第三節　工程保險

一、單項選擇題（每題的備選項中，只有1個最符合題意）

1．下列在建設工程中發生的事件中，屬于建筑工程一切險除外責任的是（　  ）。[2015年真題]

A．臺風導致腳手架坍塌

B．雷電引起火災

C．建筑材料運輸車在工地被吊袋砸壞

D．洪災引起的沉降

【答案】C

【解析】建筑工程一切險是承保各類民用、工業和公用事業建筑工程項目，包括道路、橋梁、水壩、港口等，在建造過程中因自然災害或意外事故而引起的一切損失的險種。建筑工程一切險中，保險人對下列原因造成的損失和費用負責賠償：①自然事件，指地震、海嘯、雷電、颶風、臺風、龍卷風、風暴、暴雨、洪水、水災、凍災、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆發、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破壞力強大的自然現象；②意外事故，指不可預料的以及被保險人無法控制并造成物質損失或人身傷亡的突發性事件，包括火災和爆炸。建筑工程一切險的除外責任中，非外力引起的機械或電氣裝置的本身損壞，或施工用機具、設備、機械裝置失靈造成的本身損失。ABD三項是因自然災害而引起責任范圍內的；C項是除外責任。

2．采用《建設工程施工合同（示范文本）》訂立合同的工程項目，建設工程一切險的投保人應為（　　）。[2011年真題]

A．發包人

B．承包人

C．監理人

D．分包人

【答案】A

【解析】《建設工程施工合同（示范文本）》（GF—2013—0201）規定，工程開工前，發包人應當為建設工程辦理保險，支付保險費用。因此，采用《建設工程施工合同（示范文本）》（GF—2013—0201）應當由發包人投保建筑工程一切險。

3．我國《建設工程施工合同（示范文本）》規定，建筑工程一切險的投保人應當是（　　）。[2008年真題]

A．施工合同的發包人

B．施工合同的承包人

C．施工合同發包人和承包人

D．工程項目的代建方和施工合同的發包人

【答案】A

【解析】我國的《建設工程施工合同（示范文本）》規定，工程開工前，發包人應當為建設工程辦理保險，支付保險費用。因此，采用《建設工程施工合同（示范文本）》應當由發包人投保建筑工程一切險。

4．建筑工程一切險的除外責任包括（　　）造成的損失。[2014年真題]

A．臺風

B．暴雨引起地面下陷

C．雷電引起火災

D．自然磨損

【答案】D

【解析】建筑工程一切險中保險人對下列各項原因造成的損失不負責賠償：①設計錯誤引起的損失和費用；②自然磨損、內在或潛在缺陷、物質本身變化、自燃、自熱、氧化、銹蝕、滲漏、鼠咬、蟲蛀、大氣（氣候或氣溫）變化、正常水位變化或其他漸變原因造成的保險財產自身的損失和費用；③因原材料缺陷或工藝不善引起的保險財產本身的損失以及為換置、修理或矯正這些缺點錯誤所支付的費用；④非外力引起的機械或電氣裝置的本身損失，或施工用機具、設備、機械裝置失靈造成的本身損失；⑤維修保養或正常檢修的費用；⑥檔案、文件、賬簿、票據、現金、各種有價證券、圖表資料及包裝物料的損失；⑦盤點時發現的短缺；⑧領有公共運輸行駛執照的，或已由其他保險予以保障的車輛、船舶和飛機的損失；⑨除非另有約定，在保險工程開始以前已經存在或形成的位于工地范圍內或其周圍的屬于被保險人的財產的損失；⑩除非另有約定，在本保險單保險期限終止以前，保險財產中已由工程所有人簽發完工驗收證書或驗收合格或實際占有或使用或接受的部分。

5．某建筑工程，業主投保了建筑工程一切險。工程竣工移交后，在合同約定保險期限內發生地震，造成部分建筑物損壞，業主向保險公司提出索賠，則應由（　　）。[2006年真題]

A．保險公司承擔全部損失

B．保險公司承擔除外責任以外的全部損失

C．業主自行承擔全部損失

D．業主和保險公司協商分擔損失

【答案】C

【解析】建筑工程一切險的保險責任自保險工程在工地動工或用于保險工程的材料、設備運抵工地之時起始，至工程所有人對部分或全部工程簽發完工驗收證書或驗收合格，或工程所有人實際占用或使用或接受該部分或全部工程之時終止，以先發生者為準。因該工程已經竣工移交，所以保險責任也應終止。

6．某工程投標了建設工程一切險，在施工期間現場發生下列事件造成損失，保險人負責賠償的事件是（　　）。[2016年真題]

A．大雨造成現場檔案資料損毀

B．雷電擊毀現場施工用配電柜

C．設計錯誤導致部分工程拆除重建

D．施工機械過度磨損需要停工檢修

【答案】B

【解析】保險人對下列原因造成的損失和費用負責賠償：①自然事件，指地震、海嘯、雷電、颶風、臺風、龍卷風、風暴、暴雨、洪水、水災、凍災、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆發、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破壞力強大的自然現象。②意外事故，指不可預料的以及被保險人無法控制并造成物質損失或人身傷亡的突發性事件，包括火災和爆炸。ACD三項均屬于建設工程一切險的除外責任。

7．某工程項目在施工階段投保了建筑工程一切險，保險人承擔保險責任的開始時間是（　　）。[2012年真題]

A．中標通知書發出日　

B．施工合同協議書簽字日

C．保險合同簽字日

D．工程材料運抵施工現場日

【答案】D

【解析】建筑工程一切險的保險責任自保險工程在工地動工或用于保險工程的材料、設備運抵工地之時起始，至工程所有人對部分或全部工程簽發完工驗收證書或驗收合格，或工程所有人實際占用或使用或接受該部分或全部工程之時終止，以先發生者為準。但在任何情況下，保險人承擔損害賠償義務的期限不超過保險單明細表中列明的建筑期保險終止日。

8．依據有關“建筑工程一切險”的規定，下列描述中正確的是（　  ）。[2004年真題]

A．保險對象包括各類工業與民用建筑工程，而不包括公共工程

B．投保人和被保險人是保險合同的當事人

C．發包人未經過竣工驗收即提前使用部分工程，保險公司不再對該部分工程承擔保險義務

D．保險合同的有效期至工程保修期滿為止

【答案】C

【解析】A項，建筑工程一切險是承保各類民用、工業和公用事業建筑工程項目，包括道路、橋梁、水壩、港口等，在建造過程中因自然災害或意外事故而引起的一切損失的險種；B項，合同當事人是保險公司和投保人；D項，保險期限的終止日是簽發竣工驗收證書或驗收合格，或工程所有人實際占用或使用或接受該部分或全部工程之時，以先發生者為準。

9．保險合同中的保險人對于（　　）事故造成的財產或人身損失賠償保險金。

A．一切

B．偶然

C．合同約定

D．自然

【答案】C

【解析】保險是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的商業保險行為。

10．保險的目的是（　　）。

A．分散風險

B．回避風險

C．避免風險

D．獲得保費

【答案】A

【解析】保險是一種受法律保護的分散危險、消化損失的法律制度。保險的目的是為了分散風險，因此，危險的存在是保險產生的前提。

11．保險合同一般以（　　）的形式訂立。

A．立約

B．保險單

C．書面

D．口頭

【答案】B

【解析】保險合同是指投保人與保險人約定保險權利義務關系的協議，一般是以保險單的形式訂立的。

12．建筑工程一切險合同屬于（　　）。

A．財產保險合同

B．人身保險合同

C．財產及人身保險合同

D．國內建筑、安裝工程保險合同

【答案】A

【解析】財產保險合同是以財產及其有關利益為保險標的的保險合同。建筑工程一切險和安裝工程一切險即為財產保險合同。人身保險合同是以人的壽命和身體為保險標的的保險合同。

13．人身保險合同中由被保險人或投保人所指定的享有保險金請求權的人是指（　　）。

A．投保人

B．被保險人

C．受益人

D．保險人

【答案】C

【解析】投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人。保險人是指與投保人訂立保險合同，并承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司。被保險人是指其財產或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人，投保人可以為被保險人。受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人，投保人、被保險人可以為受益人。

14．建筑工程一切險往往還加保（　  ）。

A．安裝工程一切險

B．人身意外傷害險

C．機械損壞險

D．第三者責任險

【答案】D

【解析】建筑工程一切險往往還加保第三者責任險。第三者責任險是指凡工程期間的保險有效期內因工地上發生意外事故造成工地及鄰近地區的第三者人身傷亡或財產損失，依法應由被保險人承擔的經濟賠償責任。

15．根據FIDIC《施工合同條件》的要求，建筑工程一切險的投保人一般是（　  ）。

A．業主

B．建設工程的所有人

C．分包人

D．承包人

【答案】D

【解析】在國外，建筑工程一切險的投保人一般是承包人。如FIDIC《施工合同條件》要求，承包商以承包人和業主的共同名義對工程及其材料、配套設備裝置投保保險。

16．工程一切險中的意外事故，包括（　  ）。

A．地震

B．海嘯

C．地崩

D．飛行物體墜落

【答案】D

【解析】自然災害是指地震、海嘯、雷電、颶風、臺風、龍卷風、風暴、暴雨、洪水、水災、凍災、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆發、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破壞力強大的自然現象。而意外事故是指不可預料的以及被保險人無法控制并造成物質損失或人身傷亡的突發性事件，包括火災和爆炸。

17．2015年1月5日某建設單位與某施工單位簽訂了施工合同，約定開工日期為2015年4月1日，竣工日期為2016年12月31日。2015年1月10日施工單位與保險公司簽訂了建筑工程一切險保險合同。施工單位為保證工期，于2015年3月20日將建筑材料運至工地。后因施工設備原因，工程實際開工日為2015年4月10日。該工程保險開始生效日為（　　）。

A．2015年1月10日

B．2015年3月20日

C．2015年4月10日

D．2015年4月1日

【答案】B

【解析】建筑工程一切險的保險責任自保險工程在工地動工或用于保險工程的材料、設備運抵工地之時起始，至工程所有人對部分或全部工程簽發完工驗收證書或驗收合格，或工程所有人實際占用或使用或接受該部分或全部工程之時終止，以先發生者為準。但在任何情況下，保險人承擔損害賠償義務的期限不超過保險單明細中列明的建筑期保險終止日。

18．建筑工程一切險的保險期限（　  ）開始。

A．自工地動工或材料、設備運抵工地時起，以先發生為準

B．自工地動工之時

C．自主要材料、設備運抵工地之時

D．自保險公司中約定日期

【答案】A

【解析】建筑工程一切險的保險責任自保險工程在工地動工或用于保險工程的材料、設備運抵工地之時起始，至工程所有人對部分或全部工程簽發完工驗收證書（或驗收合格），或工程所有人實際占用（或使用）或接受該部分（或全部工程）之時終止，以先發生者為準。但在任何情況下，保險人承擔損害賠償義務的期限不超過保險單明細表中列明的建筑期保險終止日。

19．安裝工程一切險自（　　）起開始生效。

A．工地動工時

B．被保險項目被卸至施工地點時

C．保險公司中約定生效日期

D．施工準備階段開始時

【答案】B

【解析】安裝工程一切險的保險期限，通常應以整個工期為保險期限。一般是從被保險項目被卸至施工地點時起生效到工程預計竣工驗收交付使用之日止。如驗收完畢先于保險單列明的終止日，則驗收完畢時保險期也終止。

20．決定保險成本的最主要因素是（　  ）。

A．資金的時間價值

B．保險機制

C．保險費率

D．保險人的信譽

【答案】C

【解析】在進行選擇保險人決策時，一般至少應當考慮安全、服務、成本這三項因素。決定保險成本的最主要因素是保險費率，當然也要考慮資金的時間價值。在進行決策時應當選擇安全性高、服務質量好、保險成本低的保險人。

二、多項選擇題（每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項）

1．建筑工程一切險加保了第三者責任險，下列事件中保險公司應承擔賠償責任的有（　　）。[2013年真題]

A．工地內第三者對工地造成的損害

B．與工程直接相關的意外事故引起工地內第三者傷亡

C．與工程直接相關的意外事故引起工地鄰近區域的第三者人身傷亡

D．工地外第三者對工程造成損害

E．承包商基礎土方開挖破壞了圖紙上未標明的市政供水管道造成損害

【答案】BC

【解析】建筑工程一切險如果加保第三者責任險，則保險人對下列原因造成的損失和費用，負責賠償：①在保險期限內，因發生與所保工程直接相關的意外事故引起工地內及鄰近區域的第三者人身傷亡、疾病或財產損失；②被保險人因上述原因而支付的訴訟費用以及事先經保險人書面同意而支付的其他費用。

2．建設工程一切險的被保險人可以包括（　　）。[2007年真題]

A．業主

B．總承包商

C．分包商

D．業主聘用的監理工程師

E．設備供應商

【答案】ABCD

【解析】建筑工程一切險是承保各類民用、工業和公用事業建筑工程項目，包括道路、橋梁、水壩、港口等，在建造過程中因自然災害或意外事故而引起的一切損失的險種。建筑工程一切險的被保險人范圍較寬，所有在工程進行期間，對該項工程承擔一定風險的有關各方（即具有可保利益的各方），均可作為被保險人。被保險人具體包括：①業主或工程所有人；②承包商或者分包商；③技術顧問，包括業主聘用的建筑師、工程師及其他專業顧問。

3．以下造成損失的事件中，依據建筑工程一切險的規定，應由保險人支付損失賠償金的有（　　）。[2012年真題]

A．地震造成的工程損

B．水災的淹沒損失

C．氣溫變化導致材料變質

D．施工機具的自然磨損

E．非外力引起的機械本身損壞

【答案】AB

【解析】工程建設涉及的險種較多，主要包括：建筑工程一切險（及第三者責任險）、安裝工程一切險（及第三者責任險）、機器損壞險、機動車輛險、人身意外傷害險、貨物運輸險等。建筑工程一切險是承保各類民用、工業和公用事業建筑工程項目，包括道路、橋梁、水壩、港口等，在建造過程中因自然災害或意外事故而引起的一切損失的險種。責任范圍，保險人對下列原因造成的損失和費用負責賠償：①自然事件，指地震、海嘯、雷電、颶風、臺風、龍卷風、風暴、暴雨、洪水、水災、凍災、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆發、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破壞力強大的自然現象；②意外事故，指不可預料的以及被保險人無法控制并造成物質損失或人身傷亡的突發性事件，包括火災和爆炸。CDE三項為建筑工程一切險的除外責任。

4．按照“建筑工程一切險”保險合同的規定，保險公司對被保險人的損失不承擔賠償責任的情況包括（　　）。[2006年真題]

A．領有公共運輸執照施工車輛的損失

B．不可預料事件造成施工人員的人身傷亡

C．施工建筑物的損害

D．業主在工地的原有建筑物受到的損害

E．臨時工程受到的損害

【答案】AD

【解析】建筑工程一切險的保險人對下列各項原因造成的損失不負責賠償：①設計錯誤引起的損失和費用；②自然磨損、內在或潛在缺陷、物質本身變化、自燃、自熱、氧化、銹蝕、滲漏、鼠咬、蟲蛀、大氣（氣候或氣溫）變化、正常水位變化或其他漸變原因造成的保險財產自身的損失和費用；③因原材料缺陷或工藝不善引起的保險財產本身的損失以及為換置、修理或矯正這些缺點錯誤所支付的費用；④非外力引起的機械或電氣裝置的本身損失，或施工用機具、設備、機械裝置失靈造成的本身損失；⑤維修保養或正常檢修的費用；⑥檔案、文件、賬簿、票據、現金、各種有價證券、圖表資料及包裝物料的損失；⑦盤點時發現的短缺；⑧領有公共運輸行駛執照的，或已由其他保險予以保障的車輛、船舶和飛機的損失；⑨除非另有約定，在保險工程開始以前已經存在或形成的位于工地范圍內或其周圍的屬于被保險人的財產的損失；⑩除非另有約定，在本保險單保險期限終止以前，保險財產中已由工程所有人簽發完工驗收證書或驗收合格或實際占有或使用或接受的部分。

5．建筑工程一切險中的除外責任包括（　　）。[2009年真題]

A．地震

B．洪水

C．設計錯誤引起的損失

D．自然磨損

E．維修保養費用

【答案】CDE

【解析】保險人不負責賠償的損失，其造成原因包括保險人對下列各項原因造成的損失不負責賠償：①設計錯誤引起的損失和費用；②自然磨損、內在或潛在缺陷、物質本身變化、自燃、自熱、氧化、銹蝕、滲漏、鼠咬、蟲蛀、大氣（氣候或氣溫）變化、正常水位變化或其他漸變原因造成的保險財產自身的損失和費用；③因原材料缺陷或工藝不善引起的保險財產本身的損失以及為換置、修理或矯正這些缺點錯誤所支付的費用；④非外力引起的機械或電氣裝置的本身損失，或施工用機具、設備、機械裝置失靈造成的本身損失；⑤維修保養或正常檢修的費用；⑥檔案、文件、賬簿、票據、現金、各種有價證券、圖表資料及包裝物料的損失；⑦盤點時發現的短缺；⑧領有公共運輸行駛執照的，或已由其他保險予以保障的車輛、船舶和飛機的損失；⑨除非另有約定，在保險工程開始以前已經存在或形成的位于工地范圍內或其周圍的屬于被保險人的財產的損失；⑩除非另有約定，在本保險單保險期限終止以前，保險財產中已由工程所有人簽發完工驗收證書或驗收合格或實際占有或使用或接受的部分。

6．下列關于建筑工程一切險保險人的保險責任期限的說法中，正確的有（　　）。[2010年真題]

A．工程施工延誤竣工，保險責任至保險單約定的時間止

B．工程提前竣工，保險責任仍至保險單約定的時間止

C．工程提前竣工，工程竣工日為保險責任終止日

D．被保險人提前使用部分單位工程，不對保險單約定的責任期限產生影響

E．被保險人提前使用部分單位工程，該部分工程的開始使用日為保險責任終止日

【答案】ACE

【解析】建筑工程一切險的保險責任自保險工程在工地動工或用于保險工程的材料、設備運抵工地之時起始，至工程所有人對部分或全部工程簽發完工驗收證書或驗收合格，或工程所有人實際占用或使用或接受該部分或全部工程之時終止，以先發生者為準。但在任何情況下，保險人承擔損害賠償義務的期限不超過保險單明細表中列明的建筑期保險終止日。

7．下列情形中，可能導致建筑工程一切險的保險責任期限終止的有（　　）。[2011年真題]

A．工程所有人對全部工程簽發完工驗收證書

B．承包人撤出施工現場

C．工程所有人實際占用全部工程

D．工程保修期滿

E．工程合理使用期滿

【答案】AC

【解析】建筑工程一切險是承保各類民用、工業和公用事業建筑工程項目，包括道路、橋梁、水壩、港口等，在建造過程中因自然災害或意外事故而引起的一切損失的險種。建筑工程一切險的保險責任自保險工程在工地動工或用于保險工程的材料、設備運抵工地之時起始，至工程所有人對部分或全部工程簽發完工驗收證書或驗收合格，或工程所有人實際占用或使用或接受該部分或全部工程之時終止，以先發生者為準。但在任何情況下，保險人承擔損害賠償義務的期限不超過保險單明細表中列明的建筑期保險終止日。

8．保險制度上的危險是一種損失發生的不確定性，其表現為（　  ）。

A．發生與否的不確定性

B．發生對象的不確定性

C．發生時間的不確定性

D．發生后果的不確定性

E．發生方式的不確定性

【答案】ACD

【解析】保險制度上的危險是一種損失發生的不確定性，其表現為：①發生與否的不確定性；②發生時間的不確定性；③發生后果的不確定性。

9．保險合同分為（　　）。

A．人身保險合同

B．財產保險合同

C．建筑工程一切險合同

D．安裝工程一切險合同

E．人身意外傷害險合同

【答案】AB

【解析】保險合同分為：財產保險合同和人身保險合同。CD兩項屬于財產保險合同；E項屬于人身保險合同。

10．狹義的工程險是針對工程的保險，工程的保險險種有（　  ）。

A．建筑工程一切險（及第三者責任險）

B．人身意外傷害險

C．安裝工程一切險（及第三者責任險）

D．貨物運輸險

E．機動車輛險

【答案】AC

【解析】狹義的工程險是針對工程的保險，只有建筑工程一切險（及第三者責任險）和安裝工程一切險（及第三者責任險），其他險種則并非專門針對工程的保險。

11．建筑工程一切險承擔保險責任的范圍包括（　  ）。

A．錯誤設計引起的費用

B．火災

C．工人惡意行為造成的事故

D．技術人員過失造成的事故

E．盜竊

【答案】BCDE

【解析】建筑工程一切險的責任范圍有兩種：①自然事件，指地震、海嘯、雷電、颶風、臺風、龍卷風、風暴、暴雨、洪水、火災、水災、凍災、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆發、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破壞力強大的自然現象；②意外事故，指不可預料的以及被保險人無法控制并造成物質損失或人身傷亡的突發性事件，包括火災和爆炸。A項是工程參與人自身的錯誤，不屬于建筑工程一切險承擔保險責任的范圍；BE兩項屬于意外事故；CD兩項屬于不可預料和無法控制的事件，屬于建筑工程一切險承擔保險責任的范圍。

12．保險人對事故的賠償應遵循的規定是（　  ）。

A．不得超過保險單明細表中對應的每次事故賠償限額

B．最高賠償責任不得超過明細表中列明的累計賠償限額

C．以法院或政府有關部門裁定的應由被保險人償付的金額為準

D．特殊情況下，賠償不受限制

E．以保險人的裁定為準

【答案】ABC

【解析】保險人對每次事故引起的賠償金額以法院或政府有關部門根據現行法律裁定的應由被保險人償付的金額為準，但在任何情況下，均不得超過保險單明細表中對應列明的每次事故賠償限額。在保險期限內，保險人經濟賠償的最高賠償責任不得超過本保險單明細表中列明的累計賠償限額。

13．在進行選擇保險人的決策時，一般至少應當考慮的因素有（　  ）。

A．成本

B．服務

C．安全

D．索賠速度

E．標的特點

【答案】ABC

【解析】在進行選擇保險人的決策時，一般至少應當考慮安全、服務、成本這三項因素。安全是指保險人在需要履行承諾時的賠付能力。保險人的安全性取決于保險人的信譽、承保業務的大小、盈利能力、再保險機制等。保險人的服務也是一項必須考慮的因素，在工程保險中，好的服務能夠減少損失、公平合理地得到索賠。決定保險成本的最主要的因素則是保險費率，當然也要考慮到資金的時間價值。在進行決策時應當選擇安全性高、服務質量好、保險成本低的保險人。