1.6　信用卡額度為什么變成負(fù)數(shù)，99%的客服都不能給出完整的答案

曾經(jīng)有卡友匆匆忙忙找到筆者，問他的額度為什么變成負(fù)數(shù)了，難道被銀行風(fēng)控了？他表示很擔(dān)心。

鑒于信用卡額度顯示負(fù)數(shù)有很多種情況，而筆者相信99%的卡友都不知道所有的情況，筆者還故意試探性地考過多家銀行的客服，沒有一家的回答是完整的，甚至有幾家的客服根本不懂，回答也是答非所問，所以筆者認(rèn)為這個問題還是有必要在本書向大家科普一下的。

由于各家銀行的描述可能不一樣，每家銀行的政策也有區(qū)別，所以筆者把各種情況一一羅列出來。

1．溢繳款

當(dāng)信用卡的還款額大于欠款金額時，多出來的這個部分會以負(fù)數(shù)顯示，也就是所謂的溢繳款。

舉個例子：信用卡信用額度為5萬元，當(dāng)期已出賬單1萬元，還款1.5萬元，這時候的5000元就屬于溢繳款，卡里會顯示信用額度5萬元，可用額度5萬元，余額－5000元。

這種情況雖然顯示有負(fù)號，但并不是說你的可用額度是負(fù)值，無須擔(dān)心。不同的銀行描述可能有差別，有的銀行是對賬單余額顯示負(fù)數(shù)，而有的銀行是對應(yīng)還款金額顯示負(fù)數(shù)。

關(guān)于溢繳款取出，有的銀行需要收取一定手續(xù)費(fèi)，而有的銀行對溢繳款取出是免費(fèi)的，具體可以咨詢你的溢繳款銀行。

2．臨額到期

這也是很常見的一種情況，這時候會顯示“可用額度”是負(fù)數(shù)，而不是“應(yīng)還款金額”是負(fù)數(shù)。

比如你的固定額度是3.9萬元，臨時額度是1萬元，可用額度一共4.9萬元。已使用額度4萬元，可用額度9000元。但還沒到最后還款日，這時候臨時額度有效期到期了，就只有3.9萬元固定額度，此時可用額度就會顯示-1000元。

這種情況要注意，大部分銀行規(guī)定臨時額度到期都會計入本期賬單，這部分需要全額還款，不能只還最低額度。

以上這兩種情況是最常見，大家也幾乎都是知道的，而下面的情況，可能很多人就答不上來了。

3．只還最低還款

有的卡友因為資金緊張無法全額還款，就選擇了銀行推薦的最低還款功能，如果卡已刷爆，那么在下一個賬單日出賬的時候，可用額度會顯示負(fù)數(shù)。

在此筆者要特別提醒大家的是：雖然銀行三天兩頭推銷分期、最低還款、預(yù)借現(xiàn)金，還給出了各種優(yōu)惠活動，但是不到萬不得已，千萬不要用。這可是銀行發(fā)行信用卡的利潤源泉之一，這些利息算下來都是高利貸。

4．優(yōu)質(zhì)客戶容差

正常情況下，信用卡額度有多少，就只能消費(fèi)多少，但是某些銀行對于優(yōu)質(zhì)客戶會有一個特殊的容差政策。比如某優(yōu)質(zhì)客戶當(dāng)前可用額度只有500元，然后刷一筆600元的消費(fèi)，銀行為了交易能夠成功，就會讓你此次把這張卡“刷爆”，交易仍然成功，可用額度顯示-100元。一般而言，容差在固定額度的5%左右。同時能夠有這種刷爆容差的客戶，在銀行眼里屬于“優(yōu)質(zhì)客戶”，可以試著申請?zhí)犷~了。

5．費(fèi)用

明明額度已經(jīng)刷完，但是由于存在未及時還款產(chǎn)生罰息、滯納金等費(fèi)用，或者分期手續(xù)費(fèi)占用額度等情況，就會顯示可用額度為負(fù)數(shù)。

出現(xiàn)這種情況就很危險了，不僅有逾期的風(fēng)險，而且銀行有自己計算罰息的方式，你將承擔(dān)更多的利息支出，建議盡快還清。

6．分期

賬單或單筆分期辦理成功的當(dāng)天，這筆金額會占用信用卡額度，暫時不能使用，從而導(dǎo)致分期當(dāng)天的可用額度變少，甚至出現(xiàn)負(fù)數(shù)。但這種情況在當(dāng)天系統(tǒng)結(jié)算后的次日會恢復(fù)正常可用額度，第二天再查詢就正常了。

看到這里，肯定有卡友會問了，如果可用額度出現(xiàn)負(fù)數(shù)，是否會上征信？是否對自己產(chǎn)生不良影響？

從對各大銀行的咨詢來看，信用卡可用額度為負(fù)數(shù)不會看成是逾期，暫時不會影響征信，但建議先償還清信用卡，當(dāng)額度為正后再使用，以免造成逾期影響征信。同時建議大家一定要在賬單出來之前至少將負(fù)的部分先還上，否則是會收取超限費(fèi)的。