自序
寓教于樂，相伴成長，助力居民美好生活

縱觀古今中外，如果有人問除了衣食住行之外，老百姓最關心什么事？那或許就是“錢”了。如何管好“錢”，如何創造更多的財富，從而為自身的美好生活助力，是絕大多數人內心最真實的疑問和希冀。

早期居民收入主要用于消費，居民沒有余錢進行投資，結余的資金往往以儲蓄形式存放于銀行。但隨著居民收入水平的提高和銀行理財、公募基金等可選的投資品類日益豐富，人們的理財意識不斷深化。換言之，管“錢”早已不僅僅是儲蓄、規劃錢財的使用途徑那么簡單，更多了一層利用余錢進一步創造財富的含義，也就是我們常說的“財富管理”。而在諸多的投資品類中，銀行理財可以說是居民極為重要的財富管理工具之一，加之其具有投資門檻較低、線下購買渠道網點較多等優勢，備受投資者歡迎。這在數據上也有一定的佐證。中國理財網的數據顯示，截至2022年底，銀行理財市場存續規模27.65萬億元，全年累計新發理財產品2.94萬只，募集資金89.62萬億元，為投資者創造收益8800億元。

然而，自2018年4月《資管新規》發布以來，銀行理財的運作模式發生了一系列變化。銀行理財打破剛兌，不再保本保收益，從過往的“資金池+預期收益”轉變為“凈值化”的運作模式。隨著產品運作模式的轉變，銀行理財的類型和業態也相應發生了轉變：產品期限類型可以分為封閉式和開放式，資金來源可以分為公募和私募，按投資標的可以將產品類型分為固定收益類、混合類、權益類和商品及金融衍生品類。

拿著舊地圖難以找到新大陸。銀行理財已告別“盲選”時代，想要更好地選擇適合自己的理財產品，投資者需要在買理財之前做足功課，提前搞清銀行理財的一些關鍵知識點。而在此上下求索的過程中，為投資者提供理財服務的理財公司扮演著重要角色。理財公司不僅需要踏踏實實地做好投資管理工作，盡全力為投資者提供良好的投資收益，以增加居民財產性收入、服務居民美好生活；還需要做好投資者陪伴工作，提供專業的投資理財知識，幫助投資者適應理財凈值化轉型帶來的改變。

作為中國首家合資理財公司，匯華理財一直將“長期的投資者陪伴”放在與投資管理工作同等重要的位置。在與投資者的交流和互動中，我們秉持兩個原則：一方面，在溝通中，我們力求接地氣、說人話，表達內容通俗易懂，對于金融行業枯燥晦澀的專業詞匯，我們力求通過輕松活潑的方式“翻譯”過來，打破管理人和投資者之間的“巴別塔”，避免讓投資者陪伴成為自說自話；另一方面，匯華理財希望成為投資者專業可信的長期投資伙伴。因此，我們的陪伴非一朝一夕，而是日日行，常常做，久久為功。我們認為，好的投資者陪伴猶如涓涓細流的滴灌，終將實現從量變到質變。公司成立3年來，我們堅持每日輸出陪伴內容，截至目前，我們已通過“線上+線下”的方式，累計發布相關內容1000多篇，累計閱讀量超過100萬。我們相信，通過涓涓細流式的內容輸入，可以將理財知識和投資理念潛移默化地灌輸到投資者的心田，最終為投資者帶來長期的價值。

在“長期陪伴投資者共同成長”的發展理念下，我們組織編寫了這本《零基礎漫畫理財》，本書從投資者角度出發，匯編整理了日常投資者較為關心的凈值化理財產品的知識點。這其中包括購買理財產品前需要關注的知識點、買賣理財產品時的小技巧、需要規避的理財誤區，以及如何利用銀行理財產品做好資產配置等。我們希望借由這些實用的小知識，幫助讀者按圖索驥，提前避坑，選擇到適合自己的產品，做好理財規劃。

這本《零基礎漫畫理財》語言風格輕松易懂，不說金融領域的術語、“黑話”。因為我們深知，作為一個專業性極強的領域，這些專業術語既是金融行業的“護城河”，但也成為很多老百姓難以逾越的“壕溝”。俗話說，一圖勝百言。我們之所以選擇漫畫這種形式，就是希望通過圖片規避很多術語給投資者帶來的“燒腦”感受，希望讓讀者在開懷一笑之余，更好地了解理財知識，從而更好地做出投資理財規劃，力求實現財富的保值增值。

當然，這本《零基礎漫畫理財》只是我們投資者陪伴領域的一塊小拼圖。在這本書之外，我們還做了大量工作，諸如：打造了理財行業首個知識類投教IP——Dr.匯。我們以此IP為基礎，借助官方自媒體投教欄目，用輕松易懂的話語體系，降維解讀專業晦澀的理財知識，為投資者送去及時有效的金融知識。我們還通過動畫、口播、訪談等視頻形式將專業知識可視化呈現，幫助投資者利用碎片時間掌握理財小知識。這種輕松有趣、寓教于樂的形式，進一步拉近了我們與投資者之間的距離。

理財的目的是讓我們的生活更美好。因此，科學理財也是一種積極向上的生活態度。相比傳遞理財知識，我們更希望廣大讀者通過閱讀這本書，形成積極向上的價值觀，幫助大家在更好地配置自己資產的同時，也能經營好自己的人生。

匯華理財有限公司總經理

包愛麗

2023年7月于上海