三、研究創(chuàng)新

書中研究努力實(shí)現(xiàn)的創(chuàng)新或者突破，主要有:

(一)拓展金融監(jiān)管的研究視野

鑒于金融監(jiān)管問題研究是一項(xiàng)全方位、多層次的系統(tǒng)工程，因而本選題研究力圖打破單純從金融學(xué)或者法學(xué)角度進(jìn)行思考的傳統(tǒng)研究模式領(lǐng)域過窄、視角單一的局限，宣導(dǎo)跨學(xué)科的研究，在整合、運(yùn)用管理學(xué)、金融學(xué)和行政法學(xué)前沿理論成果的基礎(chǔ)上，努力建立起一個(gè)研究金融監(jiān)管問題的新的分析范式和研究框架。這種跨學(xué)科的研究范式，不僅有利于管理學(xué)、金融學(xué)、社會(huì)學(xué)和行政法學(xué)的有機(jī)融合，而且對(duì)于中國金融監(jiān)管實(shí)踐的發(fā)展，尤其是中國金融監(jiān)管體制改革的深入進(jìn)行和金融監(jiān)管現(xiàn)代化的實(shí)現(xiàn)，均具有重要的理論價(jià)值和指導(dǎo)意義。

(二)變革金融監(jiān)管的研究方法

鑒于金融監(jiān)管權(quán)的配置機(jī)制及其實(shí)際運(yùn)行是一個(gè)牽涉面廣、內(nèi)容龐雜且不斷發(fā)展變化的復(fù)雜系統(tǒng)，本選題研究力爭對(duì)傳統(tǒng)研究方法進(jìn)行變革，除邏輯推演法、比較研究法、歷史分析法外，注重實(shí)證分析、系統(tǒng)分析、經(jīng)濟(jì)分析等研究方法的運(yùn)用，以期在為金融監(jiān)管權(quán)的科學(xué)配置和有效運(yùn)行提供新的研究視角的基礎(chǔ)上，克服現(xiàn)行研究微觀關(guān)注有余，宏觀把握不足的缺陷，努力增強(qiáng)研究的科學(xué)性。

(三)深化金融監(jiān)管的研究內(nèi)容

隨著公私法交匯以及公私合作在公共行政管理領(lǐng)域中的發(fā)展趨勢日益凸顯，現(xiàn)代政府的角色已悄然發(fā)生轉(zhuǎn)變:政府不僅是執(zhí)法者與管理者，也是一種貨物與服務(wù)的提供者，它既非萬能的強(qiáng)者，也非絕對(duì)地代表理性。為了防范公共行政的任意性和行政權(quán)的非理性膨脹，必須借助法律這個(gè)“柵欄”，通過法的合理性來制約行政的隨意性，使公共行政朝著維護(hù)公益、保障民權(quán)的方向發(fā)展，這是各國依法行政理論與實(shí)踐的共同點(diǎn)，也是金融監(jiān)管中的行政權(quán)配置運(yùn)行機(jī)制走向現(xiàn)代化的必然要求。本選題在立足于我國金融監(jiān)管權(quán)配置及其運(yùn)行機(jī)制的建構(gòu)和運(yùn)行基礎(chǔ)上，注意各國金融監(jiān)管制度體系發(fā)展演變以及金融體制改革和金融監(jiān)管機(jī)制運(yùn)行的最新發(fā)展動(dòng)態(tài)，重視以國際性的眼光來看待金融監(jiān)管權(quán)配置以及金融失范行為的防治問題，力爭使研究成果既能充分吸納世界各國關(guān)于金融監(jiān)管權(quán)配置運(yùn)行機(jī)制的理論研究及其實(shí)際運(yùn)行的最新發(fā)展動(dòng)態(tài)的合理內(nèi)容，又能增進(jìn)我國金融機(jī)構(gòu)與世界各國乃至國際社會(huì)在金融監(jiān)管方面的有效合作，通過金融監(jiān)管權(quán)配置結(jié)構(gòu)的調(diào)整及其相應(yīng)制度安排，在金融監(jiān)管主體與金融監(jiān)管相對(duì)人之間建立起理性的對(duì)話平臺(tái)，促進(jìn)雙方協(xié)商與合作，在推動(dòng)金融監(jiān)管由消極控權(quán)的單一機(jī)能逐步向著控權(quán)與激勵(lì)雙重機(jī)能并重的方向轉(zhuǎn)化的基礎(chǔ)上，推動(dòng)我國金融監(jiān)管權(quán)配置運(yùn)行理論研究內(nèi)容的進(jìn)一步深化，以保障金融市場的健康有序發(fā)展。

(四)推動(dòng)金融監(jiān)管制度創(chuàng)新

按照奧裔美籍著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家熊彼特在其1912年出版的《經(jīng)濟(jì)發(fā)展理論》一書中提出的創(chuàng)新理論，制度創(chuàng)新是推動(dòng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)不斷向前發(fā)展的動(dòng)力。金融領(lǐng)域也不例外。[11]可以說，世界各國金融監(jiān)管發(fā)展演變的歷史，實(shí)際上就是金融監(jiān)管與金融創(chuàng)新之間相互博弈和相互作用的歷程。[12]基于此，本選題研究既有對(duì)中國金融監(jiān)管權(quán)配置體系的宏觀架構(gòu)，又有對(duì)銀行業(yè)、證券業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制的微觀具體考察(鑒于近年發(fā)生的金融危機(jī)很少源于保險(xiǎn)市場，本選題研究基本不涉及保險(xiǎn)領(lǐng)域中的相關(guān)問題研究)，在此基礎(chǔ)上，就中國金融監(jiān)管權(quán)配置運(yùn)行機(jī)制的制度創(chuàng)新提出了初步設(shè)想。具體說來，主要有:

1.關(guān)于金融監(jiān)管權(quán)的法律定位。由立法體制、權(quán)力來源和權(quán)力主體所決定，集準(zhǔn)立法權(quán)、準(zhǔn)司法權(quán)和金融執(zhí)法權(quán)于一體的超級(jí)金融監(jiān)管權(quán)，非但沒有從根本上改變其行政權(quán)的性質(zhì)，相反，只是再一次有力地印證了，包括金融監(jiān)管權(quán)在內(nèi)的行政職能的擴(kuò)張是當(dāng)今各國的共同現(xiàn)象。

2.關(guān)于良好金融監(jiān)管原則的確立。雖然各國的政府管制體制與管制改革內(nèi)容各有千秋，但對(duì)于良好管制的理解基本上還是趨于一致的，即良好的政府管制乃是真正實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益與社會(huì)公正價(jià)值的高品質(zhì)管制。因而本書提出，全球化視野下的金融監(jiān)管權(quán)的配置及其運(yùn)行，或者良好金融監(jiān)管的施行，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持必要、有效、有限、透明、誠信、責(zé)任6項(xiàng)原則。

3.關(guān)于中國金融監(jiān)管權(quán)配置的新型模式的提出。本書在“管理論”、“控權(quán)論”和“平衡論”之外，就金融監(jiān)管權(quán)的配置及其運(yùn)行模式提出“合作論”這一新的思考方向。[13]其理論基點(diǎn)是:金融監(jiān)管法與金融監(jiān)管權(quán)力應(yīng)該成為朋友而不是敵人，那種認(rèn)為發(fā)達(dá)的金融監(jiān)管法體系必定對(duì)高效的金融監(jiān)管起反作用的觀點(diǎn)是錯(cuò)誤的。[14]一方面，金融監(jiān)管法對(duì)金融監(jiān)管權(quán)的配置及其運(yùn)行不僅具有制約功能，而且應(yīng)當(dāng)具有激勵(lì)功能;另一方面，金融監(jiān)管也可以反作用于金融監(jiān)管法，但不是為了擺脫金融監(jiān)管法的控制，而是在守法與自律的基礎(chǔ)上，充分發(fā)揮監(jiān)管的能動(dòng)作用，推動(dòng)金融監(jiān)管法律體制現(xiàn)代化的實(shí)現(xiàn)。為此，本書前瞻性地指出中國未來金融監(jiān)管法律體系將更多強(qiáng)調(diào)國際共性而非中國特色。政府監(jiān)管、行業(yè)自律、市場約束三大支柱并重的新型金融監(jiān)管模式在我國推行將成為必然，以實(shí)現(xiàn)由傳統(tǒng)的行政管制向依法監(jiān)管的轉(zhuǎn)換、由強(qiáng)調(diào)市場準(zhǔn)入的審批式監(jiān)管向重視全程監(jiān)管轉(zhuǎn)換、由合規(guī)性監(jiān)管為主向風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管為主轉(zhuǎn)換、由單純的外部性向強(qiáng)化內(nèi)控、重視行業(yè)自律轉(zhuǎn)換。[15]

4.關(guān)于現(xiàn)代金融監(jiān)管理念的重塑。本書主張，金融競爭力提升的前提在于金融穩(wěn)定，而金融穩(wěn)定的最終目的則是提高金融機(jī)構(gòu)的競爭力。面對(duì)全球金融業(yè)的激烈競爭和金融全球化的不可逆轉(zhuǎn)趨勢，只有秉承競爭優(yōu)先、兼顧穩(wěn)定的新型監(jiān)管理念，我國的金融監(jiān)管才能在保持金融秩序安全穩(wěn)定的基礎(chǔ)上，提高金融業(yè)在國際市場上的整體競爭力，實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管的現(xiàn)代化。[16]

5.關(guān)于金融監(jiān)管機(jī)能的重新定位。本書認(rèn)為，片面注重激勵(lì)抑或單純強(qiáng)調(diào)控權(quán)，實(shí)際上都不利于金融監(jiān)管資源的有效配置。全球化視野下的金融監(jiān)管權(quán)配置及其運(yùn)行，應(yīng)當(dāng)立足控權(quán)、兼重激勵(lì)，通過有效的制度設(shè)計(jì)和機(jī)制運(yùn)行，促進(jìn)金融監(jiān)管制度與市場約束機(jī)制的良性互動(dòng)，在制約金融監(jiān)管行政主體與相對(duì)人即金融機(jī)構(gòu)雙方濫用權(quán)力(利)的基礎(chǔ)上，激發(fā)雙方的主動(dòng)性和創(chuàng)造性，從而激勵(lì)雙方做出理性的行為選擇，實(shí)現(xiàn)公益與私益，即效率優(yōu)先、兼顧安全的監(jiān)管目標(biāo)與金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營利潤最大化的商業(yè)目標(biāo)雙贏的預(yù)期目標(biāo)。[17]

6.關(guān)于開放式保護(hù)主義金融監(jiān)管戰(zhàn)略的確立。本書認(rèn)為，立足于開放主義的立場，同時(shí)濟(jì)之以保護(hù)主義的主張，實(shí)行開放式保護(hù)主義政策，是中國金融監(jiān)管現(xiàn)代化戰(zhàn)略的理性選擇。詳言之，就是在創(chuàng)造金融市場總體開放乃至擴(kuò)大開放的前提下，根據(jù)國家經(jīng)濟(jì)利益的要求，以技術(shù)性要求作為國內(nèi)法的實(shí)體內(nèi)容，用程式性規(guī)范加以保障，用維護(hù)投資者、存款人以及其他金融消費(fèi)者的合法權(quán)益這樣一些公益性、社會(huì)性動(dòng)機(jī)的正當(dāng)訴求來設(shè)置制度化的市場障礙，不動(dòng)聲色地封阻外國競爭者進(jìn)入金融業(yè)某一特定領(lǐng)域的道路，以對(duì)中國金融業(yè)進(jìn)行有效的局部性保護(hù)，實(shí)現(xiàn)開放與保護(hù)之間的利益平衡，促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)與金融的健康發(fā)展。其核心在于合理運(yùn)用市場準(zhǔn)入的相關(guān)國際法準(zhǔn)則，縮小其在國內(nèi)法層面的適用，低調(diào)處理對(duì)本國金融業(yè)的局部保護(hù)措施，淡化保護(hù)措施的法律色彩，盡可能減少乃至避免國際法與國內(nèi)法的正面沖突。

7.關(guān)于中國金融監(jiān)管制度變遷的動(dòng)力來源。本書指出，自上而下的政府推進(jìn)與自下而上的全民參與相結(jié)合，是中國實(shí)現(xiàn)行政法治的道路選擇，當(dāng)然也是作為經(jīng)濟(jì)行政法制現(xiàn)代化建構(gòu)重要組成部分的中國金融監(jiān)管現(xiàn)代化運(yùn)行模式和動(dòng)力資源的理性抉擇。

8.關(guān)于金融監(jiān)管組織制度的變革。本書主張，隨著我國金融業(yè)對(duì)外開放步伐的加快以及分業(yè)經(jīng)營藩籬不斷被突破，分業(yè)監(jiān)管的制度安排不僅直接影響監(jiān)管效率的提高，而且導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)隱患的增加，因此，實(shí)施金融監(jiān)管制度創(chuàng)新，統(tǒng)一金融監(jiān)管權(quán)威，是建立現(xiàn)代金融監(jiān)管體系的必然選擇。