2.2 申請大額信用卡的表格，你真的會填嗎？

信用卡申請者在申請信用卡時要提交相關的個人申請資料，通常是以表格的形式進行提交，不管是在發卡銀行網上信用卡中心進行線上申辦，還是在發卡銀行營業廳網點進行線下申辦，填寫申請表格都是必不可少的一環。

而在填寫信用卡申請表格時，也是有著大學問的，不僅不同發卡銀行的信用卡申請表格的項目會有所不同，不同的信用卡的申請表格也會有所差別。信用卡申請者要充分了解和把握這些差異，在符合實際情況的條件下，讓自己的信用卡申辦資料最大限度地展現自身的優勢，提高自己申請大額信用卡的成功率。

下面筆者就以通常在所有發卡銀行的信用卡申請表格上都可以看見的5項基本個人信息為對象，為大家介紹一些填寫信用卡申請資料的知識和技巧。

2.2.1 財力證明，最有利的申請武器

財力證明即信用卡申請者的個人資產證明或收入證明，銀行是不會將信用卡發給沒有還款能力的申請人的，因此發卡銀行需要了解信用卡申請者是否具有穩定使用信用卡的能力。

財力證明在發卡銀行的信用卡申辦表格上通常表現為年收入一項，如圖2-2所示。而有的信用卡的申請條件中規定申請人必須是發卡銀行的用戶，需要有發卡銀行的工資代發卡，比如第一章中提到的招商銀行經典白金卡。而多數銀行在發行大額信用卡時都會給自己的老客戶，或者已有信用卡的客戶提供或多或少的便利。

銀行在接受信用卡申請時，特別是在接受大額信用卡的申請時，往往更青睞那些已有信用卡的申請人，所以很多信用卡申辦表格上并沒有年收入這一項，而是直接讓申請者填寫自己已經持有的信用卡信息，如圖2-3所示。

填寫已經持有的信用卡信息時，若能掌握以下3個技巧，會更容易獲得發卡批準，具體如圖2-4所示。

此外，還有一些大額信用卡對于申請人的財力證明會有部分比較特別的要求，比如需要申請人提供房產證明，或是要申請人在發卡銀行有一定數額的存款。信用卡申請者在遇到此類情況時，最好攜帶相關財產證明前往發卡銀行的線下營業網點進行申辦，這樣申請的成功率會大大得到提升。

2.2.2 家庭狀況，穩定還款的大前提

申請人的家庭狀況也是發卡銀行需要審查的對象，一般發卡銀行在審批大額信用卡申請的時候，都會更加青睞具有穩定家庭的申請人。因為比起單身的獨居者或離異者，具有穩定家庭狀況的申請人的收入情況通常會更為穩定，還款違約的風險自然也會更低。

家庭狀況穩定的信用卡申請者在大額信用卡申請上更具優勢，主要是因為以下幾點原因。

（1）家庭狀況穩定的申請人比較成熟

一般家庭狀況穩定的大額信用卡申請人年齡層次多為中年，心智比較成熟，對生活消費有合理的規劃，很少會進行不理智的消費行為，因此很少會出現信用卡還款逾期的情況。

（2）家庭狀況穩定的申請人消費潛力大

家庭狀況穩定的大額信用卡申請人的日常消費不僅包括其自身的支出，也包括其家庭的消費支出，因此家庭情況穩定的申請人不僅能頻繁地使用信用卡，還可能需要更多的銀行金融服務，比如購買房子和車子的銀行信貸服務，而發卡銀行就可以通過信用卡進行自身金融服務的延伸，讓發卡銀行的更多金融服務能更輕松地觸達用戶。

除了常見的用于購買房子和車子的信貸服務外，穩定的家庭可能還會需要家庭理財服務或者家庭保險服務。

（3）家庭狀況穩定的申請人重視信用

對于家庭狀況穩定的大額信用卡申請人來說，他們通常都會很重視個人信用記錄的維護，因為目前買房買車是家庭的普遍需求，而一般的家庭是不會以一次性消費的方式購買房子和車子的，這時候往往就需要銀行提供房貸和車貸服務，而要向銀行申請這些信貸服務，就需要良好的個人信用記錄，因此家庭狀況穩定的大額信用卡申請人的違約風險通常很低。

（4）家庭狀況穩定的申請人收入穩定

部分家庭狀況穩定的大額信用卡申請人已經貸款購買了房子和車子，所以有還貸需要，并且這類申請人中有一部分有撫養子女的需求，要保持自身有穩定的收入，所以這類申請人不會頻繁更換工作和住所，收入比較穩定，通常有能力履行信用卡的還款義務。

而在一般的信用卡申請表中，銀行對申請人的家庭狀況查詢會表現為對其婚姻狀況的了解，如圖2-5所示。

一般來說，婚姻狀況為已婚的信用卡申請者更加容易通過信用卡發卡審批，原因主要有以下幾點，如圖2-6所示。

對于未婚的信用卡申請人來說，婚姻狀況的填寫可以根據自己所申請的信用卡來決定，如果申請的是面向年輕人群的信用卡，發卡銀行不太關注申請人是否結婚，就可以如實填寫。

2.2.3 住宅地址，詳細填寫一絲不茍

銀行的主要業務不是風險投資，其在進行任何金融服務的申請審批時，首先考慮的一定是申請人的穩定性，而住宅地址就可以很好地表現申請人的穩定性。如果申請人居無定所，銀行怎么可能相信申請人有足夠的能力使用信用卡，所以在信用卡的申請表格中，住宅地址是必填項，并且有的表格還需填寫住宅類型，如圖2-7所示。

住宅地址自然是越穩定越好，信用卡申請者如果有屬于自己名下的房產，住宅地址便可以填寫為該房產。如果沒有個人房產，那可以填寫老家的地址，這樣在住宅類型一項中就可以填寫為“家庭住宅”了。雖然老家的住宅可能是申請者父母名下的財產，但申請者至少有繼承權。并且信用卡申請者居住時間較長的住宅地址也會讓發卡銀行認為申請人的穩定性更高。

如果信用卡申請者的工作是教師或公務員等穩定性較高的行業，那也可以將住宅地址填寫為單位的員工宿舍，這樣也能提升發卡銀行對申請人穩定性的評判程度。

2.2.4 單位電話，暗中透露職業性質

信用卡申請者所在任職單位的聯系方式也是銀行需要了解的一項，因為發卡銀行需要通過申請人的單位電話進行回訪工作，所以單位電話也是信用卡申請表格之中的一個必填項目，如圖2-8所示。

工作單位的情況，可以暗中透露出申請人的職業情況，雖然說職業沒有高低貴賤之分，只有社會分工的不同，但實際上，發卡銀行在審批信用卡申請時，顯然是有著職業偏好的，以下幾類職業在申請信用卡時，就很容易批準通過。

1. 教育工作者

教師等教育工作者一般學歷都比較高，而銀行認為學歷高的人群一般素質也會高，很少會出現惡意的不良用卡行為，同時銀行也認為學歷高的人群潛力很大，未來可能會獲得更多社會資源，是值得培養的用戶群體。

近年來國家大力開展教育改革，不斷提升教育工作者的待遇，因此以教師為主的教育工作者不僅學歷高，收入還穩定，就更受發卡銀行青睞了。

2. 公務員

公務員是出了名的高穩定性工作，被人們稱為“鐵飯碗”。公務員群體基本上不會逾期還款，因此一直被發卡銀行當作優質客戶來對待，其在申辦信用卡和信貸服務時往往能享受到潛在的優先權。

3. 國企員工

國有企業規模大，在社會主義市場經濟體系中有著重要的作用，一般是不會輕易破產和裁員的，因此國有企業員工的工作也是很穩定的，加之國有企業多有政策扶持，營利情況比較好，國有企業員工的工資福利也很不錯，其消費能力和還款能力都有保證。

因此國有企業的員工也被各大發卡銀行看作優質客戶，有這類工作背景的信用卡申請者的申請也會非常容易通過。

4. 知名大企業員工

社會知名的大型企業，如騰訊、美的、小米、格力等名牌企業在社會中都具有很大的影響力，社會認可度很高。知名大型企業的營利情況良好，很少會精減人員，因此知名大企業的員工工作也比較穩定，發卡銀行也比較喜歡這類職業的申請人。

5. 企業管理層

不管是不是在國企、名企，信用卡申請者只要屬于公司的管理層，都可以比較輕松地申請到信用卡，因為一個公司的管理層員工相對普通員工來說，對公司的作用更為重要，一般公司的人事變動很少波及管理層員工，其工作相對穩定。并且企業管理層員工收入都比較高，一般是不會出現還不起信用卡欠款的情況，所以銀行對這類工作的申請人是比較放心的。

6. 銀行內部員工

銀行的內部正式員工在同等條件下，一般都要比其他人更容易通過信用卡的申請審批，這也是發卡銀行給其正式員工的一種福利。并且銀行本身就是一個比較穩定的行業，銀行員工一般也不會還不起信用卡欠款。

2.2.5 聯系好友，信用記錄好的基礎

聯系人也是信用卡申請表中必填的一項，這一項是發卡銀行為了應對出現無法與信用卡申請者直接聯系的意外情況而特意設置的。聯系人不是信用卡申請者的擔保者，對申請者出現的信用卡事故或意外不負有連帶責任，因此信用卡申請表中的聯系人不一定是申請者的家人或者配偶，申請者關系比較好的朋友或同事也是聯系人的不錯選擇，甚至可以是申請者經常來往的鄰居。

但是很多發卡銀行為了保險起見，都會在其信用卡申請表中設置兩個聯系人選項，一個是直系親屬聯系人，另一個是其他緊急聯系人，如圖2-9所示。

直系親屬聯系人信息欄中申請者可以填寫自己的家人、配偶以及子女，雖然親戚從血緣上不算直系親屬，但從倫理上說也屬于和申請者關系比較密切的一類人，因此申請者如果寄住在某個親戚家中，聯系人也可以填寫該親戚。

一般情況下，年輕且沒有成家的信用卡申請者，填寫父母為直系親屬聯系人；已經成家獨立的申請者，填寫配偶為直系親屬聯系人，年齡比較大的申請人也可以填寫子女為直系親屬聯系人。總之遵循聯系人能盡快聯系到信用卡申請者的原則。

其他緊急聯系人也是以能盡快聯系到信用卡申請者為優先選項，多是選擇一些身邊的朋友和同事。

現在很多人是離開家鄉外出打工的，身邊并沒有什么直系親屬，相比之下人們往往與朋友同事聯系更多，但為什么直系親屬聯系人在信用卡申請表上的優先級往往要高于其他緊急聯系人呢？這是因為如果信用卡申請者獲得信用卡之后換了工作，或者被填寫為聯系人的同事換了工作，就很可能斷了聯系。并且很多人只身在外地工作，身邊沒有什么朋友，而與同事也沒有太深聯系，甚至不知道同事的電話號碼也是常有的事。因此比起其他聯系人信息，直系親屬聯系人信息往往更加可靠。