顯然股票收益高，但波動也大。債券收益低，波動也低。兩者一綜合，中等收益，中等波動，這還好操作。去好好研究中國晨星對我國基金的分類，基金無論名字叫什么（比如大盤，小盤，價值或者成長），都被晨星歸類于大盤成長類基金。也就是說實際上，這些基金是很相關的。去看看他們的重倉股，的確也有很多類似，結果就是一起漲跌。所以試圖通過不同種類的股票基金來進行資產配置達到分散投資的目的恐怕現在在國內是很難達到。

再說股票型基金和債券型基金的配置比例，當然是股票型基金配置越高，收益就越大，風險也越大。只是要注意一條，國內很多基金其實都不是純股票基金，比如廣發聚富，好像股票配比最大也不超過75%。從這種意義上這種基金本身就已經配置好比例了。

其實單單配置了股票型基金和債券型基金的比例還遠遠不夠。有一件非常重要的事情，就是比例的再平衡。比如你按照自己的投資年限和風險承受能力制定了自己的股票型基金和債券型基金的配置比例是7：3。一年以后，股票型基金漲的快，債券型基金漲的慢，比例變成8：2了，怎么辦？這時候要降低股票型基金的比例，增加債券型基金。如果再過一年，遇到熊市，股票大跌，比例變成了6：4，這是就要降低債券型基金的比例，增加股票型基金，使比例回到7：3。這就是再平衡。

再平衡是很蹊蹺的事情。從表面上看，你是賣掉一個上漲快的優良資產，買入一個下跌或者跑得慢的不良資產，但實際上這是一個高拋低吸的過程，是一種通過紀律性投資來進行賣高買低的過程。另外再平衡也是保持你風險等級的一個重要過程。有人用歷史數據做過歸算，再平衡的綜合效益要遠遠高于不做再平衡的收益。

一般1年到1年半做一次再平衡。原則上在現在的情況下，一只股票基金和一只債券基金的組合就差不多了。但我還是愿意多買幾只股票基金。原因很簡單，也是平衡風險，平衡基金公司和基金經理的風險。

分散投資應掌握以下原則：

1.選擇負相關較大的投資標的

組合中各投資標的齊跌共漲的現象越不明顯，甚至呈現相反走勢，則其分散風險的效果越好。例如，貨幣基金走勢與股票型基金價格走勢不具正相關，且通常股票型基金凈值下跌時，貨幣型基金凈值并不會受影響，因此，同時投資貨幣基金與股票型基金就是一對比較好的組合。

2.投資標的數量不宜太多

盡管隨著投資種類的增加，風險會下降，但當投資種類增加到一定程度時，風險下降的幅度會達到極限，而且管理成本也因此而上升。因此，不宜過度地分散投資。美國股神沃倫巴菲特，那么大的投資金額，也不過投資了十幾種股票。投資大師彼得林奇在《擊敗華爾街》中指出：“投資股票就像生小孩一樣，如果沒有能力撫養，就別生太多。”還有一點投資人必須了解，那就是：分散投資固然可以減少最壞的可能，但最好的可能也跟著消除了。而最有可能發生的情形，就是不會太好，也不至于太壞，非常接近平均數。因此，也有人主張：“將所有的雞蛋放在同一個籃子里，然后好好地守住它。”若你對某項投資已經得心應手，完全可以采取集中原則。

基金組合有“八忌”：沒有明確的投資目標、沒有核心組合、非核心投資過多、組合失衡、基金數目太多、費用水平過高、沒有設定賣出的標準、同類基金選擇不當。

倘若你對大部分的基金投資技巧都不精通，同時對大多數基金都不是很熟悉，建議你還是分散投資的好。只要你投資的基金組合標的長期會上漲，那么，靠其平均報酬便足以致富。

另外，在時機的選擇上，建議：預期市場反轉走強或基金基本面優秀時，進行申購；預期市場持續好轉或基金基本面改善時，進一步增持；預期市場維持現狀或基金基本面維持現狀，可繼續持有；預期市場持續下跌或基金基本面弱化時，進行減持；預期市場大幅下跌或基金基本面持續弱化時，贖回。

另外，長期持有也是降低股市風險的方法。根據有人曾做過的一項實證研究顯示，過去投資基金，以持有一個完全分散風險的基金投資組合而言，持有時間越長，發生損失的機率就越小。持有一天下跌的可能性是45%，持有一個月下跌的可能性是40%，持有一年下跌的可能性是34%，持有五年下跌的可能性已降為1%，若持有十年以上，則完全沒有發生損失的可能性。

因此，長期持有是降低選錯賣出時機之風險的重要手段。

計2踏實工作，讓收入平穩增長

能提供高薪的工作

薪水族改善經濟狀況的最好方法就是選擇一個高薪的崗位。在勞動力過剩的時代，什么樣的崗位能提供高薪呢？

1.營銷總監

營銷總監負責組織制定公司的所有營銷政策，會對公司的產品、價格、分銷和促銷等策略進行組合。對于市場形勢的分析、把握能力以及對策略的規劃和組織實施的能力對于任職者而言都十分重要。崗位的年度固定現金收入平均可以達到21萬元，平均總薪酬約為29萬元。

2.銷售總監

銷售是組織獲得利潤的重要環節，重要性也就不言自明了。作為銷售部門的最高領導，銷售總監承擔了重要的職責。出色的溝通能力、優秀的領導能力和組織能力，對于銷售總監來講都是必不可少的基本能力。毋庸多言，無論從工作的回報還是從工作的創造性上講，銷售總監都足以令人興奮不已。銷售總監的固定現金收入總額平均能夠達到約18萬元，總薪酬約為27萬元，同時由于工作性質，使得銷售總監擁有較高的變動、固定薪酬比，這一比例約為34.7%。

3.事業部總經理

事業部總經理往往掌管公司的某一業務單元，對該業務單元的長期、短期利益負責，此外也對此業務單元所涉及的入、財、物等資源負責。工作自由度非常大，同時，在崗者需要具有多種能力，并能夠很好的進行綜合。崗位的平均固定現金收入達到17.2萬元，變動、固定薪酬比例約為45%，年度總薪酬平均達到30萬元的水平，隨著社會的發展以及對此類人才的需求增加，事業部總經理的年薪還會持續增長。

4.業務發展總監

為公司高層的智囊團領袖的業務發展總監在一個公司的角色也非常重要。這是因為，確定業務發展方向，對于一個公司而言意義重大，一旦業務發展方向出現問題，公司在發展中就很有可能走很多彎路，這對公司發展是非常不利。對于行業發展趨勢的理解能力以及對于投資環境的認識能力，都是業務發展總監必要的能力。由于崗位的責任相對重大，公司都希望能夠吸引更為優秀的人才，因此該崗位的年度固定現金收入相對較高，平均水平能夠達到約22萬元，平均總薪酬也可以達到28萬元。

5.信息技術總監

“IT”仍然是一個引人注目的名字，信息技術總監的職責不僅包括對組織的IT資源進行整合，同時也有對組織的IT產品進行開發和規劃的職責。因此，該崗位要求任職者擁有對行業發展方向的預測能力，溝通、組織和計劃的能力對于任職者一樣相當重要。其前景如何，看薪酬即可知曉，年度固定現金收入的平均水平能夠達到約19.2萬元的水平，年度總薪酬的平均水平超過24萬元。

未來有潛力的高薪職業

如果你不能勝任上節中提到的這些高薪崗位，不妨看看下面這些在非常有潛力的職業，從現在開始準備，總有一天，一定會找到適合自己的高薪職位。

1.信息技術支持人才

在一個信息爆炸的時代，信息技術永遠都會被擺在首要地位，因此，信息技術人才是人們所急需的。而在信息技術支持人才需求中，排除技術故障、設備和顧客服務、硬件和軟件安裝以及配置更新和系統操作、監視與維修等四類人才最為短缺。此外，電子商務和互動媒體、數據庫開發和軟件工程方面的需求量也非常大。國內系統集成工程師年收入將在10萬~20萬元。未來網絡專業人才尤其是網絡游戲業人員的薪酬將會達到10萬~12萬元人民幣。

2.理財規劃師

一方面，隨著人們理財意識的提高，人們越來越認識到理財的重要性，而由于理財不當而導致財富流失的例子比比皆是，因此，社會對金融理財人才的需求非常急迫，理財師的市場需求潛力巨大；另一方面，成熟的理財產品種類不多，這就為理財提供了巨大的發展空間。由此可見，理財規劃師在不久的將來是一個熱門職業，預計未來5~10年，理財規劃師將成為國內最具有吸引力的職業，國內理財規劃師的年薪應該在10萬~100萬元之間。

3.律師

隨著社會的發展，人們的法律意識日益提高，學會拿起法律武器來維護自己的合法權益；另一方面，伴隨著社會發展，各種社會問題如不公平、貪污、受賄等凸現，與此同時，我國的法律還不健全，存在很多漏洞，由此以來，對律師的需求量大大增加。但是目前，律師無論是在數量上還是質量上都遠遠不能適應社會的需求，我國律師隊伍中高層次、高技能、復合型人才短缺，從事國際性律師業務的人員專門知識和服務經驗不足，在涉外法律服務市場的競爭力較弱，由此可見，律師是80萬元人民幣之間。薪酬就越高。

4.管理咨詢師

管理咨詢師是先進管理知識和成功管理經驗的傳播者，對優化配置企業微觀層面和社會宏觀層面的生產力與生產關系發揮著重要的、不可替代的作用。我國目前管理咨詢專業人才嚴重短缺。管理咨詢師年薪大約在10萬~60萬元人民幣不等。

5.環境工程師

環境工程師也是一個比較時髦的職業。隨著環境污染的進一步加劇，以及人們環保意識的提高，人們對環境的要求進一步提高，無論是在住宅區還是公園，甚至大街上，大家都希望面對的是一個綠樹蔥籠、鳥語花香的環境，這樣，環境工程師自然就成了熱門職業。目前國內園林設計師、景觀設計師的月薪都在七八千元左右。據預測，年收入應在8萬~10萬元人民幣。

6.精算師

精算師是一項人數不多、專業性更強的職業精算師，通常被認為是受過系統、全面的精算基礎教育，經過綜合、實戰的精算職業培訓，集專業技術和管理技能于一身的復合型高級金融人才。目前精算師的數量還遠不能滿足中國保險業的發展需要。國內精算師目前月薪也大都在1萬元人民幣以上。幾年后其年收入應在12萬~15萬元人民幣。

越老越賺錢的職業

有些行業需要有豐富的經驗，在這些行業從業時間越長，薪金越高。許多薪水族為了有穩定的收入，可以選擇這些越老越賺錢的職業。

1.建筑設計師

建筑設計師是稀缺人才，這是因為，建筑設計師必須擁有深厚的文化底蘊以及廣博的閱歷，因為建筑反映的不僅是建筑本身的造型和內部的空間關系，更反映了設計者的人生觀以及建筑所蘊涵的藝術文化。所以，目前市場上對建筑設計人才大多要求5年以上的工作經驗。有多年的研究和實踐經驗的支持，薪水一定能層層攀高，所以引筑設計師也是越老越值錢的職業。

2.古玩鑒定師

古玩鑒定行業的門檻較高，需要具備相當深厚的中國傳統文化知識，而這些知識往往通過突擊不能獲得，需要時間的積淀，只有在閱“物”無數之后，才能識別珍品。因此，稱該職業為“越老越值錢”的“古董”職業一點也不為過。

在古玩鑒定行業中要快速成長的捷徑只有一條：就是“多看、多考證、多研究”。此外，按照目前的市場運作方式，如果能夠成為高級鑒定師，則可以承包下某個部門，獨立進行拍賣、典當業務，收入就變得靈活。

3.教師

“應用型+方法論”型教師吃香。在許多大中以上城市，教師的收入水平已經超過一般白領。以高校為例，助教的月收入在1500~2000元之間；講師在3000~4000元之間；副教授約在5000~6000元間；教授月收入在8000~9000元。在普通教育系統，除正常工資收入之外，還有一部分是來自于8小時以外的補課收入。

今后，應用型的教師將更容易獲得高薪，但講授此類課程的教師必須案例豐富，授課內容代表先進理念，富有指導意義。因此，教師也必須經常走進企業，不斷積累“實戰”經驗，以此豐富自己的知識結構。而中小學教師，面對的是有升學壓力的學生，故而傳授“方法”顯得極其重要，如果能在短時間內提高學生的學習成績，必然為快速獲取高薪增加了砝碼。

4.醫師

醫生的職業技術含量很高，但承擔的風險也很大，需要豐富的經驗，而且人才的培養周期較長，因此，做醫師自然越做越值錢。一般主治醫師的月收入在2000元上下；“熬”為主任醫師后，收入也升到3500~4000元之間，個別知名教授級主任醫師可達到6000元。

當然，如果你等不及這么慢慢地“熬”，也可以“加速”。如私立醫院一般會公開招募年輕骨干醫生作為培養對象，還有可能被送到國外深造。此外，外資醫院一般規定，醫師需要為患者提供日常性的營養保健建議，因此，如果掌握保健營養知識，也許會有機會進入外資醫院獲取高薪。而且從長遠發展來看，無論是哪一類醫院，執業醫師擁有保健營養知識是發展趨勢，因為現代人非常注意自我保健。

5.咨詢顧問

隨著咨詢業在中國打開市場，對咨詢師的需要越來越多，因而其薪酬增長的也較為迅速。咨詢顧問的工作就是替企業診斷“疑難雜癥”，并開出“藥方”，要用最前沿的眼光為企業做出最具戰略意義的分析。據保守估計，咨詢顧問的年薪在15萬元以上。要想在咨詢業創出一番事業來，僅僅有理論是不行的，更要以大量的實戰經驗和教訓為基礎，因此，在從事咨詢業的時間越長，其本身的價值就越高，薪酬自然就高。

提高效率的加薪要訣

提高工作效率，能在最短的時間內完成有效的工作是薪水族增加薪水收入的有效方法。怎樣才能提高效率從而獲得更多的加薪資本呢？

1.熟練工作

找出最有價值的工作項目后，接著要想辦法，通過不斷學習、應用、練習，熟練所有工作流程與技巧，累積工作經驗。你的工作愈純熟，工作所需的時間就愈短；你的技能愈熟練，生產力就提升得愈快，創造的價值就越多，加薪的可能性就越大。

2.全心投入工作

沒有哪個老板欣賞工作時三心二意的下屬。當你工作時，一定要全心投入，不要心猿意馬，諸如考慮下班后去哪里吃飯、家中需要添置哪些東西等等，這樣只能浪費工作時間，既不會高效率得完成工作，沒準還會把休息的時間搭上，以用來完成在工作時間尚未完成的工作。只有在工作時全心全意，在工作才會有出色的表現，才能得到上級的賞識，如此一來，加薪也就指日可待了。

3.集中處理工作