招數(shù)2　理財從規(guī)劃生活開始——高效生活

理財?shù)哪繕耸鞘刮覀兊纳罡辉＃院侠砝碡斠獜囊?guī)劃生活開始，平時不同的理財習慣和認識將對各自生活的影響起到至關(guān)重要的作用。

【案例】

暑假還沒到，劉太太就開始規(guī)劃家庭開支計劃：給丈夫換一個照相功能好的高檔手機；給兒子買一雙耐克牌的運動鞋；給自己買一臺筆記本電腦；給雙方父母的贍養(yǎng)費各1000元；另外，暑假還計劃去海南旅游。劉太太將這些計劃一一列在紙上之后就開始算費用，最后得出的費用是53580元。

丈夫看后微微一笑說：“你計劃得很好，可是你考慮咱們的家庭收入了嗎？你我一個月的工資加起來也不過一萬多元，可是你的這個計劃卻遠遠超過了咱們一個月的總收入啊！我們不妨這樣規(guī)劃——手機無非就是為了聯(lián)系方便，照相功能再好也是輔助功能，真要是想照相，還是真正的相機來得方便。再說咱家不是有照相機嗎？這項開支完全可以省去。兒子的耐克運動鞋可以在暑假商家打折促銷的時候買，能比平常省去200元。你的筆記本電腦完全可以緩一緩，等到下個月再買。雙方父母的1000元錢是必須給的，這一項很好。沐浴陽光享受海灘不一定非要去海南，我們可以選擇只有3個小時車程的青島，這樣不是把機票全部省下了嗎？這樣一算，我們的預算支出才7000元，完全可以玩得盡興。”

就這樣，在劉先生的引導下，他們一家三口用兩人一個月的工資度過了一個十分快樂的暑假，而且還富余了5000元錢，這些錢，留到下個月足夠給劉太太買一臺筆記本電腦了。

【案例分析】

家庭預算是對家庭未來一定時期收入和支出的計劃，按照“量入為出”的原則制定年度收支總預算。首先要明確家庭在未來一年要做多少儲蓄和儲備，這樣，在家庭資產(chǎn)按計劃增長的同時，還能預留未來的各種不時之需。

劉太太的預算顯然已經(jīng)違背了“量入為出”的理財原則，這樣的預算實際上是不科學的，一旦家庭出現(xiàn)變故時，這種預算的弊端就會很快顯現(xiàn)出來，家庭就將面臨嚴峻的財務(wù)危機。另外，劉太太消費觀點太過超前，完全沒有考慮家庭的實際收支狀況，這就導致劉太太的預算遠遠超出了家庭的總收入。

相比之下，劉先生的理財觀念就實際一些，按照他的預算最后還省下了5000元，這筆錢可以存入銀行成為家庭儲蓄的一部分，也可以留作下個月買筆記本電腦的開銷，這才是一種明智的理財觀念。

【建議】

如果我們在生活中不懂得理財預算，有了錢就毫無節(jié)制地大手大腳亂花一氣，沒有錢就節(jié)衣縮食借債度日，不僅不能攢下家底，還會造成很嚴重的財務(wù)危機，讓我們沒有一點抗拒風險的能力。因此，我們必須要善于進行家庭支出預算規(guī)劃，讓我們的生活有計劃、有規(guī)律。那么，如何進行合理的規(guī)劃生活呢？下面給大家?guī)c日常生活中的理財規(guī)劃建議。

（1）在態(tài)度上要重視起來，要樹立一種“像打理公司一樣打理家庭”的嚴謹理財觀，這樣就能在有效地控制家庭支出的基礎(chǔ)上，以一種更加適合自己的方式輕松快樂地生活。

（2）最好選擇以月份為單位的家庭預算。相對于企業(yè)預算而言，家庭預算更應(yīng)該選擇以月份為預算單位，這樣更便于隨時調(diào)整預算，增加對一些突發(fā)事件的抗風險能力，同時也能根據(jù)實際需要增加一些預算之外的開支，靈活性相對來說更大一些。

家庭預算可以用家庭收支預算表及平衡表來詳細規(guī)劃出。下表所示為一張比較完善的家庭收支預算表及平衡表。

（3）注重細節(jié)，錙銖必較。家庭預算在經(jīng)歷了一段時間較為粗放的理財之路后，應(yīng)該逐漸將預算的注意力轉(zhuǎn)移到細節(jié)管理上來。這樣做出的家庭理財預算目的性強，貼近實際，真實可行，才可以稱之為有效的家庭預算。

（4）預算要遵循“張弛有度，有備無患”的原則。俗話說：“人算不如天算。”日常生活中我們總是會遇到一些原本計劃之外的開銷，比如，疾病、車禍、親朋好友的結(jié)婚份子錢等，這些原本不在我們預算計劃內(nèi)的開銷往往讓我們手足無措，因此，我們在制定預算的時候一定要在嚴密的基礎(chǔ)上預留出一部分活動資金。要知道，家庭預算就好比打仗，有備無患方能百戰(zhàn)不殆。

（5）要根據(jù)自己的實際情況進行預算。每個家庭都有不同的開支科目，例如有的家庭是供房的支出較大；有的家庭還在租房的時候，就要計劃購房首期的房款；有的家庭需要贍養(yǎng)父母，贍養(yǎng)支出較重。因此，要針對自己家庭的實際情況，將預算科目進行分類，這樣的預算才是切實有效的家庭預算。