節(jié)儉總是意味著收大于支。舊衣服可以再穿一穿，新手套可以暫時(shí)不買，食物可以不必太講究，房子可以住得小一些，能自己做的事情就不要雇別人來做。在這樣的情況下，除非出現(xiàn)意外，否則一個(gè)人終其一生，肯定可以積攢一筆不小的財(cái)富。這一分錢，那一塊錢，如果存起來，加上利息，就會(huì)不斷增加。如果你再懂得合理的投資和理財(cái)，比如在適當(dāng)?shù)臅r(shí)候投資房地產(chǎn)，將存銀行的錢換成國債以獲取更高的利息，那么，你的財(cái)富的增長速度將會(huì)更快。建議你從現(xiàn)在開始，準(zhǔn)備上一個(gè)小冊(cè)子，畫上表格，記錄下你的每一筆開支。表格可以分為三欄，一欄為生活“必需品”，一欄為“舒適品”，再一欄為“奢侈品”。不久你就會(huì)發(fā)現(xiàn)，你花在舒適品或者奢侈品上的錢，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過生活必需品，有時(shí)候會(huì)超過10倍不止。這樣的花費(fèi)其實(shí)是沒有必要的。富蘭克林博士說：“是別人的眼光而不是自己的眼光毀了我們。如果世上所有的人除了我都是瞎子，那我就不必關(guān)心什么是漂亮的好衣服，什么是華麗的家具了。”就算這個(gè)世界上根本沒有瞎子，你也不必為了愉悅別人的眼光而跟自己的錢財(cái)過不去。依靠超過能力的消費(fèi)來維護(hù)面子，打腫臉充胖子的做法是不可取的，一旦事情的真相被揭穿，反而會(huì)讓人更加瞧不起。

警惕為鞍買馬

一位富商，在他因?yàn)橐还P生意賺到一筆大錢的時(shí)候，給家里買了一個(gè)考究的新沙發(fā)。光那個(gè)沙發(fā)，就花了他3萬美元！沙發(fā)運(yùn)來了，卻發(fā)現(xiàn)茶幾不配套，于是又更換茶幾，然后是桌子、椅子，一直到最后將整個(gè)家具全部都換掉了。這時(shí)卻又發(fā)現(xiàn)，和容光煥發(fā)的新家具比起來，房子未免顯得太老太舊。于是拆掉舊房，蓋上和新家具相配的新房。就這樣，為了這個(gè)沙發(fā)，他的花費(fèi)加起來竟然達(dá)到30萬美元。然后為了維護(hù)它，他每年還得花11萬美元。而在此之前，他每年只要花上幾千美元，就可以過得相當(dāng)舒服，而且沒有那么多煩惱，沒有那么多要操心的東西。這個(gè)沙發(fā)最后甚至差點(diǎn)將他拖到破產(chǎn)的邊緣。

這樣的慘痛經(jīng)歷，使得富商認(rèn)識(shí)到，不能再做這樣“為鞍買馬“的傻事了。可是，看看自己，是不是也在重復(fù)做著同樣的傻事。比如買了一件新衣服，于是要配上相應(yīng)的項(xiàng)鏈、手表、手提包，相應(yīng)的褲子、皮鞋，然后要更換相應(yīng)的車子，再往后要上符合身份的飯館……這樣的消費(fèi)是沒有窮盡的。就算是一個(gè)本來很富裕的人，以這樣的方式去消費(fèi)，也很快就會(huì)將家財(cái)蕩盡，更何況有些人本來就不太富裕。

小心為消費(fèi)負(fù)債

負(fù)債會(huì)輕易剝奪一個(gè)人的自尊，甚至使人們自己鄙視自己。當(dāng)債主上門要債時(shí)，你卻無錢還債，死皮賴臉，久而久之，你就會(huì)變成一個(gè)無賴，不知尊嚴(yán)為何物。曾經(jīng)有一個(gè)鄉(xiāng)下的富翁教育他的兒子說：“約翰，千萬別去賒賬，非賒不可的話，就去賒點(diǎn)糞肥，它們可以幫你還賬。”這話的意思是說，如果你萬一要賒賬要舉債的話，也應(yīng)該是為了投資，為了賺更多的錢，積累更多的財(cái)富。如果僅僅是為了穿好的吃好的，住大房子，開好車子，在人們面前打腫臉充胖子，那么千萬不要去舉債。

付出總會(huì)有回報(bào)

不論你有多么辛苦，也不管你有多么疲勞，都不要把應(yīng)該現(xiàn)在做的事情推到以后去做，哪怕只是推遲一小時(shí)。有多少人只是依靠勤勉就取得了人生的成功，而他們的鄰居卻為了每天多貪睡幾個(gè)小時(shí)窮困一生。斗志和勤奮，是成功人生必不可少的兩個(gè)因素。

自助者天助之。有些人只是成天坐在那里，抱怨這個(gè)，抱怨那個(gè)，抱怨別人都有機(jī)會(huì)發(fā)財(cái)而他卻沒有機(jī)會(huì)。在大多數(shù)時(shí)候，機(jī)會(huì)不會(huì)從天上掉下來。

別老想著花別人的錢

有個(gè)年輕人，走路干活都顯得懶洋洋的。有好心人問他：為啥一天到晚老是一副無精打采的樣子呢？那個(gè)年輕人讀過書，受過很好的教育，有很高的學(xué)歷。他說：“我受那么多的教育可不是為了最后來給別人當(dāng)伙計(jì)的。我得自己干，自己當(dāng)老板。”年輕人心高氣傲，可以說是件好事，但當(dāng)問他為什么不從現(xiàn)在就開始自己干呢？他卻說：“我沒有啟動(dòng)資金。我在等待我的啟動(dòng)資金。”他說他有一個(gè)年邁的姨媽，非常有錢，“她沒幾天好活的了。要是她不能夠馬上就死，那我會(huì)再去找其他一些富有的老家伙。他們會(huì)借給我?guī)浊K錢，那樣我就可以開始了。只要拿到啟動(dòng)事業(yè)的資金。我一定會(huì)干好的。”

有誰會(huì)相信一位等待啟動(dòng)資金的人能干出一番事業(yè)來呢？沒有經(jīng)過磨難得到的資金是不牢靠的，這就是錢來得快去得也快的道理。在這樣的情形下，他并不會(huì)知道金錢的真正意義，金錢的真正價(jià)值。沒有自我約束、紀(jì)律、節(jié)儉、耐心、毅力，總是指望著以別人的錢而不是自己的積累去開創(chuàng)一番事業(yè)，這樣的心態(tài)是可怕的，也不可能獲得成功。這位年輕人所指望的那些老人，比如他的那位姨媽，是如何獲得成功的？事實(shí)上，很多富人都是白手起家。他們依靠的是自己堅(jiān)定的意志、決心、努力、執(zhí)著、節(jié)儉，以及良好的習(xí)慣，才獲得成功的。在他們漸漸發(fā)跡的過程中，他們將錢小心地積攢下來，才成就了他們晚年的富裕，這也是積累財(cái)富的最好方法。

不要指望天上掉餡餅！不要老想著花別人的錢！己所不欲勿施于人！這是泰勒·巴納姆對(duì)每位年輕人的忠告。

集中所有力量

執(zhí)著地敲打一只釘子，使勁地敲，直到它最后鉆得很深很透。關(guān)注一項(xiàng)事業(yè)，堅(jiān)持干好，直到成功，或者直到經(jīng)驗(yàn)告訴你可以放棄。當(dāng)一個(gè)人的精力沒有分散，全都執(zhí)著于一項(xiàng)任務(wù)，他的頭腦會(huì)一直想著如何改進(jìn)這項(xiàng)任務(wù)，那他一定會(huì)不斷提高。可是要是腦子同時(shí)裝滿了十幾個(gè)不同的項(xiàng)目、任務(wù)，那專注力也會(huì)開小差，離他而去。財(cái)富也就那么從手中滑落，所以請(qǐng)記住，當(dāng)你在做一件事情時(shí)，要集中你所有的力量，盡心盡力地將它做好。在做好這件事情以后，再去做下一件事情。正如老話所說，打鐵要一片一片地打，不能全部放在一起打，全部放在一起打，你最后得到的將只會(huì)是一堆廢鐵。

小心這樣的朋友

當(dāng)一個(gè)人有錢以后，我們通常可以看到，他身邊馬上會(huì)聚攏一堆人。這些人都自稱是他或她的朋友。他們教他怎樣打牌，怎樣吸煙，怎樣識(shí)別各種不同品牌的雪茄和葡萄酒，怎樣玩最新鮮有趣的游戲，總之，都是讓他往外掏錢的玩意兒。辛苦賺來的錢很快就在這些朋友的“關(guān)懷”下被揮霍一空。有時(shí)候他們也會(huì)告訴你在哪里哪里，有一個(gè)如何如何好的機(jī)會(huì)，“保證你能大賺一筆！”結(jié)果為了賺到幾千塊錢的意外之財(cái)，你可能損失掉幾萬塊錢。

這些朋友最擅長的就是對(duì)人進(jìn)行吹捧，在這樣的吹捧下，很多人很快就會(huì)忘乎所以，以為他們真的有點(diǎn)石成金的金手指，是無所不能的大神仙。你可能聽到他們中的一位說：“哎呀，對(duì)這門生意我一竅不通，只有你能教我。”于是你慷慨地教他，全然忘了你自己對(duì)這門生意同樣一竅不通，并且在對(duì)方的甜言蜜語下，慷慨地投入1萬元，繼而追加到2萬元、3萬元，一直到你最后徹底破產(chǎn)，你才幡然醒悟，可是這時(shí)為時(shí)已晚。這時(shí)候你才明白自己原來不是大神仙，也沒有點(diǎn)石成金的金手指。過去的那些“親密”朋友這時(shí)候卻一哄而散，只留下你一個(gè)人在那里孤孤單單地品嘗失敗的滋味。這樣的事情從古至今一直在發(fā)生著，相信將來也會(huì)繼續(xù)發(fā)生著。

泰勒·巴納姆的忠告是：千萬不要糟蹋自己辛辛苦苦賺來的金錢。當(dāng)你有錢了才來到你身邊的朋友，緊緊跟隨你的朋友，將你夸得跟朵花似的朋友，而在你沒錢時(shí)，在你未發(fā)跡之前蹤影不見的朋友，都不是真正的朋友。你要小心這樣的朋友！

不要吹牛

有些人身上有許多愚蠢的習(xí)慣，其中有一項(xiàng)就是吹牛。錢還沒有賺多少，就到處亂吹，百萬富翁吹成千萬富翁，千萬富翁吹成億萬富翁。他們這樣做非但不會(huì)有什么收獲，反而時(shí)常會(huì)讓他們陷入無可奈何的窘境，到時(shí)候，有人求你借錢怎么辦？你借還是不借？有人要求你超出你能力的捐獻(xiàn)贊助怎么辦？你是捐還是不捐？所以，千萬不要吹牛，吹牛有百害而無一利。從小了說，吹牛可能使你喪失名譽(yù)，嚴(yán)重一點(diǎn)，你可能無端地為自己的事業(yè)制造許多的障礙，而這些障礙本來是不應(yīng)該存在的。

保持正直的操守

正直操守比鉆石和金錢更珍貴。

缺乏正直操守的人，也不可能真正享受到成功的喜悅，因?yàn)檎嬲南矏傂枰靡活w和平、安寧的心才能真正體會(huì)到。

金錢本身無所謂善惡，是人們對(duì)金錢不加節(jié)制的欲望，才使金錢成為所謂的萬惡之源。就金錢本身來說，如果使用得當(dāng)，不僅是家中得力的幫手，而且可以給自己和他人帶來幸福和滿足。正如莎士比亞所說，金錢是人們的好朋友。對(duì)金錢的渴望無所不在，無可指責(zé)，但是記住，當(dāng)你擁有了足夠的金錢以后，你也必須承擔(dān)因?yàn)閾碛写罅拷疱X而帶來的各種社會(huì)責(zé)任，比如修橋補(bǔ)路，樂善好施。

什么時(shí)候開始投資理財(cái)

現(xiàn)在。

在您開始讀到本寶典時(shí)，就是開始理財(cái)了。樹立投資理財(cái)?shù)囊庾R(shí)和學(xué)習(xí)投資理財(cái)?shù)闹R(shí)，是開始理財(cái)?shù)牡谝徊健Ｈ绻霸缫验_始投資理財(cái)，那么恭喜您！財(cái)富離您又近了一步。

實(shí)際上，開始投資理財(cái)?shù)臅r(shí)期，應(yīng)是越早越好！早到從小就要有理財(cái)?shù)囊庾R(shí)。在國外，許多小孩從他們?nèi)雽W(xué)起就開始理財(cái)方面的學(xué)習(xí)和培訓(xùn)。國外許多成功人士，他們從小就有很強(qiáng)的理財(cái)意識(shí)，很早就開始他們的理財(cái)活動(dòng)。如存錢、打工、投資證券等。美國著名的股神巴菲特從幾歲開始送報(bào)賺錢，到十歲多一點(diǎn)就開始投資股票，以至成為最成功的投資者和一個(gè)時(shí)期的首富，這絕對(duì)與他從小就開始理財(cái)有關(guān)。在國內(nèi)，我們從一個(gè)計(jì)劃經(jīng)濟(jì)相對(duì)貧窮的時(shí)代，走向開放的市場經(jīng)濟(jì)時(shí)代，個(gè)人和家庭的財(cái)富也將越來越豐富。投資理財(cái)將會(huì)成為家庭的主要任務(wù)之一。特別是家庭中的孩子，更應(yīng)向別人學(xué)習(xí)，使其成為一個(gè)自強(qiáng)自立的現(xiàn)代人。

從小學(xué)會(huì)理財(cái)，就是為以后走向社會(huì)獲得了生存能力以及獲取財(cái)富的技能。只有從小樹立投資理財(cái)?shù)囊庾R(shí)與追求財(cái)富的觀念，才能在資源競爭越來越激烈的現(xiàn)代社會(huì)中更易更快更早地獲得成功。現(xiàn)代社會(huì)是經(jīng)濟(jì)時(shí)代，或者叫財(cái)富時(shí)代，衡量一個(gè)人的主流價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)就是財(cái)富。現(xiàn)代英雄就是財(cái)富英雄！

理財(cái)需從娃娃開始！

趁早開始理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì)是什么？

在說明趁早開始理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì)之前，我們需了解一個(gè)財(cái)務(wù)管理中非常重要的原理，即貨幣時(shí)間價(jià)值原理。所謂貨幣時(shí)間價(jià)值是指貨幣（資金）經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資所增加的價(jià)值。簡單來說，同樣的貨幣在不同時(shí)間它們的價(jià)值是不一樣的。所謂價(jià)值我們可以認(rèn)為是他們的購買力，即能買入東西的多少。現(xiàn)在的1元錢和一年后的1元錢其經(jīng)濟(jì)價(jià)值是不相等的，或者說其經(jīng)濟(jì)效用不同。現(xiàn)在的1元錢，比1年后的1元錢經(jīng)濟(jì)價(jià)值要大，也就是說更值錢。

為什么會(huì)這樣？

我們用一個(gè)簡單的例子來說明。如果您將現(xiàn)在的1元錢存入銀行，存款利率假設(shè)為10%，那么一年后將可得到1.1元錢。這0.1元就是貨幣的時(shí)間價(jià)值，或者說前面的貨幣（1元1年）的時(shí)間價(jià)值是10%。根據(jù)投資項(xiàng)目的不同，時(shí)間價(jià)值也會(huì)不同，如5%、20%、30%等。

好，假設(shè)一年后，我們繼續(xù)把所得的1.1元按同樣的利率存入銀行，則又過一年后，您將獲得1.21元。以此方式年復(fù)一年的存款，則當(dāng)初的1元錢將會(huì)不斷地增加，年限夠長的話，到時(shí)可能是當(dāng)初的幾倍。這就是復(fù)利的神力，復(fù)利也就是俗稱的利滾利。

時(shí)間就是金錢！

我們知道了時(shí)間的神奇后，也就了解了同樣的資金在5年前投資和5年后投資的回報(bào)將會(huì)不同。所以越早投資也就越快獲得財(cái)富。就算您早一天投資，也會(huì)比晚一天要好！這就是趁早投資理財(cái)?shù)睦碛伞Ｓ蓵r(shí)間來給您創(chuàng)造財(cái)富！