吳寶祥提前了一天回到了江城，明天就是月底了，滿打滿算也就兩天，以后回來的時(shí)間就很少了，即便是回來也都是匆匆忙忙，沒有時(shí)間專門來看胡英老主任。這次回來就直接從后樓的人梯走路上來，到了六樓走進(jìn)胡英的辦公室，見胡英一個(gè)人在辦公室里看文件，就用手輕輕地敲了一下門，胡英招起頭一見吳寶祥來了“寶祥，提前回家了。”胡英對著對門的一間辦公室叫了一聲“小湛，進(jìn)來給寶祥泡茶。”說著就讓吳寶祥坐在沙發(fā)上，指指外面的窗戶說“周邊在搞裝修，搞得整屋子都是灰塵，早上剛剛清理過，你看又有灰塵了。”說完話就自己也站了起來，坐在靠窗臺的沙發(fā)上。

對門的小湛走進(jìn)辦公室，看見吳寶祥在辦公室里，就稱呼了起來“吳大處長，今天怎么來江城市了。”一邊說話，一邊給吳寶祥泡茶。

“是的，從下個(gè)月開始就沒有時(shí)間經(jīng)常來江城市了，昨天剛剛接到通知要到中央黨校學(xué)習(xí)三個(gè)月，所以就先到家里看看老父母，心里有點(diǎn)不放心。還好，兄弟姐妹六個(gè)，有四個(gè)都在江城城里，有他們照顧著放心，還有一些老鄰居都很好，有點(diǎn)小事情，大家都會幫襯著。”

胡英坐在沙發(fā)上，雙手搭在沙發(fā)的扶手上，對吳寶祥致細(xì)地看了起來，雖然還是那樣子，卻從眼神里看到多了一些成熟和老練，連說話的語氣和言行舉止都變得有一種讓人敬重的感覺，適度不夸張、不浮躁、語氣充足又不高聲，著裝簡單而整齊。想不到也就是半年的時(shí)間沒有見到他了，一個(gè)人的變化有這么大。其實(shí)胡英的這種想法多數(shù)來自于心理的作用，總行的風(fēng)險(xiǎn)管理處的處長是自己的直接領(lǐng)導(dǎo)。省城科發(fā)銀行總行的副行長蘇國全、楊清茂都是重量級的人物，業(yè)務(wù)水平也都是超一流的，能被這兩個(gè)人看重，那不是一般的緣分能夠解釋的通的，而這樣的人才居然在營業(yè)部、縣支行里埋沒了這么多年。胡英雖然也有點(diǎn)自負(fù)，也因?yàn)檫@種自負(fù)成就了她在省城科發(fā)銀行江城市分行女強(qiáng)人的稱謂，而當(dāng)她面對一個(gè)有才能，才干的人，她會表現(xiàn)的十分地謙虛而有序。胡英看著吳寶祥，吳寶祥與小湛說話后，就轉(zhuǎn)過身來面對胡英，對胡英說“胡大姐，還是那么有神，精神飽滿，聽說現(xiàn)在銀行里工作很忙，尤其是你們風(fēng)險(xiǎn)管理處，現(xiàn)在還是一個(gè)手下。”

胡英“上半年，從支行信貸部門調(diào)上來了兩個(gè)人，加上小湛，一共有三個(gè)人，一個(gè)負(fù)責(zé)數(shù)據(jù)庫的管理，一個(gè)協(xié)助我跑全行的風(fēng)險(xiǎn)管理制度的落實(shí)，一個(gè)負(fù)責(zé)與總行的政策與業(yè)務(wù)的聯(lián)系，不忙，也不輕松。總行在年初就已經(jīng)提出來，計(jì)劃要在近幾年實(shí)現(xiàn)上市，在上市之前要對一些不良信貸資產(chǎn)進(jìn)行處理，該核銷的核銷，該報(bào)損的報(bào)損，該剝離的剝離，這些事情你已經(jīng)知道，因?yàn)槟阍诔２窨h支行沒有不良信貸資產(chǎn)，具體實(shí)施的情況就沒有告訴你，一些會議也沒有讓你參加，總行已經(jīng)把這些事情付之了實(shí)施，要求各個(gè)分行在今年年底之前完成。”

吳寶祥對胡英說“這事我也知道，但要在今年年底之前完成，恐怕有點(diǎn)困難，就要看客戶經(jīng)理平時(shí)的工作認(rèn)真不認(rèn)真了，就要看平時(shí)的客戶資料全不全，如果材料整齊，加加班還能完成。如果材料不完整，那就麻煩了。”吳寶祥到銀行在公司業(yè)務(wù)部實(shí)習(xí)過，在營業(yè)部也做過很長的時(shí)間，對這方面是有切身體會的，銀行里的呆賬、壞賬基本上都有是一些已經(jīng)倒閉的企業(yè)，企業(yè)都已經(jīng)倒閉了，原來企業(yè)的負(fù)責(zé)人就很難找到，即使能夠找到，原來的文件檔案極有可能不復(fù)存在了。所以如果不在第一時(shí)間取得企業(yè)倒閉的相關(guān)證明材料，事后要想再去補(bǔ)這些資料幾乎是不可能的，起碼是很難很難取得整齊、完整的核銷、報(bào)損、剝離的申請報(bào)告的證明文件，而沒有這些必備的文件材料，上級財(cái)政部門不可能會同意核銷、報(bào)損、剝離的。

“就是啊，很麻煩的，但是麻煩也要去做，沒有辦法。總行下達(dá)文件之后，我就把全市本級和各個(gè)支行所有的呆賬、壞賬的名錄進(jìn)行了分類，并分發(fā)到各個(gè)相關(guān)的部門和支行，要求在一個(gè)星期內(nèi)做好相對應(yīng)的企業(yè)基本情況的調(diào)查工作，那些是已經(jīng)宣布倒閉了的，那些是名存實(shí)亡的，那些還可以追索主管部門或者抵押，擔(dān)保債權(quán)的。如果確實(shí)已經(jīng)宣布倒閉，又無法追索債權(quán)的，就列入第一批的核銷、報(bào)損的申請，并立即開始做申請報(bào)告。如果還存有希望取得追索債權(quán)的就放到第二批申報(bào)，申請進(jìn)行剝離處理。”胡英這段時(shí)間都忙這些事情。

“聽你的意思，市分行把這次呆賬，壞賬的核銷、報(bào)損、剝離任務(wù)由你們風(fēng)險(xiǎn)管理部門來負(fù)責(zé)牽頭，這就要忙一陣子了。上級要求很嚴(yán)格，光靠你們四個(gè)人怎么行，分行里有沒有專門的部門來協(xié)助做這件事。”吳寶祥對這次呆賬，壞賬的核銷、報(bào)損、剝離具體的工作安排不是很清楚，就問了起來，這是銀行上市之前必須要經(jīng)歷的事情。

要想把銀行推向市場，實(shí)現(xiàn)上市，就要按照上市公司的要求進(jìn)行運(yùn)作，也必須把優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)推向市場，而銀行不像工業(yè)廠礦那么簡單，幾條生產(chǎn)線，幾座廠房，多少土地，有沒有專利一類的無形資產(chǎn)，列一個(gè)清單，作一一核對就行了，銀行的資產(chǎn)除了固定資產(chǎn)，大量的資產(chǎn)就是銀行貸款，而銀行貸款都已經(jīng)投放到了企業(yè)里，企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況的好壞就關(guān)系銀行貸款質(zhì)量的好壞，所以想要實(shí)現(xiàn)上市，就要在上市之前把一些不良資產(chǎn)，尤其是長期的呆賬，壞賬與即將上市的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)進(jìn)行分離，呆賬，壞賬只要符合條件的能核銷、報(bào)損的盡可能核銷、報(bào)損，如果不能核銷、報(bào)損的信貸資產(chǎn)就要進(jìn)行剝離，剝離到銀行的托管機(jī)構(gòu)進(jìn)行托管。銀行實(shí)現(xiàn)了上市，成立了上市公司，銀行是上市公司的主體，是上市公司最大的股東，而托管機(jī)構(gòu)所托管的不良資產(chǎn)是股東不屬于上市公司的那一部分資產(chǎn)。所以在銀行上市之前，要對自己的資產(chǎn)進(jìn)行清理，差的資產(chǎn)留給了自己，優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)推向市場，實(shí)現(xiàn)上市公司的要求，銀行上了市，就屬于社會市場化的了，所發(fā)生的一切不良資產(chǎn)都要及時(shí)地向社會披露，直接影響到上市公司的市值變動，甚至?xí)绊懙街袊墒械姆€(wěn)定性。

胡英說“市分行領(lǐng)導(dǎo)考慮到我們風(fēng)險(xiǎn)管理處對我行的不良資產(chǎn)比較清楚，就由我們風(fēng)險(xiǎn)管理處來牽頭，各個(gè)經(jīng)辦行都有專門的人在做這件事，我們風(fēng)險(xiǎn)管理處及時(shí)跟蹤，指導(dǎo)，監(jiān)督實(shí)施就可以了，時(shí)間緊，任務(wù)重，確實(shí)夠忙得了，幸好各個(gè)縣支行都很配合。”

“下面開展工作有沒有碰到過什么困難，或者解決不了的問題，繞不過去的彎，許多平時(shí)存在的隱患很可能會暴露出來。”吳寶祥想下面支行各個(gè)貸款經(jīng)辦部門，要在這么短的時(shí)間里做這個(gè)事情，就業(yè)務(wù)素質(zhì)，平時(shí)的信貸檔案的管理水平肯定不在一個(gè)層次，有些因?yàn)樾刨J檔案管理方面存在的隱患，很有可能會在這半年時(shí)間內(nèi)暴露出來。

“經(jīng)過下面支行的一階段的工作發(fā)現(xiàn)，有一部分企業(yè)早已經(jīng)倒閉了，企業(yè)的銀行貸款一直在帳戶上掛著，而原來的信貸管理人員也不在省城科發(fā)銀行里了，信貸管理的檔案管理比較混亂，內(nèi)容殘缺不全，尤其是必備的一些工商行政管理部門下發(fā)的企業(yè)關(guān)閉文件，企業(yè)宣告破產(chǎn)的法律文書，不是找不到，而是客戶經(jīng)理當(dāng)時(shí)就沒有及時(shí)地向有關(guān)部門和企業(yè)去索取，到了現(xiàn)在再去找有關(guān)部門去補(bǔ)這些材料，有些部門已經(jīng)精簡掉了，遇到這種情況就比較難辦了，再加班都沒有用。”

“據(jù)我了解，現(xiàn)在不僅是我們省城科發(fā)銀行，中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行也準(zhǔn)備上市，他們在上市之前也要做這些事情，不良的信貸資產(chǎn)也要進(jìn)行分離，我想他們也會碰到這一類的情況，不知道他們有什么辦法來處理這一類的事情。胡大姐你不是經(jīng)常去開金融聯(lián)席會議嗎，可不可以把這種情況向上反映一下，由市政府有關(guān)部門牽頭，協(xié)調(diào)這一類的事情。”吳寶祥也想不出有什么好的辦法，只有請求政府幫忙來協(xié)調(diào)有關(guān)部門，補(bǔ)救以前工作中遺留的問題，憑想像江城市政府肯定會大力支持的。

“這到是可以試一試，市政府經(jīng)常要我們銀行支持地方的經(jīng)濟(jì)建設(shè)，現(xiàn)在我們遇到了困難，希望市政府給予協(xié)調(diào)，應(yīng)該沒有問題，過幾天又要開金融聯(lián)席會議了，我先與其他銀行溝通一下，如果能夠達(dá)成共識，就向市政府提出來，看看市政府能不能辦到，只要有可能，市政府也一定會按照我們的要求，進(jìn)行協(xié)調(diào)的。政府部門的存檔應(yīng)該很齊全的，只要市政府下個(gè)草稿單，相關(guān)的部門無非是復(fù)制一下文件底稿，估計(jì)不是很難辦，就是時(shí)間比較緊。”胡英在市政府的金融聯(lián)席會議上也經(jīng)常協(xié)調(diào)處理金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系，說話有點(diǎn)影響力。

“那就要看你的努力了，如果市政府能夠協(xié)調(diào)各個(gè)職能部門配合銀行，那是最好了，如果經(jīng)過協(xié)調(diào)還不能解決問題的，我想后面也會出臺一些政策，這些不良資產(chǎn)肯定不能帶到上市公司去的，最多到最后一并移交到資產(chǎn)托管機(jī)構(gòu)去辦理。”吳寶祥把自己設(shè)想，提供給胡英參考，江城市政府能不能協(xié)調(diào)就要看胡英的工作方法和影響力了。

胡英對吳寶祥說“只要企業(yè)確實(shí)已經(jīng)關(guān)閉，或者破產(chǎn)，而我們銀行沒有及時(shí)取得一些相關(guān)的文件，只要情況與事實(shí)相符合，我想市政府能夠做到，這也是有利于地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的，市政府應(yīng)該能辦到。”

吳寶祥又向胡英問道“胡大姐，江城市的國有企業(yè)經(jīng)濟(jì)體制改革名錄中，有沒有省城科發(fā)銀行江城市分行的貸款大戶，這些國有企業(yè)的體制改革對省城科發(fā)銀行江城市分行的信用貸款有沒有影響。”

“從目前的情況來看，省城科發(fā)銀行因?yàn)樵诮鞘邪l(fā)展比較晚，地方的大中型國有企業(yè)里，有我們省城科發(fā)銀行江城市分行貸款的基本上都很正常，所出現(xiàn)不良貸款的都是后面發(fā)展起來的民營企業(yè)、私營企業(yè)，也有幾家的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)，數(shù)額都不是很大，但戶數(shù)很分散，主要體現(xiàn)在下面的縣一級支行里面。影響比較大的是中國工商銀行，老國有企業(yè)以前都是在中國人民銀行開戶的，八四年中國工商銀行從中國人民銀行分離了出來之后，基本帳戶就隨中國工商銀行了。因?yàn)閲衅髽I(yè)經(jīng)濟(jì)體制改革的特殊性，加上國有企業(yè)自身的一系列經(jīng)營方面問題，難免會給銀行帶來一些損失，金融行業(yè)本來就是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，貸款損失也始終伴隨著業(yè)務(wù)的增長而發(fā)生。”