拒絕“反金融”

我生來一貧如洗，但決不能死時仍舊貧困潦倒。

——金融大鱷　索羅斯（George Soros）

金融在內地被認為是“新興行業”，近10年才有較多從業者。而在西方，金融則是非常傳統的行業。實際上，金融是自人類經濟行為出現以來就應運而生的古老產物。不同人對金融有不同的定義。1915年出版的《詞源》中對“金融”的解釋是這樣的：“今謂金錢之融通曰金融，舊稱銀根。”1990年出版的《中國金融百科全書》中對金融則是這樣解釋的：“貨幣流通和信用活動以及與之相關的經濟活動的總稱?！钡幸稽c是相同的，金融絕不是此時此刻的金錢，而是能夠穿透時間的、與金錢相關的經濟活動。

廣義而言，給金錢注入時間元素，便構成金融行為。例如租房時要交一個月押金，退租時歸還，就是金融。又如借貸，今年借明年還，要額外支付利息，也是金融。再如眾籌，先收錢，再完成允諾的工作，仍是金融。更不必說股票、債券、保險等，皆為金融。

在當代社會，人人都應該學習金融知識。學習金融知識不是為了從事金融工作，而是拒絕成為一個“反金融”的人。什么是“反金融”的人？就是拒絕承認金融知識重要性的人?，F在很流行一個詞叫“韭菜”，多數人淪為“韭菜”的主要原因，正是“反金融”。有些新富可能很會做生意，但同時又“反金融”。于是他終其一生都只是個“買賣人”，更不可能做到合理的財富傳承。

出道思考題。比如貸款10萬元，分10個月歸還，放債機構宣稱每月只需要支付利息5000元，請問：月利息是否即為5%呢？答案是：錯。正確答案是第一個月的利息是5000元除以10萬元，即5%。但第二個月因為本金只有9萬元，所以第二個月的利息是5000元除以9萬元，即5.6%。以此類推，到最后一個月，利息是5000元除以1萬元，即50%。假如放債機構一開始便告訴你，借款1萬元，利息50%，你還會借這筆錢嗎？恐怕未必。

從社會層面說，拒絕“反金融”，重要的是普及財商（FQ）教育。我們的教育，多重視智商（IQ）教育，近年因為許多專家的呼吁，家長才開始重視情商（EQ）教育，但是在財商教育方面仍是很缺乏的。受傳統文化影響，多數中國家長不愿和子女討論金錢，也不知道如何與子女談論金錢，更有甚者教育子女“錢很臟”——這種思維急需糾正。

歐美發達社會在財商教育方面，領先中國久矣。即便在中國香港的基礎教育中，商科（如會計學）亦是小學、中學必修的科目。小學生就要明白什么是正向現金流，中學生就要懂得復利的計算方法。所以在香港地區，普通人都能看懂銀行的理財產品。在中國內地，金融也會成為未來的顯學，因為在一個金融社會，不具備金融知識是極容易掉進金融陷阱的。“反金融”的人，便不可抱怨淪為“韭菜”。

中國人要學習正確看待金錢。金錢既不能貪戀，也不是萬惡之源，它只是一種工具。什么工具呢？用經濟學家哈耶克（Friedrich Hayek）的話說：“金錢是人類發明的最偉大的自由工具，只有金錢會向窮人開放，而權力則將永遠不會?！蔽覀円朴谶\用錢的第四維，合理的投資與借貸，能釋放出金錢的能量。這種思維，正是金融的思維——拒絕成為一個“反金融”的人。