票據(jù)流通的具體制度

商業(yè)銀行要經(jīng)營(yíng)票據(jù)業(yè)務(wù)，必須了解和掌握票據(jù)流通的具體制度。

為了確保票據(jù)能在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中正常運(yùn)行，以及保障其流通的實(shí)現(xiàn)，大部分市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家都制定了自己的票據(jù)法。我國(guó)的《票據(jù)法》也以立法的形式，對(duì)票據(jù)制度做出了明確的規(guī)定。

《票據(jù)法》的主導(dǎo)制度可概括為四個(gè)方面：（1）基本制度；（2）具體制度；（3）涉外票據(jù)制度；（4）法律責(zé)任制度。

一、基本制度

基本制度是對(duì)匯票、本票、支票等一般規(guī)律的抽象和概括，是一切票據(jù)活動(dòng)必須遵循的共同規(guī)則，普遍適用于各種票據(jù)。

票據(jù)的基本制度主要包括以下幾個(gè)方面：

1．票據(jù)行為

票據(jù)行為是指因引起票據(jù)權(quán)利的義務(wù)關(guān)系而發(fā)生的法律行為，其中包括出票、背書(shū)、承兌和保證這4種票據(jù)行為。而它們的記載事項(xiàng)、記載方式，以及所引起的法律后果都各有不同，但其基本特征是完全一致的，都必須具有要式性、無(wú)因性、文義性和獨(dú)立性的特征。

2．票據(jù)權(quán)利的取得

票據(jù)權(quán)利是指持票人向票據(jù)債務(wù)人請(qǐng)求支付票據(jù)金額的權(quán)利，其中包括付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)。這兩項(xiàng)權(quán)利是不同的，付款請(qǐng)求權(quán)是持票人向付款人或承兌人請(qǐng)求按照票據(jù)上記載的金額付款的權(quán)利，是初次權(quán)利。追索權(quán)則是持票人在不獲得承兌人付款時(shí)，向其前手包括出票人、背書(shū)人或者保證人請(qǐng)求賠償票據(jù)的本金、利息或其他法定費(fèi)用的權(quán)利，是第二次權(quán)利。《票據(jù)法》對(duì)這兩種權(quán)利都作了明確規(guī)定。

《票據(jù)法》在票據(jù)取得方面規(guī)定了兩個(gè)基本條件：（1）持票人取得票據(jù)時(shí)必須是善意的，有惡意或重大過(guò)失的，不得享有票據(jù)權(quán)利；（2）持票人取得票據(jù)時(shí)必須給付對(duì)價(jià)，對(duì)價(jià)是指票據(jù)雙方事人認(rèn)可的相對(duì)應(yīng)的代價(jià)，無(wú)對(duì)價(jià)取得票據(jù)的，不得享有優(yōu)于前手的權(quán)利。

3．票據(jù)抗辯的限制

票據(jù)抗辯是指票據(jù)債務(wù)人因某些合法的事由，對(duì)持票人的權(quán)利請(qǐng)求予以拒絕的行為。為保護(hù)持票人的權(quán)利，防止債務(wù)人濫用抗辯權(quán)，《票據(jù)法》對(duì)票據(jù)債務(wù)人的抗辯作了相應(yīng)的、必要的限制：（1）票據(jù)債務(wù)人不得以自己與出票人之間存在的糾紛對(duì)抗持票人；（2）票據(jù)債務(wù)人不得以自己與持票人的前手之間存在的糾紛對(duì)抗持票人。

4．票據(jù)喪失的補(bǔ)救

票據(jù)喪失是指持票人在并非基于本人的意愿的情況下而失去了對(duì)票據(jù)的占有，如燒毀（絕對(duì)滅失）、遺失、被盜（相對(duì)滅失）。持票人喪失了票據(jù)但并未喪失票據(jù)權(quán)利。因?yàn)槠睋?jù)償付必須經(jīng)過(guò)提示付款的程序，《票據(jù)法》規(guī)定，持票人喪失票據(jù)后，允許掛失止付，并可在掛失止付的3日內(nèi)向人民法院申請(qǐng)公示催告或提起訴訟。

5．票據(jù)時(shí)效

票據(jù)時(shí)效是指票據(jù)權(quán)利人在法定期限內(nèi)不行使其權(quán)利從而引起票據(jù)權(quán)利消滅的制度。《票據(jù)法》第十七條、第十八條從我國(guó)目前的實(shí)際情況出發(fā)，對(duì)不同的票據(jù)以及不同的票據(jù)權(quán)利，作了不同時(shí)效的規(guī)定。

《票據(jù)法》第十七條規(guī)定，若票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使就會(huì)自動(dòng)失效：

●持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年，見(jiàn)票即付匯票、本票，自出票日起2年。

●持票人對(duì)支票出票人權(quán)利，自出票之日起6個(gè)月。

●持票人對(duì)前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個(gè)月。

●持票人對(duì)前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個(gè)月。

票據(jù)的出票日、到期日由票據(jù)人依法確定。

《票據(jù)法》第十八條規(guī)定，持票人因超過(guò)票據(jù)權(quán)利時(shí)效或者因票據(jù)記載事項(xiàng)欠缺而喪失票據(jù)權(quán)利的仍享有民事權(quán)，并且可請(qǐng)求出票人或者承兌人返還其與未支付的票據(jù)金額相當(dāng)?shù)臋?quán)益。

二、具體制度

票據(jù)流通制度是指匯票、本票和支票實(shí)際運(yùn)作過(guò)程的具體規(guī)章制度，我國(guó)《票據(jù)法》對(duì)匯票、本票、支票這三種票據(jù)在出票、背書(shū)、承兌、保證、付款、追索權(quán)等方面都作了較為具體的規(guī)定，并制定了具體的制度，主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

1．出票制度

出票是指票據(jù)的出票人按照《票據(jù)法》規(guī)定的記載事項(xiàng)和方式作成票據(jù)，并交付的一種票據(jù)行為。出票是創(chuàng)設(shè)票據(jù)的基本票據(jù)行為，也是各種票據(jù)產(chǎn)生的前提。

票據(jù)的記載事項(xiàng)分為必須記載事項(xiàng)、任意記載事項(xiàng)、不生效力的記載事項(xiàng)和不得記載事項(xiàng)這四類。

出票人須按照《票據(jù)法》具體規(guī)定的記載事項(xiàng)、記載方式作成票據(jù)并交付收款人，在此之后出票行為完成并生效。三種票據(jù)具有各自不同的出票效力：

●匯票的出票。由于承兌人是主債務(wù)人，出票人負(fù)有擔(dān)保匯票承兌和付款的責(zé)任。

●本票的出票。由于出票人為付款人，出票人負(fù)有無(wú)條件付款的責(zé)任。

●支票的出票。由于銀行是付款人，出票人負(fù)有擔(dān)保付款的責(zé)任。

2．背書(shū)制度

通常背書(shū)制度適用于所有流通中的票據(jù)。

背書(shū)主要分三種：轉(zhuǎn)讓背書(shū)、委托收款背書(shū)和質(zhì)押背書(shū)。《票據(jù)法》規(guī)定了背書(shū)方式，并規(guī)定轉(zhuǎn)讓背書(shū)必須記載的事項(xiàng)有：背書(shū)人簽章、被背書(shū)人名稱、背書(shū)日期。前兩項(xiàng)為絕對(duì)應(yīng)記載的事項(xiàng)，而日期是相對(duì)應(yīng)記載的事項(xiàng)，如有欠缺，背書(shū)仍然有效（目前我國(guó)絕大多數(shù)背書(shū)人均不記日期）。

背書(shū)肯定應(yīng)寫(xiě)在票據(jù)的背面，不得記載在票據(jù)的正面。

通過(guò)背書(shū)轉(zhuǎn)讓的效力表現(xiàn)為三個(gè)方面：

●權(quán)利轉(zhuǎn)移的效力。背書(shū)生效后，被背書(shū)人從背書(shū)人手中取得并享有票據(jù)權(quán)利。

●權(quán)利證明效力。持票人只要持有背書(shū)連續(xù)的票據(jù)，法律上就推定他為合法的票據(jù)權(quán)利人，他可以不必證明取得票據(jù)的原因，僅憑背書(shū)連續(xù)即可以行使票據(jù)權(quán)利。

●權(quán)利擔(dān)保效力。背書(shū)生效后，背書(shū)人即成為票據(jù)上的債務(wù)人，必須承擔(dān)擔(dān)保承兌和付款的責(zé)任。

背書(shū)一般要求的是單純背書(shū)，禁止附條件背書(shū)和部分背書(shū)。背書(shū)附加條件的，所附條件無(wú)效，背書(shū)仍然有效；背書(shū)中僅轉(zhuǎn)讓部分金額或轉(zhuǎn)讓兩人以上的背書(shū)無(wú)效。

3．承兌制度

承兌是指匯票的付款人按照《票據(jù)法》的規(guī)定，在匯票上記載一定的事項(xiàng)，表示其愿意支付匯票金額的票據(jù)行為。承兌制度僅適用于匯票。

承兌程序包括兩個(gè)方面：

●持票人的提示承兌。

●付款人的承兌或拒絕承兌。

提示承兌是指持票人向付款人出示匯票，請(qǐng)求其承兌的行為。付款人對(duì)向其提示承兌的匯票，應(yīng)當(dāng)自收到匯票之日起3日內(nèi)承兌或拒絕承兌。

《票據(jù)法》規(guī)定：承兌必須記載的事項(xiàng)有“承兌”字樣、承兌人，以及承兌的日期和簽章。承兌的到期日必須按照中國(guó)人民銀行的相關(guān)規(guī)定用漢字大寫(xiě)方式書(shū)寫(xiě)。

承兌以單純承兌為原則，付款人承兌時(shí)，不得附加任何條件、僅承兌部分金額或改變匯票文義，這些都應(yīng)當(dāng)作拒絕承兌。

4．保證制度

保證制度適用于匯票和本票。

《票據(jù)法》所指的保證是指為票據(jù)保證，即是說(shuō)票據(jù)債務(wù)人以外的其他人用擔(dān)保的方式擔(dān)保債務(wù)人履行票據(jù)債務(wù)，而記載在票據(jù)上的一種票據(jù)行為。

如果保證人為承兌人提供保證，保證人就取得票據(jù)上的主債務(wù)人的地位，承擔(dān)絕對(duì)付款責(zé)任；如果票據(jù)人為出票人或背書(shū)人提供保證，就取得票據(jù)上次債務(wù)人的地位。保證人必須履行擔(dān)保票據(jù)承兌和付款的責(zé)任，票據(jù)權(quán)利人可以不分先后向保證人或被保證人行使票據(jù)上的權(quán)利。

票據(jù)保證必須按照《票據(jù)法》規(guī)定的記載事項(xiàng)和方式在票據(jù)上完成并交付，這樣才能產(chǎn)生《票據(jù)法》所規(guī)定的效力。我國(guó)《票據(jù)法》第四十六條規(guī)定的記載事項(xiàng)有五項(xiàng)：

●表明“保證”的字樣。

●保證人名稱和住所。

●被保證人的名稱。

●保證日期。

●保證人簽章。

保證人必須在票據(jù)或者粘單上記載上述五項(xiàng)。

當(dāng)保證行為生效后，保證人即成為票據(jù)上的債務(wù)人，必須向被保證人的一切后手承兌保證責(zé)任。當(dāng)被保證人為無(wú)民事行為能力人或被保證人的簽章屬偽造及因非形式要件上的原因而無(wú)效時(shí)，保證人仍應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的保證責(zé)任，不得以被保證人的債務(wù)無(wú)效而對(duì)持票人提出抗辯。

5．付款制度

付款是付款人依據(jù)票據(jù)文義支付票據(jù)金額，以消滅票據(jù)關(guān)系的行為。

付款的程序有兩個(gè)基本方面：持票人的請(qǐng)求付款與付款人的付款。持票人向付款人請(qǐng)求付款時(shí)，必須在《票據(jù)法》規(guī)定的提示付款期限內(nèi)提示付款，《票據(jù)法》對(duì)不同的匯票、本票以及支票規(guī)定了不同的付款期限。

持票人在法定提示付款期限內(nèi)提示付款的，具有兩方面的作用：

●持票人可以保全對(duì)其前手的追索權(quán)。

●承兌人或付款人一經(jīng)持票人提示，就應(yīng)向持票人付款。

付款人在付款時(shí)，應(yīng)按照《票據(jù)法》履行審查義務(wù)，其審查僅限于形式上審查：（1）審查票據(jù)款式是否合法，絕對(duì)應(yīng)記載的款式是否符合《票據(jù)法》的規(guī)定以及是否齊全；（2）審查票據(jù)上各項(xiàng)背書(shū)是否連續(xù)，如果背書(shū)不連續(xù)，付款人也不應(yīng)付款。

持票人受領(lǐng)票款后，應(yīng)當(dāng)履行在票據(jù)上簽收并將票據(jù)交還付款人的義務(wù)。

6．追索權(quán)制度

追索權(quán)是指票據(jù)權(quán)利人不獲承兌或不獲票款時(shí)，向其前手包括出票人、背書(shū)人、承兌人和保證人請(qǐng)求償還票據(jù)金額、利息及有關(guān)費(fèi)用的一種票據(jù)權(quán)利。追索權(quán)應(yīng)該是付款請(qǐng)求權(quán)的一項(xiàng)補(bǔ)充，設(shè)立追索權(quán)制度，對(duì)保障持票人取得票款是很有必要的。

追索權(quán)的行使應(yīng)該具備兩個(gè)條件：（1）票據(jù)到期不獲承兌票款，承兌人或付款人死亡、逃匿、宣告破產(chǎn)等，使持票人無(wú)法提示付款；（2）持票人必須在法定的期限內(nèi)提示承兌、付款，要求做出拒絕證明才能履行、保全票據(jù)。如果不具備上述（1）中的條件，持票人不能向其前手行使追索權(quán)，如果不具備上述（2）中的條件，持票人也無(wú)法向前手行使追索權(quán)。

《票據(jù)法》規(guī)定的拒絕證明，主要有拒絕證書(shū)和退票理由書(shū)，此外司法文書(shū)也具有拒絕證明的效力。

追索權(quán)的行使可分三個(gè)步驟：

●發(fā)出追索通知。持票人應(yīng)在收到拒絕證明日起的3日之內(nèi)將拒絕事由書(shū)面通知其前手，然后由接到追索通知書(shū)的前手在3日內(nèi)再通知其前手。

●持票人確定追索對(duì)象。持票人可以按《票據(jù)法》的規(guī)定，選擇其前手中的一人、數(shù)人或全體行使追索權(quán)。

●持票人受領(lǐng)追索金額。金額應(yīng)包括票據(jù)金額、利息以及作成拒絕證明和發(fā)出追索通知的費(fèi)用。

票據(jù)上的出票人、背書(shū)人、承兌人和保證人都應(yīng)對(duì)持票人承擔(dān)連帶責(zé)任，持票人向其中一人請(qǐng)求清償?shù)模捅仨毘袚?dān)全部清償?shù)呢?zé)任，不得以持票人未向其他債務(wù)人請(qǐng)求清償為由，拒絕履約清償責(zé)任。當(dāng)被清償人清償后，即與持票人享有同一的權(quán)利，可以再向其前手行使追索權(quán)。

三、涉外票據(jù)制度

涉外票據(jù)是指出票、背書(shū)、承兌和保證等行為，以及付款中既發(fā)生在我國(guó)境內(nèi)又發(fā)生在我國(guó)境外的票據(jù)。

隨著我國(guó)加入世界貿(mào)易組織（World Trade Organization, WTO），我國(guó)的對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易日益擴(kuò)大，由境內(nèi)流向境外、由境外流向境內(nèi)的票據(jù)日趨增多。因?yàn)楦鲊?guó)票據(jù)法對(duì)某些具體的操作規(guī)定并不一致，所以容易引起法律沖突。

我國(guó)的《票據(jù)法》對(duì)涉外票據(jù)的法律適用問(wèn)題作了適當(dāng)?shù)囊?guī)定：

（1）我國(guó)締結(jié)或者參加的國(guó)際條約與《票據(jù)法》有不同規(guī)定的，適用國(guó)際條約的規(guī)定，我國(guó)聲明保留的條款除外。《票據(jù)法》與我國(guó)締結(jié)或者參加的國(guó)際條約沒(méi)有規(guī)定的，適用國(guó)際慣例。

（2）票據(jù)債務(wù)人的民事行為能力，適用其本國(guó)法律。

（3）匯票、本票出票時(shí)的記載事項(xiàng)，適用出票地法律。

（4）票據(jù)的背書(shū)、承兌、付款和保證行為，適用行為地法律。

（5）票據(jù)追索權(quán)的行使期限，適用出票地法律。

（6）票據(jù)的提示期限、有關(guān)拒絕證明的方式、出具拒絕證明的期限，適用付款地法律。

（7）票據(jù)喪失時(shí)，失票人請(qǐng)求保全票據(jù)權(quán)利的程序，適用付款地法律。

四、法律責(zé)任制度

法律責(zé)任是指法律主體違反規(guī)定，不履行義務(wù)所引起的法律后果。主要是指刑事法律責(zé)任、行政法律責(zé)任和民事法律責(zé)任。

對(duì)刑事法律責(zé)任，《票據(jù)法》規(guī)定了對(duì)偽造、變?cè)炱睋?jù)等七種票據(jù)犯罪、欺詐等，依法追究行為人的刑事法律責(zé)任。

對(duì)行政法律責(zé)任，《票據(jù)法》規(guī)定了兩類行為不構(gòu)成犯罪。例如，票據(jù)付款人故意壓票與拖延支付，只依法追究行為人的行政法律責(zé)任。

在民事法律責(zé)任方面，《票據(jù)法》規(guī)定：因票據(jù)活動(dòng)給他人造成損失的，行為人應(yīng)依法承擔(dān)民事賠償責(zé)任。