復利，怎樣造就百萬富翁

經典提示

愛因斯坦對復利的評價堪稱經典：“復利堪稱是世界第八大奇跡，它的威力甚至超過了原子彈。”

理財困惑

國王與大臣下棋，大臣獲勝。國王為了實現諾言，要滿足大臣一個愿望。大臣面對國王的提問說：“我沒有太大的愿望，只要在棋盤的第一個格子里裝1粒豆子，第二個格子里裝2粒，第三個格子里裝4粒，第四個格子里裝8粒，以此類推，直到把64個格子裝完就可以啦。”

國王心中暗喜，認為大臣要求太低了，照此辦理。不久，棋盤就裝不下了，改用布袋；布袋也不行了，改用推車；推車也不行了，國王糧倉很快要空了，數豆子的人也累昏無數，那格子卻像個無底洞，怎么也填不滿……這時國王才知道自己上當了。

國王不知道一個東西哪怕基數很小，一旦以幾何級倍數增長，最后的結果也會很驚人。

正如富蘭克林的一件趣事，1791年，富蘭克林去世前夕，特別捐贈他喜愛的城市波士頓和費城各5000美元，要求委托專家以每年5%的收益率進行投資，100年后可取出一半用于公共計劃，剩下的繼續以5%的年利息投資，200年后才可提領全部的余額。結果，100年后，兩座城市各提領30萬美元用于公共計劃。到了1991年，正好200年期滿，兩座城市提領了那筆款項，竟然分別得到了將近2000萬美元。

理財智慧

上面兩個故事都說明“復利效應”的存在。在投資理財中它的力量是巨大無比的。

1．復利，時間和收益率就是金錢

復利，簡單地講，就是“利上加利”。即一筆存款或投資獲得回報之后，再連本帶利進行新一輪投資的方法。

本利和=本金×（1+投資收益率）n。其中n為投資的時間。

假設投資1萬元，每年收益率10%，那么連續20年，最后連本帶利為6.73萬元，50年后為118萬。這也就是說一個20多歲的上班族，投資1萬元，假設每年增長10%，到70多歲，就能擁有百萬元。如果每年回報率更高的話，不到50年這個目標就能達到。

收益率對最終的價值數量有重大的作用，收益率的微小差異將使長期價值產生巨大的差異。比如1000元的投資，收益率為10%,45年后將增值到72800元；而同樣的1000元在收益率為20%時，經過45年將增值到3675252元。這么巨大的差別，足以激起任何一個人的好奇心。

時間的長短將對最終的價值數量產生巨大的影響，時間越長，復利產生的價值增值就越多。同樣是10萬元，按每年增值24%計算，如果投資20年，到期金額是738.64萬元；如果投資30年，到期金額是6348.20萬元。可見，時間越長增值越多。

時間和收益率是復利的兩翼。投資理財若把握好了這兩個方面，最終，復利累進的巨大力量，將會為投資者帶來巨額財富。

2．錢生錢的秘密，復利的“72法則”

“72”是投資中非常重要的數字，“72法則”是一個與復利息息相關并且能夠實現財富的滾動和增長的法則。

“72法則”就是以1%的復利來計算，經過72年以后，本金就會變成原來的兩倍。這個法則可以以一推十。比如，投資30萬元在一只每年平均收益率為8%的基金上，本金要增值一倍，即60萬，需要72÷8=9年。也可應用于其他方面，如：

選擇投資理財工具。若你現在擁有20萬元，想把它用于九年后兒子出國留學費用。考慮各種因素，估算到兒子留學時需要的費用共40萬。那么什么樣的投資，才能順利達到目標呢？利用“72法則”計算（72÷9=8），即，應該選擇收益率為8%的投資工具進行投資，比如基金。

推算增值或貶值。例如現在通貨膨脹率為3%,72÷3=24，你現在的1元錢就相當于24年后的5毛錢。

推算年薪長一倍的時間。若每年的年薪上漲率為3%，現在每月的工資為3000元。若要漲到6000元，需要72÷3=24年。

學會靈活運用“72法則”對投資理財者來說，是非常重要的一件事情。它可以讓我們明確投資的目標時間和目標收益，制訂清晰的投資理財計劃并及時調整策略。

3．規避負復利

相對于正復利，負復利也同樣發揮著強大的作用，甚至比正復利作用更大。比如借債。可以把復利變成一種鐵鏈，阻擋我們獲得財務自由。比如投資，若不規避負復利，損失也是非常慘重的。在復利發揮同等作用下，下跌1/3需要上漲50%才能復原，下跌50%則需要上漲100%才能復原。復利，產生的作用是正是負是門大學問。在這方面巴菲特做得最好。他在50多年的投資業績中，僅有2001年的收益率為-6.2%，為負增長。其他年份的收益都為正增長。因此想實現復利增長的夢想，最關鍵之處還是要規避“負復利”。

理財鏈接

復利是一種思維，是一種以耐心和堅持為核心的思維方式。

避免“負復利”產生作用，最大限度地規避貪婪和恐懼。

誰了解資本法則并遵守，誰就可以獲得金錢。