前言　Foreword

本部著作是我們連續(xù)主編出版“保險藍皮書——中國保險市場發(fā)展分析”系列的第六部。中國保險業(yè)作為最早對外開放的金融行業(yè)，從“入世”之初的備受爭議、挑戰(zhàn)，發(fā)展到保費收入居世界第二位，中國保險業(yè)可以說走過了一段披荊斬棘、奮發(fā)有為的發(fā)展路程。

中國民族保險業(yè)開始于1885年在上海成立的“仁濟和”保險公司。1949年之前，中資保險業(yè)機構(gòu)曾多達600家，但其市場占有率僅為25%左右；外資保險公司雖然只有60多家，卻擁有75%的市場份額，實際上是外國保險資本控制著中國保險市場。

中華人民共和國成立后，政府非常重視民族保險事業(yè)的發(fā)展，為適應(yīng)社會主義經(jīng)濟建設(shè)的需要，1949年10月20日成立了國營的中國人民保險公司，總部設(shè)在北京。截至1956年，中國保險業(yè)實現(xiàn)社會主義國有化目標(biāo)，無論是財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)還是人身保險業(yè)務(wù)，無論是城市保險業(yè)務(wù)還是農(nóng)村保險業(yè)務(wù)，無論是國內(nèi)保險業(yè)務(wù)還是涉外保險業(yè)務(wù)，都出現(xiàn)了轟轟烈烈的發(fā)展局面。1958年10月，中央的西安財貿(mào)會議正式提出：“人民公社化以后，保險工作的作用已經(jīng)消失，除國外保險業(yè)務(wù)必須繼續(xù)辦理外，國內(nèi)保險業(yè)務(wù)應(yīng)即停辦。”到12月，武漢全國財政會議正式做出決定：立即停辦國內(nèi)保險業(yè)務(wù)。1959年1月，中國人民保險公司召開第七次全國保險會議，貫徹落實國內(nèi)保險業(yè)務(wù)停辦精神，并布置了善后清理工作。

1978年12月召開的中共十一屆三中全會，不僅挽救了瀕臨崩潰的中國經(jīng)濟，同時也給中國保險業(yè)帶來了勃勃生機。1979年4月，國務(wù)院批轉(zhuǎn)《中國人民銀行全國分行行長會議紀(jì)要》（以下簡稱《紀(jì)要》）。《紀(jì)要》指出：“開展保險業(yè)務(wù)，為國家積累資金，為國家和集體財產(chǎn)提供經(jīng)濟補償。今后對引進的成套設(shè)備、補償貿(mào)易的財產(chǎn)等，都要辦理保險。凡需補償外匯的保險業(yè)務(wù)，其保險費改收外幣。保險公司所得的利潤，不再上繳財政，留作國家發(fā)展保險事業(yè)的基金……”1979年11月，中國人民銀行召開全國保險會議，決定從1980年起，恢復(fù)停辦20余年的國內(nèi)保險業(yè)務(wù)，同時在原有的基礎(chǔ)上大力發(fā)展涉外保險業(yè)務(wù)。從此，中國的保險事業(yè)又翻開了嶄新的一頁！

保險事業(yè)的發(fā)展，急需大量的保險專業(yè)人才，中國保險專業(yè)人才的需求與供給之間形成了巨大的差距。

1980年，中央財政金融學(xué)院（現(xiàn)中央財經(jīng)大學(xué)，當(dāng)時隸屬于財政部）率先開設(shè)保險專業(yè)，每年招生40名；1982年，中國人民銀行金融研究生部開始招收保險專業(yè)研究生，其所屬金融專科學(xué)校也開設(shè)了保險專業(yè)。

1983年，為縮小保險專業(yè)人才需求與供給之間的差距，中國人民保險公司一方面建議教育部增設(shè)保險專業(yè)，盡快在有條件的高等學(xué)校開設(shè)保險專業(yè)；另一方面決定投資高校辦學(xué)。中國人民保險公司先后與南開大學(xué)、武漢大學(xué)、遼寧大學(xué)、四川財經(jīng)學(xué)院（現(xiàn)西南財經(jīng)大學(xué)）簽訂了委托協(xié)議，對這四所院校一次性投資共920萬元；之后又相繼資助中央電大、中央財政金融學(xué)院、上海財經(jīng)學(xué)院（現(xiàn)上海財經(jīng)大學(xué)）、北京財貿(mào)學(xué)院（首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)的前身之一）共160萬元。為保證順利實施委托辦學(xué)的具體方案，中國人民保險公司牽頭組織編寫教材，1985年出版了第一部綜合性的保險專業(yè)教科書——《社會主義保險學(xué)》，1987年又組織了5個寫作班子，編寫出了供中央電大使用的5部教材：《保險學(xué)概論》《財產(chǎn)保險》《人身保險》《農(nóng)業(yè)保險》和《海上保險》，促進了保險專業(yè)人才的培養(yǎng)。

2003年，依托中央財經(jīng)大學(xué)雄厚的金融學(xué)科以及國民經(jīng)濟學(xué)、統(tǒng)計學(xué)等學(xué)科的綜合優(yōu)勢，教育部成立了中央財經(jīng)大學(xué)中國精算研究院。中央財經(jīng)大學(xué)中國精算研究院是中國保險精算領(lǐng)域唯一的教育部人文社會科學(xué)重點研究基地，具有比較雄厚的科研實力和業(yè)界影響力，為精算科學(xué)在中國的普及應(yīng)用以及中國精算師制度的建立和完善做出了重要貢獻，培養(yǎng)了多位具有國際水平的精算和保險人才。

根據(jù)教育部《普通高等學(xué)校人文社會科學(xué)重點研究基地管理辦法》的要求，重點研究基地應(yīng)該聚集和培養(yǎng)優(yōu)秀學(xué)術(shù)人才，圍繞國家發(fā)展戰(zhàn)略，針對學(xué)科前沿和社會經(jīng)濟發(fā)展中的重大理論與實踐問題，組織高水平的新型科研團隊，在產(chǎn)出創(chuàng)新成果、形成學(xué)術(shù)交流開放平臺、帶動高校哲學(xué)社會科學(xué)發(fā)展創(chuàng)新等方面發(fā)揮重要作用。

為了對中國保險產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展，特別是加入世界貿(mào)易組織（以下簡稱“WTO”）以來中國保險業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗教訓(xùn)進行整理總結(jié)，自2010年開始，中央財經(jīng)大學(xué)中國精算研究院成立保險數(shù)據(jù)文獻中心，于2011年主編出版《2011中國保險公司競爭力評價研究報告》，以后每年出版一部研究報告，這一系列著作已經(jīng)成為中國精算研究院的標(biāo)志性成果。到2021年10月出版《2020中國保險公司競爭力評價研究報告》，正好是10周年。

我們在總結(jié)并繼續(xù)出版“中國保險公司競爭力評價研究報告”系列的基礎(chǔ)上，自2016年開始主編出版《保險藍皮書——中國保險市場發(fā)展分析》，對保險業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r進行梳理分析，希望能夠為業(yè)界、學(xué)界和政府部門的相關(guān)研究提供支持和參考。

保險藍皮書主要從保險產(chǎn)業(yè)發(fā)展與政策，保險經(jīng)營主體分析，中國保險產(chǎn)品、服務(wù)與科技發(fā)展，社會保險，業(yè)界天地、專家聲音等五方面對中國保險產(chǎn)業(yè)的發(fā)展進行總結(jié)分析，并始終堅持“公開、客觀、科學(xué)”的原則。

所謂“公開”，包括兩方面的含義：一是指信息數(shù)據(jù)來源、評價方法等全部公開；二是指梳理分析或評價結(jié)果的有的放矢或可驗證性。盡管在相關(guān)數(shù)據(jù)的可得性方面還存在不少問題，但是隨著我國保險業(yè)的不斷發(fā)展以及對信息數(shù)據(jù)的重視，無論是從信息公開的渠道、方式還是內(nèi)容等方面，數(shù)據(jù)的公開性、可得性都越來越好。

保險產(chǎn)業(yè)的發(fā)展離不開經(jīng)濟發(fā)展水平、經(jīng)濟制度、產(chǎn)業(yè)政策等各方面綜合復(fù)雜因素的影響。

所謂“客觀”，一是指分析的理論基礎(chǔ)盡量符合中國的國情和發(fā)展道路；二是指評價過程、評價方法等盡量避免或者減少人為主觀因素的干擾。我們盡量在分析中做到客觀、公正。

所謂“科學(xué)”，一是指能夠歷史、辯證地看待中國保險業(yè)的發(fā)展；二是指分析評價方法的科學(xué)性。中國保險業(yè)的快速發(fā)展既得益于保險業(yè)的改革開放，也得益于中國經(jīng)濟的快速發(fā)展為保險業(yè)提供了健康發(fā)展的廣闊空間。

《2021保險藍皮書——中國保險市場發(fā)展分析》主要包括五大部分——保險產(chǎn)業(yè)發(fā)展與政策，保險經(jīng)營主體分析，中國保險產(chǎn)品、服務(wù)與科技發(fā)展，社會保險的發(fā)展與創(chuàng)新，業(yè)界天地、專家聲音，共十三章內(nèi)容。其主要內(nèi)容和結(jié)構(gòu)如下：

第一部分　保險產(chǎn)業(yè)發(fā)展與政策，包括第一章和第二章。主要根據(jù)產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟學(xué)和保險產(chǎn)業(yè)發(fā)展理論，從產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟學(xué)、產(chǎn)業(yè)組織學(xué)等理論視角分析中國以及美國、英國等國家保險產(chǎn)業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、評價及發(fā)展展望等；并強調(diào)市場結(jié)構(gòu)、市場行為、市場績效之間的相互影響和關(guān)聯(lián)性。通過西方發(fā)達國家的保險產(chǎn)業(yè)發(fā)展與政策，為分析中國保險產(chǎn)業(yè)的發(fā)展方向和發(fā)展思路等提供借鑒和參考。

第一章　產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟學(xué)與保險產(chǎn)業(yè)。本章從產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟學(xué)的研究對象、研究內(nèi)容和研究方法等幾個方面，分析了保險產(chǎn)業(yè)的結(jié)構(gòu)與發(fā)展、政策與市場機制之間的關(guān)系。

第二章　中國與國際保險產(chǎn)業(yè)發(fā)展?fàn)顩r。本章主要分析中國、美國、英國保險產(chǎn)業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r，包括市場特點、產(chǎn)業(yè)鏈、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)與發(fā)展以及保險產(chǎn)業(yè)政策等，希望對中國保險產(chǎn)業(yè)的發(fā)展有所借鑒。

第二部分　保險經(jīng)營主體分析。本部分主要根據(jù)各保險公司的年度信息披露報告、保險年鑒、保險公司官網(wǎng)以及保監(jiān)會網(wǎng)站等渠道的公開信息數(shù)據(jù)，對中國中小型保險公司的價值成長性、中國保險中介機構(gòu)的發(fā)展、中國保險資產(chǎn)管理業(yè)的發(fā)展等進行分析評價，包括第三章、第四章和第五章。

第三章　中國中小型保險公司價值成長性分析。由于中小型保險公司占全部保險公司的90%左右，中小型保險公司的發(fā)展?fàn)顩r對中國保險業(yè)的發(fā)展具有重要影響。本章我們建立“保險公司價值成長性”概念，構(gòu)建包括市場拓展能力、融資能力、盈利能力、風(fēng)險管理能力和經(jīng)營創(chuàng)新能力等一級指標(biāo)和50多個二級指標(biāo)的評價體系，采用定性和定量相結(jié)合的方法對中國中小型保險公司的各一級指標(biāo)和價值成長性等進行評價分析，促進中國保險業(yè)的長期健康可持續(xù)發(fā)展。

第四章　中國保險中介機構(gòu)的發(fā)展。保險中介是保險市場不可或缺的重要組成部分，對保險產(chǎn)品創(chuàng)新、管理創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新和保險科技的快速發(fā)展與應(yīng)用等發(fā)揮著不可替代的重要作用。本章分別對保險代理公司、保險經(jīng)紀(jì)公司和保險公估公司的發(fā)展進行了梳理和分析，并對其發(fā)展中存在的問題和不足進行了探討。

第五章　中國保險資產(chǎn)管理機構(gòu)的發(fā)展分析。本章主要從中國保險資產(chǎn)管理業(yè)的制度建設(shè)、經(jīng)營狀況、經(jīng)營熱點問題、中國保險資產(chǎn)管理公司的機遇與挑戰(zhàn)等方面對中國保險資產(chǎn)管理業(yè)和公司發(fā)展進行了梳理總結(jié)。

第三部分　中國保險產(chǎn)品、服務(wù)與科技發(fā)展。本部分主要針對當(dāng)前中國保險公司的產(chǎn)品、服務(wù)特別是消費者的投訴與處理進行分析，包括第六章、第七章和第八章。

第六章　中國人身保險產(chǎn)品和服務(wù)分析。本章主要對壽險、意外險、健康險的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)進行了分析；并對保險公司服務(wù)及消費者投訴進行了統(tǒng)計，闡述了其趨勢和特點。

第七章　中國財產(chǎn)保險產(chǎn)品和服務(wù)分析。本章主要內(nèi)容包括對企業(yè)財產(chǎn)保險、農(nóng)業(yè)保險、責(zé)任保險以及機動車輛保險的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)進行分析；對財產(chǎn)險公司的產(chǎn)品市場發(fā)展和服務(wù)情況及消費者投訴等方面進行統(tǒng)計分析。隨著保險產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)模的不斷擴大、市場監(jiān)管的不斷發(fā)展和完善，保險科技、創(chuàng)新和監(jiān)管的技術(shù)與手段等對保險業(yè)的發(fā)展越來越重要。

第八章　互聯(lián)網(wǎng)保險與保險科技。本章主要內(nèi)容包括互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展概況、互聯(lián)網(wǎng)保險與保險互聯(lián)網(wǎng)、互聯(lián)網(wǎng)保險未來發(fā)展趨勢、保險科技賦能保險業(yè)發(fā)展。互聯(lián)網(wǎng)極大地影響和改變了現(xiàn)代企業(yè)的組織經(jīng)營方式，不斷催生出新的商業(yè)機會和商業(yè)模式，對傳統(tǒng)保險市場的競爭格局和競爭方式產(chǎn)生了深遠的影響。

第四部分　社會保險。本部分包括第九章和第十章。

第九章　社會保險制度。本章主要從社會保險制度的主要內(nèi)容、社會保險的原則與功能以及社會保險與商業(yè)保險的區(qū)別等方面對我國的社會保險進行概述，并分別就基本養(yǎng)老保險、基本醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險、生育保險的覆蓋范圍、基金來源、資格條件、就醫(yī)服務(wù)、費用報銷等進行整理總結(jié)。

第十章　社會保險基金。本章主要就社會保險基金（包括基本養(yǎng)老保險基金、基本醫(yī)療保險基金、失業(yè)保險基金、工傷保險基金、生育保險基金）自2017年到2019年的參保情況、收入情況、支出情況、基金結(jié)余以及歷史演變、發(fā)展趨勢等進行分析，可為相關(guān)研究和政府部門提供比較可靠的數(shù)據(jù)資料與參考。

第五部分　業(yè)界天地、專家聲音。隨著中國保險業(yè)實踐經(jīng)驗的不斷豐富，保險機構(gòu)的經(jīng)營管理和社會責(zé)任也不斷得到加強，保險公司、保險中介機構(gòu)、保險資產(chǎn)管理公司等除了在風(fēng)險管理、經(jīng)濟補償、資金融通等方面發(fā)揮職能外，開始把企業(yè)的社會責(zé)任、社會服務(wù)等貫穿到公司的經(jīng)營管理過程中，很好地履行了社會責(zé)任。本部分共分三章，除了對2020年中國保險機構(gòu)的社會責(zé)任進行評價外，還對在履行社會責(zé)任方面表現(xiàn)優(yōu)秀的保險機構(gòu)的發(fā)展?fàn)顩r與社會責(zé)任事例進行了展示宣傳；并就當(dāng)前保險業(yè)界的熱點問題，邀請部分專家學(xué)者對此進行了分析解讀。

第十一章　中國保險公司的社會責(zé)任評價。本章主要基于“利益相關(guān)者原則”建立評價體系，包括股東責(zé)任、員工責(zé)任、客戶責(zé)任、政府責(zé)任、社區(qū)責(zé)任5個一級指標(biāo)和40多個二級指標(biāo)；綜合運用主成分分析、因子分析、正態(tài)分析等進行評價，得到對2020年中國人身險公司和財產(chǎn)險公司的社會責(zé)任評價結(jié)果。

第十二章　保險機構(gòu)的發(fā)展與社會責(zé)任。本章主要對保險公司、保險中介機構(gòu)和保險資產(chǎn)管理公司等履行社會責(zé)任的實踐和事例進行宣傳，發(fā)揮“展示保險業(yè)形象、傳遞社會正能量”的作用。本章節(jié)選了長城人壽、百年人壽、泰康養(yǎng)老、中意人壽、北京智方圓稅務(wù)師事務(wù)所等幾家保險機構(gòu)進行了相關(guān)內(nèi)容的展示和宣傳。

第十三章　保險學(xué)界、業(yè)界專家學(xué)者觀點介紹。本章的主要內(nèi)容是邀請國內(nèi)專家、學(xué)者就當(dāng)前保險業(yè)發(fā)展中的熱點、難點問題進行分析探討，為相關(guān)研究內(nèi)容、學(xué)術(shù)觀點等提供一個互相交流、學(xué)習(xí)借鑒的平臺。

本章主要刊選了中央財經(jīng)大學(xué)的許飛瓊教授，北京工商大學(xué)的王緒瑾教授，首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)的庹國柱教授，廣東金融學(xué)院的岑敏華教授、羅向明教授、張偉教授，北京大學(xué)的朱南軍教授等學(xué)者的部分學(xué)術(shù)論文與實證研究內(nèi)容等，歡迎國內(nèi)外學(xué)者、專家交流借鑒。

本報告的結(jié)構(gòu)由寇業(yè)富提議，項目組成員討論通過。具體寫作分工如下：寇業(yè)富負(fù)責(zé)第一章，周樺、寇業(yè)富負(fù)責(zé)第二章，寇業(yè)富負(fù)責(zé)第三章、第四章、第五章，廖樸負(fù)責(zé)第六章、第七章，陳輝負(fù)責(zé)第八章，褚福靈負(fù)責(zé)第九章、第十章，寇業(yè)富負(fù)責(zé)第十一章、第十二章、第十三章以及專題部分。

無論是保險資本的實力、保險管理與技術(shù)水平，還是國家對保險業(yè)的定位與要求，都體現(xiàn)了中國保險業(yè)面臨的快速發(fā)展與矛盾累積同時疊加的情況。保險業(yè)對國內(nèi)的經(jīng)濟發(fā)展、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的改善和供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，以及“一帶一路”建設(shè)等方面都發(fā)揮著越來越重要的作用，也面臨著更多的挑戰(zhàn)。在保險業(yè)如何更好地保護廣大消費者、保險公司的合法利益，發(fā)揮國有企業(yè)的核心競爭力，促進社會主義制度建設(shè)等方面還有很多問題亟待研究。本報告是項目組第六年的工作成果，限于能力、知識、精力和信息數(shù)據(jù)等各方面的因素，不足之處在所難免，望各位讀者能夠不吝賜教，我們必將在以后的工作中有所補充改進，謝謝！

寇業(yè)富

保險數(shù)據(jù)文獻中心主任

中央財經(jīng)大學(xué)中國精算研究院·保險學(xué)院

2021年7月16日