胡英繼續(xù)說“就我們省城科發(fā)銀行江城市分行來說，從表面上看，貸款的不良率在下降，但絕對值始終在增長。”胡英到省城科發(fā)銀行的時間比吳寶祥早多了，而且是以干部的身份調(diào)進來的，在行政辦公室待了一年就到區(qū)支行當副行長了，對江城市的金融行業(yè)比較清楚。

“對江城市區(qū)的情況我知道一些，下面各個縣支行有什么特點，龍江縣支行的蘭大寬和常柴縣支行的余一多都還好吧？”與胡英聊著聊著，吳寶祥想起了曾經(jīng)自己在公司業(yè)務部共事的兩位同事。

“一般情況下，我不太在喜歡后面去議論他人，既然寶祥你這么問起來，也出于你對以前同事的一種關心，我就實話實說了。蘭大寬到了龍江縣支行，房地產(chǎn)行業(yè)的貸款投放量突然一下子增長了一倍，而一些的中小型企業(yè)的不良貸款突然冒了上來，從表面的現(xiàn)象看好象不良率在下降，而不良貸款的絕對值不斷在上升。在這期間，對他的流言蜚語又有了很多的說法。其他的事情與我們風險管理不相干，對于不良貸款上升的現(xiàn)象，我向晉行長提出了建議，晉行長也采納了我的意見，從市分行公司業(yè)務部調(diào)了一位高級客戶經(jīng)理到龍江縣支行擔任副行長，專門負責龍江縣支行的銀行信貸資金的風控管理。還別說，公司業(yè)務部的小姜到龍江縣支行擔任副行長了之后，經(jīng)過疏理，加強了貸款客戶的貸后跟蹤，退出了一部分貸款客戶，同時對一些優(yōu)質(zhì)客戶追加了對貸款的需求。針對龍江縣經(jīng)濟發(fā)展的現(xiàn)狀，小姜去了之后，采取了寧可追求精而細，不可盲目地追求高投放，高收益的想法。”

龍江縣的經(jīng)濟發(fā)展自改革開放以來，受東部城市的影響，始終領先于江城市各個縣的經(jīng)濟發(fā)展速度，無論是工業(yè)企業(yè)，還是工業(yè)與農(nóng)業(yè)邊緣的綠色產(chǎn)業(yè)都如雨后春筍一樣，出現(xiàn)了一批新興企業(yè)、產(chǎn)業(yè)，替代了一些老舊的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和經(jīng)營管理不善的民營企業(yè)，出現(xiàn)一批就會淘汰一批，幾乎三到五年就會出現(xiàn)一輪的變化，銀行貸款稍有不慎就會出現(xiàn)不良。發(fā)現(xiàn)客戶和培養(yǎng)客戶成了銀行長足發(fā)展中的一個重要和不可或缺的環(huán)節(jié)。

胡英又說到了原來余一多行長所在成化縣支行“原來余一多所在的成化縣，由于是個山區(qū)，經(jīng)濟的發(fā)展一直以來都是以農(nóng)業(yè)，林業(yè)為主，不多的兩家優(yōu)質(zhì)客戶又要搬遷到江城市工業(yè)經(jīng)濟開發(fā)區(qū)了。成化縣城市工業(yè)也有，但規(guī)模都不大，新興起來從鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)發(fā)展過來的工業(yè)廠礦，在成化縣的工業(yè)經(jīng)濟開發(fā)區(qū)這幾年剛剛大興土木，余一多抓著了這個商機，從最早落戶在工業(yè)經(jīng)濟開發(fā)區(qū)的企業(yè)中，發(fā)掘了兩家有發(fā)展?jié)摿Φ钠髽I(yè)，一家是低炭綠色環(huán)保企業(yè)，一家是機械產(chǎn)品加工企業(yè)，對這兩家企業(yè)加大了貸款的投放量的同時，又開展了銀行代發(fā)工資的業(yè)務，幾乎承攬了工業(yè)經(jīng)濟開發(fā)區(qū)里所有企業(yè)的代發(fā)工資業(yè)務，還把一些城市工業(yè)廠礦企業(yè)的代發(fā)工資業(yè)務也吸引了進來，存款一下子就上來了，各項經(jīng)濟指標都上來，各方面都做的有聲有色的。”

吳寶祥說“常柴縣精密軸承廠現(xiàn)在怎么樣了，我在臺州地區(qū)考察的時候把這家企業(yè)推了出去，數(shù)刀同時切割的高端精密度機床成批量生產(chǎn)了沒有，原來他廠里的產(chǎn)品是特供部里的，生產(chǎn)的訂單也是部里下的，不過已經(jīng)很多年了，現(xiàn)在遷到市工業(yè)經(jīng)濟開發(fā)區(qū)之后就沒有去看過了，一個星期前在常柴縣工業(yè)局碰到過高總經(jīng)理，聽他說還好。”

“我從公司業(yè)務部反映上來的情況知道一些，現(xiàn)在每次審貸委開的貸款審批會議只要我有空，都會叫我去參加。常柴縣精密軸承廠是一家老國有企業(yè)，曾經(jīng)他們企業(yè)里的產(chǎn)品精密軸承是專門配制精密機床用的，具有高科技含量，現(xiàn)在科學技術進步了，這種專利已經(jīng)被其他的工藝所替代了，市場也隨之放開了。現(xiàn)在常柴縣精密軸承廠正在進行國有企業(yè)體制改革，按照上級的指示精神，由原來的領導班子和五個專利者與全廠職工集體收購，市政府體制改革辦公室也下達了文件，同意這種改革的方案，按照國有企業(yè)體制改革的政策進行改制。常柴縣精密軸承廠處在山里面，國有資產(chǎn)的評估價值不高，用于全廠職工安居費后，幾乎沒有剩余價值了。所以兩者相抵后，等于以零資產(chǎn)收購的方式進行，不過所有的手續(xù)還是按照國有企業(yè)體制改革的程序進行。”

“常柴縣精密軸承廠的新公司已經(jīng)成立了，江城市精密軸承有限責任公司，注冊地址在江城市工業(yè)經(jīng)濟開發(fā)區(qū)，注冊資金一千萬元，企業(yè)征用了一百畝土地，這一百畝土地的款項是以五位專利者個人的名義支付的，并以這一百畝土地作了入股。對于這家企業(yè)，我們行里進行了論證，認為企業(yè)很有發(fā)展前景，企業(yè)里不僅有精密軸承方面的專利權，還有其他領域的專利，精密機床的制造、鍛造技術、先進的化工生產(chǎn)設備制造，企業(yè)的經(jīng)營管理也很規(guī)范，按照企業(yè)領導班子和五位專利者的設想，計劃在若干年，產(chǎn)品形成了規(guī)模之后，實現(xiàn)上市。我們分行造價處對新成立的企業(yè)和產(chǎn)品進行了項目評估，比較理想。”胡英與余一多平時聯(lián)系比較多，自從余一多到了常柴縣支行后，對常柴縣支行的業(yè)務發(fā)展也比較關注，而且常柴縣精密軸承廠是吳寶祥引見給公司業(yè)務部的，新公司的基本帳戶就開在市分行的營業(yè)部。

“銀行的忠實客戶是需要培養(yǎng)的，好的客戶確實是需要經(jīng)過深入到企業(yè)當中去發(fā)掘，在企業(yè)最需要銀行支持的時候，抓著先機，及時發(fā)現(xiàn)，及時培養(yǎng)。胡大姐，我想問一下，糧食局下面的那家面粉廠現(xiàn)在的經(jīng)營情況怎么樣，生產(chǎn)線復工了沒有。”吳寶祥忽然想起了黃峰老板收購大舜經(jīng)營的糧食局下屬的國有企業(yè)面粉廠的事情，按黃峰老板說意大利面粉生產(chǎn)設備供應商要來調(diào)試面粉生產(chǎn)線，不知道生產(chǎn)線調(diào)試好了沒有，也不知道胡英知不知道，就隨意地問了起來。

“那有什么生產(chǎn)經(jīng)營情況，意大利的面粉生產(chǎn)線供應商到現(xiàn)在還沒有來調(diào)試，生產(chǎn)線一直都停在那里，還不知道是猴年馬月的事情。”

“那黃峰老板不是虧大了，花了三千萬元，買了一家停產(chǎn)的企業(yè)。”

“寶祥，你對黃峰老板不太了解吧，他怎么會做虧損的買賣，他看中的是面粉廠的那塊土地，不過他也有失算的時候，他收購面粉廠的想法是想把那塊面粉廠的土地用來做房地產(chǎn)開發(fā)用的，他名下不是還有一家房地產(chǎn)開發(fā)公司嗎，結(jié)果在他的運作之下，江城市國有土地資源局不同意將面粉廠的工業(yè)用地置換成商業(yè)開發(fā)用地，只能保持原來的土地用途，這樣他的計劃就泡湯了，主要是黃鋒老板心太急了。”

“這么看來，當初的擔心還是必要的，那他從我們省城科發(fā)銀行江城市分行貸款的兩千萬元是不是用他在民營銀行的股權作質(zhì)押？”

“是這樣的，我們公司業(yè)務部在發(fā)放貸款的時候，把面粉廠的固定資產(chǎn)，在我行的造價處進行了資產(chǎn)評估，按照評估價打了個六點五折，其余不足部分是用他在江城市城市商業(yè)銀行的股權作質(zhì)押的。幸好用他在江城市城市商業(yè)銀行的股權作質(zhì)押，所以貸款發(fā)放之后從來沒有發(fā)生過拖欠利息的現(xiàn)象，在今年六月份的時候，貸款到期了，壓縮了兩百萬元，一千八百萬元采用轉(zhuǎn)貸的方式進行了處理，計劃明年再壓縮兩百萬元，也只有慢慢地壓縮，一下子要他全部還清有難度。”

“原來他的飯店欠的五十萬元幸好還掉了，想起那件事情，心里就不舒服，一個月跑一次，每個月去拿回執(zhí)，還一臉的不高興。”

“那五十萬元是還掉了，還別說，幸好有他以前的五十萬元長期拖欠不還的貸款記錄，不然的話，我們在發(fā)放兩千萬元貸款的時候，就不會想到將他在江城市城市商業(yè)銀行的股權作質(zhì)押了，這一下子就把他套著了。”胡英不知道這個想法是出自吳寶祥，是吳寶祥對公司業(yè)務部辦理黃峰老板這兩千萬元貸款的客戶經(jīng)理提出的要求。

吳寶祥想把黃峰老板對他說的原話對胡英說，但想想僅憑黃峰老板的一面之詞，也不可信，就沒有說了，反正五十萬元的貸款已經(jīng)還掉了。他又想多問一點有關黃峰老板其他投資上的事情，想想胡英也不是完全了解，就放棄沒有再去多問了。這次回來主要是走走，看看。

胡英對吳寶祥說“寶祥，這次回江城市要多住幾天了吧，雖然省城離江城市這么近，兩、三個小時的行程，但以后一忙起來就沒有時間經(jīng)常回來了，多住幾天陪陪兩位老人，自己也可以放松一下。”

“沒有時間了，下個月要到BJ參加中央黨校學習三個月，而且楊清茂副行長很快就要調(diào)到銀監(jiān)會去了，現(xiàn)在他不僅要管理風險管理處這一攤，信貸部也屬于他分管了，總行公司業(yè)務部也經(jīng)常需要他去把把關。我計劃明天晚上就回省城，下星期一就要去BJ。”吳寶祥也想在江城多待幾天，但想歸想，到BJ中央黨校學習時間也就間隔幾天了，風險管理處這一攤子還要交接一下，決定還是盡快回去上班。

正和胡英說著話，袋里的手機響了起來，一看是原來同事建華的電話，就朝胡英示意了一下，走到了陽臺上“鄭建華，…是，是，我在城里，剛回家，…明天就要回省城，…是啊，是啊，確實有點忙，…好的，那下午吧，…下午你要上班，那今天下午，你下班后到茶室里坐坐，…好的，我把她們兩個人一起叫來，那晚上再見。”掛了電話就回到辦公室，見胡英在一邊打電話，一邊看文件，吳寶祥就對胡英說“胡大姐，要不，你忙，我先回了，以后回江城的時候再來看你。”

胡英放下了手上的文件，握著了電話筒，對吳寶祥說“寶祥，難得回來，今天中午就一起到行里的食堂里吃飯吧，和大家見見面。”

“那就算了吧，我這次回來都沒有和大家談起過，到食堂里碰到曾經(jīng)的同事和領導，這樣會不好意思的，熱鬧的場合我也不是很喜歡，要去和他們會面，我會專門去看他們的，不在這一時。”

“那好吧，下次回來再見！”胡英兩只手抱著電話筒對吳寶祥示意。

吳寶祥離開市分行營業(yè)部之后，晨璐提拔到了審貸委辦公室主任，這可是管著全市的信貸業(yè)務，蘭大寬遇到信貸方面的事情還要去請示晨璐。隨即而來的是余一多調(diào)到了成化縣支行當行長了，這下子蘭大寬覺得又清靜了，又回到了他以前的那種習慣。隨即又來了扁平化管理，把江城市屬的所有營業(yè)網(wǎng)點都歸并到了公司業(yè)務部直管了，于是就出現(xiàn)了小菊投入了自己的懷胞，自己也離開了公司業(yè)務部被調(diào)到了城中支行。小菊的事情發(fā)現(xiàn)了，他也被紀委辦審查，雖然也受了處分，組織上把他調(diào)到了遠離江城市的龍江縣去當支行的行長。