項目一 個人理財和個人理財規劃

學習目標

1．理解個人理財、個人理財規劃的含義

2．掌握個人理財規劃的主要內容

3．了解我國個人理財業務相關的主體

重點及難點

1．區分個人生活理財與投資理財

2．掌握個人理財的兩大目標：財務安全和財務自由

【案例導入】

在就業、創業和投資三種積累財富的途徑中，您會如何選擇？

在做出選擇之前，請先看下面三種不同人物關于積累財富的案例。

通用電氣前總裁杰克·韋爾奇號稱“打工皇帝”。在韋爾奇近20年的精心經營下，通用電氣的總資產從120億美元（1美元約合6.874元人民幣，下同）增長到3000億美元。韋爾奇2001年退休前的年度工資為1.44億美元。從薪酬收入角度來看，韋爾奇已經算是打工致富的傳奇。根據2003年韋爾奇與妻子離婚時披露的財務報告，韋爾奇當時的個人資產為4.56億美元，在打工業界處于“打工皇帝”的位置，但與創業致富的一位傳奇人物相比還是有較大的差距。

創業致富的世界第一成功人士非比爾·蓋茨莫屬。當年蓋茨在車庫里創業起家并締造出微軟帝國，截至2017年年底，蓋茨已經連續24年當選世界上身價最高的人。在2016年時，蓋茨的身價為760億美元，僅過了一年不到的時間，2017年他的身價就增長了21%，創紀錄地達到了919億美元。比爾·蓋茨身價的增長主要得益于所持上市公司股票的強勁表現。

投資致富第一人是沃倫·巴菲特，巴菲特當年收購伯克希爾·哈撒韋公司時投入了1500萬美元，其在2017年的資產為607億美元，在2017年全球富豪榜上緊隨蓋茨身后。不過，巴菲特的年薪僅為48.78萬美元。

討論：看完上述案例，您去選擇打工、創業、投資？請說明理由。