導論

第一講 為什么要學習金融

中國經濟經過幾十年的迅猛發展，使得中國現代就業體制發生了根本性的變化，國民個體收入有了可觀的增加，然而以前安排的工資之外的福利漸漸消失，已經悄悄變成工資里的一部分。因此，在人們收入增加的同時，也要注意如何充分利用生活中多余的資產。投資多種金融工具、成為成功的理財人，已經是現代家庭金融生活的重要組成部分。

近期國家推行普惠金融，金融已經成為每個家庭必須重視的問題，而普及金融知識和熟悉金融技能是普惠金融的基礎。作為一所應用型財經類本科院校，突出經管特色，重視經濟管理素養的培養，讓學生學懂經濟、理解金融，并能做好不同人生階段的金融規劃，是非常必要也是非常有意義的事情。正如《富爸爸》里講的，“要成為富人，首先要學會像富人一樣思考，沒有財務自由你就無法真正獲得自由”；“只有財務自由才會有時間自由；只有時間自由才會有事業自由；而只有事業自由才會實現自己的人生價值”。合理的金融規劃可以為家庭帶來額外的驚喜，創造一個更加安全、富有和幸福的未來。增加的投資回報是自己在應對突發事件和經濟困難時的重要保證。投資與個人的財務管理通過對個人錢財的合理有效的支配使用，使個人和家庭的財富不斷增值。下面我們首先來談一個很現實的問題：你有沒有考慮過，如果你只是一般人，而且不懂金融，那你這一輩子賺的錢夠用嗎？

一、你的一生起碼要多少錢才夠用？

我們先來看一張你的支出與收入平衡表(參見表單1-3-1)。

請大家在下面的下劃線上填上您認為該填的數值，X、Y、Z、M為假設值。請注意，下面的數據是在一定的現實基礎上的假設。

（一）房子（以浙江省杭州市為例）

根據2016年統計數據，杭州市平均房價25000元/m2

西湖區平均房價35000元/m2

假設你要在杭州西湖區購買一個80m2的房子，加上裝修費，一共需___元

（二）車子

買一輛經濟實用的車約15萬元

約十年換一次車

加上每年的保養費、油費，各項稅金、保險、罰金等合計為 ___萬元

（三）孩子

想生幾個孩子呢

從經濟的角度考慮，多數人認為只生一個好

一個孩子從上幼兒園、小學、中學到大學畢業一共___萬元不包括留學(若留學哈佛大學一年約100萬元人民幣)

（四）孝順父母

一個月給父母每人___元

夫妻雙方共四個老人

孝順父母的錢，如果按30年計算，一共___元

（五）家庭開支

據杭州市統計局統計，全市居民人均月消費2000元，則一家三口月消費為6000元，如果按30年計算一共___元

（六）退休金

退休后假設再活20年(男女均以60歲退休計)

每個月和老伴用____元過日子，一共___元

總計___萬元(不計生病、失業等意外開銷)

以上六項共計花費X萬元

X÷30年÷12個月=___(以工作30年計)

您的家庭每月要能有M元的收入，才夠一輩子的生活開銷。

我國目前上班族平均收入并不高，假設平均一個月月薪為Y元，夫妻一起工作賺錢。

Y×2人×12月×30年=___萬元，還差Z萬元

Z÷30÷12=___(每月還差這么多)

怎么辦呢？

第一招：不生孩子省___萬元

第二招：不管父母生計省___萬元

這樣還差___萬元，每月仍需增加約___元的收入

那你準備怎么辦？

在原來我們較為保守的理財概念中，銀行是一個很好的選擇，尤其是銀行的儲蓄業務，既安全又有利息收入，因此很多人認為只要不亂花錢，將錢存在銀行是一個好的理財方式。但是近幾年來，利率下調以及通貨膨脹使人民幣貶值，把錢存在銀行已經不一定是一個很好的選擇了。在目前的金融體系中，銀行儲蓄存款已經慢慢退出了個人或家庭理財的首要選擇行列。銀行在現代金融體系中，更多的是提供服務，例如給沒有儲蓄存款的年輕人的房屋貸款、購車貸款等服務。對家庭與個人投資理財而言，除了銀行儲蓄之外，現代金融市場，尤其是互聯網金融市場，有著更多更豐富的投資理財產品可供選擇。例如，銀行理財產品、股票、債券、基金、期貨等。通過對廣大投資產品的組合投資，不僅可以獲得比銀行儲蓄高得多的收益，而且可以分散風險。因此，如果不懂基本的金融知識且沒有一套詳細完整的策略的話，就不能成功地使自己的財產保值增值。

二、學習金融的必要性

（一）學好金融，實現財富取之有道

從原始社會用貝殼當作錢，到現代社會的信用卡，金錢在人們生活的各個角落眨著狡黠的眼睛。思想家哈耶克曾言：“金錢是人類發明的最偉大的自由工具。”俗話說：錢不是萬能的，可是沒有錢卻是萬萬不能的。一方面，在今天的市場經濟社會里，還有不少人一切向錢看，無論是勞動、商品還是情感、友誼，都用錢來量化，雖然這并不是我們社會主義社會的主流思想，但現實中卻活生生存在著，我們應該看到這種思想的危害性。但另一方面，經濟學認為一個理性的經濟人，是以自己的利益最大化為目標的，以正常手段追求財富也是每個人的期望，然而天上不會掉下餡餅。如果你沒有發橫財的好命，如果你沒有富有的祖業，那么你只有好好學習金融，兢兢業業地開始理財。中國的老祖宗早就說過：“君子愛財，取之有道，用之有度。”這個取之有道的“道”，就是指金融活動。

（二）家庭金融是家庭生活的一部分

我們每個人的一生都是與錢在打交道，小時候用父母的錢，長大自己賺錢、存錢到花錢，從自己經濟獨立開始，就面臨著理財的挑戰。尤其是建立家庭后，每個人都面臨著金融問題，每天都要處理不少筆收入和支出。隨著近年來社會保障體系的建立與健全，我們正在從單位人向社會人變化，每個人必須為自己的一生進行財務上的預算與策劃。如何科學合理地進行家庭金融規劃與操作是不可回避的問題，善于理財會使您的生活更加和諧、殷實和富有，更快更早實現黨十九大提出的全面建成小康社會的目標。

在日常生活中，其實我們每一個人都是在經營金融活動，我們每一個人不僅要有自信心和責任感；同時也必須經營人生，因此我們需要主動學習，不斷思索，努力實踐，以不懈的勇氣去面對風險、失敗與挫折。根據自己家庭的收入情況以及市場行情的走向，設立長遠的規劃，建立自己的家庭金融解決方案。有自己的理財套路，才可能創造獨特的人生財富。

（三）積累資本，為增長財富做好規劃

從每個人一生來看，大致可以分為“三個”不同的階段。

1．起初當你尚不富有時，最好先強制儲蓄積累。雖說“一本可萬利”，但“本”這個砝碼你必須擁有。必要時為了保證基本生活質量，可以申請住房貸款和購車貸款，成為金融活動的融資者。

2．當你的吃、穿、住、行等基本生活有了保障，資金尚有少量結余時，可選擇低風險和稍低收益率的穩健型投資以較快地擴大積累。合理的投資能使我們手中有一定積累，遇好的投資機遇時，才不會因“一貧如洗”而與其失之交臂，從而達到增值致富的目的。

3．當你有了一定資金積累，可在保證自己基本生活的前提下，做好家庭金融規劃，選擇一部分高風險又高收益的投資，進行各種不同風險和收益的金融工具的配置，進行資產組合，迅速擁有財富。

當然也有另一種情況，就是你或許會獲得一筆遺產，那你也不能坐吃山空，但可以直接進入第三階段。

“家庭金融”并不是有錢人的專利，也沒有什么成文的標準和原則，只要手頭有暫時不用的資金，都可以用來理財，但重要的是每個人要充分了解自己的情況，包括自己的資產狀況、年齡階段、風險承受能力等。

如果到了以上所說的第三階段初期，資金的積累還不是很多，那家庭金融規劃要從每個人不同的年齡階段來看，采用不同的策略。以下這種方法可以將年齡作為參考指標來投資，其基于風險分散的原理，大體上遵照一個“100減去目前年齡”的經驗公式。

20~30歲時，年富力強，風險承受能力也是最強的，可以采用積極成長型的投資模式。按照100減去目前年齡的公式，你可以將20%~30%的資金用于低風險的金融工具，以備急用；70%~80%的資金投向高風險的各種金融投資工具，在這部分投資中可以再進行組合。

31~50歲時，家庭成員逐漸增多，承擔風險的程度相對低一些，投資要相對保守，但仍以讓本金快速成長為目標。這期間至少應將資金的50%~70%投在高風險的投資品種上，剩下的30%~50%投在固定收益類投資品種上。

51~60歲時，你的孩子已經成年，也是你賺錢的高峰期，但也要注意控制風險，最多將40%的資金投在高風險投資上，其余資金則投在固定收益類投資品種上。

到了60歲以上，多數投資者會將大部分資金投在比較安全的固定收益類投資品種上，只將少量的資金投在有風險的品種上，以抵御通貨膨脹，保持資金的購買力。

三、家庭金融規劃策略

在投資方面，要考慮整體經濟行情和不同金融工具的具體行情。一直以來，沒有哪一種金融投資工具一直優勝于其他的金融投資工具。分散投資能有效地降低投資風險，從而獲得更加長期的回報。我們應該根據自己的財務狀況、風險承擔能力、金融規劃的目標去分配金融資產，并且去設計合理的投資組合。風險管理在家庭金融規劃中不容忽視，除了投資上的風險外，生活上諸多不測也會對家庭經濟造成嚴重的沖擊，比如天災人禍造成的傷殘、死亡等。

不同的年齡與階段在理財目標上也有不同。如畢業后剛經濟獨立時，一般收入與資產相對較少。這一階段就要做好理財習慣，盡量在收支上做好控制，多做儲蓄投資，而且在未來目標中應考慮添置房產、結婚和發展其他投資。

所以按照前面一開始每一個同學自己的計算，你要有多少錢才夠收支平衡，若不夠，則需要我們進一步全面規劃自己家庭的金融活動，包括融資規劃、投資管理規劃、各種保險規劃、退休資金計劃等。隨著我國稅務體系的逐漸健全，稅務策劃管理和遺產計劃也逐漸引起人們的關注。

目前國際上流行的個人金融投資的策略，根據風險從低到高可以分為以下幾類：

1．無風險投資。這類投資的主要目的是達到資產安全和保值，它以犧牲回報率來獲取投資的穩定。國債和定期儲蓄是基本的投資品種。

2．保守型投資。這類投資追求較小的市場波動，但同時也希望風險較小，并有一定的投資回報率。在這類投資中，銀行保本保收益和保本浮動收益的理財產品占據了投資的主要比率，還有就是保險理財產品。

3．平衡型投資。這類投資希望獲得一定的投資回報率，同時也可以承擔一定的市場波動。在這類投資中，以公募基金為主，同時有少量大盤股票以及企業債券。

4．增長型投資。這類投資希望得到較好的投資回報率，同時也可以承受一定的市場風險。在這類投資中，國內股票占到了較大的比例，也可以參與部分信托計劃，以及經有關部門批準的P2P理財。

5．高增長型投資。這類投資以追求高回報率為主要目標，可以承受較高的市場波動，尤其是短期內的市場波動。期貨投資、外匯投資、黃金投資、國外股票投資是基本的投資品種。

6．極高增長型投資。這類投資以追求最高的投資回報率為目標，可以承受很高的市場波動。這類投資主要有私募股權投資、眾籌等。

而根據投資者的個性、理財方式、理財工具、風險容忍度、投資目標和投資組合管理，將投資者分為三種主要類型：保守謹慎型、理智穩健型和投機冒險型，如表1-1所示。

隨著我國經濟的發展以及改革開放的日益深入，人們的生活發生著日新月異的變化，過去養老等生活保障由國家承擔，漸漸轉為需要由我們自己規劃，包括家庭金融規劃與退休養老規劃等。合理有效的計劃可以使我們的資金安排得更好，使自己的生活更加平穩富有。

四、金融投資工具的主要品種

隨著金融業制度的不斷完善和改進，金融投資工具的品種越來越多。你可以針對自身的情況，根據上面講到的一些家庭金融策略，選取一些適合的金融投資工具進行組合，實現自己的金融計劃，創造自己的理財方式與組合。從目前我國的金融活動來看，主要有以下一些金融投資工具。

（一）安全保險：銀行儲蓄

對于日常家庭而言，銀行儲蓄具有存取自由、較為安全且收益穩定的特性，但是收益不高。根據每個人不同的需求，我們該如何選擇適合自己的銀行儲蓄產品呢？

1．日常生活費用，需隨存隨取的，可選擇活期儲蓄。活期儲蓄存取方便，可以用于生活中的突發事件，較為方便，但是利息很低，年利率僅0.35%(最近幾年在下調中)。所以應盡量減少活期存款，夠日常支出就行。

2．如果您有一筆資金近期準備使用，但不能確定具體使用日期，您可選擇定活兩便儲蓄。

3．如果您有一筆積蓄，在比較長時間里不會動用，您可以根據時間長短選擇不同年限的整存整取定期儲蓄，這樣能獲得相對較高的利息。

4．工薪階層往往希望在平時有計劃地將小額結余匯聚成一筆較大的款項，以完成初步積累，而零存整取定期儲蓄可以“提醒”您每月存款，幫助您積零成整。

5．如果您有一筆一萬元以上的大額款項，并希望在不動用本金的前提下，每月按期獲取利息用于日常開銷，那么存本取息定期儲蓄比較好，其有三年期與五年期兩檔存期供選擇。

（二）不帶現金的：信用卡消費和第三方支付

目前我國銀行的銀行卡有借記卡和貸記卡兩種，2014年其發行量共計已達到34億張。但是真正意義上的貸記卡不過4億張。借記卡(也就是儲蓄卡)先存后用，不可透支，不收年費。貸記卡(也就是信用卡)可以在規定的信用限額內先消費后還款。信用卡根據不同透支額度，收取20到100元不等的年費。各家銀行為了吸引客戶“八仙過海”，各顯其能，不惜工本，不斷開發功能比較齊全的銀行卡，可以存款、取款、消費，代發工資，代發養老金，代扣水、電、煤氣、電話、手機、保險費、養路費、看病配藥等各種費用，為您的生活帶來了極大的方便。刷卡消費時要注意是否打折，這可為您節約一些開支。但是，最近互聯網機構通過大規模的金融創新，開發了更便捷、更適用、更便宜的第三方支付，如支付寶、財通寶等，這些產品正在迅速擴充和占領金融領域。

不論用第三方支付，還是用信用卡，都要特別注意以下幾點：①里面不要存大額現金；②密碼要切記，且不能太簡單(如幾個8)，或身份證中的連續幾位；③個人信息和ATM存取款憑條一定要保管好。現階段的犯罪分子作案手段比較高明，“克隆”支付工具的案件時有發生。但相比之下用這些還是比攜帶現金更安全。

（三）著眼長遠：理財產品

理財產品分為銀行理財產品和保險理財產品。

銀行理財產品，是商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計并銷售的資金投資和管理計劃。在這類理財產品中，銀行只是接受客戶的授權管理資金，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式共同承擔。根據風險和收益的不同分為保證收益理財產品、保本浮動收益理財產品、非保證收益的理財產品(發行機構不承諾理財產品一定會取得正收益，有可能收益為零，不保本的產品甚至有可能收益為負)。

保險理財產品是隨著社會的進步以及生活水平的提高，人們更加注意風險的防范而誕生的。這種理財產品具有保值和防止意外風險的雙重功能，越來越受到人們的青睞。隨著保險品種的不斷完備，供人們選擇的余地逐步增加，因而保險也能成為一種不錯的家庭理財途徑。目前的投資類保險主要有三種：投連險、分紅險、萬能險。保險公司將保費分為保障和投資兩部分。投連險一般不保證投資者的收益率，投資者在享受回報的同時，也承擔投資風險。分紅險有較低的固定保底預定利率，同時投資者按照保險合同的約定，還擁有取得公司實際經營紅利分配的權利。萬能險也具有較低的保證利率，其優勢在于交費靈活，可定期、不定期，還可調整保障部分的保險金額。投資類保險流動性一般，如果辦理退保，手續相當麻煩。

（四）穩健投資：債券投資

相對于股市的高波動和銀行的低利息，債券成為一種較為理想的理財方式。目前居民個人可以投資的債券主要是國債和企業債。

1．國債

國債是以政府信譽為保證的一種金融工具，具有信譽好、風險低、收益相對高等優點，被譽為“金邊債券”，深受各類投資者青睞。國債中有一部分又有在二級市場上市交易的新特點，克服了其流動性差的缺點。國債利率雖然隨銀行利率的升降而漲落，但一般總要高于存款利率，同時免征利息所得稅，因此家庭可把一定的資金投在國債上。國債的投資策略可以分為消極的和積極的兩種。消極的投資態度是指在合適的價位買入國債后，一直持有至到期才兌換，其間不做買賣操作。這個策略對于以穩健保值為目的，又不太熟悉國債交易的投資者來說，較為穩妥。積極的投資態度是指對于那些熟悉市場、希望獲取較大收益的人來說，根據市場利率及其他因素的變化，自己判斷國債價格走勢，低價買進、高價賣出，賺取買賣差價。積極的投資策略成功的關鍵是對市場利率走勢的合理判斷。

2．企業債

投資者還可以貨比三家購買企業債。有些企業債也屬于免征利息稅的投資品種，而且利率要比同期國債利率高出一兩個百分點。大家可以選資信度在AA級以上，有大集團、大公司或者銀行作擔保，知名度較高，最好還能上市或者已經上市的品種作為自己投資組合的品種。但比起國債來，它只是以企業信譽為擔保，風險要大得多。

（五）起伏不定：股票投資

截至2016年底，中國證券業協會對證券公司2016年經營數據進行了統計，129家證券公司總資產為5.79萬億元，托管證券市值33.77萬億元。雖然我國的證券業發展僅僅只有短短的20多年，但股票指數卻上漲了30多倍，股市發展之快舉世矚目。但是，我國股市的不規范現象也還是存在的。上市公司的“圈錢”運動，上市公司的做假手段，令所有的股民防不勝防。《證券法》雖已頒布實施，但股票交易真正走上法制化、規范化的軌道還需要有一個過程。老百姓處于信息不對稱的不利地位，所以投資股市一定要謹慎，如果把握不好，會虧得很慘。正如大家所說，股市既存在著獲利的機遇，也存在著較大的風險。因此，投到股市的錢必須是輸得起的錢，而且千萬不能借錢炒股，但總的比較起來，股票投資風險大，收益也大。

（六）不同品種、不同風險：基金

基金是這樣一種投資方式：它將零散的資金巧妙地匯集起來，交給專業機構和專業人士投資于各種金融工具，以謀取資產的增值。一般公募基金對投資的最低限額要求不高，投資者可以根據自己的經濟能力決定購買數量，甚至有些基金不限制投資額度，完全按份額計算收益的分配。這樣，基金就可以最廣泛地吸收社會閑散資金，積少成多，匯聚成規模巨大的投資資金。投資股票時，資本越雄厚，優勢越明顯，而且可能享有大額投資在降低成本上的相對優勢，從而獲得規模效益的好處。

投資基金不宜追求短期的收益，頻繁的短線進出會白白損失手續費。投資者最好事先做好中長期投資的規劃，選好基金的品種、投向、業績等，并掌握以下幾點：①盡量不要借錢投資基金，若遇漫漫熊市，將為利息負擔和套牢所累；②投資多元化，切忌把雞蛋放在一個籃里，您可以考慮根據不同品種基金的投資特點，分散投資于多個基金；③做好長期投資準備，這樣您就可以讓資本有時間增值，也可以克服短期的波動，同時也需要根據具體情況更新自己的投資決定；④不要進行過度頻繁的短線操作。

（七）保值抗通脹：黃金投資

2002年10月30日，上海外灘金融一條街的上海黃金交易所正式開業，標志著中國黃金市場正式走向開放，但其主要為單位服務。這“養在深閨人不識”的投資渠道，已經越來越受到投資者的重視。黃金相對于一般貨幣來說，不會因通貨膨脹而貶值，因而具有獨特的保值功能。黃金是一種重要的對抗通貨膨脹的投資工具。黃金投資可分為實物黃金和紙黃金兩種。

實物黃金投資要注重趨勢分析，也要結合國際國內的形勢，因勢因時制宜；還要分析黃金價格特有的規律，再決定買賣，這是投資成功與否的一個先決條件。同時也要考慮品種的選擇。實物黃金投資的品種有：①金條和金塊；②純金幣；③金銀紀念幣；④金銀飾品。紙黃金的主要形式為黃金存折。

投資黃金切忌盲目跟風，因為其沒有利息收入。

（八）投資新寵：信托品種

隨著我國社會財富的不斷增長及產權制度的日益多元化，信托以其投資領域的多元化及信托制度的特殊性成為財產和資產管理最恰當的投資工具。信托可以接受各種以實業投資為方向的專業資金信托，管理產業基金或創業基金，還可以積極參與基礎建設和政府重點建設。信托的主要過程是制訂信托計劃，通過發行信托收益憑證，提供各種形式的項目融資。在資本市場中，信托在改善股權結構、職工持股、期權設計、股份化改造中都具有相當優勢。另外，信托財產具有獨立的法律地位，從而把不良資產與債權債務人的其他利益區分開，因此規避了信托財產的風險。信托投資公司具有融資服務的功能，它不僅可以募集債權投資性資金，而且可以募集股權投資資金；不僅可以為上市公司提供服務，而且可以為各種非上市企業提供融投資服務。因此，信托投資公司是產業資本和金融資本融合的理想結合點。

到2017年底，信托業資產管理規模已經突破20萬億元，超越保險業資產規模，成為僅次于銀行的第二大金融服務行業。而在2007年年底，信托業資產管理規模尚不足1萬億元。據用益信托數據，信托業年化平均回報率遠高于同期銀行、國債回報率，有幾年也高于股票市場的收益率。信托業在規模快速膨脹的背后，也存在高風險的隱憂。在剛剛過去的幾年，從吉林信托、華澳信托到中誠信托、中融信托，信托兌付風險漸次暴露。

（九）不同貨幣買賣：外匯投資

外匯投資又稱“炒外匯”，是指投資者根據匯率之間的變動，用一種貨幣兌換成另一種貨幣，從而獲得買賣差價的收益。目前比較大的銀行都開辦了外匯交易業務。大多數投資者認為炒外匯的風險比做股票低，收益也不如股票來的高。不少人都認同炒外匯有這樣一個回報率，即做得好的投資者，年回報率在15%左右，當然風險也不小。炒外匯這種理財方式，在流動性、方便性上都很好，各銀行都不設最低開戶金額限制。但外匯投資對投資者有比較高的要求，除了必須掌握最基本的外匯知識外，還要學習一定的技術技巧，更重要的是要時刻關注主要幣種國家的各種政治經濟和金融方面的信息以及相應的經濟數據，當然經驗積累有助于我們更輕松獲益。

（十）以小見大：期貨，期權投資

期貨，通常指期貨合約。期貨交易不是交易貨物，而是交易期貨合約，它是由期貨交易所統一制定的、規定在將來某一特定的時間和地點交割一定數量標的物的標準化合約。在這個合約里，除了價格是變化的，其他都是約定好的；這個標的物，可以是某種商品，也可以是某個金融工具，還可以是某個金融指標。它可以買多，也可以賣空。期貨合約的買方，如果將合約持有到期，那么他必須買入期貨合約對應的標的物；而期貨合約的賣方，如果將合約持有到期，那么他有義務賣出期貨合約對應的標的物，但一般的期貨合約的交易者都選擇在合約到期前進行反向買賣來沖銷這種義務。廣義的期貨概念還包括了交易所交易的期權合約，它最大的特點是可以放大，一般我國目前的商品期貨交易的保證金在5%~10%，也就是放大10~20倍。金融期貨保證金在2%~4%，也就是放大了25~50倍。期貨交易做對了能獲得高收益，做錯了則血本無歸。真所謂水能載舟，亦能覆舟啊！

其他的投資品種還有房地產投資、實業投資、藝術品投資等。

在了解金融投資工具與投資策略的基礎上，我們得學會就不同的投資目標、投資期限和風險承受能力，選擇不同的投資策略，進行投資組合。所以，每一個人都要學好金融的基本知識。

金融是我們一生中一門不可或缺的學問，是一門保值和積累財富的藝術，值得我們每個人去學習、思考及實踐。對于我們個人而言，人生就是自己最重要的企業，人生的價值無非就是體現在知識、地位、擁有的財富等上。

當然，我們不能為賺錢而賺錢，要有一個正確的心態。法國啟蒙思想家盧梭說得好：“人，是生而自由的，卻無時不在枷鎖之中，那些想成為一切主人的人，卻往往淪為奴隸。”人和金錢的關系似乎也是如此，是人發明了貨幣，原本是錢的主人，可到頭來，人卻淪為金錢的奴隸。在物質文明和消費文化高度發展的當代社會，人不能因錢而迷失了自己的本性。

銅板是中國古代金錢的象征，所以以下面這句話與大家共勉：為人處事，取象于錢，外圓內方，不斷向前。總之，人一定要有自己的原則。