年賺20萬元的師傅與年賺2000萬元的徒弟

《福布斯》發(fā)布的2020全球億萬富豪榜顯示，亞馬遜的杰夫·貝索斯以1130億美元財富排名全球第一，比爾·蓋茨以980億美元財富排名全球第二，伯納德·阿爾諾及家族以760億美元的財富排名全球第三。中國，馬云以388億美元財富位居全球第17名，馬化騰以381億美元財富位居全球第20名，李兆基以281億美元財富位居全球第26名，近500個人物及家族上榜。

雖然馬云、馬化騰、李兆基沒有排進全球億萬富豪榜的前三名，但我們同樣需要思考一個問題，為什么中國幾千萬家企業(yè)中，只有他們能夠上榜全球富豪榜？

中國企業(yè)家的罪與罰

反觀中國企業(yè)近幾年的發(fā)展與運作，與全球富豪榜關鍵詞“財富”和“上榜”形成鮮明對比的是“落馬”與“犯罪”。

根據(jù)《企業(yè)家刑事風險分析報告2014—2018》和《企業(yè)家腐敗犯罪報告2014—2018》，在2014—2018的五個統(tǒng)計年度，企業(yè)家犯罪案件總計分別為：902件、793件、1458件、2319件、2222件；與之相對應的涉案企業(yè)家人數(shù)分別為：1099人、921人、1827人、2292人、2773人，體量上整體呈現(xiàn)遞增態(tài)勢。民營企業(yè)家的犯罪次數(shù)與國有企業(yè)家犯罪次數(shù)比例約為8：1，民營企業(yè)家觸犯頻次最高的五大罪名依次為：非法吸收公眾存款罪（1494次，19.71%）、虛開增值稅專用發(fā)票罪（955次，12.60%）、職務侵占罪（744次，9.82%）、合同詐騙罪（520次，6.86%）以及單位行賄罪（488次，6.44%），占五年來民營企業(yè)家犯罪頻次總數(shù)的50%以上。

為什么民營企業(yè)家的犯罪次數(shù)要遠遠高于國有企業(yè)家？

“金融企業(yè)家犯罪的罪名很多，其中最常出現(xiàn)的罪名是非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪。通過法院審理的情況來看，這兩個罪名占了金融犯罪的70%以上。”北京漢衡律師事務所主任胡獻旁認為，“一方面，企業(yè)家必須了解國家政策的趨勢。如果不了解行業(yè)政策，如果與行業(yè)政策相違背，就會帶來很大的風險。另一方面，要加強企業(yè)制度上的管理。有些企業(yè)在規(guī)模升級之后，相應的管理并沒有隨之升級，這就導致了制度監(jiān)管的不到位。”

事實上，歸根結底是因為中國企業(yè)家缺乏金融法律知識。也就是說，中國的企業(yè)家面臨轉型時，最重要的就是：一要懂得金融風險并學會規(guī)避風險；二要學會基本的資本運作方法，懂得運用資本賺錢；三要知道金融成本，以最小的投入產(chǎn)出最大的效益。

于是，在中國出現(xiàn)了一個非常有趣的現(xiàn)象：年薪20萬元的銀行職員可以成為年賺2000萬元的企業(yè)家的師傅。因為財商教育在中國是空白的，中國很多企業(yè)家只知道賺錢，卻由于缺乏金融方面的常識，不會進行資產(chǎn)管理。

比如，一家企業(yè)老板可以年賺2000萬元，卻不知道企業(yè)在從事金融活動時，由于匯率、利率、金融資產(chǎn)價格及商品價格在一定時期內(nèi)可能會偏離預期值，最終便會為企業(yè)造成嚴重損失。

金融知識是企業(yè)盈利根基

究竟什么是理財？

舉個例子，基于“望子成龍，望女成鳳”的傳統(tǒng)家教觀念，如今很多父母在子女的教育方面可謂絞盡腦汁，恨不得為子女創(chuàng)造最好的生活和教育環(huán)境，吃、穿、住、用、行無一不是最好的。

選擇學校也不例外。幼兒園要讀第一幼兒園，小學要讀第一小學……有的父母甚至將子女送到國外接受教育。假設，出國留學接受三年高等教育需要費用80萬元，一旦未來人民幣貶值、學費上漲，將來出國留學可能需要110萬元。

此時，如果29歲的劉先生想為剛出生的孩子做一次人生規(guī)劃，他便可以選擇繳納10年的子女教育金，每年交費10萬元。而他能夠獲得的利益為：交費的第5年和第10年可以得到5萬元特別獎金，孩子7歲上小學和12歲上中學可以選擇每年領取2萬元，18～21歲上大學可以選擇每年領取5萬元，到孩子28歲可以選擇領取創(chuàng)業(yè)金150萬元左右并終止合同。

這個過程就是理財。值得一提的是，理財不是簡單的獲得投資回報。在我看來，理財要達到增值、保值的目的，是為解決某個問題，正確運用自身資源的過程。

與理財不同的是，投資關注的是投資回報，是使用當前資源獲取未來收益的做法。

當今社會，人們很容易將投資與理財混淆，常常以為投資和理財都等同于賺錢，不明白投資和理財?shù)谋举|(zhì)區(qū)別，進而產(chǎn)生的現(xiàn)象是，月薪不到一萬的職員教月薪一百萬的老板做投資，教他們?nèi)绾钨嶅X。

之所以產(chǎn)生此種現(xiàn)象是因為許多成功的企業(yè)家缺乏資本常識和資本運作能力，一旦涉及金融，便力不從心，也就成為徒弟。

誠然，很多基金公司都可以成為企業(yè)老板的師傅，但中國的經(jīng)濟能夠快速運轉，企業(yè)能夠持續(xù)發(fā)展，需要更多的企業(yè)管理者了解財商。我們必須明白真正的財富包括信用、杠桿、資產(chǎn)的交易標準、正確的投資組合、有效的風險控制等，現(xiàn)金流既不是錢，也不等同于財富。

如果說創(chuàng)業(yè)是條不歸路的話，那么企業(yè)家要學習的最重要的一門課程就是資產(chǎn)管理。