第一章 緒論

第一節 研究背景及意義

依托互聯網發展起來的互聯網金融發展迅速，創新出網上銀行、手機銀行、余額寶等新型業務。互聯網金融是從傳統金融到無中介或市場情形之間的所有交易和組織形式，包括金融互聯網化、移動支付和第三方支付、互聯網貨幣、基于大數據的征信和網絡貸款、P2P網絡貸款、眾籌融資等六種主要類型（謝平等，2014）。2016年頒布的中央一號文件首次提出互聯網金融，指出要引導互聯網金融、移動金融在農村規范發展。但過去一年，P2P平臺數量和業務規模增長過快、業務創新偏離信息中介定位、“卷款跑路”、非法集資等“快、偏、亂”現象時有發生。2017年中央一號文件提出要鼓勵金融機構積極利用互聯網技術，為農業經營主體提供小額存貸款、支付結算和保險等金融服務，這正是由于中央政府對金融互聯網與互聯網金融有了更清晰的認識，認識到只有當傳統金融與互聯網金融和諧共處，互相促進，共同進步，才能更好地為“三農”事業發展服務。互聯網技術創新應該依托金融機構開展，在金融本質下進一步認識、監管、發展互聯網金融成為新的政策導向。

目前，我國農村正處于向城鎮化、工業化、現代化邁進的關鍵時期，金融資源需求旺盛，但體制內金融資源供給渠道不斷減少，正規金融供給增長不足。在中國農村社區特殊的熟人社會體系下，現有農村金融體系難以突破中小企業與農戶“難貸款”和金融機構“貸款難”的雙重矛盾。現有農村金融市場中，傳統型金融機構仍是發展主力，從市場定位、經營規模、業務構成等性質和特征來看，目前我國的農村信用合作社、農村商業銀行、中國郵政儲蓄銀行、中國農業銀行均屬于傳統型農村金融機構，其在市場定位、經營規模、業務構成等方面優勢獨特。同時，互聯網金融依托大數據、云計算等互聯網及信息通信技術，具備數據搜集、分析、挖掘、處理上的優勢，已成為縣域農村經濟發展的有效手段。

本書將探討互聯網金融的發展是否會對傳統型農村金融機構產生影響，厘清二者在農村金融市場中的關系，基于此，提出傳統型農村金融機構應對互聯網金融發展的對策，對互聯網金融發展背景下農村地區金融需求的滿足與金融市場的完善，具有一定的理論指導與現實意義。