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不過，要實施上述做法，私人保險公司提供的醫療保險必須是“平價的”。《平價醫療法案》試圖通過對醫療保險公司進行規制來實現這一目標。它們必須為所有申請者承保（“保證保單”），保費由為購買保險的整個社群提供醫療的成本所決定（“社群定價”）。《平價醫療法案》還要求各保險公司按照社群定價為“已有舊病”的人承保。

單靠上述這一點不會有利而且事實上還會讓情況更糟，因為還存在一種經濟學家所稱的“道德風險”以及一個相關的理念即“逆向選擇”。道德風險的情況是這樣的：假如有個健康的年輕人，她的保險要花1000美元。她等到自己生病了或受傷了才把保費交給保險公司，而把她的病治好要花10000美元。如果她被推進急診室的時候保險公司必須為她承保，那么她要繳納全部的10000美元的費用。她又無力支付，這樣，她就成了一名慈善病人，醫院將承擔其醫療成本并通過保險公司將該成本轉移到其他病人身上。當然，如果該保險公司按照固定的1000美元的保費標準為她承保，那該公司的保險生意很快就沒法做了。

逆向選擇的情況也十分類似。比如，有個人已經患有某種疾病而治愈費用高昂。他會按照“社群定價”購買醫療保險并消費超過自己支付金額部分的醫療。但是，健康的年輕人不愿購買該保險，因為他或她認為沒有必要。因此購買保險的保險庫僅包括已經付出高昂醫療支出的人。如同上文所述，投資保險公司的人打算把自己的錢投到更好的地方而不是使自己的投資不斷流失的公司。