第二章 合同的保障

第一節(jié) 合同的保障概述

一、對于合同的保障的理解

合同的保障，實際是合同債權(quán)的保障。合同債權(quán)的保障，包括對于合同債權(quán)的存續(xù)和實現(xiàn)的保障。

由于債權(quán)關(guān)系的首要目的乃在于將債權(quán)變成物權(quán)或與物權(quán)具有相等價值的權(quán)利①，由于在市場經(jīng)濟(jì)制度下，債權(quán)及其利息的享有是所有經(jīng)濟(jì)活動的目的，債權(quán)不復(fù)是旨在物權(quán)或物之享有的手段，而其本身就是法律生活的目的②，因而對債權(quán)的實現(xiàn)予以保障屬于債權(quán)保障的內(nèi)容，人們?nèi)菀桌斫狻膿?dān)保專為債權(quán)實現(xiàn)而設(shè)，就更加證明了這一點。

保障債權(quán)存續(xù)也屬于債權(quán)保障的范疇，則需要費些筆墨加以說明：第一，債權(quán)，對于債權(quán)人來說是利益，對于債務(wù)人而言則意味著負(fù)擔(dān)，債務(wù)人否認(rèn)它、侵害它系理性的選擇之一，由此顯現(xiàn)出保障合同權(quán)利的必要性。此處所謂的保障債權(quán)，在邏輯上應(yīng)當(dāng)自債權(quán)產(chǎn)生時開始，于是，它將保障債權(quán)存續(xù)包括在內(nèi)便是自然的結(jié)論。第二，在債務(wù)人乃至第三人不法侵害債權(quán)時，民事責(zé)任制度會威懾著此類不法之徒，也警戒著一般人，從而使債權(quán)得以存續(xù)。就是說，民事責(zé)任制度兼有保障債權(quán)實現(xiàn)和存續(xù)的功能。第三，一個法人沒有責(zé)任財產(chǎn)，就難以維系其民事主體的資格，談何債權(quán)的產(chǎn)生與存續(xù)？從廣闊的背景來說，一個自然人沒有責(zé)任財產(chǎn)，也難有知情之人與之簽約，即難有其債權(quán)的產(chǎn)生與存續(xù)。可見，責(zé)任財產(chǎn)不僅是債權(quán)實現(xiàn)的保障，而且向前延伸到債權(quán)存續(xù)階段起著保障的作用。第四，債的保全就是在維持責(zé)任財產(chǎn)，債的履行抗辯權(quán)在客觀上也維持著責(zé)任財產(chǎn)，至少是遲滯著責(zé)任財產(chǎn)的減少，因而，如果說責(zé)任財產(chǎn)制度具有保障債權(quán)存續(xù)的作用，那么，債的保全、履行抗辯權(quán)等制度便隨之具有保障債權(quán)存續(xù)的功能。

必須指出，債權(quán)保障的最終目的在于債權(quán)實現(xiàn)，使債權(quán)人獲得物權(quán)或與物權(quán)價值相當(dāng)?shù)臋?quán)利。如果債權(quán)只是存續(xù)而不會實現(xiàn)，那么，債權(quán)保障制度就不應(yīng)當(dāng)包含保障債權(quán)存續(xù)的內(nèi)容了。強(qiáng)調(diào)這一點是必要的，因為債權(quán)實現(xiàn)，至少分為三種類型：一是債權(quán)立即消滅而實現(xiàn)；二是債權(quán)在履行期限屆滿前消滅而實現(xiàn)；三是債權(quán)在相當(dāng)長的期限內(nèi)存續(xù)而實現(xiàn)。第一種類型所對應(yīng)的債權(quán)，以現(xiàn)物買賣場合產(chǎn)生的債權(quán)為典型，在債權(quán)讓與的常態(tài)情況下，受讓債權(quán)也包含在內(nèi)。此類債權(quán)的實現(xiàn)表現(xiàn)為債權(quán)產(chǎn)生之時同時就是消滅之日。第二種類型所對應(yīng)的債權(quán)，以存在著一定履行期限的非繼續(xù)性債權(quán)為代表。合同成立但需要公證、有關(guān)部門批準(zhǔn)等要件才能生效場合所產(chǎn)生的債權(quán)，在一定意義上也屬于此類。這些債權(quán)的實現(xiàn)距債權(quán)產(chǎn)生要延后一段時間。第三種類型所對應(yīng)的債權(quán)，以繼續(xù)性債權(quán)為常態(tài)。此類債權(quán)的實現(xiàn)形態(tài)是，隨著時間的推移，整體意義上的債在數(shù)量上不斷萎縮，個別債權(quán)在消失，物權(quán)或與物權(quán)價值相當(dāng)?shù)臋?quán)利不斷產(chǎn)生。就第三種類型——債權(quán)在相當(dāng)長的期限內(nèi)存續(xù)而實現(xiàn)來說，債權(quán)保障包括保障債權(quán)實現(xiàn)和保障債權(quán)存續(xù)符合實際，也不矛盾。單從債權(quán)人方面觀察，債權(quán)永不消滅且不斷實現(xiàn)，最為理想。但就第一種類型——債權(quán)立即消滅而實現(xiàn)而言，人們期待的債權(quán)保障，或者說法律目的所決定的債權(quán)保障，不包含保障債權(quán)存續(xù)這項內(nèi)容。在第二種類型中，債權(quán)實現(xiàn)和債權(quán)存續(xù)之間的關(guān)系，以及保障債權(quán)存續(xù)和保障債權(quán)實現(xiàn)之間的關(guān)系，介于前兩種類型之間，表現(xiàn)為法律必須首先保障債權(quán)存續(xù)，債權(quán)無法存續(xù)便談不上債權(quán)實現(xiàn)，即使在債權(quán)無法存續(xù)系因債務(wù)不履行所致，原債權(quán)轉(zhuǎn)化為損害賠償債權(quán)等情況下，雖然可以說債權(quán)實現(xiàn)了，但這種形態(tài)的實現(xiàn)往往并非債權(quán)人的理想期待。在這個階段，保障債權(quán)存續(xù)和保障債權(quán)實現(xiàn)是統(tǒng)一的。但非繼續(xù)性債權(quán)由其本質(zhì)所決定，較長期地存續(xù)下去，意味著它未實現(xiàn)，只有在其履行期屆滿時或之前因適當(dāng)履行而消滅，它才會實現(xiàn)。在這個階段，保障債權(quán)存續(xù)和保障債權(quán)實現(xiàn)又存在著矛盾。

總而言之，我們既要在總體上把握債權(quán)保障含有債權(quán)實現(xiàn)的保障與債權(quán)存續(xù)的保障兩方面的內(nèi)容，又要區(qū)分情形，了解保障債權(quán)存續(xù)與保障債權(quán)實現(xiàn)在個別情況下是矛盾的。

二、關(guān)于債權(quán)保障者的分析

誰對債權(quán)的存續(xù)與實現(xiàn)予以保障？債權(quán)作為一項法律制度，人們馬上想到的是法律對它予以保障。事實也的確如此，法律制度及其規(guī)則充當(dāng)著債權(quán)保障的主干。同時，債權(quán)作為一種社會現(xiàn)象，反映著人與人之間的關(guān)系。若干種社會機(jī)制，包括非法律的機(jī)制，也能夠保障債權(quán)的存續(xù)與實現(xiàn)。在我們的實際生活中，諸如同鄉(xiāng)關(guān)系、同學(xué)關(guān)系、同事關(guān)系、師生關(guān)系，乃至預(yù)期未來可以利用的關(guān)系等，這些非法律的機(jī)制都因個案的實際情況而程度不同地在保障著債權(quán)的存續(xù)與實現(xiàn)。

因債權(quán)為一類民事權(quán)利，故在保障債權(quán)存續(xù)和實現(xiàn)的法律制度及其規(guī)則中，民法發(fā)揮著不可替代的主力軍作用。再就是程序法的制度及其規(guī)則不可或缺，它們的缺位或者設(shè)置得不當(dāng)，債權(quán)就不易實現(xiàn)，在債權(quán)受到不法侵害時，難以得到法律的救濟(jì)。例如，在共同侵權(quán)的情況下，受害人本來享有向共同侵權(quán)行為人中的任何人主張損害賠償?shù)膫鶛?quán)，但因程序法設(shè)置了必要共同訴訟制度，所以受害人便因個別的侵權(quán)行為人失蹤等原因而得不到及時的救濟(jì)，甚至其債權(quán)無法實現(xiàn)。除此而外，行政法、經(jīng)濟(jì)法乃至刑法等，在保障債權(quán)方面都有其地位及作用。

以上所言，大多為制度層面的保障。其實，在保障債權(quán)的存續(xù)和實現(xiàn)上，意識的和道德的作用不容低估。如果債權(quán)人沒有權(quán)利意識，隨意拋棄債權(quán)，那么還談何債權(quán)的存續(xù)及其保障？如果債務(wù)人惡意違約，債權(quán)人熟視無睹，那么談何債權(quán)的實現(xiàn)及其保障？反之，債權(quán)人念念不忘其債權(quán)，債務(wù)人誠實信用，認(rèn)真遵守債的關(guān)系，積極履行債務(wù)，債權(quán)人適當(dāng)受領(lǐng)，債權(quán)就會完全實現(xiàn)，債之目的因而達(dá)到。

不僅合法的制度及其規(guī)范，而且統(tǒng)治階級的倫理道德、主流的意識，以及潛規(guī)則，對于債權(quán)的存續(xù)和實現(xiàn)都起著重要的作用，即使是某些非法的機(jī)制，在客觀上也達(dá)到了債權(quán)實現(xiàn)的結(jié)果。例如，個別債權(quán)人借助于黑社會的勢力，迫使債務(wù)人履行了債務(wù)。本書明確指出這一點，并非在贊美和倡導(dǎo)利用黑社會的勢力保障債權(quán)的存續(xù)與實現(xiàn)，而是意在提請人們注意，我們應(yīng)當(dāng)認(rèn)真研究黑社會勢力保障債權(quán)存續(xù)與實現(xiàn)的成因、運作過程、利用手段、對于人們的思想的影響、給社會造成的后果，找出消滅這種現(xiàn)象的途徑及辦法，以便改進(jìn)我們的工作，在法制的框架內(nèi)解決債權(quán)的存續(xù)與實現(xiàn)的保障問題。

債權(quán)保障的理想狀態(tài)有賴于整個社會環(huán)境的優(yōu)化，試想，如果人人都誠實信用，各個國家機(jī)器均運轉(zhuǎn)正常，那么何愁債權(quán)的實現(xiàn)以及存續(xù)？！

三、對于債權(quán)保障制度的理解

無論怎么說，在保障債權(quán)的存續(xù)和實現(xiàn)上，債權(quán)保障制度處于最為核心的地位，這是不爭的事實。

應(yīng)當(dāng)指出，債權(quán)保障制度不是單一的法律制度，而是人們對于數(shù)項法律制度因其均具有保障債權(quán)的功能所作的概括和命名。并且，這種概括并非基于每項法律制度的積極特征所作的抽象，而是著眼于其消極特征——均具有保障債權(quán)的功能——而作出的歸納。所謂數(shù)項法律制度的消極特征，在這里主要指如下現(xiàn)象：債的擔(dān)保制度專為保障債權(quán)實現(xiàn)而設(shè)，如果說流通抵押權(quán)以融資為主，擔(dān)保債權(quán)實現(xiàn)系其兼顧項目，金錢擔(dān)保尚有解決接受定金、押金或保證金的一方當(dāng)事人資金困難的作用，那么，保全擔(dān)保物權(quán)以及人的擔(dān)保則以保障債權(quán)實現(xiàn)為其生命的價值所在，是其唯一的目的。責(zé)任財產(chǎn)不僅是債權(quán)實現(xiàn)的物質(zhì)基礎(chǔ)，而且是財產(chǎn)權(quán)人從事生產(chǎn)經(jīng)營活動的生產(chǎn)資料，在財產(chǎn)權(quán)人為自然人的情況下，責(zé)任財產(chǎn)還是其生活資料。民事責(zé)任不僅是保障債權(quán)存續(xù)與實現(xiàn)的一般擔(dān)保，而且同時具有譴責(zé)和否定過失之人實施不法行為的功能。抵銷直接表現(xiàn)的面孔是債權(quán)的處分權(quán)能。債的保全直接的作用是保全責(zé)任財產(chǎn)，然后才會達(dá)到保全債權(quán)的目的。

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