第二節(jié)

這些在循環(huán)之流的渠道中出現(xiàn)自發(fā)而不連續(xù)的變化，以及這些對均衡的擾動，只會出現(xiàn)在工商業(yè)這個領域，而不會出現(xiàn)在消費者對最終產品的需求這個領域。凡是在消費品位出現(xiàn)自發(fā)而不連續(xù)變化的地方，商人當然要應對這種突變，很可能會萌生新的動機，或者發(fā)現(xiàn)新的機遇，而不是一味地逐漸調整適應，但其他行為本身不是這里要考慮的事。因此，這種情況能夠引發(fā)的問題只有，自然數(shù)據(jù)的變化，或者新的處理方法。所以說，這種情況帶來的問題和自然數(shù)據(jù)的變化沒什么兩樣，不需要專門處理；這樣，雖說消費者的欲望確有可能自發(fā)出現(xiàn)，但我們對此忽略不計，假定它是“給定的”。事實上，欲望自發(fā)出現(xiàn)的情況一般很少見，所以這個假設大致也說得通。嚴格說起來，我們應該從欲望滿足入手，因為這是一切生產的終極目標，任何時候的給定經濟形勢，也都應該從這個角度來理解。但經濟中出現(xiàn)的創(chuàng)新，很少是因為消費者首先自發(fā)出現(xiàn)新的欲望，繼而引得生產資料聞風而動。我們不否認有這種情況。但總的來說，生產者才是經濟變化的發(fā)起人，必要的時候，他會引導消費者接受這些變化；這樣一來，消費者要的新東西，或者和過去一直在用的不一樣的東西，不是他們自己想要的，而是別人教他們這樣做的。如果我們還在研究一成不變的循環(huán)之流，當然可以甚至有必要將消費者的品位看成獨立的乃至是根本的因素；但我們現(xiàn)在研究的是經濟的變化，那么就不能這樣來看消費品位了。

我們在第一章說過，生產其實就是組合，是將人力所及的物質和自然力量組合起來。照此說法，生產新產品，或者以新方法生產老產品，其實就是以新的方式將這些物質和自然力量組合起來。過去的組合連續(xù)調整，不厭跬步，最終也可能變成“新組合”，這種情況當然也有變化，甚至還有增長，但它既算不上我們所說的新現(xiàn)象，也算不上我們所說的發(fā)展。但如果不是這種情況，新組合是間斷出現(xiàn)的，那么發(fā)展所特有的現(xiàn)象就出現(xiàn)了。方便起見，我們說到生產資料的新組合，一律指的是后一種情況。這樣，我們所說的發(fā)展，指的就是實施新組合。

實施新組合包括以下五種情況：(一)采用消費者還不熟悉的新產品。采用一種新性能也算在內。(二)采用新的生產方式，所在行業(yè)尚沒有積累到足夠的經驗，來證明這種生產方式行得通；這種生產方式不一定非要有新的科學發(fā)明作為后盾；以一種新的商業(yè)手法來操盤某種產品，也算是這種情況。(三)開拓新市場，這個國家的特定產業(yè)以前從未進入過這個市場，至于這個市場是否存在，倒沒什么關系。(四)開拓新原料或半成品供應基地，同樣，這個供應基地是已經存在，還是首次開發(fā)出來，也沒什么關系。(五)在任何產業(yè)中采用新的組織，比如說創(chuàng)造出壟斷(如通過托拉斯)，或者打破壟斷。

有兩個事實得先說一說，要不然，對實施新組合所產生的現(xiàn)象，以及其中包括的那些問題，我們的理解會出現(xiàn)偏差。先說第一個事實。實施新組合，意味著取代原有的生產或商業(yè)過程，實施新組合的人卻有可能出自舊陣營；但無論是與不是，都無關緊要。事實上，實施新組合的主體，通常是一些新企業(yè)，這些新企業(yè)通常不是脫胎于老企業(yè)，而是在老企業(yè)以外新設立的企業(yè)。就拿前面列舉的馬車與鐵路這個例子來說，鐵路建設商通常不會出自車馬行。這個事實，一方面從一個特殊角度證明了實施新組合所特有的不連續(xù)性，可以說造成不同于前面所說的另外一種不連續(xù)；另一方面也讓人明白了，這個過程具有的另外一些重要特性是怎么回事。尤其在一個競爭社會，新組合意味著破舊立新，作為這種社會獨有的活動，隨之而來的是人事的浮沉、家族的興衰；與此同時，其他一系列的現(xiàn)象都可以從中找到解釋，比如經濟周期，私人財富的形成。即使在交換不興的社會，比如社會主義社會，新舊組合并存也是常有的事，但由此而來的經濟結果往往都付之闕如，更不用說社會結果了。如果競爭的格局被大企業(yè)的興起所打破一一這種趨勢在當今列國益發(fā)明顯一一發(fā)生在社會主義社會的這種情況，勢必會逐漸出現(xiàn)在我們的生活中，實施新組合也勢必會逐漸變成同一個經濟體內部考慮的事。差異真要大到這個地步的話，資本主義社會恐怕也要改朝換代了。

再來看第二個事實，說起來，它和前一個事實也沒多大的關系。這個事實就是，實施新組合有可能會用到剛好閑置的生產資料，但這不是普遍情況。現(xiàn)實中固然不乏生產資料閑置的情況：無所事事的失業(yè)者，積壓在手的原材料，閑置不用的機器設備。這些情況當然有利于新組合的涌現(xiàn)，有時甚至會起到刺激的作用。但是，生產資料的大量閑置，倘不是經濟以外的事件造成的一一比如世界大戰(zhàn)一一那就是我們現(xiàn)在研究的發(fā)展造成的，除此之外沒有第三種可能。無論是哪一種情況，都不能當成根本原因來用；而在一個處于均衡的循環(huán)之流中，是不可能有生產資料大量閑置的現(xiàn)象的。正常情況下生產資料會逐年增長，但這也不能說明什么問題，因為一來這個增量有限，二來如果生產資料確有增長，循環(huán)之流也會以同樣的比例增長，以相同的比例擴大生產，從而將增加的生產資料吸收殆盡。這樣，作為一般情況，新組合必要的生產資料，一定是要從舊組合中抽調出來的。和前面的處理手法一樣，我們也假設這是唯一的情況，為的是突出重點，免得將精力浪費在細枝末節(jié)上。經過這樣的處理，實施新組合其實就只有一個含義：以新的方式來使用現(xiàn)有的生產資料。而這也可以當作我們所說的發(fā)展的又一個定義。傳統(tǒng)的資本形成理論，已經有一些關于發(fā)展的純經濟理論雛形。說它們是雛形，概因它們僅僅將發(fā)展歸結為逐年小幅增長的儲蓄及投資，然后就止步不前了。單就這一點而論，它們說得沒錯，但未免只見樹木未見森林。一國的生產資料及儲蓄逐年緩慢的增長，的確是若干世紀以來經濟演變的重要因素。但自從發(fā)展的主要模式變成以新的方式使用現(xiàn)有資源，生產出新的產品，無論這些資源增加與否，這樣一來，前者就不值一提了。將這種情況放到更短的時間里看，就更是如此了。在過去的半個世紀，真正讓經濟出現(xiàn)脫胎換骨的變化的，不是儲蓄以及勞動力的增加，而是資源使用的新方式層出不窮地出現(xiàn)。而人口以及儲蓄的源泉之所以能出現(xiàn)前所未有的大幅增長，也要歸功于人類以新的方式來使用現(xiàn)有資源。

接下來要說的事也就順理成章了：要實施新組合，就得掌握生產資料。同樣是獲得生產資料，但對循環(huán)之流中的企業(yè)來說，情況就完全不一樣。因為我們在第一章說過，這些企業(yè)要么已經獲得了生產資料，要么用前一期的生產收入即刻購入生產資料。在循環(huán)之流中，收入與支出從根本上說不存在缺口，反而必定相等，且都等于別人提供的生產資料及別人買走的產品。一經啟動，這個過程就自動進行。再來看交換不興的社會。即使這樣的社會也有新組合的實施，但不用操心如何獲得生產資料這樣的問題，因為權力機構，比如社會主義國家的經濟部，有權隨意支配這個社會的生產資源，無論是投入新的用途，還是投入原先的用途。這種新用途真要付諸實施，民眾免不了暫時要節(jié)衣縮食，或者勞役更甚；權力機構也免不了要解決一些頭疼的問題，比如從哪里騰出必要的生產資料；但在這樣的社會，生產資料如何能不受經濟部的支配呢？經濟部哪里要操心獲取生產資料這等雞毛蒜皮的問題呢？再來看最后一種情況。即使在一個競爭社會，有人在實施新組合時，也不用操心如何去獲得必要的生產資料，因為他們手頭剛好有那些生產資料，或者他們有其他資產可以換取那些生產資料。光有財產還不行，還得有可隨意支配的財產才行，比如可以直接用于實施新組合的財產，以及能夠用來換取必要生產資料的財產。這種情況既不常見，也無足輕重。相反一一這種情況才是普遍的，也是我們真正關注的一一就算手頭有財產，甚至富可敵國，要想實施新組合，一定要求助于信貸的支持，因為實施新組合不能像循環(huán)之流中的企業(yè)那樣，從前一期的生產收入中獲得后一期的生產資金。這種信貸的提供者，顯然就是我們稱之為“資本家”的那些人。很顯然，憑借這種獨特的方式一一這種方式重要到，僅憑它就可以將資本主義社會和其他社會區(qū)分開來一一資本主義社會迫使經濟轉入新的軌道，將生產資料轉投到新的用途，相比之下，那些交換不興的社會要實現(xiàn)這個目標，只需權力機構直接調動資源就行了。

在我看來，這些說法毫無爭議之處。信貸的重要性，是任何一本教科書都大書特書的。如果不是因為有信貸，當代社會絕不會是今天這個樣子，那些商業(yè)奇才也根本不可能有白手起家的機會。這些結論，哪怕是最保持、最正統(tǒng)的經濟學家，也是不能妄加否認的。信貸與實施新組合之間的這種關系一一容后細說一一也是不容置喙的。因為不僅理論上可以證明，歷史經驗也表明，信貸是實施新組合的首要因素，并通過新組合強行進入循環(huán)之流，一方面是因為，現(xiàn)在的老企業(yè)，也就是曾經的新企業(yè)，起初也是要靠信貸方能起家的，另一方面是因為，信貸一出現(xiàn)，其影響力并不局限于新企業(yè)，也擴大到老企業(yè)，其中的理由是很顯然的。先看第一條也是理論上的理由。我們在第一章說過，對一個在傳統(tǒng)渠道中運行的常規(guī)的循環(huán)之流來說，借貸不是生產不可或缺的因素，少了這個因素，一點也不影響我們理解這個循環(huán)之流的本質特征。只有在實施新組合時，“籌措資金”才變得不可或缺，理論上實踐上都是如此。再來看第二條也是從歷史經驗中得出的理由，縱觀歷史，為經營而借貸，應該是晚近的事。在資本主義出現(xiàn)以前，借錢給別人一概和經營無關。曾幾何時有過這樣一些老板，他們擔心借錢會讓人傾家蕩產，對銀行及匯票一類的東西避之唯恐不及，這些土老冒兒至今還讓人津津樂道。資本主義的信用體系，正是濫觴于為新組合籌措資金，可謂生于斯、興于斯，各國無一例外，雖說興盛的方式各有千秋(比如德國合股銀行的誕生就極具特色)。再來看最后一條理由。憑什么我們不能說，只有收到“貨幣或替代貨幣”形式的信貸，才能實施新組合呢？這么說的時候，我們當然不是認定，僅憑硬幣、紙幣或銀行存款就能從事生產，我們也沒有否認，勞動、原材料和工具設備是生產者想要的東西。我們這里所說的，只不過是獲得這些東西的一種手段而已。

我們在前面暗示過，我們的理論和傳統(tǒng)理論從這里開始漸行漸遠。傳統(tǒng)理論覺得有必要追問，新的生產過程一一事實上任何一種生產過程一一需要的生產資料是怎么來的，這樣一來，積累生產資料就成了一項獨立的職能。但在我們看來，這個問題純屬子虛烏有，是分析有誤的后果。循環(huán)之流完全沒有這個問題，因為必須先有給定數(shù)量的生產資料，循環(huán)之流才能運轉起來。事實上，實施新組合也沒有這個問題，因為實施新組合需要的生產資料，是從循環(huán)之流中騰出來的，至于循環(huán)之流的這些生產資料是不是拿來就能用，還是要用我們手頭有的其他生產資料先生產出來，這都沒什么關系，因為反正都不需要積累。換言之，在這種情況下，生產者無須操心積累的問題，而只需要操心另外一個問題，即如何將(已用于某處的)生產資料從循環(huán)之流中騰出來，并分配到各種新組合中。有了信貸，這個問題立刻迎刃而解，因為在信貸的支持下，那些有志于實施新組合的生產者，可以通過競價力壓循環(huán)之流中的生產者一籌，獲得需要的生產資料。盡管就其實質以及對象來說，這個過程確實是一些貨物從傳統(tǒng)用途流向新用途，但要是僅從貨物這一面來描述這個過程，那就不免要忽視發(fā)生在貨幣及信貸領域某種本質的東西，靠著這種本質的東西，才能說清楚資本主義經濟獨有的一些重要現(xiàn)象。

還剩下最后一個問題：要是有志于實施新組合的人，剛好不巧沒有需要的生產資料，他只能花錢來購買這些生產資料，那么，這筆資金出自何處呢？傳統(tǒng)理論的回答很簡單：出自兩處，一是每年社會儲蓄的增長，二是每年閑置的資源。在一戰(zhàn)前，社會儲蓄的年度增長量確實相當重要一一據(jù)估計，這個數(shù)量約占到歐洲及北美全部私人收入的五分之一一一再加上閑置資源的數(shù)量(很難精確統(tǒng)計出來)，所以倒不好草率地認定這個回答在數(shù)量上站不住腳。從需求端說，到底有多少企業(yè)參與實施新組合，也沒有人知道確切的數(shù)字。甚至“儲蓄”總量也不能用，因為用到這個數(shù)字，少不得要提到前一期的發(fā)展。儲蓄總量的絕大部分并非來自節(jié)衣縮食，而是來自成功實施新組合的資金，我們在后面就會知道，這筆資金正是企業(yè)家利潤。在循環(huán)之流中，人們沒有像這樣豐沛的儲蓄源泉，更重要的是沒有多大的儲蓄積極性。循環(huán)之流中數(shù)得上的大宗收入，也就只有壟斷收益以及大地主的租金了；至于儲蓄的動機，主要是應對不測、贍養(yǎng)孤老，有時也會被肆意揮霍，至于說參與分享發(fā)展的成果，那是沒有的事。這樣說來，實施新組合需要的可自由支配的購買力，在這樣的社會頂多只會零星地有一些，用自己的儲蓄實施新組合的情況，只不過是例外情況。這樣，貨幣一概用于流通，而且是在固定的渠道中循環(huán)流轉。

如何獲得實施新組合所用的資金，傳統(tǒng)理論給出的回答倒也不算離譜，但真正讓我們感興趣的，是另一種獲取資金的方式，因為這種方式沒有前一種方式的前提條件，不需要從前一期發(fā)展積累資金，因此從嚴格的邏輯來說，這是唯一可行的方式。這種方式就是由銀行創(chuàng)造出購買力。至于以什么形式來創(chuàng)造購買力，這倒是無所謂的事；大家都知道，如果發(fā)行的紙幣數(shù)量超出回收的硬幣數(shù)量，就屬于這種情況，殊不知銀行存款也有同樣的功效，因為可支出總額隨之增加了。我們還會想到銀行承兌匯票，因為它在批發(fā)業(yè)務中就是被當成貨幣來使用的。這里所做的，不是將已有的購買力改頭換面，而是無中生有，創(chuàng)造出新的購買力一一哪怕這部分購買力有對應的抵押信貸，但作為抵押物的有價證券本身不是流通媒介，所以也算是無中生有一一這部分購買力作為新鮮血液，注入原有的貨幣流通中。這就是新組合在目前獲取資金的常見方式，假如任何時候都沒有前一期發(fā)展積累的資金，這應該就是唯一的方式了。

這些信用支付工具，也就是始于放貸、用于放貸的支付工具，在交易中所起的作用和現(xiàn)款沒什么兩樣，有些情況下可以直接使用，就算不能直接使用，也可以直接換成現(xiàn)款用于小額支付，或者支付給那些沒有開列銀行賬戶的人，特別是工薪階層。凡是實施新組合的人，一旦有了這些信用支付工具，就能夠染指現(xiàn)有的生產資料，或者向生產性服務的提供者支付款項，有了這筆錢，生產性服務的提供者就能夠購買消費品。在這個過程中，絕不存在誰向誰提供信用這樣的事，一是因為，收到這種信用支付工具的人，馬上就會得到他的服務按貨物折算的等價物，而不會只滿足于拿到相應的要求權，因此這種信用支付工具沒有提供信用這樣的職能；二是因為，在這個過程中，沒有人必須預先積累生活必需品，以滿足勞動者或地主，也沒有人必須預先積累加工過的生產資料，這些東西一律拿生產的最終產品來支付。從經濟角度說，這些為實施新組合而創(chuàng)造出來的支付工具，在本質上當然不同于循環(huán)之流的貨幣及其他支付工具。循環(huán)之流中的貨幣或其他支付工具，一方面可以看成是一紙證明，證明的是生產已經完成，社會產品為之增加；另一方面也可以看成是一紙命令或者要求權，要求的是瓜分一部分社會產品。為實施新組合而創(chuàng)造出來的支付工具，就不能看成是完成生產的一紙證明了。但它們仍然是一紙命令，因為用它們能直接買到消費品。只有先前提供了生產性服務，或者出售了某種產品，才有資格染指國民所得。這些支付工具目前還不具備這樣的資格。只有等到新組合成功地得以實施，它們才獲得這樣的資格。這樣一來，這種信貸同時也會影響到物價水平。

因此，銀行家主要是“購買力”這種商品的生產者，其次才是這種商品的中介。但既然如今的儲備基金和儲蓄通常都匯集在他手中，人們對可自由支配購買力的全部需求一一無論是現(xiàn)有的，還是新創(chuàng)造出來的一一都集中在他身上，這樣他要么取代了私人資本家，要么成為后者的代理人；他本人也成為一流的資本家。他像一座橋梁，一頭連著有志于實施新組合的人，一頭連著生產資料的持有者。從根本上說，他是隨發(fā)展而生的現(xiàn)象，當然，是在沒有中央權力機構發(fā)號施令的情況下。他促成新組合的實施，可以說，他是以社會的名義授權一些人實施新組合。他堪稱交換經濟的指揮官。