前言 Preface

為什么要寫(xiě)這本書(shū)

作為一位資深的金融數(shù)據(jù)要素應(yīng)用專(zhuān)家，我深知大部分金融機(jī)構(gòu)從業(yè)者至今依然不懂如何在市場(chǎng)上找到有效、合規(guī)的數(shù)據(jù)源，這無(wú)疑極大地阻礙了金融行業(yè)全業(yè)務(wù)流程的反欺詐及風(fēng)險(xiǎn)防控體系的建設(shè)。

即使到了2022年，《中華人民共和國(guó)數(shù)據(jù)安全法》等已落地多時(shí)，各地?cái)?shù)據(jù)交易場(chǎng)所積極成立并開(kāi)始對(duì)外提供服務(wù)，數(shù)據(jù)供需雙方信息不對(duì)稱(chēng)導(dǎo)致的數(shù)據(jù)信息孤島現(xiàn)象也依然普遍。

數(shù)據(jù)信息孤島現(xiàn)象存在的主要原因有：一是金融機(jī)構(gòu)反欺詐及風(fēng)險(xiǎn)防控相關(guān)部門(mén)（如技術(shù)、產(chǎn)品、策略及數(shù)據(jù)采購(gòu)部門(mén)）人員的金融數(shù)據(jù)素質(zhì)，與現(xiàn)今數(shù)據(jù)要素開(kāi)放流通的速度不匹配。二是合規(guī)數(shù)據(jù)源方，如政府機(jī)構(gòu)、國(guó)企等，因無(wú)專(zhuān)門(mén)的數(shù)據(jù)服務(wù)綜合團(tuán)隊(duì)，不能充分滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的數(shù)據(jù)需求，導(dǎo)致各機(jī)構(gòu)、企業(yè)均采取保守的數(shù)據(jù)開(kāi)放策略。僅部分機(jī)構(gòu)、企業(yè)在國(guó)家政策的引導(dǎo)下，陸續(xù)為金融等多行業(yè)提供數(shù)據(jù)產(chǎn)品服務(wù)，并不斷挖掘數(shù)據(jù)要素潛能，研發(fā)更有競(jìng)爭(zhēng)力的數(shù)據(jù)產(chǎn)品。

多年來(lái)，我通過(guò)“大數(shù)據(jù)獵人”訂閱號(hào)陸續(xù)發(fā)布了數(shù)十篇與權(quán)威數(shù)據(jù)源、反欺詐及風(fēng)險(xiǎn)防控相關(guān)的原創(chuàng)分析文章，得到了保險(xiǎn)、消費(fèi)金融、互聯(lián)網(wǎng)金融、金融科技等行業(yè)機(jī)構(gòu)和人員的關(guān)注與認(rèn)可。

但我之前分享的系列文章，內(nèi)容體系還不夠完善，更多與金融業(yè)務(wù)需求及數(shù)據(jù)應(yīng)用邏輯相關(guān)的核心內(nèi)容并未對(duì)外公開(kāi)。另外，我發(fā)現(xiàn)市場(chǎng)上只有與技術(shù)模型相關(guān)的智能風(fēng)控類(lèi)書(shū)籍，缺少以合規(guī)數(shù)據(jù)源視角切入的智能風(fēng)控類(lèi)書(shū)籍。因此，我結(jié)合近幾年的實(shí)際數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，編寫(xiě)了本書(shū)。我期望本書(shū)可以給金融機(jī)構(gòu)供需雙方人員提供一點(diǎn)參考和啟示。

本書(shū)內(nèi)容

本書(shū)分為四篇：

第一篇從政策及行業(yè)發(fā)展背景角度分享數(shù)據(jù)合規(guī)對(duì)于金融機(jī)構(gòu)的意義，以及合規(guī)數(shù)據(jù)源的選擇要點(diǎn)和合規(guī)數(shù)據(jù)采購(gòu)的要點(diǎn)。

第二篇主要介紹14類(lèi)權(quán)威數(shù)據(jù)來(lái)源情況，包括機(jī)構(gòu)情況、開(kāi)放背景及現(xiàn)有產(chǎn)品形態(tài)。

第三篇從業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)應(yīng)用實(shí)踐角度出發(fā)，介紹消費(fèi)金融、車(chē)險(xiǎn)、物流金融及小微企業(yè)金融四大主流金融場(chǎng)景，目的是讓讀者了解各類(lèi)合規(guī)數(shù)據(jù)源在不同場(chǎng)景下的反欺詐及風(fēng)險(xiǎn)防控應(yīng)用邏輯。

第四篇從新數(shù)據(jù)和新邏輯兩個(gè)方面展開(kāi)講解。新數(shù)據(jù)方面主要分享車(chē)聯(lián)網(wǎng)及工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)兩類(lèi)新型數(shù)據(jù)源的情況；新邏輯方面主要圍繞合規(guī)數(shù)據(jù)流通交易，對(duì)市場(chǎng)背景、政策背景、技術(shù)要求及交易場(chǎng)所進(jìn)行介紹。

讀者對(duì)象

本書(shū)適用于以下讀者：

?金融行業(yè)從業(yè)者及與金融行業(yè)相關(guān)的其他人員

?各級(jí)數(shù)據(jù)管理部門(mén)中從事數(shù)據(jù)產(chǎn)品研發(fā)的人員

?關(guān)注數(shù)據(jù)交易應(yīng)用業(yè)務(wù)的律師事務(wù)所、產(chǎn)學(xué)研機(jī)構(gòu)人員

勘誤和支持

由于我的水平有限，書(shū)中難免會(huì)出現(xiàn)一些錯(cuò)誤或者不準(zhǔn)確的地方，懇請(qǐng)各領(lǐng)域?qū)＜液蛷V大讀者批評(píng)指正。大家可以通過(guò)訂閱號(hào)“大數(shù)據(jù)獵人”或郵箱305673669@qq.com將發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題反饋給我，期待得到你們的真摯反饋。

致謝

感謝我的領(lǐng)導(dǎo)及同事，感謝湯寒林、張培、譚坤、葉玉婷、朱晨君、盧燁、江翔宇、蘇子芳等數(shù)據(jù)交易行業(yè)中的大咖，是你們?cè)谌粘＝涣髦薪o予我指導(dǎo)和支持。感謝公眾號(hào)“數(shù)據(jù)交易網(wǎng)”負(fù)責(zé)人張瑤對(duì)本書(shū)的大力支持，感謝各數(shù)據(jù)源相關(guān)方的無(wú)私奉獻(xiàn)及支持。

謹(jǐn)以此書(shū)獻(xiàn)給我最親愛(ài)的家人，以及關(guān)注金融行業(yè)發(fā)展的朋友們！