1.5 大數據時代壽險營銷應有的思維1

知己知彼——金融科技

身為保險業從業者，對于什么是互聯網金融，要有基本的認識。當我們習慣性地從保險的角度看互聯網時，不妨試著換個角度，不再把互聯網只看成渠道，而是從互聯網的角度看保險，看它正在如何影響、改變保險的生態。

或許你會發現，傳統金融保險業正面臨一場危機，并且這樣的趨勢在過去的一兩年內變得越來越明顯。

保險行業協會某高管在拜訪保險公司的時候曾經說過：“對于互聯網金融，‘敵人’不在行業內，但如果現在不重視，那么很可能將來保險業會‘寸草不生’，因為金融科技的打擊面大，‘殺傷力’也大?！?/p>

我們可以想一想，什么東西正在消失？金融科技可能淘汰哪些行業、職能及角色？下面為某專業機構的預測。

1.去中介化，業務員的專業水平變得更加重要。

2.與客戶相關的數據將成為保險公司的致勝關鍵。

3.數據將對保險公司的組織變革和精準營銷產生重要作用。

4.金融業被金融科技解構，細分為不同的領域，跨界競爭開始。

5.數字金融正以跨平臺、跨國界、跨產業、跨虛實的方式進行整合競爭。

那么，什么又正在發生？最明顯的就是壽險業務員面臨的市場和客戶與之前有很大不同。新的客戶屬于“互聯網原生代”，互聯網對他們的影響十分深刻，他們會通過互聯網分享、交友、購物，這在過去是難以想象的。

同時，新的生態和商業模式正在出現，例如，場景化、碎片化等模式正在改變傳統經濟。

如今，“互聯網+”戰略已經上升到國家戰略層面，借助政策紅利，金融保險業正加大對互聯網發展的投入，而金融科技也正在改變傳統保險業。

何謂金融科技？從表面上看它是金融和科技的合成詞，但其實是利用新的技術來提供或優化傳統金融服務。目前，致力于發展這項業務的多半是新創公司。

按照世界經濟論壇的界定，金融科技涵蓋六大領域，分別是支付、保險、存貸、眾籌、財富管理、市場信息提供。大家比較熟悉的應用有第三方支付（支付寶）、眾籌（輕松籌、騰訊公益）、互聯網保險（眾安保險）、虛擬貨幣（比特幣）等。

另外，針對金融科技創新，世界經濟論壇在2015年6月還提出了六項發現，具體如下：

●促進傳統金融業轉變；

●從那些令客戶不滿的地方開始轉變；

●以平臺化、大數據、輕資產為主；

●傳統金融業采取“既對抗又合作”策略；

●監管、傳統金融、新金融共同面對新的風險；

●銀行業最先受到沖擊，但保險業將受到最大的影響。

過去，客戶的權益不受重視，但金融科技的出現將一切打破，保險業的很多領域也開始受到影響。

一直以來，金融保險產品有兩大硬傷，一是缺少剛性需求，二是缺少客戶黏性。在很長一段時間內，這兩大硬傷都影響著金融保險業的發展。

另外，因為信息不對稱、不透明，所以客戶的權益和感受通常不是首先被考慮的，但是金融科技的出現讓一切都變得不一樣了。

保險的創新大多來自科技領域的跨界，例如共享經濟、自動駕駛、物聯網等。這些新事物改變了客戶面臨的風險，評估風險的方法也隨之發生改變。

一方面，創新使保險業的傳統價值鏈發生解構，價值鏈上的產品和服務可以由多個新的產業共同提供；另一方面，更加互聯的世界將創造新的價值主張，改變保險業賦予客戶的傳統價值。

于是，保險業開始發生變革。其中，價值鏈解構和保險串接裝置很可能會對產品設計和營銷推廣產生極為深刻的影響。

什么是價值鏈解構和保險串接裝置？對客戶和渠道可能會產生什么影響？我們將在下節介紹。

本節思考重點

1.除了文中所述，你還看到什么東西正在消失？

2.除了文中所述，你還看到哪些事情正在發生？

3.什么是金融科技？