第一節(jié)
風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)框架

銀行管理信息系統(tǒng)是以客戶為中心、以風(fēng)險(xiǎn)管理為基礎(chǔ)、以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整收益最大化為目標(biāo)的一體化信息管理架構(gòu)。這個(gè)系統(tǒng)由一系列相互關(guān)聯(lián)的部分組成，共同完成組織內(nèi)外環(huán)境的信息收集、存儲(chǔ)和處理，以支持組織的計(jì)劃、管理、決策、協(xié)調(diào)和控制。

一、銀行信息管理系統(tǒng)總體框架

銀行管理信息系統(tǒng)框架主要有四個(gè)部分：一是直接與客戶關(guān)聯(lián)子系統(tǒng)集成的前臺(tái)信息處理系統(tǒng)，稱為客戶服務(wù)系統(tǒng)；二是銀行內(nèi)部處理各業(yè)務(wù)子系統(tǒng)集成的后臺(tái)信息集成系統(tǒng)，稱為集成業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)；三是對(duì)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)信息統(tǒng)一處理和管理的數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)；四是銀行層面使用的分析管理決策支持系統(tǒng)。其中，前兩個(gè)系統(tǒng)是銀行日常運(yùn)作業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，也即核心銀行系統(tǒng)，是銀行業(yè)務(wù)運(yùn)作主體和利潤創(chuàng)造主體系統(tǒng)，也是分析管理決策技術(shù)系統(tǒng)的信息數(shù)據(jù)來源。后兩項(xiàng)不是日常業(yè)務(wù)運(yùn)作部分，被稱為中臺(tái)處理系統(tǒng)，其數(shù)據(jù)基礎(chǔ)主要來源于業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，旨在提高管理效率、營銷能力及整體競(jìng)爭(zhēng)力。

現(xiàn)代數(shù)據(jù)倉庫使用面向主題多維數(shù)據(jù)倉庫技術(shù)，其信息來源應(yīng)用于各子系統(tǒng)和外部有關(guān)系統(tǒng)，為分析管理決策支持系統(tǒng)提供信息支持。建立數(shù)據(jù)庫，可實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)信息在邏輯和模式上統(tǒng)一性，確保重要數(shù)據(jù)一致性和權(quán)威性，減少各部門查找和整理數(shù)據(jù)的時(shí)間和精力，數(shù)據(jù)庫按主題設(shè)計(jì)，具有多維特征，以滿足不同用戶要求，而且數(shù)據(jù)具有“可組裝性”。一般認(rèn)為，符合巴塞爾Ⅱ標(biāo)準(zhǔn)的IT系統(tǒng)主要包括三方面：一是建立數(shù)據(jù)庫。通過數(shù)據(jù)庫，抽取銀行交易系統(tǒng)的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)、支付系統(tǒng)數(shù)據(jù)、信貸業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、市場(chǎng)數(shù)據(jù)、補(bǔ)充相關(guān)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)的缺失數(shù)據(jù)，進(jìn)行相關(guān)技術(shù)處理，包括提取、清洗、映射、轉(zhuǎn)換、調(diào)整等過程，形成符合巴塞爾Ⅱ標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)應(yīng)用數(shù)據(jù)源。二是對(duì)數(shù)據(jù)庫按照巴塞爾Ⅱ標(biāo)準(zhǔn)操作。將基礎(chǔ)數(shù)據(jù)按照信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)分類，將分類結(jié)果輸入巴塞爾Ⅱ數(shù)據(jù)處理中心，嵌入金融數(shù)理模型予以過濾，形成符合巴塞爾Ⅱ標(biāo)準(zhǔn)分類指標(biāo)庫。三是形成運(yùn)行報(bào)告。通過上述處理，采用巴塞爾Ⅱ數(shù)據(jù)庫中數(shù)據(jù)結(jié)論進(jìn)行信息披露、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整、提供決策分析報(bào)表和建議報(bào)告。不過，構(gòu)建符合巴塞爾Ⅱ的風(fēng)險(xiǎn)控制平臺(tái)，過程要復(fù)雜得多，僅模型驗(yàn)證就要花費(fèi)很多業(yè)務(wù)資源和IT資源。

二、全面風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)框架

全面風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)是一個(gè)強(qiáng)大、高度靈活的解決方案，可使風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理根據(jù)需要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)集成或分解；可使決策者能獲悉完整的風(fēng)險(xiǎn)集成視圖。通過提供一個(gè)被驗(yàn)證的可靠解決方案，系統(tǒng)嵌入內(nèi)部模型，改善風(fēng)險(xiǎn)管理流程，釋放資本金，從而可大大降低銀行的監(jiān)管成本（見圖3-1）。下面對(duì)全面風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)做簡(jiǎn)單介紹。

全面風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)建設(shè)的目標(biāo)是：信息系統(tǒng)必須支持組織架構(gòu)和關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)管理流程；業(yè)務(wù)規(guī)則模塊化保證系統(tǒng)靈活性；采用開放式N層架構(gòu)提高系統(tǒng)擴(kuò)展性和運(yùn)行性能；建立銀行應(yīng)用集成平臺(tái)并與不同應(yīng)用系統(tǒng)進(jìn)行信息交換；多個(gè)應(yīng)用系統(tǒng)間保持?jǐn)?shù)據(jù)一致性。在風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)中，核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)所管理的是最原始、最穩(wěn)定的內(nèi)容，反映管理意志和管理要求的參數(shù)化、多維度、多變量業(yè)務(wù)邏輯定義都分布在信貸系統(tǒng)、核心系統(tǒng)、國際業(yè)務(wù)等不同的單項(xiàng)系統(tǒng)中，與權(quán)限控制、審批自動(dòng)化、流程控制有關(guān)的內(nèi)容通過審批工作流得以支撐。

信用風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)建設(shè)以優(yōu)化授信業(yè)務(wù)流程為基礎(chǔ)。信用風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的總體框架主要分為數(shù)據(jù)源層、授信管理應(yīng)用層以及授信管理前端三個(gè)邏輯層面。授信管理應(yīng)用層是核心部分，主要有信用風(fēng)險(xiǎn)分析工具、授信管理系統(tǒng)、信用風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)集市等五個(gè)部分：（1）信用風(fēng)險(xiǎn)分析工具包括數(shù)據(jù)挖掘工具、信用建模工具，根據(jù)授信數(shù)據(jù)基礎(chǔ)來建立信用風(fēng)險(xiǎn)模型，并提供信用風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)計(jì)算功能，主要包括計(jì)算PD、LGD、EAD、EL、UL、EC、RC和資本成本。（2）授信管理系統(tǒng)支持信用風(fēng)險(xiǎn)模型具體應(yīng)用，授信業(yè)務(wù)流程系統(tǒng)完成授信業(yè)務(wù)全過程，使用規(guī)則引擎工具建立信用風(fēng)險(xiǎn)決策支持系統(tǒng)，進(jìn)行信用評(píng)級(jí)、限額設(shè)置、貸款定價(jià)以及授信監(jiān)控。授信業(yè)務(wù)流程系統(tǒng)中產(chǎn)生的信用業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和授信風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)，定期以ETL方式導(dǎo)入并統(tǒng)一存儲(chǔ)在授信業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)集市中。授信業(yè)務(wù)流程系統(tǒng)通過接口（實(shí)時(shí)與批量方式）與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)等其他系統(tǒng)進(jìn)行連接，將必要的數(shù)據(jù)如放款信息發(fā)送核心系統(tǒng)，并從核心系統(tǒng)取得客戶的還本、付息數(shù)據(jù)等。（3）信用風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)集市存儲(chǔ)所有授信業(yè)務(wù)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，并從相關(guān)系統(tǒng)定期獲取數(shù)據(jù)，集市的數(shù)據(jù)單向地以批量處理方式導(dǎo)入到信用風(fēng)險(xiǎn)分析工具中以支持信用風(fēng)險(xiǎn)建模和授信風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)表制作。（4）在線分析及報(bào)表系統(tǒng)以O(shè)LAP應(yīng)用為主，即席查詢?yōu)檩o，提供信用風(fēng)險(xiǎn)的決策分析信息數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，如關(guān)于信用集中度信息，行業(yè)分布信息、限額信息等。（5）組合管理系統(tǒng)用于建立信用組合計(jì)量模型。組合管理系統(tǒng)需要授信業(yè)務(wù)流程系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)，同時(shí)授信業(yè)務(wù)流程系統(tǒng)本身也需要從組合管理系統(tǒng)中獲取必要的信息，如授信申請(qǐng)時(shí)需要貸款定價(jià)的信息。授信管理前端則為前端用戶提供了風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)用界面，以完成相應(yīng)的業(yè)務(wù)功能，如貸款申請(qǐng)、審批和監(jiān)控、產(chǎn)生監(jiān)管報(bào)表、控制限額、進(jìn)行貸款定價(jià)和信用風(fēng)險(xiǎn)狀況跟蹤分析等。

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)是銀行對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行集成性信息收集、處理、傳送和反饋的管理決策支持系統(tǒng)，它包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理系統(tǒng)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)量化模型系統(tǒng)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)等，該系統(tǒng)主要用來支持銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、衡量、決策、控制和管理。

操作風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)是銀行對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施集成性管理的信息收集、處理、傳送和反饋的風(fēng)險(xiǎn)管理決策支持系統(tǒng)，它包括外部操作損失信息收集處理、內(nèi)部操作損失信息收集處理、內(nèi)部控制管理信息系統(tǒng)以及操作風(fēng)險(xiǎn)模型系統(tǒng)等。

資本管理信息系統(tǒng)是銀行資本優(yōu)化配置的管理決策支持系統(tǒng)，包括經(jīng)濟(jì)資本總量評(píng)估系統(tǒng)、監(jiān)管資本總量評(píng)估系統(tǒng)、經(jīng)濟(jì)資本分層配置系統(tǒng)以及風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整績(jī)效評(píng)估系統(tǒng)等。從數(shù)據(jù)和技術(shù)層面上看，經(jīng)濟(jì)資本、資本充足率的計(jì)量建立在對(duì)全行各類風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確采集和計(jì)量基礎(chǔ)上，對(duì)數(shù)據(jù)質(zhì)量要求非常高。有效資本管理還要在大量數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上，利用計(jì)量模型和分析手段，擬合大量管理參數(shù)，進(jìn)行多維度的綜合分析。資本管理信息系統(tǒng)的主要功能包括：一是通過采集和加工全行運(yùn)營數(shù)據(jù)、風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)等，形成周期性報(bào)告，為資本管理的計(jì)劃、配置、控制和決策提供支持；二是將系統(tǒng)數(shù)據(jù)、外部數(shù)據(jù)和復(fù)雜分析模型結(jié)合起來，對(duì)與經(jīng)濟(jì)資本管理半結(jié)構(gòu)化或非結(jié)構(gòu)化的情況進(jìn)行分析與處理；三是將內(nèi)部數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)結(jié)合起來，對(duì)經(jīng)濟(jì)資本管理的非結(jié)構(gòu)化情況進(jìn)行決策與處理。經(jīng)濟(jì)資本管理信息系統(tǒng)主要用于：經(jīng)濟(jì)資本、SVA、RAROC、監(jiān)管資本計(jì)量，資本總量和結(jié)構(gòu)管理，經(jīng)濟(jì)資本計(jì)劃、配置、限額管理和評(píng)價(jià)，監(jiān)管資本報(bào)表和政策管理，綜合分析和模擬等。從應(yīng)用層面看，經(jīng)濟(jì)資本管理、資本充足率管理、資本總量與結(jié)構(gòu)管理對(duì)外主要用來滿足投資者、監(jiān)管者的要求，對(duì)內(nèi)則應(yīng)用于綜合經(jīng)營計(jì)劃、績(jī)效考核等宏觀層次，以及機(jī)構(gòu)管理、產(chǎn)品管理、費(fèi)用管理、信貸綜合管理等微觀層次。

全面風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)依托于集團(tuán)自身既有計(jì)算機(jī)系統(tǒng)和計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，將信息技術(shù)、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型、業(yè)務(wù)運(yùn)作、風(fēng)險(xiǎn)管理流程等有機(jī)地結(jié)合在一起，有效解決以下問題：

第一，提高風(fēng)險(xiǎn)信息真實(shí)性和完備性。通過信息技術(shù)平臺(tái)，壓縮風(fēng)險(xiǎn)管理組織層級(jí)，構(gòu)建扁平化網(wǎng)絡(luò)機(jī)構(gòu)，使集團(tuán)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)信息傳輸順暢，確保風(fēng)險(xiǎn)信息的真實(shí)性和完備性，實(shí)現(xiàn)銀行集團(tuán)總部對(duì)分支機(jī)構(gòu)的低成本異地監(jiān)控。

第二，減少風(fēng)險(xiǎn)信息傳輸時(shí)間，提升集團(tuán)總部對(duì)分支機(jī)構(gòu)的動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)管理，從事后控制轉(zhuǎn)向?qū)崟r(shí)控制甚至事前控制，節(jié)約成本，提升集團(tuán)總部對(duì)風(fēng)險(xiǎn)敏感性和風(fēng)險(xiǎn)決策效率。利用網(wǎng)絡(luò)互動(dòng)功能，使集團(tuán)內(nèi)外專家有效參與風(fēng)險(xiǎn)管理，實(shí)現(xiàn)科學(xué)有效的風(fēng)險(xiǎn)決策。

第三，以行業(yè)領(lǐng)先的產(chǎn)品覆蓋面為根基，加載了龐大的模型庫，其中包括先進(jìn)的定價(jià)模型、情景生成法、校準(zhǔn)方法和統(tǒng)計(jì)函數(shù)，使銀行可以根據(jù)自身特殊需要選擇相應(yīng)工具。強(qiáng)大建模功能將廣泛產(chǎn)品覆蓋面與多樣風(fēng)險(xiǎn)估值技術(shù)（基于情景或基于參數(shù)）有機(jī)地結(jié)合在一起，使用統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)/回報(bào)分析框架，以統(tǒng)一方式分析各項(xiàng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，獲取組合風(fēng)險(xiǎn)分散效應(yīng)，識(shí)別單筆業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)貢獻(xiàn)，強(qiáng)化內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的透明性和可控性。

第四，提供高超風(fēng)險(xiǎn)分析功能，為中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)分析和前臺(tái)實(shí)時(shí)業(yè)務(wù)決策提供已驗(yàn)證、可升級(jí)的解決方案，其高速、分布式的情景生成引擎和定價(jià)引擎能處理海量模擬數(shù)據(jù)，避免近似方法導(dǎo)致的準(zhǔn)確性降低問題。靈活可擴(kuò)展的分析VaR實(shí)現(xiàn)功能，能夠容納任何標(biāo)準(zhǔn)或用戶定義的風(fēng)險(xiǎn)因子，提供銀行所需的全面風(fēng)險(xiǎn)分析。

第五，提供大量分析性和情景決策支持工具，其中包括邊際風(fēng)險(xiǎn)、最優(yōu)對(duì)沖和組合優(yōu)化。通過識(shí)別對(duì)組合風(fēng)險(xiǎn)具有最大影響的頭寸和風(fēng)險(xiǎn)因子，選擇可最小化組合風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)交易，重構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)特征以達(dá)到特定的回報(bào)水平，針對(duì)潛在的交易/頭寸進(jìn)行假設(shè)（what if）比較分析，幫助風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理不斷優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)/收益均衡。

三、風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)信息處理基本流程

為銀行管理信息系統(tǒng)提供數(shù)據(jù)信息時(shí)，至少要滿足以下六個(gè)定性標(biāo)準(zhǔn)要求：一是滿足數(shù)據(jù)及時(shí)準(zhǔn)確、完備可信和統(tǒng)一易懂。二是滿足數(shù)據(jù)代表性和可比性，樣本中客戶數(shù)量和數(shù)據(jù)搜集期間能充分地反映歷史狀況，確保技術(shù)數(shù)據(jù)分析和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)的精確性和穩(wěn)健性，確保歷史數(shù)據(jù)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)或市場(chǎng)狀況與預(yù)期的狀況具有可比性。三是滿足數(shù)據(jù)一致性，銀行如使用內(nèi)部評(píng)級(jí)法，必須證明其模型計(jì)量結(jié)果反映現(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn)，使用共享數(shù)據(jù)時(shí)，須闡明其他銀行的評(píng)級(jí)系統(tǒng)及表格與其本身具有可比性，應(yīng)盡量做到客觀并保持方法與數(shù)據(jù)的一致性。四是周期性，只有位于常規(guī)區(qū)間的數(shù)據(jù)可被使用，滿足規(guī)定數(shù)據(jù)觀察期。實(shí)施初級(jí)內(nèi)評(píng)法必須確保使用數(shù)據(jù)至少有5年觀察期。實(shí)施高級(jí)內(nèi)評(píng)法，數(shù)據(jù)觀察期至少應(yīng)有7年時(shí)間。五是持續(xù)性，使用能保證報(bào)告持續(xù)性標(biāo)準(zhǔn)的數(shù)據(jù)，保存相關(guān)數(shù)據(jù)資料。銀行必須收集保存與內(nèi)部評(píng)級(jí)有關(guān)的所有信息資料，包括信貸流程的各種合同和管理文檔。六是可審計(jì)性，輸入模型的數(shù)據(jù)必須能被審計(jì)。

高質(zhì)量數(shù)據(jù)是建立風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)模型的關(guān)鍵，在建立數(shù)據(jù)樣本過程中，應(yīng)事先建立一套先進(jìn)數(shù)據(jù)管理方案以保證采集到覆蓋范圍完備、具備足夠數(shù)量和良好質(zhì)量的樣本，并保證事后能方便、高效、準(zhǔn)確地使用數(shù)據(jù)。從銀行長期發(fā)展出發(fā)，不斷提高銀行數(shù)據(jù)管理能力，風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)收集和清理需要精心規(guī)劃，如圖3-2所示。

從全面風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)框架可看到，銀行風(fēng)險(xiǎn)信息處理是對(duì)銀行各類風(fēng)險(xiǎn)（包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等）所有相關(guān)信息進(jìn)行系統(tǒng)處理的過程。依據(jù)客戶分析系統(tǒng)、財(cái)務(wù)分析系統(tǒng)、信貸管理系統(tǒng)以及資產(chǎn)管理信息系統(tǒng)等收集內(nèi)部數(shù)據(jù)，收集原始數(shù)據(jù)后，進(jìn)行數(shù)據(jù)整合、數(shù)據(jù)清洗過程，初步完成數(shù)據(jù)加工，再進(jìn)入反數(shù)據(jù)欺詐處理，實(shí)現(xiàn)對(duì)數(shù)據(jù)去偽存真；為解決數(shù)據(jù)使用的適時(shí)性和可靠性，還須經(jīng)過數(shù)據(jù)質(zhì)量評(píng)估，以確保數(shù)據(jù)質(zhì)量持續(xù)穩(wěn)定性；這樣，可根據(jù)需要，分別采集信用風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)樣本、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)樣本和操作風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)樣本，接下來進(jìn)行數(shù)據(jù)挖掘，研究數(shù)據(jù)趨勢(shì)、特征及內(nèi)在聯(lián)系的自動(dòng)化分析過程，以發(fā)現(xiàn)其中有意義的模式和規(guī)律。經(jīng)過數(shù)據(jù)挖掘后而形成的派生數(shù)據(jù)，既可存儲(chǔ)到數(shù)據(jù)庫，也可輸入到風(fēng)險(xiǎn)模型，進(jìn)行各類風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量，并將計(jì)量結(jié)果存儲(chǔ)到數(shù)據(jù)庫，隨時(shí)調(diào)用。數(shù)據(jù)缺乏而被迫使用外部數(shù)據(jù)來實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的銀行，應(yīng)在短時(shí)期內(nèi)解決內(nèi)部數(shù)據(jù)與外部數(shù)據(jù)的整合問題，這涉及數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)制定、系統(tǒng)接口銜接以及數(shù)據(jù)一致性檢驗(yàn)等一系列復(fù)雜技術(shù)性問題。顯然，問題的關(guān)鍵是要加快建立標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)庫，以及與之關(guān)聯(lián)的數(shù)據(jù)整合、數(shù)據(jù)清洗、數(shù)據(jù)反欺詐等信息管理工具，同時(shí)完善數(shù)據(jù)管理制度和控制措施。通過逐層過濾生成高質(zhì)量數(shù)據(jù)樣本，構(gòu)建高質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)模型，才能有效分析風(fēng)險(xiǎn)，見圖3-3。

全面風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)據(jù)處理是通過相應(yīng)組織架構(gòu)，制定信息政策、數(shù)據(jù)規(guī)劃、監(jiān)管邏輯數(shù)據(jù)庫設(shè)計(jì)和數(shù)據(jù)字典開發(fā)以及監(jiān)督信息系統(tǒng)專家和終端用戶容易和使用數(shù)據(jù)。需要在數(shù)據(jù)收集的環(huán)節(jié)，設(shè)立相應(yīng)組織單元或崗位，賦予相應(yīng)的職能或職責(zé)，以便將分布在各業(yè)務(wù)條線和業(yè)務(wù)單元的原始數(shù)據(jù)及時(shí)、完整、準(zhǔn)確地搜集起來，然后經(jīng)過不同環(huán)節(jié)，進(jìn)行加工處理，并加工處理后傳輸?shù)街醒霐?shù)據(jù)庫，以便使用者抽取相關(guān)數(shù)據(jù)，進(jìn)行分析和決策。銀行實(shí)施基于統(tǒng)計(jì)模型的風(fēng)險(xiǎn)量化管理，為確保模型創(chuàng)建、驗(yàn)證和維護(hù)得以有效進(jìn)行，必須加強(qiáng)數(shù)據(jù)流程管理，以確保數(shù)據(jù)在使用中具有很好的質(zhì)量保障，正是如此，很多銀行在不同業(yè)務(wù)條線和業(yè)務(wù)單元都設(shè)有專門的數(shù)據(jù)處理崗位，以配合數(shù)據(jù)處理中心進(jìn)行數(shù)據(jù)集中處理。