私房錢應該留多少

一提到私房錢，許多人立刻便聯(lián)想到家庭主婦。其實，它并不是家庭主婦的專利品。

曾經(jīng)有一個朋友與他人打賭購買名馬，他手邊并沒有錢，卻已夸下海口，幸而由太太拿出私房錢來，才替丈夫解了圍。家庭主婦往往會存私房錢以備不時之需，或供家人急用。丈夫的私房錢則可能只為了自己興之所至，或有額外的用途，例如想要參加高爾夫俱樂部，或購買釣竿、相機等休閑用品。若連這些費用都要向太太伸手，則很可能會換來太太的如此回答：“與其買這些……不如……”結(jié)果自討沒趣。私房錢的好處就在于個人可自由運用，完全不受他人支配——這也是它最大的優(yōu)點。

那么，私房錢該留多少合理呢？

人們都盼望建立一個夫妻間和睦，經(jīng)濟上寬裕的家庭，想實現(xiàn)這個目標，就要從生活的實際情況出發(fā)，切實制訂計劃，巧妙地安排家庭開支。

那么，如何安排家庭開支呢？

看了這個題目之后，感覺這似乎是一個簡單的問題。其實，里面卻包含了不少學問。正確處理好這個問題，就能促進家庭的和睦團結(jié)；處理不當，它將會成為家庭不和的隱患。

一個現(xiàn)代家庭，既不要大手大腳，月初松月底緊，吃光用凈；也不要為了存錢，舍不得吃、舍不得花。應當根據(jù)家庭財產(chǎn)多少，收入水平高低來安排家庭開支。

總的來說，就是提倡：適當消費；合理開支；應有的儲蓄。

家庭的開支主要由四個方面組成：

（1）固定支出：例如水電費、房租等。

（2）必要支出：例如伙食費、教育費、書報費、衛(wèi)生費等。

（3）機動支出：例如購衣物、社交費、零用錢等。

（4）大項支出：例如購大件商品、彩電、電冰箱等。

在家庭收入已經(jīng)確定的前提下，應該有計劃地做到科學開支。除去正常的、必要的開支外，節(jié)省下來的錢用于儲蓄，一可以解決燃眉之急，二可以支援國家現(xiàn)代化建設。

面對私房錢，在人們的日常生活中，夫妻計劃家庭開支的辦法很多。比較普遍的方法是：夫妻各自拿出一部分收入，作為家用資金，剩下的就是自己的私房錢了。從表面上看，這種方式好像很合理，但是，卻有不盡完善的地方。因為家用資金畢竟有限，僅夠日常的支出，如果遇到需要購置家電、添衣、旅行等，就必須動用各自的私房錢。面對這種現(xiàn)實情況，拿多少，如何用，這時問題就來了。不少夫妻在儲蓄上各自為政，透明度小，很容易造成互相猜忌，甚至導致爭吵……

有不少學者撰文指出，針對上述這種情況，采取“全部公開，統(tǒng)一計劃”，是一個較為妥善的辦法。具體的方法是：夫妻各人將每月所得，包括工資、獎金、額外收入等，毫無保留地拿出來，作為共用資金，而在支出方面，將家用、儲蓄、購置、各人零用等作出統(tǒng)一的計劃和安排。這樣，雙方就可以對家庭的經(jīng)濟情況一清二楚，夫妻才能不分彼此，同心同德，齊心協(xié)力地為家庭出力。

女性坐擁財富四大“秘訣”

走出誤區(qū)

傳統(tǒng)的中國女人一直持“干得好不如嫁得好”的觀念，一切以丈夫為中心，只會看牢丈夫口袋中的錢，而忽略了自己的荷包。隨著社會趨勢的轉(zhuǎn)變，女性在工作上越來越多地與男性處于平等地位，在收入方面也開始與同等職位的男性不相上下，但在財務獨立的同時，卻仍然不懂得也沒有意識到自己真正的財務需求及理財?shù)闹匾浴?

無論是事事以家庭為先的傳統(tǒng)女性，還是“只要我喜歡有什么不可以”的新時代女性，在理財上給人的印象，不是斤斤計較攢小錢，就是盲目沖動的“月光族”。

造成這種情況，大概是因為女性在投資理財方面有這么幾個誤區(qū)。

缺乏理財觀念

根據(jù)統(tǒng)計，美國有55％的已婚女性供應一半或以上的家庭收入，顯示女性也越來越有經(jīng)濟能力來為自己規(guī)劃財務。只是，女性還缺乏財務規(guī)劃的主動性與習慣，53％的女性沒有定出財務目標并且預先儲蓄。有超過60%的女性沒有準備退休金，其中有不少女性朋友認為“錢不夠”。在中國這種情況也相當普遍，很多女性覺得“我的目標就是養(yǎng)活自己，很多其他問題留給另一半去做”。

態(tài)度保守，心存恐懼

有不少女性不相信自己的能力，態(tài)度保守，甚至對理財心存恐懼。有調(diào)查顯示，一般女性最常使用的投資工具是儲蓄存款與定存，其他還有保險。這樣的投資習慣可看出女性尋求資金的“安全感”，但是卻可能忽略了通貨膨脹這個無形殺手，可能將定存的利息吃掉，長期下來可能連定存本金都保不住。

容易陷入盲從

大多數(shù)女性不了解自己的財務需求，常常跟隨親朋好友進行相同的投資或理財活動，往往只要答案，不問理由，明顯不同于男性追根究底的特性，采取了不適當?shù)睦碡斈Ｊ剑炊斐韶攧瘴C。

為感情交出經(jīng)濟自主權

很多女性常在交出自己情感的同時，也在不自覺地將自己的經(jīng)濟自主權，交在男性的手中。一旦感情生變，很可能傷了心不說，還落得一無所有。

女性花錢四原則

以下四個原則或許能給你一些幫助。

1.相信自己賺錢的能力

關心自己的錢就像關心自己的容顏。

2.明白自己的需要，擬定理財計劃

先靜下心來評估一下自己承受風險的能力，了解自己的投資個性，明確寫下自己在短、中、長期的階段性理財目標。

3.學習理財知識，避免盲從盲信

周圍的許多女性朋友總是覺得投資理財是一件很困難的事，需要的專業(yè)知識，自己根本無法建立，因此懶得投入心力。其實要取得投資理財方面的成功并不需要太專業(yè)的深奧的經(jīng)濟學知識。現(xiàn)在你投入心力累積的理財知識與經(jīng)驗都將伴隨你一輩子，都能幫助你建立穩(wěn)健的財務計劃，累積你需要的財富，這是一個多么重要又必要的投資。

4.專注工作，投資自我

雖然善于投資理財，不失為女性致富的途徑，但終歸讓你獲得最多財富，并獲得成就感的還應該是你的工作。畢竟，以工作表現(xiàn)得到高報酬，自我能不斷學習成長是一條最忠實穩(wěn)健的投資理財之路。

25～30歲

這個時候積蓄漸漸增加，對投資理財已有初步了解，并開始摸索投資的步驟和規(guī)律。這個時期，可承擔較高的風險，在理財上可以比較積極，例如放較高的比例在與股票相關的投資上，畢竟此時可學到的經(jīng)驗最寶貴，年輕就是金錢，一切仍有機會重新來過。

30～40歲

理財需求轉(zhuǎn)向購置房屋或準備子女的教養(yǎng)經(jīng)費，根據(jù)統(tǒng)計，離婚比例最高的年齡正落在35～39歲，可以說是對現(xiàn)代女性生活上可能發(fā)生變動幾率最大的階段，在理財心態(tài)上應較為保守、冷靜，尤其應設定預算系統(tǒng)，以安全及防護為主，通過資金不同比例的配置，逐步強化與加溫，即先存夠保障安全的資金后才逐步增加風險性投資，如股票、基金等，而在財務穩(wěn)固后，再采取較積極的投資模式。保險往往是這一個階段不可輕視的理財重點之一。

40～50歲

生活模式大致穩(wěn)定，收入也較高，孩子也長大，在前10年的準備里，教育費用應有著落，現(xiàn)在可以開始為自己的未來退休生活做打算，想清楚自己在退休后期望什么樣的生活水準與生活計劃。在安排完適當和醫(yī)療相關保險所需的費用后，投資心態(tài)應較前10年更為謹慎。建議逐步加重固定收益型工具的比重，但仍可用定期定額方式參與股市的投資，定期檢視投資成果是一定要做的功課，因為能讓你重新來過的機會已經(jīng)沒有了。

50歲之后安養(yǎng)期

到了50歲之后進入安養(yǎng)期，建議你少作積極性投資，一切以保本為宜。

另外，正如商家把生意瞄準舍得花錢打扮自己的女性消費群體一樣，時下越來越多的金融機構也頗為關注都市女性的理財需求，相繼涉足潛力無限的女性金融商品領域，如個性鮮明的牡丹女士卡、平安如意女性兩全保險、某些商業(yè)銀行開辦的女子銀行等。女性若能在工作上熱情投入，又懂得利用這些專業(yè)的投資理財機構，那么，女性追求經(jīng)濟獨立，坐擁財富的夢想就不遠了。

老年人的錢怎么花

老年人退休之后，一般會有一些存款或退休金養(yǎng)老，但面對市場經(jīng)濟的變化和各項支出的不斷增加，老年人家庭同樣也有以錢生錢的理財需要。

1.以穩(wěn)妥收益為主

目前投資品種雖多，但并不是所有投資都有錢賺。一般投資收益大的，其風險也大。老年家庭一生積攢的錢實在很不容易，倘若某一筆大額投資一旦損失，對老人的精神、對家庭的影響都比較大，所以要特別注意投資的安全性，切不可思富心切亂投資。大多數(shù)的老年家庭目前應堅持以存款、國債的利息收入為主要導向，切忌好高騖遠。

2.要靈活運用投資策略

任何家庭投資都離不開國家的經(jīng)濟大背景，近幾年來，國家為擴大內(nèi)需、刺激消費，連續(xù)七次下調(diào)了存款利率，并對存款利息開征了個人所得稅。這時，免稅的國債、利率較高的金融債券應是老年家庭投資生財?shù)闹饕贩N。對于儲蓄存款，當預測利率要走低時，則在存期上應存“長”些，以鎖定你的存款在未來一定時間里的高利率空間；反之，當預測利率要走高時，則在存期上存“短”些，以盡可能減少屆時在提前支取轉(zhuǎn)存時導致的利息損失。

3.投資股票要適可而止

買賣股票是一種風險投資，當代社會任何一個成功的投資理財人士，都進行了“安全投資+風險投資”的組合式投資，這是鍛煉自我、巧抓機遇、獲取高收益的一個重要途徑。因此，在身體條件較好、經(jīng)濟較寬裕、又有一定的時間和足夠的精力，并具有一定金融投資理財知識和心理承受能力的前提下，少數(shù)老年人不妨拿出一小部分錢來適度進行風險投資。

特別需注意的是，切不可把急用錢用于風險投資，這主要包括：家庭日常生活開支、借來的錢、醫(yī)療費、購房款、子女婚嫁必須用款。因為每項風險投資品種的收益都有階段性或價位波動性特點，如果用急用的錢去投資，一旦急用時就只有忍痛割愛低價出讓，損失巨大。按“安全性”“流動性”“收益性”原則，老年家庭的投資組合比例上，儲蓄和國債的比例應占85％以上，其他投資必須控制在15％以下。這有益于老年人身心健康。

花錢別花得憂心忡忡

大多數(shù)人在聽到愛花多少就花多少的言詞時，反而無法真正隨心所欲地花。