只有了解理財基本知識的男人才能正確理財。掌握一些理財的基本知識，是想理財時要做的準備工作。如果你想征服財富，就征服自己狂躁的心，靜下心來好好學習一些基礎知識吧。

重視資金的時間價值

時間是贏得財富的資本。了解資金的時間價值能幫助男人更好地投入到理財事業中去。對于每個想學習理財或是對理財感興趣的人來說，他們首先需要接觸的概念就是資金的時間價值（TIMEVALUE）原理，此原理的意義就在于告訴人們今天的一塊錢不等于明天的一塊錢。

比如，若銀行的存款年利率為10%，將今天的1元錢存入銀行，一年以后會是1.10元?？梢姡涍^一年的時間，這1元錢發生了0.10元的增值，也就是說今天的1元錢和一年后的1.10元錢等值。

1.什么是資金的時間價值

首先要說明的是，資金的時間價值是資金在周轉使用中產生的，而通常情況下，資金的時間價值相當于沒有風險和沒有通貨膨脹條件下的社會平均資金利潤率。實際上，投資活動總是或多或少地存在風險，通貨膨脹也是市場經濟中客觀存在的經濟現象。因此，利率不僅包含時間價值，而且也包含風險價值和通貨膨脹的因素。只有在購買國庫券等政府債券時幾乎沒有風險，如果通貨膨脹率很低的話，可以用政府債券利率來表現時間價值。

時間價值＝政府債券利率－通貨膨脹率

2.終值與現值

終值又稱將來值，是現在一定量現金在未來某一時點上的價值，俗稱本利和。比如存入銀行一筆現金100元，年利率為復利10%，經過3年后一次性取出本利和133.10元，這3年后的本利和133.10元即為終值。

現金值又稱本金，是指未來某一時點上的一定量現金折合為現在的價值。上述3年后的133.10元折合為現在的價值為100元，這100元即為現值。

我們把現值（PV）和終值（FV）之間的關系，用利率K和期數t來表示為：

FV=PV（1+K）t

例如，今天的100元（PV），在通脹率為4%（K）情況下，相當于10年（t）后的多少錢呢？答案是148元左右，也就是說10年后的148元才相當于今天的100元。

男人的理財步驟

理財，在企業層面，就是財務，在家庭層面，就是持家過日子或管家。似乎自古以來家庭理財都是女人的專職，但在現代社會，理財是每個人都必須學會的生存技能之一。對于男人而言，理財更重要。理財決定著家庭的興衰，維系著一家老小的生活和幸福，尤其對于已成家的工薪階層來說，更是一門重要的必修課。

一屋不掃何以掃天下？一家之財理不好，何以建立驚天動地的事業？

理財說難亦難，說易亦易。以理貫之，則極易；以枝葉觀之，則繁難無窮。比如，子女的教育婚嫁、父母年邁多病及贍養、自己的生老病死，樣樣都離不開一個“財”字，如果缺乏統籌規劃，家庭雖不致于一時拮據，但若像下崗工人那樣突來人禍，則小康也必成赤貧。所以未雨綢繆是理財的核心思想。

信息時代，假設大家都懂得電腦和網絡的基礎應用，最好都能懂得EXCEL軟件的簡單使用。理財步驟是以家庭為單位的，個人也可以參照其原理來實施，如家庭中每個人都做一本個人賬，再匯成一本總賬。

1.家庭財產統計

家庭財產統計，主要是統計一些實物財產，如房產、家具、電器等，可以只統計數量，如果當初購買時的原始單證仍在，可以將它們收集在一起，妥善保存，尤其是一些重要的單證，建議永久保存。這一步主要是為了更好地管理家庭財產，一定要做到對自己的財產心中有數，以后方能“開源節流”。

2.家庭收入統計

收入包括每月的各種純現金收入，如薪資凈額、租金、其他收入等，只要是現金或銀行存款，都計算在內，并詳細分類。一切不能帶來現金或銀行存款的潛在收益都不能計算在內，而應該歸入“家庭財產統計”內。如未來的養老保險金，只有在實際領取時才列入收入。這雖然不太符合會計方法，但對于家庭來說，現金和銀行存款才是每月實際可用的錢。

3.家庭支出統計

這一步是理財的重中之重，也是最復雜的一步，為了讓理財變得輕松、簡單，建議使用EXCEL軟件來代勞。以下每大類都應細分，使得每分錢都知道流向了何處，每天記錄，每月匯總并與預算比較，多則為超支，少則為節約。節約的可依次遞延至下月，盡可能地避免超支，特殊情況下可以增加預算。

（1）固定性支出

只要是每月固定不變的支出就詳細分類記錄，如房租或按揭貸款、各種固定金額的月租費、各種保險費支出等。種類可能很多，手工記錄非常繁瑣，而用EXCEL記錄就非常簡單。

（2）必需性支出

水、電、氣、電話、手機、交通、汽油等每月不可省的支出。

（3）生活費支出

主要記錄油、米、菜、鹽等伙食費，及牛奶、水果、零食等營養費。

（4）教育支出

自己和家人的學習類支出。

（5）疾病醫療支出

無論有無保險，都按當時支付的現金記錄，等保險費報銷后再計入到月收入欄。

（6）其他各項支出

每個家庭情況不同，難以盡述，但原理大家一看便知，其實就是流水賬，但一定要記住將這個流水賬記得詳細、清楚，讓每一分錢花得都明明白白，只要堅持做半年，必能養成“量入為出”的好習慣。使用EXCEL軟件來做這個工作，每天頂多只需幾分鐘，非常簡單方便。

4.制定生活支出明細表

參考第一個月的支出明細表，來制定生活支出預算，建議盡可能地放寬一些支出，比如伙食費、營養費支出一定要多放寬些。理財的目的不是控制消費，不是為了吝嗇，而是要讓錢花得實在、花得明白、花得合理，所以在預算中可以單列一個“不確定性支出”，每月固定幾百元，用不完就遞延，用完了就向下月透支。目的是為了讓生活寬松，又不致于養成大手大腳的壞習慣。今天這個時代，就算你月薪100萬，如果你大手大腳，一天也能花光。所以不知掙錢苦，不知理財難。

5.理財和投資賬戶分設

每月收入到賬時，立即將每月預算支出的現金單獨存放進一個活期儲蓄賬戶中，這個理財賬戶的資金絕不可以用來進行任何投資。

每月收入減去預算支出，即等于可以進行投資的資金。建議在作預算時，要盡可能地放寬，一些集中于某月支付的大額支出應提前數月列入預算中，如：6月份必須支付一筆數額較大的錢，則應在1月份就列入預算中，并從收入中提前扣除，存入理財賬戶，通常情況下不得用來進行任何投資，除非是短期定存或貨幣型基金。

經過慎重的考慮之后，剩下的資金才可以存入投資賬戶，投資賬戶可分為以下幾種：銀行定期存款賬戶、銀行國債賬戶、保險投資賬戶、證券投資賬戶等。銀行定存和銀行國債是目前工薪階層的主要投資渠道，這主要是因為大多數人對金融產品所知甚少，信息閉塞造成了無處可投資、無處敢投資。保險投資雖然非常重要，但一般的工薪階層也缺乏分辨能力。

證券，是個廣泛的概念，不能一提到證券，就只想到股票這個高風險的投資品種，從而將自己拒之于證券市場大門之外，要知道證券還包括債券和基金。

男人理財的10%法則

任何一個男人都不能以沒錢為借口拒絕理財。對于“月光”的男人來說，掌握理財的10%法則非常重要。進行理財計劃時，很多人常表示不知如何準備各種理財目標所需的資金?！?0%法則”是指把收入的10%存下來進行投資，積少成多，集腋成裘，將來就有足夠的資金應付理財需求。

例如，你每個月有1萬元收入，那么每月挪出1000元存下來或投資，一年可存12000元；或者，你已經結婚，夫妻都有收入，每月合計有15000元收入，那么一年就可以有1.8萬元進行儲蓄或投資。每個月都能撥10%投資，再加上我們以前介紹的復利原則，經年累月下來，的確可以儲備不少資金。如果再隨著年資增加而薪資也跟著調高，累積資金的速度還會更快。

只是常有人表示，偶爾省下收入的10%存下來是有可能，但要每個月都如此持續數年可不容易。往往是到下次發薪時，手邊的錢已所剩無幾，有時甚至是入不敷出，要透支以往的儲蓄。會覺得存錢不易的人，通常也不太清楚自己是怎么花掉手邊的錢的，無法掌握金錢的流向；有錢存下來，一般都是用剩的錢，屬于先花再存的用錢類型。

這類人若想存錢就必須改變用錢習慣，利用先存再花的原則強迫自己存錢。要做到如此，可以利用記賬幫忙達成。也就是說，買本記賬冊，按收入、支出、項目、金額和總計等項目，將平時的開銷記下來，不僅可以知道各種消費的資金流向及金額大小，并且可以當做以后消費的參考。

記賬記個一年半載，再把各類開銷分門別類，就可以知道花費在食、衣、住、行、娛樂等各方面和其他不固定支出的錢有多少，并進一步區分出需要及想要，以便據以進行檢討與調整。