第1章　公司授信業(yè)務

公司授信業(yè)務是銀行對企業(yè)法人和事業(yè)法人授予信用的業(yè)務，是銀行辦理時間最早、品種最多、規(guī)模最大的業(yè)務，是銀行利潤的最主要來源，也是銀行最容易發(fā)生損失的業(yè)務。銀行各級領(lǐng)導和員工都必須高度重視公司授信業(yè)務。

在公司授信業(yè)務中，銀行對借款人的基本要求主要有五點：（1）遵守國家法律法規(guī)，符合銀行授信政策，行業(yè)前景好，主業(yè)突出，經(jīng)營穩(wěn)定，財務狀況良好，流動性及贏利能力較強，具有競爭優(yōu)勢和發(fā)展?jié)摿Γ唬?）符合銀行要求的客戶評級和債項評級；（3）在銀行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶，結(jié)算量符合銀行要求；（4）在中國人民銀行征信系統(tǒng)中無不良記錄；（5）銀行要求的其他條件。

銀行對授信用途的基本要求是，嚴防欺詐行為，背景真實可靠。

銀行對還款來源的基本要求是，還款意識良好，還款來源可靠。

銀行對貸款條件的基本要求是，做到“三恰當”，即金額恰當、期限恰當、利率恰當。

銀行對擔保條件的基本要求是，擔保人資信可靠，押品選得好、估得準、押得住，權(quán)屬清晰，價值穩(wěn)定，變現(xiàn)性強。

每筆授信業(yè)務都要經(jīng)過六個階段：授信調(diào)查階段、授信審查階段、授信審批階段、授信放款階段、授信后管理階段和授信回收階段。對于每個階段，每家銀行的辦理流程、所需資料等大同小異。尤其是每個授信產(chǎn)品的規(guī)章制度、實施細則，各家銀行都很詳細，我就不在本書一一敘述了。

銀行人員在辦理公司授信業(yè)務時應主要防范這樣幾種風險：借款人資信不足風險、借款用途不真實風險、借款條件不恰當風險、還款來源不落實風險及擔保條件不充足風險等。

公司授信業(yè)務是銀行授信業(yè)務中的主力產(chǎn)品，具有品種多、用途廣、金額大、期限長等特點，能滿足各行各業(yè)的資金需要，廣受企業(yè)歡迎。下文按不同的劃分方法對各個授信業(yè)務品種分別進行介紹。