需要及想要是常提到的消費分類，例如買件百元上下的襯衫上班穿是需要，買件數千元的外套是想要；一餐十元作為午餐是需要，午餐以牛排滿足口腹是想要。透過記賬區分出需要與想要后，日后盡可能壓縮想要的開支，你會發現真的有一些多出來的錢可以存下來，而且可能還不只是收入的10%。

每個月撥出收入的10%存下來只是個原則，能多則多，實在不行，少于10%也無妨；重要的是確實掌握收支，盡可能存錢。

為了幫助自己做到10%法則，可以利用定期定額投資法持之以恒地累積資金。定期定額是指每隔一段固定時間（例如每個月）以固定金額（例如5000元）投資某選定的投資工具（例如某共同基金），根據復利原則，長期下來可以累積可觀的財富。

男人投資的四個原則

男人投資不能隨心所欲，而要遵循一定的投資原則。投資就像學自行車，只要掌握大原則，會了就是會了，騎車不需要再時時刻刻去想著，更不用為每輛新車去改變自己的騎車方式。而投資的原則，主要有下面幾項：

1.聚沙成塔

從各種資料看來，一項中等風險程度的投資工具，長時間統計下來，平均年收益率達到10%只能算普通的成績。再算算看，假如我們每天存2元，投資到平均報酬率10%的理財工具中，大約50年后，你就是百萬富翁了！再問問自己，每天2元難存嗎？多數人都會說不難，只要每天早起15分鐘，自制早餐，自己煮咖啡，2元就回歸自己的口袋了。

說來簡單，然而據一項調查顯示，年齡在30歲以上，還沒有做理財規劃的人中，高達四成以上的人自認“錢不夠”而沒有進行理財活動。他們的錢都花到哪里去了？

“每個月先將15%的收入拿去投資，剩下的才用來支付長短期開銷”，這是許多理財專家的一致建議。為了達到目標，專家建議每月的房屋貸款應該控制在收入的25%以下。撥撥算盤，夫妻倆月入1萬，扣掉15%的投資與25%的房貸，剩下來的6000元要養活一家，食衣住行加上孩子的各種費用。沒錯，不管手頭多么緊，也不要挪用“投資本”，力行“精、摳、省”，才會有更好的明天。

至于那些月入3000元卻想買車，或是明明囊中羞澀卻忍不住想跟朋友出國旅游的社會新鮮人，應該重新打打算盤，早日戒除“沖動型”、“發泄型”以及“炫耀型”的消費習氣，免得跟財富絕緣。

2.先人一步

很多人將“努力賺錢”作為理財的第一步，不過錢不是“努力賺”就有的，如果要等自覺收入夠寬裕了才開始理財，只怕會遙遙無期。別忘了，理財最驚人的就是它的時間復利效果。以10%的復利計算，1萬元變2萬元要花七年半，2萬變3萬不到5年，再從3萬變4萬呢，只要3年即可。換句話說，隨著時間的累積，要賺回一個資本額將會越來越容易。

某甲從19歲就開始投資，分8年，每年2000元，報酬率為10%，總共投入16000元，之后不再投入，只是放著生復利。某乙則是27歲了才開始投資，每年2000元，65歲之前30多年不間斷地投入，到了65歲驗收成果，發現某乙連本帶利約不到90萬，而某甲只靠年輕時的投入，竟平白累積了103.5萬元！

3.不隨波逐流

下定理財決心后，應該從哪里著手呢？

以最熱門的股市來說，面對上千種股票以及其他數百種投資工具，究竟要選擇怎樣的投資工具？要什么時候、以什么價位切進去？都令人越想越心煩。

專家建議，新手最好從定期定額投資共同基金開始，因為新手定性不夠，如果手上有股票，心情必定跟著指數上下震蕩，不如選擇績效較穩定的基金，讓專業的基金經理人替你動腦筋。專家特別提醒投資人，基金要三到五年地長期投資才能增加報酬、降低風險，因此選擇時不要以一個月或一季的績效為標準，應該拉長至最近一兩年的績效，尤其要避開那些大起大落或是操盤經理人常常更換的基金。

至于股票，理財專家建議，只要在前景不錯的產業中，尋求獲利良好、公司經營狀況穩定、正派經營的企業，應該都是不錯的標的，譬如信息業的榮景在可預見的未來都會繼續維持，如果沒有天災人禍，都將保持不錯的獲利，可以投資。至于傳統產業的龍頭股根基相對穩固，在市盈率適中時買進，投資風險應該不高。

要謹記，不管基金還是股票，切忌隨著一時的漲跌交易，只要每季關心一下投資標的的盈利狀況以及該產業的前景，沒有基本面大幅轉壞的情況，就值得繼續投資。根據調查，國外的百萬富翁絕大多數持有股票，但其中很多人一年內根本沒有交易紀錄，因為一旦中途買賣，“時間復利”的威力就會中斷。投資是長期的，四十年論輸贏不遲。投資人切勿貪快，不要把自己平均的年報酬率定在15%以上，那是不切實際的。

4.預留后路

廣義來說，理財是聰明地管理錢財，包括存錢、借錢、消費、投資、保險、節稅等等都含括在內。除了投資外，其他項目雖然不能積極增加財富，卻可能是構筑人生經濟安全港的更重要支柱。環顧四周，有些人收入頗豐，卻在重病一場、退出職場后，發現生活很快地陷入窘境。凡此種種，都足以令人懊喪不已。如果你認為經濟穩定對你的人生很重要，別猶豫，今天就花一點時間，好好思索一下自己的財務吧。

男人理財要規避的錯誤

理財固然重要，對于一個經濟壓力很大的男人來說，更重要的是理財不能犯大錯誤。理財能不能保證收益無疑是男人們最為關注的話題。幾乎所有的男人都存在著這樣那樣的理財錯誤，最常見的有以下10類：

1.擁有30年的按揭

30年按揭可能是家庭理財中最普遍的形式，在作者看來，也是一個最大的錯誤和陰謀。如果你已經有了30年按揭，那么計算一下你的上一筆償付款是多少，在這個數字的基礎上再加10%，就是你下個月給銀行的金額，如此類推。如果你堅持這么做，就可以用22年還清這筆30年的按揭，你可以輕松地節省下數萬元的利息支出。

2.不嚴肅對待信用卡債務

信用卡債務可以摧毀一樁婚姻。如果夫妻一方經常把兩人拖入債務堆中，夫妻感情會受到很大影響，如果雙方都債務成堆，那只會讓夫妻關系結束得更早。

3.試圖一夜暴富

讓我們面對現實吧：積累實際財富所需的時間遠遠超過數月數年，它需要數十年。

4.憑保證金購買股票

在你從經紀人公司借錢購買股票的時候，你就放棄了對自己賬戶的控制。因此決不購買你無法支付現金的股票。

5.不及早地為孩子設立大學儲蓄計劃

上大學的費用非常昂貴，而且逐年提高，未雨綢繆非常重要。仔細研究大學儲蓄計劃的幾種類型，找到適合你實際情況的方案。

6.不教授孩子管理錢財的方法

財商越早開發效果越好，向孩子們解釋每月一小筆儲蓄如何能發揮巨大的作用，并為他們尋找一些適合孩子瀏覽的優秀的理財網站。

7.忽視簽定婚前協議

很多婚姻會以離婚告終，這讓人難過，卻是事實?；橐鰠f議首先解決了“什么是你的和什么是我的”的爭論，會使離婚過程容易些。如果你覺得跟親密愛人無法啟齒，建議你在訂婚時（甚至在訂婚之前）就及早解決它。

8.沒有一個超越你們兩人的更高目標

更高的目標才會讓人更有動力。建議你和伴侶在未來的12個月里，共同選擇一個更高目標，花點時間持之以恒地追求下去。

9.分不清各自的責任

每一對伴侶都應該擁有“我們的錢”賬戶，去支付所有的家庭賬單。每一個人也應該保留自己的支票賬戶和信用卡賬戶，它能給我們一種必要的個人空間感。

10.不聽取職業理財建議

理財是一個長達一生的旅行，最好給自己雇一個向導。理財顧問就像職業的教練或向導，會與你們夫妻攜手走完生活之路并發財致富。

男人應該搞清楚投資回報

正確評價投資回報是男人理財的重要方面。在預估和計算投資回報的時候，應該用百分比計算還是用實際金額計算？哪一種方式更能反映資金的使用效用？

不同投資需要的本金數額不同，投資股票的本金要求大于投資郵票，投資房產的本金要求又遠遠大于投資股票。在預估報酬的時候，通常有兩種計算方式，一種是報酬額，就是以絕對數額表示的金額；一種是回報率，就是用相對值表示的比率，即報酬數額/本金數額。用這兩種方式評估出來的結果是不同的，有時甚至截然相反。

我們來看個例子。假如有兩個投資方案，甲方案投資1萬元，一年后預計可獲得1000元，回報率是10%；乙方案投資5萬元，一年后預計可獲得2000元，回報率為4%。假定兩者的投資風險沒有差別，你會選擇哪一個方案呢？

從絕對額上看，乙方案優于甲方案2000＞1000；從相對值來看，甲方案優于乙方案10%＞4%。我們的建議是，如果兩個方案是相互排斥的，即選擇了此就不能選擇彼，二者只能取其一的話，就應選擇乙方案，因為在計算報酬的時候，早已把資金成本考慮了進去；如果兩個方案是獨立的，即選擇了此并不排斥彼的話，就應優先選擇甲方案，因為甲方案的回報率高于乙方案。

換句話來說，如果你的資金充裕的話，你可以優先選擇回報率高的投資；如果你的資金只夠投資一種資產的話，選擇絕對額高的投資更能充分發揮資金的增值作用。當然，我們事先已假定風險是一樣的，計算報酬時是以凈值而不是以總值計算。