2.3.3　區(qū)塊鏈應(yīng)用模式

區(qū)塊鏈技術(shù)在金融創(chuàng)新中起著重要作用，可以有效地解決信任問題和信息不對稱問題。金融服務(wù)是區(qū)塊鏈技術(shù)的第一個應(yīng)用領(lǐng)域。區(qū)塊鏈技術(shù)的進一步成熟，將加快應(yīng)用落地。區(qū)塊鏈主要應(yīng)用模式如圖2-20所示。

1.共享供應(yīng)鏈金融的物流、信息流、資金流

供應(yīng)鏈金融屬于金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)，被應(yīng)用在應(yīng)收賬款融資、倉單質(zhì)押融資、跨境支付、商業(yè)保理等方面，可解決中小企業(yè)融資難、融資成本高的問題。核心企業(yè)、商業(yè)銀行、融資企業(yè)整個交易過程中存在信息不透明、信用有風(fēng)險、貿(mào)易不真實等問題。我們可利用區(qū)塊鏈技術(shù)搭建金融服務(wù)平臺，將供應(yīng)鏈上的物流、信息流、資金流均記錄在區(qū)塊鏈上，追溯所有交易信息，監(jiān)督應(yīng)收和付款狀態(tài)，盤活供應(yīng)鏈資產(chǎn)，實現(xiàn)信息真實共享、信用機制傳遞。

圖2-20　區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)應(yīng)用場景

2.建立可信存證的共識權(quán)限認證

可信存證是指將身份、信息、資產(chǎn)、行為上鏈，變?yōu)閿?shù)字內(nèi)容不可篡改的存證，被應(yīng)用在至信鏈、鑒證鏈、電子簽章、智能合約等應(yīng)用中。傳統(tǒng)金融交易的中間環(huán)節(jié)多，存在用戶賬戶泄露、交易信息被盜等風(fēng)險。我們可利用區(qū)塊鏈技術(shù)的共識權(quán)限認證算法將圖片文件、協(xié)議合同、電子簽名等資料生成哈希上鏈存證，自動取證、存證、固證和驗證，并提供可信服務(wù)，實現(xiàn)對股權(quán)、債券、票據(jù)、收益等交易的認證。

3.追溯電子票據(jù)的全過程信息

電子票據(jù)是指將紙質(zhì)票據(jù)電子化。電子票據(jù)可以同紙質(zhì)票據(jù)一樣進行貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押與托收，被應(yīng)用在稅務(wù)鏈、財政電子票據(jù)、商業(yè)匯票等工作中，但在使用和驗證過程中存在不便保存、驗證復(fù)雜、二次報銷等問題。我們可利用區(qū)塊鏈技術(shù)將票據(jù)產(chǎn)生和使用的全過程信息真實、全面地記錄在區(qū)塊鏈上，以保證電子票據(jù)的真實性、完整性和不可篡改性，并實時追溯票據(jù)信息。

4.實現(xiàn)數(shù)據(jù)的治理與共享

數(shù)據(jù)是生產(chǎn)的第一要素。數(shù)據(jù)要素涉及數(shù)據(jù)記錄，數(shù)據(jù)收集、驗證和存儲，數(shù)據(jù)分析，數(shù)據(jù)要素配置等環(huán)節(jié)。我們可利用區(qū)塊鏈技術(shù)將數(shù)據(jù)以哈希形式寫入?yún)^(qū)塊鏈，對數(shù)據(jù)申請、授權(quán)、調(diào)用和訪問等記錄進行數(shù)據(jù)確權(quán)，實現(xiàn)數(shù)據(jù)治理與共享。

5.識別身份管理的數(shù)據(jù)安全問題

身份管理涉及賬號管理、認證管理、授權(quán)管理、審計管理等，以安全的解決方案來確保相關(guān)個體能夠訪問對應(yīng)的資源，已被應(yīng)用在數(shù)字身份名片、客戶風(fēng)險管理等方面。在身份管理過程中，身份信息涉及太多的隱私和安全問題，存在信用欺詐、數(shù)據(jù)泄露和身份盜竊等風(fēng)險。我們可利用區(qū)塊鏈技術(shù)的共識成員管理算法解決身份識別、數(shù)字交易、數(shù)據(jù)共享中的安全問題。

6.推動供應(yīng)鏈管理的防偽溯源

供應(yīng)鏈管理是指從計劃、采購、制造、配送、銷售、退貨開始協(xié)調(diào)企業(yè)內(nèi)外部資源，以滿足最終客戶需求，被應(yīng)用于商品溯源工作中。在整個供應(yīng)鏈管理過程中，供應(yīng)鏈管理存在著分類管理難、價值認可低、配送網(wǎng)絡(luò)亂、庫存積壓多、產(chǎn)銷協(xié)調(diào)差等問題。我們可利用區(qū)塊鏈技術(shù)的多重簽名印證機制，實現(xiàn)防偽溯源，削弱長尾效應(yīng)，減少相關(guān)的人力投入，降低信任成本，精益信息流。

7.解決數(shù)字資產(chǎn)的交易結(jié)算問題

數(shù)字資產(chǎn)是指企業(yè)或個人擁有或控制的、以電子形式存在的、具有金錢價值或可帶來經(jīng)濟利益的集合體，被應(yīng)用在區(qū)塊鏈積分、資產(chǎn)數(shù)字化、智能證券、交易銀行、數(shù)字投行等。數(shù)字資產(chǎn)面臨著無法確權(quán)、無法定價、虛假、匿名等問題。我們可利用區(qū)塊鏈技術(shù)將交易中的關(guān)鍵材料和信息加密處理，以特征值的形式存放在區(qū)塊鏈上進行存證，以解決數(shù)字資產(chǎn)的交易結(jié)算問題，并為資產(chǎn)的有效性進行證明。

以供應(yīng)鏈融資平臺為例，交易見證、簽發(fā)流轉(zhuǎn)、轉(zhuǎn)讓登記、融資服務(wù)、應(yīng)收賬款管理、交易撮合、清分服務(wù)等交易過程都是基于區(qū)塊鏈來實現(xiàn)供應(yīng)鏈金融資產(chǎn)證券化的，如圖2-21所示。

圖2-21　基于區(qū)塊鏈的供應(yīng)鏈融資平臺

金融科技企業(yè)的崛起推動了金融產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級。以數(shù)字技術(shù)為抓手，擁抱數(shù)字經(jīng)濟，基于“人貨場”把產(chǎn)業(yè)金融與區(qū)塊鏈進行深度融合，催生金融科技新模式、新產(chǎn)業(yè)，是未來區(qū)塊鏈金融數(shù)字化發(fā)展的方向。

在區(qū)塊鏈賦能的金融行業(yè)中，從顛覆傳統(tǒng)金融到重構(gòu)產(chǎn)業(yè)金融，區(qū)塊鏈解決了信息不對稱、交易信任機制、數(shù)據(jù)交互安全等問題，促進了區(qū)塊鏈金融產(chǎn)業(yè)生態(tài)的良性發(fā)展。