案例：銀行女談談，怎么計劃5年存50萬？

作者：簡七小伙伴　幺幺

“我花了5年時間，靠自己存下了50萬！”這個很勵志的故事，來自一位讀者幺幺。

而這，和她5年前，給自己制定的“5年存款計劃”，緊密相關。

如果當下的你，對財務目標如何實現，還心存疑慮，不妨看看她的做法。

大家好，我是幺幺，一個坐標上海的92年生女生。我家庭條件一般，富二代、官二代、拆二代三不沾，不然也不必靠自己拼命存錢了。

但我自認是個目標感很強的人，朝一個方向使勁，會很有奔頭。

所以，在參加工作第一年，就給自己定下這個“5年存款50萬”的宏大目標。看著有點天方夜譚，但根據我當時的測算，機會還挺大的。

于是，我給自己制定了一套詳細方案，整體思路總結為：

接下來，我就詳細說一下，自己從制定到執行的全過程。

第一步：算收支

你每月的收入-支出，就是能存的錢。這個數要能定下來，之后的計劃，基本能做到心里有數。

那時，我剛進銀行工作了半年。看似是“鐵飯碗”，但起初，稅后月薪也只有可憐的4600元。連本職工作，都跌跌撞撞，更不敢想副業，所以收入結構很單純。

于是，只能從支出這塊動腦筋。

我一直有記賬習慣，按“衣食住行”來劃分，這里來如實報告一下，自己的情況。

衣：支出500元／月

這塊包括護膚、化妝、理發一類的，女孩子嘛，理解一下。我在這方面，月均花500元左右，跟身邊幾個閨蜜比，算少的。

這也跟工作有關，上班統一穿制服，不能染發、做夸張美甲，不知不覺省了好大一筆“臭美錢”。

食：支出1000元／月

雖然單位沒食堂，但每天有20元餐貼，夠吃了。我呢，習慣家里帶飯，所以連餐貼都省下了，偶爾買買星巴克用。

但我有個習慣，每周末要帶父母出去吃一頓，兩三百是要的，所以在吃上，月均要花1000元。

一來，是想回報他們，二來，我是個吃貨（這才是實話）。后來，我也考慮了一下，如果把每月外食頻率，減少到2次，還能額外再省500塊。

住：支出0元／月

住家，水電煤、房租都沒有，省大錢了，感謝父母。另外，手機話費能報銷，感謝單位。

行：支出0元／月

我算幸運的，通勤方面，步行20分鐘，騎車10分鐘可達。買張共享單車包月卡，一月不超20元。單位還有每月300元的交通卡發，所以算不花錢。

另外，說說旅行。其實這件事，我是愛的，但奈何所在網點，幾乎全年無休。

所以，我沒有雙休日，連十一春節，都要調休。剛入行那陣兒，作為小輩，總被老師們要求換班，所以頭兩年，干脆放棄了旅行的想法。

如今回想，在財富的原始積累過程中，這些銀行里的規章制度，反倒都成了我的優勢。

總結：每月結余3000～3500元

如果再算年終獎，一年存5萬，還是很有希望的。

我清楚地記得，當時算完這筆賬后，內心無比振奮。即使是個簡單的初步目標，也推著我，在之后的每一步，都走得更堅定了。

第二步：定目標

在計劃執行前，我手上已有2萬元。多一半來自年終獎，余下是工作半年來，無腦存下的。

這也算是，我的第一桶金了。但接下去，如何分配這筆錢，成了我心中的疑問。

我決定，先從目標梳理開始。

說長遠，我肯定是想財務自由的。但這就有點虛了，不利于計劃制定，所以，我還是從短期可見的目標入手。

我能想到30歲前，要緊的事，無外乎結婚、買房。雖然是女生，但在我的觀念里，經濟獨立很重要，至少不拖累父母，甚至能回報他們，所以自己努力點很重要。

在上海，入門的剛需房，總價在300萬左右，即使按當時30%的首付比例，也要90萬。所以，在我的計劃里，買房是首要目標，哪怕5年內完不成，至少能給自己攢個敲門磚。

目標清晰了，規劃錢的去處，也更得心應手。

按我當時的工資，4600元來算——

日常開銷（衣食住行）：1500÷4600=33%

買房目標：57%

養金鵝：10%

對應，每月工資日后，我的財務分配就是——

現金池：1500元存余額寶

目標池：2600元存債基／定期理財

金鵝池：500元定投指數基金

當時我只是誤打誤撞，如今回看，竟與簡七的“財富水池模型”不謀而合。但原諒我，當時風險意識不夠，仗著還年輕，沒考慮保險，到2018年才補上。

第三步：強執行

說實話，計劃做完后，我自己都犯嘀咕：這5年50萬，能達成嗎？

即使把目標池+金鵝池全算上，5年我最多能存：5×12×3100=18萬6，加上年終獎，也跟我的理想數字相去甚遠。

當時，我是這么說服自己的：工作才半年，相信自己，將來收入會有增長；另外，日積月累的定投，終有一天，會回報在賬戶上。

事實，也不出我所料。在此后1年里，我一邊努力提升自己的業務能力，一邊考取基金、保險、證券的從業資格。

也因此，工作剛滿1年，就獲得轉崗去做理財柜員的機會。這也給我帶來了2重好處：

一，是除基礎工資外，每季度的績效獎金增加了不少；二，是能接觸更多投資品類，為自己增收。

大概2年，我就存夠了20萬。本金基數大了，往后的增值，也比我想象中更快。

所以，目標計劃，在我眼里是1，但如果沒有此后日復一日地枯燥執行，也積攢不出大能量。

最后，再跟大家分享些個人經驗。

我發現，任何目標的制定，興奮點大都在做計劃時就耗盡了，執行一定是枯燥的。

我也承認，在這5年間，我經歷不止一次想放棄的時刻，工作不愉快也好，過程很無聊也罷。總之，堅持好難。

為了克服這個問題，我給自己定了個規矩：每月工資日，對賬戶做個復盤。

一般記錄3樣：當月總收入、總支出，和當下賬戶總額。

這事對我的意義，有點像跑進度條，每當看到存款較上月又多了些，再忙再累，也煙消云散了。

當然，也有人質疑：女孩年輕時，錯過愛美、打扮的機會，可能會抱憾終生。

但我覺得，沒必要被年齡框死。在20多歲時打拼，是為自己30多歲的人生，爭取更多想象空間。到時候，再談美、談品質生活，也更有底氣。