(fēng)險管理模型或內(nèi)控流程中，把結(jié)果與預(yù)測值對比，以檢驗其有效性的方法。穿行測試則是觀察被審計單位的生產(chǎn)經(jīng)營活動環(huán)節(jié)，檢查文件、記錄和內(nèi)部控制手冊，閱讀由管理層和治理層編制的報告，實地察看被審計單位的生產(chǎn)經(jīng)營場所和設(shè)備，追蹤交易在財務(wù)報告信息系統(tǒng)中的處理過程。

（四）風(fēng)險評價

1.風(fēng)險評價的定義

風(fēng)險評價是指在風(fēng)險識別和風(fēng)險衡量的基礎(chǔ)上，把損失頻率、損失程度以及其他因素綜合起來考慮，分析風(fēng)險的影響，并對風(fēng)險的狀況進(jìn)行綜合評價。這個階段是風(fēng)險控制和風(fēng)險融資技術(shù)管理的基礎(chǔ)，對風(fēng)險衡量得出的數(shù)字進(jìn)行風(fēng)險重要性評級和對風(fēng)險緩急程度進(jìn)行分析，進(jìn)而對風(fēng)險大小進(jìn)行判斷。因此，風(fēng)險評價是對風(fēng)險的綜合評價。首先，風(fēng)險評價需要定量分析的結(jié)果；其次，風(fēng)險評價離不開特定的外部環(huán)境；最后，風(fēng)險評價受到風(fēng)險態(tài)度的影響。由于人們認(rèn)識不同，風(fēng)險評價的范圍有時與風(fēng)險衡量有所交叉，有些風(fēng)險衡量方法也被用于風(fēng)險評價。

2.風(fēng)險評價標(biāo)準(zhǔn)

（1）正常損失期望。正常損失期望是企業(yè)從事業(yè)務(wù)所產(chǎn)生的平均損失。正常損失期望可以通過對企業(yè)損失的歷史數(shù)據(jù)統(tǒng)計得出。例如，某幢樓房在裝有噴水裝置和防火墻的情況下，發(fā)生火災(zāi)的正常期望損失將不超過大樓價值的10%。

（2）可能最大損失。可能最大損失（probable maximum loss，PML）是指損失的程度，即一次風(fēng)險事故可導(dǎo)致的標(biāo)的最大損毀的程度。例如，閃電擊中公司建筑物時所引起的實際可能最大損失。

（3）最大可能損失。最大可能損失（maximum possible loss，MPL）是指損失的上限，一般是指財產(chǎn)（如建筑物）被完全毀壞遭受的最大可能損失。預(yù)期損失是包含概率的，即期望。例如，一個被保險標(biāo)的價值為100元，可能全部損毀的概率是1%，那么其預(yù)期損失是1元，最大可能損失是100元。

可能最大損失考慮到減少風(fēng)險、降低風(fēng)險的部分因素。另外還有失靈情況下造成的損失程度，比如說原定的兩個安防設(shè)備壞了其中的一個。最大可能損失表示內(nèi)外部的防護(hù)全部失靈的情況下相關(guān)應(yīng)急處理人員以及公共救災(zāi)機構(gòu)無法提供任何有效救助的情況下，單一設(shè)施可能遭受的財產(chǎn)損失以及營業(yè)中斷損失的合計最大金額。對于火災(zāi)風(fēng)險而言，這意味著“完全焚毀”的狀態(tài)。

3.風(fēng)險評價方法

（1）風(fēng)險坐標(biāo)圖法。風(fēng)險坐標(biāo)圖法將損失程度作為橫坐標(biāo)，從左至右按從大到小的順序排列；將損失概率作為縱坐標(biāo)，從上到下按從大到小的順序排列。將每個交點的數(shù)字相加，數(shù)字大的風(fēng)險大，數(shù)字小的風(fēng)險小。2~4分為低度風(fēng)險，5~7分為中度風(fēng)險，8~10分為高度風(fēng)險。

（2）風(fēng)險度評價法。風(fēng)險度評價法按風(fēng)險度的分值確定風(fēng)險大小，分值越大，風(fēng)險越大，反之則越小。

（3）概率分布型。概率分布型包括正常型和異常型。異常型又包括偏向型、雙峰型、平峰型、高端型（陡壁形）、孤島型、鋸齒型等類型。人們往往將異常型與正常型進(jìn)行對比，運用公差的概念進(jìn)行風(fēng)險評價。

（五）風(fēng)險管理技術(shù)的選擇和實施

風(fēng)險管理技術(shù)的選擇和實施是風(fēng)險管理程序最重要的階段，其核心是將消除和減少風(fēng)險的成本均勻地分布在一定時期內(nèi)，以減少因隨機性的巨大損失發(fā)生而引起財務(wù)上的波動。常見的風(fēng)險管理技術(shù)包括控制型和財務(wù)型兩種。控制型風(fēng)險管理技術(shù)通過改變引起事故和擴(kuò)大損失的各種條件來降低損失頻率和損失程度，主要有風(fēng)險回避、風(fēng)險預(yù)防、風(fēng)險抑制、風(fēng)險隔離、控制型風(fēng)險轉(zhuǎn)移等方式。財務(wù)型風(fēng)險管理技術(shù)通過事先的財務(wù)安排來將損失成本在一定時期內(nèi)進(jìn)行分?jǐn)偅?span id="ivcwx6h" class="color">主要有風(fēng)險自留和財務(wù)型風(fēng)險轉(zhuǎn)移等方式。

1.風(fēng)險回避

風(fēng)險回避是有意識地放棄某種活動，使風(fēng)險主體避免某種特定損失的行為，或者說是為了免除風(fēng)險的威脅，從根本上消除特定風(fēng)險的措施。例如，不將房屋建造在山谷中，而是建造在地勢較高而且排水方便的地方，以回避洪災(zāi)風(fēng)險；在駕駛汽車時放棄比較狹窄危險的便捷小道，選擇路程較遠(yuǎn)但是相對安全的公路。

風(fēng)險回避的方式主要有三種：一是完全拒絕或根本不從事可能產(chǎn)生某特定風(fēng)險的任何活動。例如，財產(chǎn)保險公司通常將地震作為除外責(zé)任；為了免除爆炸的風(fēng)險，有些工廠根本不從事爆炸品的制造；為了免除責(zé)任風(fēng)險，學(xué)校可以徹底禁止學(xué)生從事郊外活動。二是中途放棄原先承擔(dān)的可能產(chǎn)生某種特定風(fēng)險的活動。例如，投資設(shè)廠計劃因戰(zhàn)爭爆發(fā)而臨時中止。三是逐步試探性地執(zhí)行某項計劃，當(dāng)出現(xiàn)風(fēng)險警示信息時，及時停止計劃執(zhí)行。

采取風(fēng)險回避措施的條件主要有兩個：一是風(fēng)險導(dǎo)致的損失頻率很高而且損失幅度也很大；二是采取其他風(fēng)險管理措施所花費的代價相當(dāng)高昂。風(fēng)險回避的作用在于可以避免重大的、全局性的損失。風(fēng)險回避的缺陷在于它雖然是一種最徹底、最簡單的風(fēng)險管理方法，但是也是一種消極的方法。一方面，回避往往意味著利潤的喪失。例如，企業(yè)放棄某些經(jīng)營項目會避免風(fēng)險，但也失去了經(jīng)營所帶來的利潤。另一方面，風(fēng)險回避并不能完全消除風(fēng)險，避免某一風(fēng)險的同時會帶來另外一種風(fēng)險。例如，一批貨物由A倉庫轉(zhuǎn)移到B倉庫，運輸方式可以從高速公路轉(zhuǎn)變到普通公路，從飛機轉(zhuǎn)變到火車等，但都在回避特定風(fēng)險的同時產(chǎn)生了新的風(fēng)險。

2.風(fēng)險預(yù)防

風(fēng)險預(yù)防是指在風(fēng)險發(fā)生前，為了消除或減少可能引起損失的各種風(fēng)險因素所采取的風(fēng)險處理措施，其目的在于降低損失頻率。因此，風(fēng)險預(yù)防并不強調(diào)將損失概率降低為零，從而有別于風(fēng)險回避。風(fēng)險預(yù)防可以采用工程物理法，通過改變風(fēng)險單位的物質(zhì)風(fēng)險因素而減少損失。例如，在泡沫材料中加入少量抗靜電添加劑，以增加材料吸附性，加速靜電泄露；在建筑物中用耐火材料取代易燃材料，降低火災(zāi)發(fā)生的概率。風(fēng)險預(yù)防也可以采用人們行為法，通過對人們的行為進(jìn)行教育影響心理風(fēng)險因素和道德風(fēng)險因素。例如，企業(yè)對員工進(jìn)行設(shè)備操作安全教育和消防教育等，減少生產(chǎn)事故發(fā)生的機會。

3.風(fēng)險抑制

風(fēng)險抑制是指在損失發(fā)生時或損失發(fā)生后所采取的各種風(fēng)險處理措施，其目的是減少損失發(fā)生范圍或損失嚴(yán)重程度。風(fēng)險抑制是一種積極的風(fēng)險管理手段，通常在損失程度高而且風(fēng)險又無法避免或轉(zhuǎn)移的情況下采用。例如，對于火災(zāi)風(fēng)險，可以采取如下措施以減少出險后的損失程度：安裝火災(zāi)報警裝置和自動滅火系統(tǒng)；發(fā)生火災(zāi)后迅速通知當(dāng)?shù)毓蚕狸牐词虑爸朴喌挠媱澯袟l理地滅火；提供臨時保護(hù)設(shè)施以免其他未受火災(zāi)損害的財產(chǎn)發(fā)生其他危險；及時修理并恢復(fù)受火災(zāi)損害的財產(chǎn)。

4.風(fēng)險隔離

風(fēng)險隔離是指通過分離或復(fù)制風(fēng)險單位，避免某一風(fēng)險事故的發(fā)生致使全部財產(chǎn)遭受損毀或滅失。風(fēng)險隔離可以有效地控制風(fēng)險，從總體上減少一次事故可能發(fā)生的最大預(yù)期損失。風(fēng)險隔離的方式主要有兩種，即分割風(fēng)險單位和復(fù)制風(fēng)險單位。

（1）分割風(fēng)險單位。分割風(fēng)險單位是將面臨損失的風(fēng)險單位進(jìn)行分離，讓它們分別承受風(fēng)險損失，而不是使所有單位都面臨可能遭受同樣損失的風(fēng)險。通俗地講，分割風(fēng)險單位就是“不要把所有的雞蛋放進(jìn)同一個籃子里”，這樣即使發(fā)生風(fēng)險事故，通常也只會有部分單位發(fā)生損失。例如，存貨可以分散到三個倉庫，從而降低存貨全損的概率；運輸價值較高的一批貨物，將一次性運送全部貨物改為多批次運送，每次運送的貨物價值低于一次性運送的價值，從而縮小損失幅度；在證券投資時采取分散化投資策略，避免資金發(fā)生重大虧損。

（2）復(fù)制風(fēng)險單位。復(fù)制風(fēng)險單位是指在原有風(fēng)險單位的基礎(chǔ)上，再設(shè)置一份相同的資產(chǎn)或設(shè)備作為儲備，這些復(fù)制品只有在原資產(chǎn)或設(shè)備被損壞的情況下方可使用，平時不得動用。例如，利用存儲設(shè)備或網(wǎng)絡(luò)復(fù)制數(shù)據(jù)文件，當(dāng)原有文件丟失或損壞時可以重新恢復(fù)；醫(yī)院在購置救護(hù)車時可以多購置若干輛救護(hù)車備用，在正常使用車輛出現(xiàn)故障后能夠啟用備用車輛執(zhí)行任務(wù)。

5.風(fēng)險自留

風(fēng)險自留是指由經(jīng)濟(jì)單位自己承擔(dān)風(fēng)險事故所致?lián)p失的財務(wù)型風(fēng)險管理技術(shù)。當(dāng)發(fā)生事故并造成一定損失后，經(jīng)濟(jì)單位通過內(nèi)部資金的融通來彌補所遭受的損失。風(fēng)險自留與風(fēng)險轉(zhuǎn)移不同，風(fēng)險自留是把風(fēng)險留給自己承擔(dān)，而不是轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)單位。風(fēng)險自留按是否主動自留分為兩種：一種是非計劃性的承擔(dān)，如由于疏忽、過失等原因承擔(dān)計劃之外的損失；另一種是計劃性的承擔(dān)，如通過提取準(zhǔn)備金、建立基金等方式以應(yīng)對將來可能出現(xiàn)的損失。風(fēng)險自留通常在損失頻率和損失程度較低、損失能夠較為精確地預(yù)測、其他風(fēng)險管理技術(shù)無法有效處理風(fēng)險時采用。雖然風(fēng)險自留能夠鼓勵損失預(yù)防、節(jié)省費用支出和取得基金收益，但是一旦發(fā)生風(fēng)險損失，會使經(jīng)濟(jì)單位產(chǎn)生更高的花費，從而有可能導(dǎo)致財務(wù)上的調(diào)度困難。

6.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

風(fēng)險轉(zhuǎn)移是指經(jīng)濟(jì)單位或個人為了避免承擔(dān)風(fēng)險損失，通過合理的措施將損失的法律責(zé)任或財務(wù)后果轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)單位或個人的一種風(fēng)險轉(zhuǎn)移方法。風(fēng)險轉(zhuǎn)移是將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給別人去管理或承擔(dān)，從而間接達(dá)成降低損失頻率和減少損失幅度的目的。風(fēng)險轉(zhuǎn)移的方式主要有兩種：一種是控制型的風(fēng)險轉(zhuǎn)移方式；另一種是財務(wù)型的風(fēng)險轉(zhuǎn)移方式，具體包括財務(wù)型非保險轉(zhuǎn)移和保險兩種方式。

（1）控制型風(fēng)險轉(zhuǎn)移。控制型風(fēng)險轉(zhuǎn)移是通過轉(zhuǎn)移風(fēng)險源，并對風(fēng)險后果的法律責(zé)任加以轉(zhuǎn)移的風(fēng)險轉(zhuǎn)移方式。控制型風(fēng)險轉(zhuǎn)移通常有以下幾種途徑：

①出售。出售是通過買賣契約將風(fēng)險單位的所有權(quán)轉(zhuǎn)移給他人或其他經(jīng)濟(jì)單位。一旦財產(chǎn)所有權(quán)被轉(zhuǎn)移給受讓人以后，與貨物有關(guān)的風(fēng)險也一同轉(zhuǎn)移。

②租賃。租賃是通過租賃協(xié)議條款將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給合同對方。例如，租賃協(xié)議規(guī)定對出租人因過失造成的財產(chǎn)損失和責(zé)任損失由出租人負(fù)賠償責(zé)任，就將承租人面臨的財產(chǎn)損失和責(zé)任損失轉(zhuǎn)移給了對方。

③分包。分包是轉(zhuǎn)讓人通過分包合同，將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給非保險業(yè)的其他風(fēng)險主體。風(fēng)險主體通過把風(fēng)險轉(zhuǎn)移給專業(yè)化水平更高的風(fēng)險主體，自己承擔(dān)的風(fēng)險將會減少。例如，建筑施工隊可以將風(fēng)險大的電路布線作業(yè)轉(zhuǎn)移給專業(yè)的布線公司。相對來說，專業(yè)電路布線公司的經(jīng)驗、設(shè)備、技術(shù)等各方面都較強，總體風(fēng)險將會降低。

④簽訂免除責(zé)任協(xié)議。通過簽訂免除責(zé)任協(xié)議，風(fēng)險承擔(dān)者免除轉(zhuǎn)移者對承擔(dān)者承擔(dān)損失的法律責(zé)任。

（2）財務(wù)型非保險轉(zhuǎn)移。財務(wù)型非保險轉(zhuǎn)移是指經(jīng)濟(jì)單位將風(fēng)險所導(dǎo)致?lián)p失的財務(wù)負(fù)擔(dān)轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)單位的一種風(fēng)險管理技術(shù)。財務(wù)型非保險轉(zhuǎn)移與控制型風(fēng)險轉(zhuǎn)移的區(qū)別在于控制型風(fēng)險轉(zhuǎn)移是轉(zhuǎn)移損失的法律責(zé)任，而財務(wù)型非保險轉(zhuǎn)移是轉(zhuǎn)讓損失的財務(wù)負(fù)擔(dān)，即經(jīng)濟(jì)單位通過合同由外來資金補償其確定存在的損失。財務(wù)型非保險轉(zhuǎn)移只轉(zhuǎn)移損失，不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)或經(jīng)濟(jì)活動本身；控制型風(fēng)險轉(zhuǎn)移將財產(chǎn)或活動連同損失責(zé)任都轉(zhuǎn)移給受讓人。財務(wù)型非保險轉(zhuǎn)移的方法有以下幾種：

①中和。中和亦稱對沖，是將損失機會與獲利機會平衡的一種方法，是投機風(fēng)險的主要處理對策。商業(yè)機構(gòu)、生產(chǎn)商、加工商和投資者利用期貨價格和現(xiàn)貨價格波動方向上的趨同性，通過在期貨市場上買進(jìn)和賣出與現(xiàn)貨市場上方向相反但數(shù)量相同的商品，把自身承受的價格風(fēng)險轉(zhuǎn)移給投機者，達(dá)到現(xiàn)貨與期貨盈虧互補的目的。

②免責(zé)約定。免責(zé)約定是指合同的一方通過合同條款的擬定，將合同中發(fā)生的第三者人身傷亡和財產(chǎn)損失的責(zé)任轉(zhuǎn)移給另一方承擔(dān)。交易合同、建筑合同、委托合同、銷售合同、供貨和服務(wù)合同，均可通過合同中的免責(zé)約定條款來轉(zhuǎn)移風(fēng)險，在合同免責(zé)條款中巧妙地將財產(chǎn)損失和人身傷亡賠償責(zé)任轉(zhuǎn)移給承擔(dān)方。同樣，對方也可通過協(xié)議條款將潛在損失轉(zhuǎn)移給合同另一方。

③保證合同。保證合同是由保證人對被保證人因行為的不忠實或不履行契約義務(wù)所致權(quán)利人的損失予以賠償?shù)钠跫s。保證合同中通常有三個當(dāng)事人，即保證人、被保證人和權(quán)利人。保證人愿提供保證，是因為他在其他方面與另外兩方有某些利害關(guān)系，保證人通常以被保證人的財產(chǎn)抵押來補償可能遭受的損失。如被保證人無法承擔(dān)損失（如付清貸款）的責(zé)任，保證人必須按保證合同承擔(dān)這一賠償損失的責(zé)任，然后保證人再向被保證人追償損失。通常保證人在訂立保證合同時，要求被保證人提供足夠的財產(chǎn)擔(dān)保，以備自己索賠。這樣就可借助于保證合同將違約風(fēng)險損失轉(zhuǎn)移給保證人。

④融資租賃。融資租賃是把商品作為融資租賃標(biāo)的物，商品需求者作為承租方向出租方（從事融資租賃業(yè)務(wù)的公司）融資租賃商品的一種租賃方式。融資租賃可以視為承租方因無力即期支付該項款項而以該項標(biāo)的本身作為信貸抵押而向出租方融資租賃公司融通資金的方式。當(dāng)租賃期滿時，融資租賃公司把所出租的商品所有權(quán)轉(zhuǎn)移給承租方，承租方將商品全部價款的所有款項同時付清。

（3）保險。保險是個人或組織通過與保險人簽訂保險合同，以繳納保險費為代價，將其自身所面臨的風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險人承擔(dān)的一種風(fēng)險管理技術(shù)。當(dāng)產(chǎn)生風(fēng)險損失時，保險公司將按照合同約定在責(zé)任范圍內(nèi)給予經(jīng)濟(jì)補償。因此，保險以確定的保險費支出代替不確定的風(fēng)險損失，是經(jīng)濟(jì)單位對風(fēng)險損失進(jìn)行轉(zhuǎn)移和重新分配的一種財務(wù)安排。保險作為一種重要的風(fēng)險管理手段，有著諸多的優(yōu)越之處，在社會經(jīng)濟(jì)活動中得到了廣泛的應(yīng)用。

在社會經(jīng)濟(jì)活動中，到底采用哪一種風(fēng)險管理手段更為合適，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險的不同特點和風(fēng)險主體所處的環(huán)境與條件來決定。根據(jù)損失頻率和損失程度的不同，風(fēng)險主體應(yīng)當(dāng)采取的風(fēng)險管理手段如圖1-2所示。

（六）風(fēng)險管理評價

對風(fēng)險管理決策和效果的評價是在比較風(fēng)險成本與風(fēng)險管理收益的基礎(chǔ)上進(jìn)行的。如果風(fēng)險管理引起的損失減少大于風(fēng)險管理的成本增加，則風(fēng)險管理措施可行；反之，如果風(fēng)險管理的成本超出風(fēng)險管理的收益，即損失減少，則不可行。根據(jù)微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)理論，如果風(fēng)險管理的成本的邊際增加等于損失期望值的邊際減少，則達(dá)到風(fēng)險成本最小化。

風(fēng)險主體應(yīng)當(dāng)對風(fēng)險管理的流程及其有效性進(jìn)行檢驗評估，并根據(jù)評估結(jié)果及時改進(jìn)。各職能部門和業(yè)務(wù)單位應(yīng)當(dāng)定期對其風(fēng)險管理工作進(jìn)行自查，并將自查報告報送風(fēng)險管理部門。風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)定期對各職能部門和業(yè)務(wù)單位的風(fēng)險管理工作進(jìn)行檢查評估，并提出改進(jìn)的建議和措施。風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)每年至少一次向管理層和董事會提交風(fēng)險評估報告。風(fēng)險評估報告主要包括以下內(nèi)容：風(fēng)險管理組織體系和基本流程、風(fēng)險管理總體策略及其執(zhí)行情況、各類風(fēng)險的評估方法及結(jié)果、重大風(fēng)險事件情況及未來風(fēng)險狀況的預(yù)測、對風(fēng)險管理的改進(jìn)建議。風(fēng)險管理部門通過對上一階段風(fēng)險管理組織、程序和方法進(jìn)行改進(jìn)，有助于提高下一階段的風(fēng)險管理效果。

思政案例：從“煙花”看我國臺風(fēng)立體防御模式

黨的二十大報告提出，提高防災(zāi)減災(zāi)救災(zāi)和重大突發(fā)公共事件處置保障能力，加強國家區(qū)域應(yīng)急力量建設(shè)。氣象部門始終堅持人民至上、生命至上，從“加強氣象災(zāi)害監(jiān)測預(yù)警及信息發(fā)布工作”轉(zhuǎn)變到“筑牢氣象防災(zāi)減災(zāi)第一道防線”，建成了具有中國特色氣象防災(zāi)減災(zāi)體系，為我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展和人民福祉安康做出了積極貢獻(xiàn)。

2021年7月25日，臺風(fēng)“煙花”以臺風(fēng)級（35米/秒）強度登陸浙江舟山沿海一帶，成為2021年登陸中國最強的臺風(fēng)，其后在陸上滯留達(dá)95個小時之久。

面對強臺風(fēng)“煙花”，受影響的區(qū)域黨委、政府表示出高度重視——浙江要求科學(xué)預(yù)報預(yù)警、排查風(fēng)險隱患、部署應(yīng)急力量、轉(zhuǎn)移疏散人員，上海要求盡最大努力將可能發(fā)生的險情消除在萌芽狀態(tài)。

在政府主導(dǎo)下，各有關(guān)部門第一時間行動，迅速形成應(yīng)對合力——中國氣象局黨組第一時間參與應(yīng)急管理部視頻會商，及時報送決策服務(wù)信息，從專題研究部署到升級氣象預(yù)警和應(yīng)急響應(yīng)，節(jié)奏層層遞進(jìn)。

在氣象預(yù)警的先導(dǎo)作用下，國家防辦、應(yīng)急管理部召開防汛防臺風(fēng)專題會商調(diào)度會，組織氣象、水利、自然資源等部門會商研判雨情汛情，連線浙江、上海等地部署防御工作。此外，水利部、交通運輸部、國家減災(zāi)委、應(yīng)急管理部等緊急行動……其中，在受臺風(fēng)正面影響的浙江，氣象、應(yīng)急管理、水利等部門迅速進(jìn)入應(yīng)急狀態(tài)。截至2021年7月24日，浙江省氣象局累計發(fā)布臺風(fēng)報告33期、各類氣象災(zāi)害預(yù)警信號239條、預(yù)警短信293.1萬條。

收到氣象預(yù)警信息后，社會各級及廣大人民積極行動以應(yīng)對“煙花”。因預(yù)警信息到村到戶到人，江浙滬等影響區(qū)域群眾自覺居家躲避風(fēng)雨。

氣象部門上下一盤棋，以“無所不至”“無微不至”的服務(wù)，發(fā)揮氣象防災(zāi)減災(zāi)的先導(dǎo)作用和第一道防線作用。

2021年7月18日起，中央氣象臺加強與浙江、上海等地氣象部門會商和預(yù)報預(yù)警聯(lián)動；國家衛(wèi)星氣象中心啟動風(fēng)云四號B星快速成像儀1分鐘區(qū)域觀測模式，連續(xù)觀測臺風(fēng)影響區(qū)域降水分布、風(fēng)場；國家氣象信息中心制作臺風(fēng)“煙花”中心附近風(fēng)圈等值面和三維風(fēng)速矢量等三維可視化產(chǎn)品；中國氣象局氣象探測中心開發(fā)假相當(dāng)位溫、三維風(fēng)速流場、臺風(fēng)暖心結(jié)構(gòu)等3個產(chǎn)品；中國氣象局上海臺風(fēng)研究所追風(fēng)團(tuán)隊施放臭氧探空氣球，并啟動無人艇協(xié)同試驗。與此同時，浙江、上海、江蘇、福建以及江西等地的雷達(dá)、探空、自動站對臺風(fēng)進(jìn)行無縫隙探測。

氣象部門與水利、應(yīng)急減災(zāi)、交通、電力等部門組成臺風(fēng)防御網(wǎng)，形成臺風(fēng)防御“集合體”。此外，氣象部門針對防御重點難點區(qū)主動開展電話叫應(yīng)，確保預(yù)警信息不漏一戶一人。

除給浙江、上海、江蘇等地帶來較大風(fēng)雨影響外，臺風(fēng)“煙花”后期影響范圍從華東一直延至東北。因預(yù)警及時、應(yīng)對得力，無人員死亡，經(jīng)濟(jì)損失降至最低。

資料來源：簡菊芳.打造防災(zāi)“集合體”筑牢風(fēng)雨防線：從“煙花”看我國臺風(fēng)立體防御模式［EB/OL］.（2023-05-12）［2024-02-20］.https://www.cma.gov.cn/2011xwzx/2011xqxxw/2011xqxyw/202305/t20230512_5499469.html.