自稱“金融皇后”、“股市女神”的北京鐵路分局退休女工于湖，為了堵上自己炒股掘下的金融黑洞，制造自己投資股票高收益零風(fēng)險的謊言，以炒股回報高額利息為誘餌，使用詐騙手段非法吸引社會資金，在短短7年時間內(nèi)狂騙180多人的1600多萬元。2005年7月2日，在被詐騙的數(shù)十名被害人的注視下，于湖被北京市第二中級人民法院以集資詐騙罪一審判處其死刑，緩期2年執(zhí)行，沒收個人全部財產(chǎn)。
股市造神，金融皇后橫空出世
1951年8月15日，于湖出生在北京一個普通家庭。她雖然能說會道口若懸河，但學(xué)習(xí)并不好。初中畢業(yè)后她就參加工作，到北京鐵路分局車輛段當(dāng)了一名工人，之后結(jié)婚生子，日子雖然過得平淡清苦，但也其樂融融。直到1996年，她從北京鐵路分局車輛段退休，這一年，她45歲。
當(dāng)了一輩子普通女工的于湖是一個心比天高的女人，她渴望成功和富有。她在工作的崗位上沒有創(chuàng)造人生的輝煌，便把退休后重新創(chuàng)業(yè)當(dāng)作她生命的延續(xù)和全部希望，她盼望能夠創(chuàng)出另一番天地來。
靠什么一下子富裕起來呢？于湖是一個大膽的女人，她退休的時候，中國大地上正在流行“股票熱”，不甘寂寞的于湖毫不猶豫地投入到這股流行風(fēng)潮中。盡管她并不懂得金融，甚至也沒有多少本錢。
于湖開始把心思全部放在炒股上。從1997年開始，對股票知識一無所知的于湖參加了一個關(guān)于股票的培訓(xùn)班，初步接受了一些金融知識的普及。這個培訓(xùn)班“啟蒙”了于湖發(fā)財?shù)男闹牵X得自己“開竅”了。掌握了一些粗淺證券知識的于湖開始投身股市，幾年下來，這名普通的退休女工竟然已經(jīng)在證券界小有名氣，身上籠罩著“股市女神”、“金融皇后”等許多神秘的光環(huán)。
其實，從1997年開始投身股市的于湖雖然小有收獲，在股市中賺了一些錢，但也常常被套牢，但于湖與眾不同的是，賠錢的事情她從不對外張揚(yáng)，越是賠錢她越是宣稱自己賺了大錢。于湖的這種自我吹噓，讓很多人一頭霧水難辨真?zhèn)巍?
于湖幾乎逢人便講股市之道，大談牛市熊市。漸漸地，開始有親戚、朋友將錢交給她，委托她炒股。剛開始的時候，于湖手里并沒有多少錢，為了獲取更多的炒股資金，加上當(dāng)時的股市處于牛市，于湖也確實賺了一些錢，于湖給別人支付的利息達(dá)到30%至50%。如此豐厚的回報令很多人趨之若鶩，這個消息很快傳開，一傳十、十傳百，找于湖“委托理財”的人就慢慢多了起來。在很多人的印象中，“股市女神”于湖不但自己炒股大筆賺錢，還“熱心”幫助自己的發(fā)小、朋友、親戚投資股票、個人理財，甚至連素不相識的退休職工、下崗工人也在她的“幫助”之列。簡直就是股市里的“活雷鋒”、“女菩薩”。
那么，于湖憑什么招數(shù)獲得別人的信任，輕而易舉地融資幾千萬元呢？
于湖的第一招是口軟懸河地自我吹捧。她常講：“在股市、期貨領(lǐng)域，十個人做，八個賠，一個平，一個掙，我就是那個極具天賦而不敗的掙錢的人，我現(xiàn)在的錢幾輩子也花不完。我上邊有信息，可以知道何種股票升值。你們只要投資，一年可得12%的利息，要是投資100萬元，年利息可得15%。”
于湖對外宣稱：“你們把錢放到我這里，不用你們自己去炒股，你們炒不好就把錢賠進(jìn)股市了，我公司有高手運(yùn)作，你們在家等著拿利息。有很多從股市撤出來的人將錢存在我這里，我用兩年就給他們補(bǔ)回來了。”
于湖融資的第二招是善于自我包裝。凡初次與潛在的“客戶”接觸，于湖總是熱情地請他們到自己家中做客，并放映自己五十大壽時幾百名股民在中央電視臺梅地亞中心為她慶祝的光盤，這是于湖專門請電視臺的專業(yè)人士攝制的。壽宴場面極其壯觀，那檔次仿佛跟國宴一般。在這場精心策劃的生日錄相中，股民們紛紛圍著于湖討教股市經(jīng)驗，而號稱“一周賺一輛桑塔納，十余天賺一棟樓房”的于湖，在這場令人艷羨的生日宴會上被譽(yù)為“金融皇后”、“股市女神”，甚至還有人把她稱作為“股民”謀福利的“菩薩”。
為了讓投資者相信她的能力，于湖出手闊綽，經(jīng)常帶著投資者到野外度假游玩，以此博得投資者的信任。據(jù)京郊某大型度假村老板介紹，于湖幾乎每周都請大批人員到度假村消費(fèi)，所有費(fèi)用全部由于湖埋單。
除此之外，只有初中文化的于湖，卻自稱在大學(xué)里學(xué)過金融，而且成績很突出。于湖向別人出示的身份是“北京市某投資管理有限公司財務(wù)經(jīng)理”，還專門給自己配上了“司機(jī)”和“秘書”。說到這個財務(wù)經(jīng)理的由來，也頗見于湖所下的工夫。經(jīng)別人介紹，于湖認(rèn)識了某投資公司的法人，于湖請那位法人給她安排個職務(wù)，那位法人礙于中間人的面子，給了于湖一個財務(wù)經(jīng)理的任命，后來才發(fā)現(xiàn)于湖除了口若懸河之外，在財務(wù)方面根本就是個外行。
第三招也是于湖能夠搞到幾千萬元資金的最重要的一招，是于湖永遠(yuǎn)給別人一種“說話算數(shù)，講誠信”的外在形象。在于湖融資的幾年里，于湖從來說話算數(shù)，堅決按照原來簽訂的合同辦事。哪怕是100元的利息，無論委托人住在哪兒，于湖都會按時送上門，決不拖欠。這種送錢上門的行為，連司機(jī)都覺得為這點(diǎn)錢跑一趟實在不值，甚至連油錢都不夠。但于湖一直堅持這樣做了7年。7年下來，正是于湖的這種“誠信”，才使得別人主動把錢交給她，維持著她犯罪的資金鏈條一直沒有斷裂。
利作誘餌，7年狂騙1600萬元
那么，一個53歲、僅有初中文化程度的女退休工人于湖，即使披上“金融皇后”、“股市女神”的外衣，即使她有千萬條妙計，她又如何在7年時間里騙取錢財1600余萬元呢？而且，被騙的180多人中，既有下崗工人，也有銀行職員，還有大學(xué)生、教授等社會精英人物。難道他們誰都沒有識破于湖的詐騙伎倆？在法庭上，受害人紛紛出庭指證了于湖的犯罪行為。
于湖的詐騙是1997年先從熟人開始的。于湖有一位姓李的女友，她鼓動李女士投錢炒股，于湖提出給李女士20%的利息。從1997年到1999年，李女士先后給了于湖10萬余元。但李女士只拿回利息4萬元，幸運(yùn)的是李女士后來發(fā)現(xiàn)于湖根本沒有炒股，連忙又要回3萬元，只損失了3萬元。
但其他人就沒有這么幸運(yùn)了。2003年春節(jié)后，白先生通過朋友介紹在一次聚會上認(rèn)識了于湖。當(dāng)時，在場的人稱于湖為于總，說于總做證券投資、個人理財非常成功，好幾百個股民都受益了。第二天，白先生和妻子就被邀請到于湖家做客。于湖給他們播放了自己在中央電視臺梅地亞中心舉辦的生日慶典的光盤。對證券一無所知的白先生問于湖如何操盤。于湖吹噓說：“我能一周賺一輛桑塔納，十余天賺一棟樓房，回報率很高，幫了不少下崗職工、老頭、老太太。”
心動之下，尤其是在得到保本且每月還有1%利息的承諾之后，白先生陸續(xù)將妻子下崗買斷工齡的5萬元，及家里其他人的5萬元，交給了于湖打理。但是，白先生除了收到的7500元的利息之外，其余9萬多元均打了水漂。
被害人王女士是通過電視臺的一位朋友認(rèn)識于湖的，王女士的那位朋友稱于湖是“金融皇后”。于湖自稱在大學(xué)學(xué)的金融，是北京市某投資管理有限公司財務(wù)經(jīng)理。于湖的助手兼司機(jī)向王某介紹了于湖的事跡，還播放了她五十大壽的光盤。于湖自我吹噓說，在股市、期貨領(lǐng)域，十個人做，八個賠，一個掙，一個平，她就是那個極具天賦而不敗的掙錢的人，委托她投資炒股只賺不賠。之后于湖帶王女士去了她所謂的“公司”，公司經(jīng)理接待王女士時，不但吹噓了于湖一番，并稱即使賠了公司也能做擔(dān)保，以此鼓動王女士投資。于湖稱100萬元以下給12%的利息，100萬元以上給15%的利息，如果業(yè)績好還有浮動。在多方考察之后，王女士在2003年3月31日給了于湖一個55萬元的存折和5千元現(xiàn)金。直到2003年12月，由于于湖不能實現(xiàn)承諾，王女士提出撤資，于湖口頭答應(yīng)下來。但幾天之后再給于湖打電話，但于湖家里沒人接，手機(jī)停機(jī)，與于湖失去聯(lián)系。她連忙來到于湖家，小區(qū)保安說于湖已被警方帶走了。這期間王女士只從于湖那里拿到5萬多元的利息。損失了50萬元的王女士一下子傻了。
于湖不但詐騙其他人，連她的所謂司機(jī)和秘書王某也不放過，而且王某后來還成為于湖詐騙的“托兒”。2002年10月，王某經(jīng)朋友介紹認(rèn)識了于湖，見面后，于湖自稱做股票、期貨已經(jīng)很多年了，有很多人委托她做都賺了錢。如果王某出資由她負(fù)責(zé)炒股，保證本金不虧，且付給投資人利息，利率為每年12%，每月支付一次，保證沒有任何風(fēng)險。2002年11月5日，王某給了于湖11萬元，一個月后的12月5日，于湖立即支付給王某第一筆利息1.1萬元。這讓王某覺得于湖說話算數(shù)，很講誠信。趁這個機(jī)會，于湖鼓動王某做做“市場”，介紹幾個朋友投資，可以給王某一定比例的好處費(fèi)。王某就介紹了幾個朋友跟于湖認(rèn)識，王某的朋友也紛紛投了資。拿到錢后，于湖立即按投資人投資額的1%給王某好處費(fèi)。之后，王某的朋友再介紹他人投資，于湖也會給王某好處。
2003年1月，于湖突然提出給王某買輛車，這使王某欣喜若狂。于湖支付了首付款及利息，分期付款用王某的名字買了一輛愛麗舍轎車。此后，王某每天都開車陪于湖送利息、談客戶，于湖給王某出車費(fèi)和油錢。于湖之所以用王某的名字買車，一是讓王某鐵心跟她干，二是通過買車吸引其他投資人來投資。同時，于湖還向客戶介紹王某是她的秘書，其實于湖之前從未提出讓王某做她的秘書，也沒給王某開過工資，王某只不過是于湖的一個“托兒”。
就這樣，自1997年至2003年12月被抓獲，在長達(dá)7年的時間里，于湖以通過證券、期貨交易為他人理財為名，允諾集資無風(fēng)險、給付高額回報等方法，共騙取集資款1600余萬元。但直到于湖被判刑為止，追繳回來的不到270萬元。
乾坤挪移，誆騙千萬填充黑洞
于湖之所以屢屢得手，靠的正是她及時“返息”的“誠信”。但是，在這所謂“誠信”的背后，其實是于湖“拆東墻補(bǔ)西墻”的“乾坤大挪移”手法。
于湖詐騙了180多人的1600萬元，最后只追繳了270多萬元。那么這1570萬元哪里去了呢？
在1999年之前，于湖雖然幫助很多人炒股，也償還利息，但并沒有為自己掘下巨大的金融黑洞。當(dāng)時她付的利息很高，之后股市下跌不好做了，炒股失利使得她不但把自家的老本賠了進(jìn)去，還欠下了很多親戚委托她炒股的錢，虛榮的于湖自己掘下的窟窿越來越大，為了撐住自己的面子，她只好用別人委托理財?shù)腻X來周轉(zhuǎn)，償還以前親友和投資者的本金和利息。從2000年開始，她收了近2000萬元，主要是用于周轉(zhuǎn)利息，真正投資股票、期貨的只有115萬元。還有一部分資金作為付給介紹人的好處費(fèi)，以及用于日常請客消費(fèi)和度假等開銷。
熟悉于湖的人都了解她有一個特別的愛好，就是幾乎每周都要帶朋友到郊區(qū)的度假村去消費(fèi)，尤其是京郊一些大型的溫泉度假村，到處留下于湖在投資者前呼后擁下一擲千金的身影。據(jù)某溫泉度假村常務(wù)副總經(jīng)理證實，2002年于湖多次組織一些人到溫泉度假村消費(fèi)，每次都是以開會的名義來，直到2003年底。度假村的門票每人40至60元，就餐每人約40元，保齡球每次15元，歌廳門票每人20元，點(diǎn)歌一首5元。上述項目于湖組織的人都消費(fèi)過。據(jù)溫泉度假村財務(wù)部主管證實，于湖帶人到度假村消費(fèi)有時達(dá)到30人，周末單天最高流水8千元。
于湖這樣做，無非是制造一種她一直在賺錢的假象，以此吸引更多的人來投資，不斷地填補(bǔ)她自己掘下的金融黑洞。在這種假象的背后，于湖其實一直知道真相終究會有一天會被揭穿，只是她希望這一天來得越晚越好。為了維持這種表面的繁榮，她不得不投入所有的精力，除了請客就是帶著司機(jī)跑遍全城為投資人送利息。
在這種假象背后的真實情況是，從1997年開始，于湖在北京證券有限公司永內(nèi)東街營業(yè)部炒股，于湖與丈夫在營業(yè)部各有一個賬戶，但于湖平時很少到營業(yè)部交易。于湖的賬戶屬于“中戶”，即50萬元以上的股民，是個人炒股。據(jù)有關(guān)證據(jù)證明，于湖炒股的最高額是100萬元左右，總體上處于虧損狀態(tài)。從1999年起，股票市場開始下跌，于湖所做的股票應(yīng)該賠了投資額的30%至50%左右。此后幾年股市不好，股市正常時，高手投資的利潤也就10%左右，即使?fàn)I業(yè)部內(nèi)部人幫助理財，利潤也就10%以內(nèi)。于湖講年返利30%、15%、12%根本不可能，何況于湖對別人所言她掌握股票升值等內(nèi)幕消息，純屬自欺欺人。
其實真正在炒股的人是于湖的丈夫，于湖讓丈夫在永內(nèi)東街營業(yè)部開了戶，讓丈夫在股市天天看行情，于湖通知他買什么股票，賣什么股票。股票做賠了之后，丈夫勸于湖把投資人的錢退給人家，于湖不但不聽，還叱責(zé)丈夫“不懂”。之后，于湖開始把投資人交來的現(xiàn)金直接付利息，從此之后，于湖開始了每天收錢和送錢的工作。從2000年以后，于湖就沒有再炒股，但投資人并不知道。
于湖名聲大噪是在2000年之后，隨著她為自己掘下的金融黑洞越來越大，她開始大手筆地操作起來。她到處宣稱自己是股市中永不失敗的天才，是北京金融界的“股市女神”、“金融皇后”，可以幫助散戶炒股賺錢，號召大家來她這里集資炒股，并與投資者簽訂“零風(fēng)險”合同，允諾投資100萬以下的人年息12%，100萬元以上者利息在15%。許多陌生人都通過朋友介紹慕名而來，據(jù)稱，從1997年到2001年，于湖陸續(xù)與上百人簽訂了個人理財委托書，收到的資金最高時曾達(dá)3000萬元。
于湖此后再也沒有去過證券、期貨交易場所。她每天的工作就是與投資人聚會、聊天，帶人到度假村消費(fèi)，以及收錢和送錢。于湖這時候已經(jīng)變成一個圍繞著金融黑洞轉(zhuǎn)動的陀螺，時刻都不能停頓下來。因為只要一停下來，資金鏈就會斷裂，她的詐騙真相就會暴露。
于湖這手乾坤大挪移的功夫，是與那些受害人追求高利回報的貪欲分不開的，投資者的貪欲正是助長于湖騙術(shù)不可或缺的催化劑。有的被害人甚至說過，只要有高利息，他們并不會在乎于湖拿錢是去炒股，還是去干別的什么。
讓180多人震驚的是，2003年12月25日，就是這位金融界“活雷鋒”、“活菩薩”涉嫌集資詐騙，被公安機(jī)關(guān)抓獲。
神話破滅，騙子判刑股民倒霉
于湖大張旗鼓地進(jìn)行詐騙，最終還是引起了人們的懷疑。2003年12月，《法制日報》影視中心的《法制播報》欄目接到一位觀眾打來的熱線電話，反映一位中年婦女經(jīng)常在周末召集許多股民聚會，鼓動股民參加自己的投資組織。接到熱線電話后，法制播報記者專程進(jìn)行了暗訪。通過記者暗訪，了解到于湖以幫助個人投資理財為名，以個人名義進(jìn)行集資炒股活動的情況。在聚會上，記者問大家是否知道于湖拿到錢后做什么，好多人說是炒股，但誰也拿不出于湖炒股的憑證，有的人干脆說只要有利息，不管于湖拿錢做什么。經(jīng)過暗訪，法制播報欄目認(rèn)為于湖的行為可能涉及國家不允許的金融活動，為保護(hù)投資者利益，維護(hù)國家正常的金融秩序，他們向公安機(jī)關(guān)舉報。
2003年12月25日，根據(jù)記者的舉報，北京市公安局豐臺分局刑偵支隊經(jīng)偵隊偵查員將于湖抓獲。之后，北京市公安局豐臺分局通過新聞媒體，在《北京晚報》刊登的《豐臺警方尋找受騙群眾》一文，在社會上尋找于湖集資詐騙案中沒有向警方報案的被害群眾。
案發(fā)后，公安機(jī)關(guān)追繳其贓款52萬余元和汽車等款物。案件審理期間，于湖家屬幫助退賠20萬元，另有部分參與集資人員將于湖給付的利息退交法院。所有追繳回來的款項不到270萬元，其他1570萬元煙消云散。
法院經(jīng)審理查明，于湖于1997年至2003年12月間，以通過證券、期貨交易為他人理財為名，謊稱集資無風(fēng)險，允諾給付高額回報、隱瞞資金真實用途等方法，向社會公眾非法集資，騙取胡某、李某等180余人集資款共計1600余萬元。
審理中，于湖對非法集資行為不持異議，但她自稱沒有非法占有目的，沒有將款項占為己有，不是詐騙。她供述稱，從1997年開始收取他人資金幫炒股，后來掙錢了，找她的人就多了。當(dāng)時于湖付的利息是12%，之后股市下跌不好做了，利潤就越來越低。從2001年開始，于湖再沒買過股票，但依然付給投資人利息。因為股市下跌前給于湖錢做股票的人找她要錢，她當(dāng)時沒有錢，所以就繼續(xù)收取其他人的投資款還要錢的人。為了讓投資人相信，好繼續(xù)投資，她還專門與投資者簽零風(fēng)險合同。從2000年開始，于湖收了大約不到2000萬元，真正用于炒股、期貨的共有115萬元，其余的錢或用于返給投資者利息，或付給介紹人介紹費(fèi)用，還有部分錢用于度假開銷，另有部分投資款在她手中。
于湖的辯護(hù)律師認(rèn)為，于湖按照允諾的回報率向投資者付息，沒有欺騙投資者，雖然其向投資者作出集資無風(fēng)險的保證，但不能據(jù)此認(rèn)定于湖是欺騙投資者；2001年下半年后，于湖沒有將投資者的資金投入股市，是由于股市低迷，指控于湖使用詐騙方法非法集資證據(jù)不足。于湖主觀上不具有非法占有投資者資金的目的，其行為僅構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。
根據(jù)《刑法》第176條規(guī)定，犯非法吸收公眾存款罪，數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處3年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金。而《刑法》第199條規(guī)定，非法集資，數(shù)額特別巨大并且給國家和人民利益造成特別重大損失的，處無期徒刑或者死刑，并處沒收財產(chǎn)。
集資詐騙罪與非法吸收公眾存款罪，二者的主要區(qū)別在于行為人主觀方面的故意不同。非法吸存的目的是非法牟利，追求本息按期歸還存款人后的剩余利潤；而集資詐騙，則以非法占有為目的，為了無償占有存款人所存資金本金，更不會還給存款人利息。有的集資詐騙案件是以先償還利息為名，再非法騙取更多人、更大數(shù)額的存款，但仍應(yīng)以集資詐騙罪處罰。
北京市第二中級人民法院經(jīng)審理認(rèn)為，于湖虛構(gòu)集資用途，使用詐騙方法向社會公眾非法集資，其行為侵犯了國家的金融管理制度和公民的財產(chǎn)所有權(quán)，已構(gòu)成集資詐騙罪，詐騙數(shù)額特別巨大并給集資群眾造成了特別重大的損失，依法應(yīng)予懲處。鑒于案件具體情況，對于湖判處死刑，可不立即執(zhí)行。2005年7月2日，于湖被北京市二中院以集資詐騙罪一審判處其死刑，緩期2年執(zhí)行，沒收個人全部財產(chǎn)。
宣判結(jié)束后，于湖表示要上訴，她不認(rèn)為自己犯了集資詐騙罪，她的行為是非法吸收存款而已，最多只能算是非法集資罪。她黯然神傷地說：“股市像云像海，我還想還給他們錢的。”當(dāng)記者問其“用什么還”時，于湖低下頭，沉默不語。