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第4章 金融學就在你身邊——關于金融指標的財經常識

現在進行宏觀經濟分析時,政府及其他市場主體一直使用的GDP增長率、貨幣供應量、總貸款、總存款、外匯儲備、CPI等指標均有一定的滯后性,參考意義有限。與之相比,國際上普遍使用的統計數據要豐富得多,預警性也更強。例如國際上對物價指數有詳細的分類數據,通過觀測某一類物價指數就能夠作出前瞻性的趨勢性分析;對庫存的分析可以區分商業環節和生產環節,其中生產環節還可以再分為原材料和產成品環節,等等。

——巴曙松(北京大學兼職教授,國務院發展研究中心金融研究所副所長,研究員)

反映物價漲跌的標標:CPI

有人曾經列舉了30年前的1元錢與現在的1元錢之間的區別:

30年前,1元錢能做什么?交一個孩子0.6個學期的學雜費(一個學期1.6元),治療一次感冒發燒(含打針),買20個雪糕、7斤大米、50斤番茄、20斤小白菜、20個雞蛋,到電影院看5次電影,乘20次公交車。

現在的某個不特定時間點,1元能夠做什么?乘公交車1次(非空調車)、買2個雞蛋,夏天買0.5斤小白菜、0.8斤番茄、0.7斤大米,看病掛號1次(最便宜的門診),繳納小孩學雜費的1/800,看0.05次電影。

為什么會有如此巨大的差異?簡單地說,是由于物價(CPI)上漲了,錢不值錢了,所以1塊錢買的東西會越來越少了。

經濟危機之后,普通居民對物價的感覺是更貴了,CPI恐怕是大家談論最多的經濟詞匯了。對于普通老百姓而言,大家對CPI的關注歸根結底還是對日常生活所需品的價格變化,比如說豬肉的價格變化、面粉的價格變化、蔬菜的價格變化等的關注。那么CPI能如實地反映出老百姓最關心的日常生活費用的增長嗎?

我們先來了解一下到底什么是CPI。CPI是居民消費物價指數(Consumer……Price……Index)的縮寫。我國的CPI指數是按食品、煙酒及用品、衣著、家庭設備用品及服務、醫療保健及個人用品、交通和通信、娛樂教育文化用品及服務、居住這八大類來計算的。這八大類的權重總和加起來是100。其中,食品占比重最大,包括糧食、肉禽及其制品、蛋、水產品、鮮菜、鮮果。

在每一類消費品中選出一個代表品,比如,大多數人是吃米還是吃面,是穿皮鞋還是穿布鞋等。國家統計局選出一定數量的代表品,把這些代表品的物價按每一月、每一季、每一年折算成物價指數,定期向社會公布,就是我們所說的官方的CPI指數。

CPI就是反映市場物價的一個最基本的術語。在中國現實的社會中,物價是和柴米油鹽息息相關的,物價成為國家高度關注的問題。CPI是反映與居民生活有關的產品及勞務價格統計出來的物價變動指標,通常作為衡量通貨膨脹水平的重要指標。

物價指數計算的基本方法,是以計算期各種商品的價格乘以計算期各種商品的銷售量,再除以基期各種商品的價格乘以基期各種商品的銷售量。即:

CPI=一組固定商品按當期價格計算的價值/一組固定商品按基期價格計算的價值×100%。

CPI是反映城鄉居民消費水平和消費品價格變動情況的重要指標,也被作為觀察通貨膨脹水平的重要指標。如果CPI在過去的12個月中上升了2.3%,那么就表示當下的生活成本比12個月前平均要高出2.3%,這無疑是不被歡迎的。而當生活成本提高時,你的金錢價值也隨之下降。如果CPI在12個月內上升了2.3%,那么去年的100元紙幣,今年只可以買到價值97.7元的商品或服務。所以,CPI升幅過大,就表明貨幣貶值幅度過大,通貨膨脹就成為經濟不穩定的因素。因此,CPI指數也是反映通貨膨脹程度的有力指標。

一般來說,當CPI增幅大于3%時,就已經引發了通貨膨脹;而當CPI的增幅大于5%時,就已經是嚴重的通貨膨脹了。一般在這種情況下,央行為了抑制通貨膨脹,會有緊縮貨幣政策和財政政策的舉措,但這種舉措有可能造成經濟前景不明朗。

編制物價指數的目的,是為國家分析物價變動對國民經濟與人民生活的影響,從而制定有關物價宏觀調控政策,加強物價管理提供依據。同時,也為企業作出相應的經濟決策提供依據。物價上漲,有可能是由以下幾種原因造成的:

1.市場的波動

市場的格局發生了一些變化,導致某一種商品或者很多商品的價格上漲。最明顯的例子是石油價格上漲,比如,由于伊拉克戰爭或者伊朗的形勢緊張,導致市場參與者預期石油的供應可能會緊張,這會推動石油價格上漲。但是,這種上漲跟通貨膨脹沒有關系。

2.價格的自由波動

這種漲跌恰恰就是市場機制在發揮作用。在計劃經濟條件下經常出現商品長期短缺,但在市場機制下,如果一種商品短缺,價格就會上漲。很快就會有很多企業去生產這些商品,短缺也就不存在了。因此,由于市場格局變化引起的物價上漲,實際上是市場啟動了自己校正自己的一個過程,這個過程就可以驅動資源的重新配置。市場進行資源的有效配置,就是通過價格信號進行的。把這種物價上漲當作通貨膨脹而對它進行調控,結果就是市場重新配置資源的機制被打斷,只能擾亂市場秩序。

3.通貨膨脹型物價上漲

奧地利學派認為,通貨膨脹是一種貨幣現象,通貨膨脹就是由于貨幣供應量持續、過快地增長,導致物價上漲。在奧地利學派看來,通貨膨脹型物價上漲不一定是物價的普遍上漲。在通貨膨脹期內,不同行業、不同商品、不同服務的價格,會在不同的時間上以不同的幅度上漲。這樣,每一類的商品、服務上漲持續的時間也不一樣,最后累計上漲的幅度也不一樣。物價上漲并不是同時發生物價的普遍上漲,而是呈現為一個波浪式的上漲過程。

這就如同向水中扔進一塊石頭,漣漪從中心向四周擴散,而且,可以說,最早上漲的那些價格就必然會一直領先于其他價格。因為,在特定時期,新增貨幣源源不斷地流入這些行業。相反,越往后,價格上漲的幅度會越小,相關企業及其員工所能獲得的收入增加就會越少。

相對來說,價格最晚上漲的,肯定是距離權力最遠的企業和行業。而所有這些價格上漲會波及較為重要的最終消費品——食品。應當說,距離權力最遠者,比如農民,也可能因為豬肉、糧食價格上漲而享受到一點好處,但在他們所生產的產品價格上漲之前,其他商品與服務價格早就漲上去了,而彼時,他們的收入卻并無增加。更重要的是,一旦這些商品和服務價格上漲,通貨膨脹就已經成熟,政府必然要采取強有力措施干預價格,于是,他們本來要得到的好處就流失了。總起來看,他們是通貨膨脹的凈損失者。

國家財富的標尺:GDP

小鎮上,一個消費過度的富人死了。全鎮的人都為他哀悼,當他的棺材被放進墳墓時,四處都是哭泣、哀嘆聲,就連教士和圣人死去時,人們都沒有如此悲哀。第二天,鎮上的另一個富人也死了,與前一個富人相反,他節儉禁欲,只吃干面包和蘿卜。他一生對宗教都很虔誠,整天在豪華的研究室內學習法典,當他死后,除了他的家人外,沒有人為他哀悼,葬禮冷冷清清。

一個陌生人對此迷惑不解,就問道:“請向我解釋一下這個鎮上的人為什么尊敬一個荒淫的人,而忽略一個圣人。”鎮上的居民回答說:“昨天下葬的那個富人,雖然他是個色鬼和酒鬼,卻是鎮上最大的施舍者。他荒淫奢侈,整天揮霍自己的金錢,但是鎮上的每一個人都從他那兒獲益。他向一個人買酒,向另一個人買雞,向第三個人要奶酪,小鎮的GDP因為他不斷增長。可死去的另一個富人又做了什么呢?他成天吃干面包和蘿卜,沒人能從他身上賺到一文錢,當然沒有人會想念他的。”

在經濟生活中,GDP這個詞語頻頻被人們提起,它在我們的日常生活中起到了哪些作用呢?GDP即國內生產總值。通常對GDP的定義為:一定時期內(一個季度或一年),一個國家或地區的經濟中所生產出的全部最終產品和提供勞務的市場價值的總值。

GDP是三個英文單詞首字母的組合:gross,即毛的、總的;domestic,即國內的;product,即產值,翻譯成漢語就是“國內生產總值”。GDP是指一個國家在一年內,所生產的全部最終產品(包括勞務)的市場價格的總和。

在經濟學中,GDP常用來作為衡量該國或地區的經濟發展綜合水平通用的指標,這也是目前各個國家和地區常采用的衡量手段。GDP是宏觀經濟中最受關注的經濟統計數字,因為它被認為是衡量國民經濟發展情況最重要的一個指標。

GDP的計算方法通常有以下幾種:

1.生產法

生產法是從生產角度計算國內生產總值的一種方法。從國民經濟各部門一定時期內生產和提供的產品和勞務的總價值中,扣除生產過程中投入的中間產品的價值,從而得到各部門的增加值,各部門增加值的總和就是國內生產總值。

計算公式為:總產出-中間投入=增加值

GDP=各行業增加值之和。

也可以表示為GDP=Σ各產業部門的總產出-Σ各產業部門的中間消耗。

2.收入法

收入法是從生產過程中各生產要素創造收入的角度計算GDP的一種方法。即各常住單位的增加值等于勞動者報酬、固定資產折舊、生產稅凈額和營業盈余四項之和。這四項在投入產出中也稱最初投入價值。各常住單位增加值的總和就是GDP。計算公式為:

GDP=Σ各產業部門勞動者報酬+Σ各產業部門固定資產折舊+Σ各產業部門生產稅凈額+Σ各產業部門營業利潤

3.支出法

支出法是從最終使用的角度來計算GDP及其使用去向的一種方法。

GDP的最終使用包括貨物和服務的最終消費、資本形成總額和凈出口三部分。計算公式為:

GDP=最終消費+資本形成總額+凈出口

從生產角度,GDP等于各部門(包括第一、第二和第三產業)增加值之和;從收入角度,GDP等于固定資產折舊、勞動者報酬、生產稅凈額和營業盈余之和;從使用角度,GDP等于總消費、總投資和凈出口之和。

現今世界上,每個國家都非常關心經濟增長。因為沒有經濟的適當增長,就沒有國家的經濟繁榮和人民生活水平的提高。例如,西方國家認為中國富強,就是因為它的GDP增長迅速,同其他世界大國相比,在經濟總量、GDP大小上,中國已經位居世界前二。

2011年2月,日本內閣府公布2010年全年經濟數據,按可比價格計算,2010年日本名義GDP為5.4742萬億美元,比中國低4000多億美元,排名世界第三。這也是1968年以來,日本經濟首次退居世界第三。

2010年日本實際GDP增長3.9%,名義GDP增長1.8%。其中第四季度日本實際國內生產總值環比下降0.3%,這是日本經濟五個季度來首次出現負增長。日本內閣官房長官枝野幸男公開表示,對日本GDP被中國趕超表示歡迎。他還表示,人均GDP方面日本仍然是中國的10倍多,重要的是日本應當如何汲取其活力。為了將發展優勢傳給下一代,日本將繼續推進經濟增長戰略。

GDP是目前衡量國民財富總量無可替代的指標。中國在古代社會和農業社會一直位列全世界最發達的國家行列,自清代中后期以來才在工業革命浪潮中落后。上世紀初,中國GDP總量在世界排名最后二十位,現在終于上升到世界第二,說明中國國力的增強。

“中國仍然是一個發展中國家,人均GDP不但只有日本的十分之一,甚至不到世界平均水平的一半。而日本的發展,比如城鄉之間、經濟社會之間的發展比較平衡,而我們發展不平衡問題突出,差距很大。”北京大學國民經濟核算研究中心研究員蔡志洲表示。

按照1995年的標準,中高等發達國家的人均GDP在8000美元以上,而中國人均GDP尚未達到這個標準。即便中國今后一直保持7%的增長速度,人均GDP要達到發達國家的高限標準,也需要15~20年的時間。

GDP對于任何一個國家來講都是非常重要的,但是不能盲目崇拜GDP的增長。沒有發展的增長和虛假無效的增長,短期行為的增長,不可持續的增長和結構失衡的增長都將破壞社會經濟的和諧與發展。

國民財富的標尺:GNP

1929年,爆發了一次史無前例的世界性經濟危機,對世界經濟的破壞程度如同是投下了一顆原子彈。可是奇怪的是,當危機爆發之時,人們卻渾然不知,當時的美國總統胡佛甚至認為經濟形勢正在轉好。

我們沒有理由嘲笑當時人們的無知,因為當時除了蘇聯統計機構有尚不完善的國民經濟平衡表之外,有關國民經濟的統計幾乎是空白,所以人們當然不知道經濟形勢已經壞到什么地步。這次危害巨大的經濟危機激發了人們對國民經濟狀況的了解的渴望。于是,美國參議院財經委員會委托西蒙庫茲涅茨,建立一系列用來統計核算一國投入和產出的指標,由此發展出“國民收入賬戶”。這就是國民生產總值GNP的雛形。

1933年,當1929~1932年的國民收入統計資料公開時,人們才發現這次經濟危機竟是這么可怕。

國民生產總值(簡稱GNP),是指一個國家(地區)所有常駐機構單位在一定時期內(年或季)收入初次分配的最終成果。一個國家常駐機構單位從事生產活動所創造的增加值(國內生產總值)在初次分配過程中主要分配給這個國家的常駐機構單位,但也有一部分以勞動者報酬和財產收入等形式分配給該國的非常駐機構單位。同時,國外生產單位所創造的增加值也有一部分以勞動者報酬和財產收入等形式分配給該國的常駐機構單位,從而產生了國民生產總值概念。它等于國內生產總值加上來自國外的勞動報酬和財產收入減去支付給國外的勞動者報酬和財產收入的差。

隨著外商注入中國市場,我國GDP增長率逐年上升。但外商投資(外國國民)在中國的產出計入中國的GDP,卻不是中國的GNP。因此,外商投資大規模進入中國的必然結果是,中國的GNP將明顯小于GDP,GNP的增長率也會低于GDP。

中國的國民生產總值<國內生產總值,資本輸出國(如日本)的國民生產總值>國內生產總值,如果長期存在這一現象,中國經濟的前途和社會福利將受到長遠深刻的影響;如果中國自己企業的競爭力沒有隨著中國經濟的增長和經濟規模的擴大而持續提高,而只是單純地依靠比較成本優勢,甚至只是向跨國公司提供我們的比較優勢資源,那么,即使中國的制造業規模有很大的擴張,也將在更大程度上只是“世界工場”,而不是真正的“世界工廠”。

在發達國家,GDP與GNP比較接近,因此常用GDP來衡量并沒有什么問題。然而用GDP而不是GNP看中國國力,其中的巨大差異則會導致對中國國力與財富創造能力的嚴重高估。這也就是為什么世界銀行用平價購買力一算,就與原來的差別那么大的原因。

國民生產總值與社會總產值、國民收入有所區別:一是核算范圍不同,社會總產值和國民收入都只計算物質生產部門的勞動成果,而國民生產總值對物質生產部門和非物質生產部門的勞動成果都進行計算。二是價值構成不同,社會總產值計算社會產品的全部價值;國民生產總值計算在生產產品和提供勞務的過程中增加的價值,即增加值,不計算中間產品和中間勞務投入的價值,國民收入不計算中間產品價值,也不包括固定資產折舊價值,即只計算凈產值。

國民生產總值反映了一個國家的經濟水平,按可比價格計算的國民生產總值,可以計算不同時期、不同地區的經濟發展速度(經濟增長率)。在現代金融生活中,只有正確評估國力,才能提高經濟發展、開放效益和對外談判的主動性。不論GNP或GDP,都只是我們眼前能夠看到的經濟增長或變化,是近期能夠切實感受的經濟數值、經濟水平,但要考慮到今后我們的下一代、甚至是子孫后代經濟發展時,是不是應該計算“綠色GNP”了呢?“綠色GNP”即考慮經濟發展的同時添加上資源的損耗和可再生資源的恢復。

經濟發展的動力是我們的生活發展,生活最根本的則是我們身邊的一草一木,是生命。如果有一天我們迎來了資源的全面枯竭,那將毫無疑問意味著經濟發展的結束,甚至生活的衰竭、生命的完結。而“綠色GNP”是擺在我們面前刻不容緩的問題。

工業經濟的“體溫計”:PPI

雖然每月國家統計局都會發布PPI,不過,對于大多數人來說,PPI還是一個十分陌生的概念。PPI到底是什么?代表了什么呢?

PPI是生產者物價指數的英文縮寫,它是站在生產者的角度來觀察不同時期貨物和服務商品價格水平變動的一種物價指數,反映了生產環節價格水平,也是制定有關經濟政策和國民經濟核算的重要依據。

PPI可以稱得上是了解國家經濟發展狀況的“體溫計”。通過PPI的變化,我們就能大體判斷國家經濟的運行狀況,并可由此預判未來國家的宏觀經濟政策。

生產者物價指數是一個用來衡量制造商出廠價的平均變化的指數,它是統計部門收集和整理的若干個物價指數中的一個。如果生產物價指數比預期數值高,表明有通貨膨脹的風險;如果生產物價指數比預期數值低,則表明有通貨緊縮的風險。生產者物價指數主要的目的在衡量各種商品在不同的生產階段的價格變化情形。

一般而言,商品的生產分為三個階段:一是原始階段:商品尚未做任何的加工;二是中間階段:商品尚需作進一步的加工;三是完成階段:商品至此不再做任何加工手續。PPI是衡量工業企業產品出廠價格變動趨勢和變動程度的指數,是反映某一時期生產領域價格變動情況的重要經濟指標。

在我國,PPI一般指統計局公布的工業品出廠價格指數。目前,我國PPI的調查產品有4000多種,包括各種生產資料和生活資料,涉及調查種類186個。其中,能源原材料價格在PPI構成中占較大比重。通常情況下, PPI走高意味著企業出廠價格提高,因此會導致企業盈利增加;但如果下游價格傳導不利或市場競爭激烈,走高的PPI則意味著眾多競爭性領域的企業將面臨越來越大的成本壓力,從而影響企業盈利,整個經濟運行的穩定性也將受到考驗。

因此,PPI可以用來對通貨膨脹進行初期預測。理由很簡單,企業成本上升時,企業通常會提高價格。一般而言,當生產者物價指數增幅很大而且持續加速上升時,該國央行相應的反應是采取加息對策阻止通貨膨脹快速上漲,則該國貨幣升值的可能性增大;反之亦然。

美勞工部會在25000多家企業做調查,得出產品價格,根據行業不同和在經濟中的比重、分配比例和權重、PPI能夠反映生產者獲得原材料的價格波動等情況,推算預期CPI,從而估計通貨膨脹風險。總之,PPI上升不是好事,如果生產者轉移成本,終端消費品價格上揚,通貨膨脹上漲。如果不轉移,企業利潤下降,經濟有下行風險。

在美國,生產者物價指數的資料搜集由美國勞工局負責,他們以問卷的方式向各大生產廠商搜集資料,搜集的基準月是每個月包含13日在內該星期的2300種商品的報價,再加權換算成百進位形態,為方便比較,基期定為1967年。真正的經濟學家可以通過對PPI的關注,從而正確判斷物價的真正走勢——這是由于食物及能源價格一向受到季節及供需的影響,波動劇烈。

對于老百姓來說,PPI通常作為觀察通貨膨脹水平的重要指標。由于食品價格因季節變化加大,而能源價格也經常出現意外波動,為了能更清晰地反映出整體商品的價格變化情況,一般將食品和能源價格的變化剔除,從而形成“核心生產者物價指數”,進一步觀察通貨膨脹率變化趨勢。

生活水平的衡量尺度:恩格爾系數

古人云:“食、色,性也。”這是古代先賢對人的天性的一種尊重。它說明,飲食和男女關系都是天生的需要,是人類生存繁衍的基礎。尤其食物作為日常用品,是生存的前提條件,與生活息息相關。過去人們見面的第一句話就是“吃了沒?”其重要性可見一斑。

隨著時間的推移,人們發現這句話逐漸被其他話語替代了,“吃了沒”也被大眾淡忘了。難道食物對我們來說不重要了?非也,一日三餐仍舊是人們固定的習慣。其主要原因是隨著經濟的發展,民眾用于購買食物的支出比例越來越少,而用于購買服裝、汽車、娛樂上的消費比例增加了。當人們追求更多更高層次的消費時,相對較為低層次的食物需求就顯得并不重要。

34歲的章先生是一家企業的管理人員,從事經營工作,家庭年收入在30萬元到40萬元之間。說起記賬的初衷,章先生說,記賬習慣與年齡無關,他五六年前就開始記賬,是因為覺得只有把家庭生活經營好了,才能把自己的經營管理工作做得更好。“做家庭賬本和做公司的賬本一樣,我每個月都要把家里的收入、支出、存量做平,對支出記賬還要進行分類。”

“以我們的家庭收入,在西安應該還算是比較富裕的家庭。”章先生說,他們一家三口,孩子上幼兒園,現在已經不喝奶粉了,比起那些小孩喝奶粉的家庭,他們減少了這項支出。孩子每月托費1200元,平均下來每月花在孩子身上的錢就是2000元左右。其余的支出,除了吃,大項支出就是養車、房貸。每天記賬,可以及時了解家庭支出的合理性。他以記賬情況得出的結論仍是:食物支出過大,生活質量有所下降。

消費支出是指一個家庭日常生活的全部支出,包括食品、衣著、家庭設備用品及服務、醫療保健、交通和通訊、娛樂教育文化服務、居住、雜項商品和服務八大類。消費支出反映了居民的物價消費水平,是很重要的宏觀經濟學變量,被作為宏觀調控的依據之一。這里我們所講的恩格爾系數就是食品支出總額占個人消費支出總額的比重。

恩格爾系數,是指居民家庭中食物支出占消費總支出的比重。德國統計學家恩格爾根據經驗統計資料對消費結構的變動提出這一看法:一個家庭收入越少,家庭收入中或者家庭總支出中用來購買食物的支出所占的比例就越大,隨著家庭收入的增加,家庭收入中或者家庭支出中用來購買食物的支出將會下降。恩格爾系數是用來衡量家庭富足程度的重要指標。

恩格爾定律主要表述的是食品支出占總消費支出的比例隨收入變化而變化的一定趨勢。恩格爾系數是國際上通用的衡量居民生活水平高低的一項重要指標,國際上常常用恩格爾系數來衡量一個國家和地區人民生活水平的狀況。

吃是人類生存的第一需要,在收入水平較低時,其在消費支出中必然占有重要地位。隨著收入的增加,在食物需求基本滿足的情況下,消費的重心才會開始向穿、用等其他方面轉移。因此,一個國家或家庭生活越貧困,恩格爾系數就越大;反之,生活越富裕,恩格爾系數就越小。

根據聯合國糧農組織提出的標準,恩格爾系數在59%以上為貧困, 50%~59%為溫飽,40%~50%為小康,30%~40%為富裕,低于30%為最富裕。一般隨居民家庭收入和生活水平的提高而下降。按此劃分標準, 20世紀90年代,恩格爾系數在20%以下的只有美國,達到16%;歐洲、日本、加拿大,一般在20%~30%之間,是富裕狀態。東歐國家,一般在30%~40%之間,相對富裕,剩下的發展中國家,基本上分布在小康。

簡單地說,一個家庭或國家的恩格爾系數越小,就說明這個家庭或國家經濟越富裕。反之,如果這個家庭或國家的恩格爾系數越大,就說明這個家庭或國家的經濟越困難。當然數據越精確,對家庭或國家經濟情況的反映也就越精確。

人民網網友曾提問:近些年來農村恩格爾系數是一直像預期那樣的直線下降呢?還是有波動的?這些數據對我們來講有沒有意義?是否預示著我們已經進入相對富裕的行列,還是仍停留在小康水平。

隨著收入水平的提高、消費水平的提高,食品消費支出的比重會下降。改革開放30年來,我們國家的恩格爾系數,無論是農村還是城市,都是往下走的。不排除個別年份,因為物價水平的變化,恩格爾系數稍微有一些波動,但總的趨勢是往下的。從農村來講,基本上在42%左右。從城市來講,居民的恩格爾系數已經下降到40%以下,充分說明我們國家隨著收入水平的提高,人們由總體小康向全面小康變化,已經擺脫了原來以吃、喝、穿這種生存意義的消費結構,正在進入以住和行的消費為引導的消費升級的新階段。

國家統計局的資料顯示,改革開放以來,由于收入持續快速增長,我國居民家庭的恩格爾系數呈現下降趨勢,與1978年的57.5%相比,2007年我國城鎮居民家庭恩格爾系數為43.1%,這是居民消費結構改善的主要標志。這表明,我國人民以吃為標志的溫飽型生活,正在向以享受和發展為標志的小康型生活轉變。

隨著經濟的迅速發展,人們花在食物上的支出相對于以前已經多出不少,但是食物支出占整個家庭支出的比例已經呈現下降的趨勢,花在住房、汽車、教育、娛樂等其他方面的支出占據越來越大的比重。這就是恩格爾系數在不斷降低,但不排除在某一特殊時期會上升,如金融危機時期、通貨膨脹時期,前面章先生的食品支出加大就是通貨膨脹所造成的。

在使用恩格爾系數時應注意:一是恩格爾系數是一種長期趨勢,時間越長趨勢越明顯,某一年份恩格爾系數波動是正常的;二是在進行國際比較時應注意可比口徑,在中國城市,由于住房、醫療、交通等方面存在大量補貼,因此進行國際比較時應調整到相同口徑;三是地區間消費習慣不同,恩格爾系數略有不同。

恩格爾定律是根據經驗數據提出的,它是在假定其他一切變量都是常數的前提下才適用的,因此在考察食物支出在收入中所占比例的變動問題時,還應當考慮城市化程度、食品加工、飲食業和食物本身結構變化等因素都會影響家庭的食物支出增加。只有達到相當高的平均食物消費水平時,收入的進一步增加才不對食物支出產生重要的影響。

當然,恩格爾系數也并不是對每一個人或每一個家庭都完全適合。如自詡為美食家的人,以吃盡天下美食為己任,他花在食物上的消費比例肯定比其他消費多,但依此斷定他貧困或富裕就有失偏頗。在使用恩格爾系數進行國際比較時,由于各國的價格體系、福利補貼等方面差異較大,所以,要注意個人消費支出的實際構成情況,注意到運用恩格爾系數反映消費水平和生活質量會產生誤差。

貧富差距是否過大:基尼系數

基尼系數是意大利經濟學家基尼于1912年提出的,定量測定收入分配差異程度,國際上用來綜合考察居民內部收入分配差異狀況的一個重要分析指標。

基尼系數的經濟含義是:在全部居民收入中,用于進行不平均分配的那部分收入占總收入的百分比。基尼系數最大為“1”,最小等于“0”。前者表示居民之間的收入分配絕對不平均,即100%的收入被一個單位的人全部占有了;而后者則表示居民之間的收入分配絕對平均,即人與人之間收入完全平等,沒有任何差異。但這兩種情況只是在理論上的絕對化形式,在實際生活中一般不會出現。因此,基尼系數的實際數值只能介于0.1之間。

基尼系數按照聯合國有關組織規定,低于0.2表示收入絕對平均;0.2~0.3表示比較平均;0.3~0.4表示相對合理;0.4~0.5表示收入差距較大;0.5以上表示收入差距懸殊。經濟學家們通常用基尼指數來表現一個國家和地區的財富分配狀況。這個指數在0和1之間,數值越低,表明財富在社會成員之間的分配越均勻;反之亦然。

通常把0.4作為收入分配差距的“警戒線”。將基尼系數0.4作為監控貧富差距的警戒線,應該說,是對許多國家實踐經驗的一種抽象與概括,具有一定的普遍意義。但是,各國、各地區的具體情況千差萬別,居民的承受能力及社會價值觀念都不盡相同,所以這種數量界限只能用作宏觀調控的參照系,而不是教條和標準。

基尼系數由于給出了反映居民之間貧富差異程度的數量界線,可以較客觀、直觀地反映和監測居民之間的貧富差距,預報、預警和防止居民之間出現貧富兩極分化,因此得到世界各國的廣泛認同和普遍采用。

有很多人認為聽到一個基尼系數,就了解了當地收入分配的一種實際狀況。事情仿佛和天氣預報差不多,聽到最高最低溫度多少,我們立刻就知道了氣候的冷暖。

我們應該看到這樣一個社會現象:富者很富,窮者很窮。用經濟學術語來說,這就是收入分配中的“馬太效應”。在國民收入分配領域,馬太效應進一步顯現出貧者越貧、富者越富的狀態,這種情況對經濟的協調發展和社會的和諧進步產生一定影響。一部分人已經先富起來了,這是中國的客觀現實,大部分人雖然已經解決了溫飽問題,收入有所提高,卻還算不上富裕,也是中國的客觀現實,居民收入差距不斷地擴大,就是中國客觀現實的反映。

國家統計局發布了反映國民經濟運行情況的一些主要數據,其中2013年全國居民收入基尼系數為0.473,是2008年以來的最低值。即使如此,仍然大大超過了國際公認的0.4的警戒線水平。據稱,1984年,中國總體基尼系數大約僅為0.26,在短短20多年時間內,中國已經由收入分配比較平等的國家進入收入分配最不平等的國家行列。

如何解決基尼系數過大所帶來的執政危險?專家對基尼系數現狀提出了應對措施:

1.改變現行稅制在調節收入分配方面的制度缺陷,完善稅收調節體系,使稅收調節分配的功能在居民收入、存量財產、投資收益等各個環節得到有效發揮。

2.運用綜合調控手段,加強對高收入階層的稅收調控。

(1)加快個人所得稅改革,建立綜合與分類相結合的稅制模式。

(2)深化消費稅制改革。充分發揮消費稅商品課稅再分配功能,對必需品適用低稅率或免稅,對奢侈品適用高稅率。

(3)可考慮對儲蓄存款利息課征的個人所得稅采用累進稅率,以及開征物業稅、遺產稅等稅種。

3.把“富民優先”作為經濟發展新階段以及解決基尼系數拉大問題的重大經濟政策,對低收入者實施積極的稅收扶持政策。

(1)完善支持農業發展的稅收政策措施。農業的基礎地位和弱質產業特性,要求政府在取消農業稅之后,進一步在提高農業生產專業化和規模化水平、大力發展農業產業集群、健全現代農產品市場體系等方面給予政策支持,具體講要對農業生產資料采取更加優惠的增值稅稅率,降低生產資料價格,減輕農民負擔。

(2)加大對中小企業的扶持力度,使民營經濟得到長足發展。我國中小企業在解決社會就業、維護社會穩定方面發揮的重要作用是顯而易見的。

(3)加大對城鎮下崗失業人員再就業的稅收支持力度,推進就業和再就業。

(4)建議開征社會保障稅。

4.完善配套措施,加大對非常態高收入階層收入的監管。

(1)加強對壟斷收入的監管。

(2)積極推行存款實名制,并逐步創造條件實行金融資產實名制,限制非法收入。

(3)對黑色收入和腐敗收入、灰色收入、鉆各種政策空子所得的非常態收入要采取有效手段加以打擊和取締。

當然,在解決貧富懸殊、化解基尼系數“越警”方面,稅收的作用畢竟是有限的,必須和政府其他宏觀經濟政策共同發揮作用,才能更好地解決我國收入分配差距擴大的問題,從而促進我國經濟社會健康和諧發展。

放開二胎的背后:人口增長率

自2014年初起,全國開始實施“單獨二孩”政策。

逐步放開二胎的背后,是我國人口增長率不斷出現下滑。人口增長率一般是指一定時間內(通常為一年)人口增長數量與人口總數之比。而對于我國而言,龐大的人口數量一直是我國國情最顯著的特點之一。雖然我國已經進入了低生育率國家行列,但由于人口增長的慣性作用,當前和今后十幾年,我國人口仍將以年均800~1000萬的速度增長。按照目前總和生育率為1.8來進行預測,2020年,將達到14.6億;人口總量高峰將出現在2033年前后,達15億左右。

我們再來看一組數據,了解一下我國人口增長的速度。2005年年末,全國總人口為130756萬人,比上年末增加768萬人。全年出生人口1617萬人,出生率為12.40‰;死亡人口849萬人,死亡率為6.51‰;自然增長率為5.89‰。對于我國來說,控制人口過快增長還是作為一項基本國策長期堅持的。

雖然我國從20世紀70年代起就開始實行計劃生育,但是由于人口基數大、出生死亡率降低以及人均壽命的延長,人口還是不斷保持較高速率的增長,在90年代后期增長速度才較為穩定。目前我國人口增長具有以下幾個特點:

第一,現在中國人口已經從高出生率、高自然增長率、低死亡率的人口增長模式轉變為低自然增長率、低出生率、低死亡率的“三低”人口增長模式。

第二,勞動力人口的平均年齡將逐漸增加。從總量上來說,中國正在走出最嚴峻的就業困境,未來每年新增加勞動力會處于持續性下降的態勢。

第三,女性初婚年齡將進一步推遲,這會持續降低人口出生率的負增長。

第四,“人口紅利”會一直維持到2020年。在未來的幾年當中,我國勞動力人口所占比重都在70%左右,是收取“人口紅利”的黃金時期。

龐大的人口數量對我國經濟社會的發展產生了多方面影響,在給經濟社會的發展提供了豐富的勞動力資源的同時,也給經濟發展、社會進步、資源利用、環境保護等諸多方面帶來沉重的壓力。馬路擁擠、公車人滿為患、住房緊張,還有產生過多垃圾、造成成環境污染,生存成本增加,教育、醫療等資源短缺,就業競爭壓力大……無時無刻,我們不在受著人口增加帶來的各種影響。

提到印度,相當多的中國人總難掩飾自己的“優越感”。的確,作為一個人口與中國差不多的國家,印度在主要經濟指標上與中國相去甚遠。但是,人口眾多的印度有著大量的年輕勞動力資源,這是印度可能超越中國的最大資本。而我國的人口增長中老年人的增加卻是一個不容忽視的問題。人口老齡化加速,將會使中國面臨勞動力結構性短缺、儲蓄率下降,以及社會養老負擔日益加重的各種挑戰。

收入并不包括上交的稅:稅率

稅率是稅額與課稅對象之間的數量關系或比例關系,是指課稅的尺度。歷代以來,稅收都是國家征收的。

公元前119年,漢武帝時頒布算緡令。所謂算緡,就是征收商人和手工業者的財產稅,以及車、船稅。由于他們隱匿或虛報,公元前114年漢武帝又發布“告緡令”,獎勵告發逃避算緡的富人,主要是商賈,給予告發者應征緡錢之半。

在楊可主持下,告緡之風遍及全國。告緡運動使緡錢稅的性質發生變化,一是課稅范圍由原先以現錢和車船為主擴大到包括田宅、畜產、奴婢在內的一切財產,將全部財產均按一定價格折合成現錢以充作納稅基數。二是課稅對象由初時“只為商賈居貨者設”,擴大到“凡民有蓄積者,皆為有司所隱度矣,不但商賈末作也。”

《漢書·食貨志下》記載,告緡運動使“中家以上大抵皆遇告……得民財物以億計,奴婢以千萬數,田大縣數百頃,小縣百余頃,宅亦如之。于是商賈中家以上大抵破。”雖增加了政府的收入,打擊了大商人,但也阻礙了私營工商業的發展。

告緡制度沿續近10年,直到國家財政有明顯好轉,才停止執行。

但是稅收一般都會按照一定的稅率收取,如美國的吃飯稅:公款請客吃飯,要按飯金的50%交稅,并在飯后兩小時內向稅務局繳納稅款。50%就是稅率。如果將稅率定得過高,無疑會損害百姓的收入,從而降低百姓的生活水平。像漢武帝時期過廣的稅基、過高的稅率,最終影響了經濟的可持續發展。

稅率的一個重要作用就是,政府希望通過稅率的變化調節人們的消費行為及消費習慣。我們以煙產品的稅率為例。

從2009年5月1日起,經國務院批準,財政部、國家稅務總局對煙產品消費稅政策作了重大調整。調整后,甲類香煙的消費稅從價稅率由原來的45%調整至56%,乙類香煙由30%調整至36%,雪茄煙由25%調整至36%。

為什么要提高煙產品的稅率?因為這不但能增加政府收入,還能挽救上百萬人的生命。在世界各國控煙的方式中,提高稅率是最有效的方法之一。因為煙草價格是影響煙草產品短期消費的最主要因素,稅率提高后煙價被抬高,年輕人、未成年人及低收入者戒煙或少吸煙的幾率提高。中國每年因吸煙致病造成的直接損失在1400億元至1600億元之間,間接損失達800億元至1200億元。此外,我國卷煙稅負水平與其他國家和地區相比明顯偏低,有提升的空間。這些都為提升煙產品的稅率提供了現實依據。

但是我們也能發現,煙產品的稅率不可謂不高,但我們身邊的“煙民”減少了嗎?事實上,我國的煙民數量并未減少多少。“煙民”一旦接觸了香煙,就往往會形成煙癮,不易降低對煙草的需求。可以說,卷煙需求是一種明顯缺乏彈性的需求,這導致人們對價格的上漲并不十分敏感。因此,要抑制吸煙,不能單純依靠稅收這個經濟杠桿。

降低稅率對經濟發展具有明顯的作用。比如說美國經濟在1973年石油危機之后遭受滯脹的打擊而一蹶不振,發展乏力。里根上臺之際,美國正面臨著一場“經濟上的敦刻爾克大撤退”,經濟負增長,通貨膨脹高達兩位數,利率高達20%。最高稅率達70%,失業率一度攀高到11.3%。里根上臺之后為了振興美國經濟推出了減稅政策,通過減輕企業的稅率來刺激投資和經濟發展。這一招果然靈驗,美國的經濟不僅恢復了增長,同時還增強了美國人的信心。

里根從上世紀80年代初當選總統,到他1989年離開白宮,總共8年。在他1989年發表告別演說的時候,美國經濟已經進入了一個繁榮時期。里根離開白宮前,最高稅率已經降到了28%,失業率也降到了6%之內。

合理運用稅收和稅率的經濟杠桿,才會促進經濟的發展,才會促進生活水平的提高。這對稅率制定者來說應該具有一定的啟示意義。

世界上最為悠久的股票指數:道·瓊斯指數

對于金融世界,特別是投資股票的人們而言,道·瓊斯指數和《華爾街日報》就是他們的圣經。當新世紀開始的時候,拜倫家庭的努力,使道·瓊斯公司和道·瓊斯指數跟上了時代發展的步伐,繼續反映著美國經濟,指導著投資者們的行動。美西戰爭的勝利和雄心勃勃的西奧多·羅斯福總統,使美國經濟超越國界登上世界舞臺。股票市場異常繁榮,道·瓊斯指數記錄了一個無可比擬的國內市場健康發展的重要時期。

道·瓊斯指數是世界上歷史最為悠久的股票指數,它的全稱為股票價格平均指數。通常人們所說的道·瓊斯指數有可能是指道·瓊斯指數四組中的第一組道·瓊斯工業平均指數。

整個20世紀20年代是道·瓊斯指數的輝煌時期。到1928年,它已增加到30種股票。那些有錢的富人們一直把股票市場看作是他們的私人領域,但這時情況發生了變化,對于股市的狂熱使人們想盡辦法投身股市,于是他們得到一個新的極其危險的金融玩具,即定金交易。這種玩法十分刺激,人們花1美元便能買到價值10美元的股票,這使那些沒有多少錢的人也參與了進來,電梯工、接線員、報童等所有人都跟金融巨頭一樣玩起了股票。他們為有這么多掙錢的機會而瘋狂,卻沒有意識到市場漲得越高下跌的危險就越大。

股票價格指數就是用以反映整個股票市場上各種股票市場價格的總體水平及其變動情況的指標,簡稱為股票指數。它是由證券交易所或金融服務機構編制的表明股票行市變動的一種供參考的指示數字。由于股票價格起伏無常,投資者必然面臨市場價格風險。對于具體某一種股票的價格變化,公開發布,作為市場價格變動的指標,投資者據此就可以檢驗自己的投資效果,并用以預測股票市場的動向。

道·瓊斯股票指數是在1884年由道·瓊斯公司的創始人查理斯·道開始編制。最初的道·瓊斯股票價格平均指數是根據11種具有代表性的鐵路公司的股票,采用算術平均法進行計算編制而成,發表在查理斯·道自己編輯出版的《每日通訊》上。

其計算公式為:股票價格平均數=入選股票的價格之和/入選股票的數量。自1897年起,道·瓊斯股票價格平均指數開始分成工業與運輸業兩大類,其中工業股票價格平均指數包括12種股票,運輸業平均指數則包括20種股票,并且開始在道·瓊斯公司出版的《華爾街日報》上公布。

1928年后,道·瓊斯股票價格平均指數就改用新的計算方法,即在計點的股票除權或除息時采用連接技術,以保證股票指數的連續,從而使股票指數得到了完善。在1929年,道·瓊斯股票價格平均指數又增加了公用事業類股票,使其所包含的股票達到56種。

除了道·瓊斯股票價格指數外,還有其他的價格指數:標準·普爾股票價格指數在美國也很有影響,它是美國最大的證券研究機構即標準·普爾公司編制的股票價格指數。

紐約證券交易所股票價格指數。這是由紐約證券交易所編制的股票價格指數。它起自1966年6月,先是普通股股票價格指數,后來改為混合指數,包括在紐約證券交易所上市的1500家公司的1570種股票。

日經道·瓊斯股價指數是由日本經濟新聞社編制并公布的反映日本股票市場價格變動的股票價格平均數。該指數從1950年9月開始編制。

香港恒生指數是香港股票市場上歷史最久、影響最大的股票價格指數,由香港恒生銀行于1969年11月24日開始發表。恒生股票價格指數包括從香港500多家上市公司中挑選出來的33家有代表性且經濟實力雄厚的大公司股票作為成分股。

道·瓊斯指數的目的在于反映美國股票市場的總體走勢,涵蓋金融、科技、娛樂、零售等多個行業。道·瓊斯工業平均指數目前由《華爾街日報》編輯部維護,其成份股的選擇標準包括成份股公司持續發展,規模較大、聲譽卓著,具有行業代表性,并且為大多數投資者所追捧。

目前,道·瓊斯工業平均指數中的30種成份股是美國藍籌股的代表。這個神秘的指數的細微變化,帶給億萬人驚恐或狂喜,它已經不是一個普通的財務指標,而是世界金融文化的代號。

道·瓊斯指數作為最有權威性的一種股票價格指數,被稱為經濟的晴雨表,有以下三方面原因:

第一,道·瓊斯股票價格平均指數所選用的股票都有代表性,這些股票的發行公司都是本行業具有重要影響的著名公司,其股票行情為世界股票市場所矚目,各國投資者都極為重視。為了保持這一特點,道·瓊斯公司對其編制的股票價格平均指數所選用的股票經常予以調整,用具有活力的更有代表性的公司股票替代那些失去代表性的公司股票。自1928年以來,僅用于計算道·瓊斯工業股票價格平均指數的30種工商業公司股票,已有30次更換,幾乎每兩年就要有一個新公司的股票代替老公司的股票。

第二,公布道·瓊斯股票價格平均指數的新聞載體——《華爾街日報》是世界金融界最有影響力的報紙。該報每天詳盡報道其每個小時計算的采樣股票平均指數、百分比變動率、每種采樣股票的成交數額等,并注意對股票分股后的股票價格平均指數進行校正。在紐約證券交易營業時間里,每隔半小時公布一次道·瓊斯股票價格平均指數。

第三,這一股票價格平均指數自編制以來從未間斷,可以用來比較不同時期的股票行情和經濟發展情況,成為反映美國股市行情變化最敏感的股票價格平均指數之一,是觀察市場動態和從事股票投資的主要參考。

股票總的面值相對而言是固定的。如果經濟行情或者人們對股市的預期看漲,大量資金進入股市,股票的價格就上揚,股票便升值,指數也上升。如果經濟行情或者人們對股市的預期看跌,那么大量的股票持有者就拋售手中股票,換取現金退出股市,于是股價下跌,指數下降,整個股市內的資金總量快速減少。所以不論是上學的小孩,還是不懂股票的年輕人,他們炒股沒有像那些專家一樣去看公司的財務報表,去看產品的創新,他們看的是股票指數。

信心比黃金更重要:消費者信心指數

2008年9月,在聯合國大會上,面對日益肆虐的全球金融危機,溫家寶總理說道,在經濟困難面前,信心比黃金和貨幣更重要。這句話給全世界人們合力走出經濟困境打了一支強心劑。信心對于一個國家的經濟發展起著至關重要的作用。

在波及全球的金融危機影響下,牛年新春消費市場的漲跌走勢愈加受到關注。外界預期2009年中國經濟增幅將大為放緩,但在中國各大城市的消費市場,仍可以看到令人吃驚的購買力和西方難見的消費信心。

根據中國國家統計局的數據,2008年中國社會消費品零售總額同比增長21.6%,城鄉消費旺盛。在春節期間,各地商家抓住商機,全面開展了營銷促銷活動,上海、北京、廣州等城市的各大商圈在歲末營業至零點左右,雖然國內外游客減少,但本地消費強勁,主要商街人潮涌動,節日氣氛濃郁。

一邊是寒冷的金融危機,一邊是擁堵的消費人流,我們不禁疑惑,這是“最后的瘋狂”么?從2008年下半年開始,美國金融危機向全球蔓延,中國也受到沖擊。但是中國人的消費在春節期間并未受到大的影響,消費信心依然較強。有調查顯示,80%以上的居民在過年節消費方面與上年相比持平或者穩中有升,有19%的居民年節消費比上年壓縮。

由于受低溫雨雪冰凍災害影響,2008年春節期間各地生活必需品價格都有較大幅度的上漲,而2009年的情況則不同。商務部監測,黃金周期間各地生活必需品市場供應充足,糧食、食用油、豬肉和雞蛋等價格基本保持平穩。價格平穩更促進了民眾的消費熱情。在春節黃金周(大年三十至正月初六),全國實現社會消費品零售總額2900億元,同比增長13.8%,這是一個令人驚嘆的數字。

一份調查數據表明,2009年消費信心較弱的居民中,76%選擇減少外出就餐來壓縮開支,73%可能推遲采購計劃,等待商場大降價,60.9%可能取消旅游計劃,57.9%考慮減少去酒吧、卡拉OK、看演出和電影的次數。此外,45.5%的居民可能推遲買車,23.2%的居民將選擇網上購物節省開銷。

毫無疑問,盡管大家對金融危機的影響有清醒的判斷,但是多年來中國經濟快速發展,中國經濟的基本面沒有改變,大多數百姓對2009年經濟發展還是有信心的,認為中國有能力應對暫時的壓力。這股信心是我們走出金融危機影響的重要保證。

消費者信心指數的產生是社會和經濟學理論發展的必然結果。

二戰結束初期,隨著美國經濟的逐步復蘇,美國國民的收入和消費發生了很大變化。經濟學界一度比較擔心,戰后的一段時期里美國將會出現30年代大蕭條時的那種緊縮和失業狀況,但是實際情況卻與政府和學界的意料大相徑庭:消費者顯示出了對未來經濟發展的極大信心,突出表現就是他們將不斷增長的收入投入消費,社會總需求迅速擴大。消費大增的同時儲蓄率從1946年第一季度的11.7%,降低到1947年第二季度的2.2%,這是美國50年來紀錄的最低點。旺盛的需求使1946年美國經濟不僅沒有衰退,反而面臨著通貨膨脹的壓力。由此,經濟學界開始關注消費者的經濟行為與宏觀經濟進程的關系。

在20世紀40~50年代,隨著美國國內經濟的發展變化,在凱恩斯的消費函數理論基礎上,經濟學家對消費與收入的相互關系從理論上進行了一系列補充和修正,出現了從相對收入、持久收入、生命周期、消費品存量等方面與消費支出的關系進行研究的學說,以及流動性約束、未來的不確定性對消費支出影響的假定。

消費函數理論的發展,向人們揭示了消費者行為不僅是具有攀附性,而且隨著收入的不斷增長、信貸制度的不斷完善,具有前瞻性。作為一個理性的消費者在計劃消費時,不僅僅是根據當前的收入水平,而且還依據對未來可能收入的預期。如果未來的就業穩定,收入提高足以抵補物價上漲,這種樂觀的預期可以促使消費者大膽消費甚至不惜借錢消費;反之,如果消費者認為未來充滿了不確定性,為了預防意外不測對家庭的影響,就會降低目前的消費轉而增加儲蓄。消費者預期在做出消費、儲蓄決策時起著決定的作用。

1946年,美國聯邦儲備局進行了一次居民家庭的資產負債調查,調查的初衷是搜集居民家庭的資產和負債資料。盡管當時是出于技術手段的需要首先詢問消費者對經濟形勢、就業、物價、利率的看法,但是后來的實踐證明,這種對消費者的看法和預期的調查是一種創新。后來人們將這種情緒稱作消費者信心。經過實踐的檢驗和不斷發展,消費者信心指數逐漸被社會認可并接受,成為經濟生活中的極受關注的一個重要指標。

年輕人為什么買不起房子:房價收入比

在武漢工作的張陽很郁悶,眼瞅著武漢的房價不斷攀升,早已經超過他的心理承受底線——5500元/平方米。對于畢業兩三年的他來說,即使想買個50平方米左右的小房子也很難。

張陽畢業后通過事業單位招聘考試來到沌口某學校任教,又與沌口某企業的小吳談上了戀愛,他本以為幸福生活將拉開序幕,卻沒想到因為那遙不可及的房子,他的美好姻緣還沒怎么開始就走到盡頭。走在街頭,望著林立的高樓,張陽不知道自己的情感歸宿到底在哪里?在高房價面前,愛情也在經受著考驗,房子卻成了愛情的入場券。

張陽與女友,兩人月收入共4000元左右。按照當前的房價水平,買房子對他們來說無異于“癡人說夢”。他連做夢也沒想到過武漢的房價會在短短的兩三年之內打著滾兒地往上翻。

在武漢中心城區內,一套80平方米、單價6500元/平方米的房子,至少要50多萬元。這對像張陽這樣的年輕人來說,難以承受,房子對于他們來說,只不過是一個遙不可及的夢。

當今中國的房價之高,超過了普通老百姓的購買能力。對于房價與老百姓購買能力的一個國際慣用指標是房價收入比,所謂房價收入比,是指住房價格與城市居民家庭年收入之比。以故事中的張陽為例:一套普通新房平均50多萬左右;張陽和女朋友加在一起的年收入是4.5萬;兩者相除,房價收入比已經超過11。

按照國際上的一般標準,房價收入比在3~6之間被認為是比較正常的。根據2008年《中國統計年鑒》的相關數據計算可知,2007年我國的房價收入比平均為15,遠高于國際上普遍認為的正常水平。中國的房價高到什么程度,可以參考以下幾個數據:美國目前房價中位數是20萬美元,約200平方米的別墅,相當于美國中等家庭收入的4倍。而中國呢?

我國各個城市的房價收入比是不平衡的,中小城市的房價收入比多在6倍以上,屬于房價過高的范疇,據調查,全國大部分大中城市房價收入比超過6,其中北京、沈陽、貴陽、南京、廣州、大連和西安的比率都超過了10甚至更高。

房價收入比過高的原因,主要在于目前的房價過高。仔細分析起來,中國的高房價,是“眾力”合推的結果。

其一,從經濟學的角度來看,房子是稀缺資源,中國擁有13億人口,而這自然成為了中國人購房的硬需求,其硬需求產生的購買力自然可以預見。如此巨大的內在需求使得中國的房價不會太低。

其二,地方政府從房地產發展中謀得的好處。地方政府熱衷房地產的目的,在于土地出讓金是地方政府財政收入的“大頭”,因為政府壟斷城鎮的土地資源。正是在這種體制和機制的刺激下,地方政府自然要拼命地炒高地價,絞盡腦汁使商業用地價值最大化。

其三,房地產暴利是房價居高不下的根本原因。追求最高利潤是資本運營的唯一秘密,房地產商為保持高利潤,通過惡意炒作,囤積居奇,積壓閑置土地,控制房源供給,聯手哄抬房價,從而達到榨取購房者最大的利潤。

《南方周末》中曾有一篇文章曾指出“深圳2007房價暴漲背后的秘密”:最近兩年,一些大城市的樓價如同坐火箭一樣狂升,普通民眾只能望樓興嘆。一個樓盤的市值甚至可買下整個伊利集團,“不是伊利的價值被低估了,就是樓盤的價值被高估了。”

其四,炒房團是高房價的潛在推力。如“溫州炒房團”舉世聞名,他們資金雄厚,集團運作,在各地房地產市場頻頻出手,如颶風一般攻城略地,所到之處房價急升。

其五,國際熱錢大量涌入,為高房價推波助瀾。自2005年以來,人民幣一直處于持續升值或升值預期中,吸引了大量國外游資流入了中國市場,這就是國際熱錢。這些“游資”的目的就是賺錢,根據資本的“洼地效應”,哪里預期有利潤就會沖到哪里。我國各城市的房價持續攀高,使得國際熱錢越來越集中到房地產,在一定程度上促使高房價跌不下來。

擁有一套屬于自己的住房,是每一個人最基本的內在需要,然而,在高房價面前人們卻顯得有點無可奈何。尤其對于20多歲的年輕人來說,面臨著“成家立業”的人生任務,或自掏腰包或父母贊助,竭盡全家之力去買房,成為事實上的房奴,背負高房價的壓力。對于沒有買房的人們來說,高房價更是一道攔路虎,“買房夢”似乎永遠也圓不了。

供需平衡理論表明,要達到房地產市場的供需平衡,只有讓房價降到合理的水平,讓房價收入比達到合理的水平,才能讓中國大多數百姓真正買得起房子。

真正屬于你自己的錢:國民收入

國民收入作為一項經濟指標,是指個人從各種途徑所獲得的收入的總和。個人收入反映的是個人的實際購買水平,預示了消費者未來對于商品、服務等需求的變化。個人收入指標可以用于預測個人的消費能力,是對未來消費者的購買動向及評估經濟情況好壞的一個有效指標。

2010年3月18日,美國知名媒體福布斯雜志中文版率先發布了2009年中國名人榜。姚明繼2008年以5600萬美元(按照當時匯率折合大約38780萬元人民幣)年收入位居排名榜首之后,在2009年姚明同樣以35777萬人民幣的收入繼續雄踞所有排名榜首,幾乎沒有受到任何經濟危機的影響。而劉翔的個人收入依然穩居第二名,以1億3028萬傲視姚明之外的“名人榜群雄”。

此外,我們所熟悉的明星還有:章子怡7800萬的個人收入雖然無法和姚明相提并論,但還是相當可觀;易建聯的個人收入從2008年的2900萬人民幣上升至2009年的3710萬;而郭晶晶的個人收入也達到3050萬;乒乓名將張怡寧的個人收入達到1345萬元,王勵勤個人收入達到1150萬;而林丹的個人收入則為1475萬。

近年來,個人收入的多少被看作是身份的象征,于是出現了各種類型的收入排行榜。不管是哪種排行榜,也無論在排行榜中位居第幾,能在榜上留名的人物,他們的個人收入都非常可觀。姚明這些明星們的收入如此之高,當然也是和他們的辛苦付出以及明星效應成正比例的。

總體說來,個人收入提升總比下降的好,個人收入提升代表經濟景氣,下降當然是放緩、衰退的征兆,對貨幣匯率走勢的影響不言而喻。如果個人收入上升過急,央行擔心通貨膨脹,又會考慮加息,加息當然會對貨幣匯率產生強勢的效應。

對于大多數人來說,其個人收入主要由兩部分組成,一是工資總額,二是工資外收入。關于工資總額很好理解,就是單位在一定時期內直接支付給本單位全部職工的報酬總額,包括計時工資、計件工資、獎金津貼、補貼、加班工資等。而工資外收入則是指職工在工資總額以外在本單位內和單位外獲得的現金或實物,主要包括保險性福利費用、財產性收入、轉移性收入等。

個人收入主要反映了居民的收入情況。隨著全國經濟運行質量的提高,人們的個人收入水平也得到較大幅度的增長。在個人收入的分配與再分配過程中,“個人可支配收入”比單純的個人收入更有價值,因為它代表每個人可用于消費支出或用來儲蓄的貨幣金額。個人可支配收入指個人收入扣除向政府繳納的個人所得稅、遺產稅和贈與稅、不動產稅、人頭稅、汽車使用稅以及交給政府的非商業性費用等以后的余額。

國家統計局于2009年7月27日公布上半年的居民收入情況,全國城鎮居民人均可支配收入實際增長11.2%,全國農村居民人均現金收入實際增長8.1%。調查資料顯示,上半年城鎮居民人均可支配收入8856元人民幣,農村居民人均現金收入2733元。

但是很多人認為國家統計局公布的居民收入增長之快,與他們自身的真實收入相比,存在很大偏差。其實制約公眾工資增長和消費“感覺”的,不單是收入和消費的絕對增長幅度,還有住房、養老、醫療、教育、保險等公共產品的供給與保障。目前這些公共產品的供給卻始終難以讓人樂觀——昂貴的醫療救治、動輒大談市場化的教育、堅挺飛漲的房價猶如三座大山,壓得在俗世中生活的人們喘不過氣來。尤其在經濟危機的大背景之下,人們生存的狀況更是步履艱難。如此情境下,可支配收入自然感覺不到漲;消費支出,更是分分都要花在刀刃上。

我們的個人收入是在不斷增長的,這一點毋庸置疑。在個人收入不斷增長的同時,我國的GDP也在不斷攀升,只是近些年來個人收入的增長幅度多數年份低于GDP的增長,居民最終對GDP的分享逐年減少,因此,居民個人收入與GDP之間的差距越拉越大。政府部門應該把更多的精力放在提高居民收入上,讓更多人能從GDP的增長中分得一杯羹。

2009年,網絡上興起一個詞,即“被增長”。它是一位網友在某網站的博客上提出的。所謂“增長”,也就是說統計數據顯示工資增長,但實際并沒有,呈現出“幸福”的假象。這一感受引起大多數人的共鳴。

民間更有順口溜準確地描摹了這種情況:“張家有錢一千萬,九個鄰居窮光蛋,平均下來算一算,個個都是張百萬。”顯然,這種被增長真切地透露出民眾的怨氣。

為什么有的職工工資不到1000元,但是公布的平均工資卻可能達到1500元(某些地區甚至達到2000多元)?

國家統計局2009年發布的信息顯示,截止到2009年6月份,全國城鎮單位在崗職工平均工資14386元,與去年同期相比增長12.9%。全國城鎮居民人均可支配收入增長11.2%,農村居民增長8.1%。

在世界經濟陷入危機的大背景下,中國的收入增速居然如此之高,讓很多國民都感到不可思議。統計數據背后,人們感到工資被高估,即前面提到的——工資被增長。

毫無疑問,每個人都希望弄清“被增長”的原因。根據統計局相關官員的解釋,這一問題主要應從幾個方面來分析。

1.工資統計范圍過窄

統計顯示,中國大約有3億在城鎮就業的人口,目前工資統計只涵蓋了約1.3億,還有1億多私營企業職工、個體工商戶和其他人員被排除在統計之外。當前,很大部分私營企業人員收入尚低于社會平均工資,所以他們感覺“被增長”的心理最為強烈。

2.不同行業之間的收入差異較大

個別熱門行業職工年均工資高達上百萬元,有的行業的工資水平卻不過一兩萬,甚至低于全國的平均水平。例如,我國的金融行業平均工資就居于工資榜首,而紡織服裝鞋帽制造業則在較低水平。最高平均收入和最低平均收入能達到上百萬的差額。

3.國家統計局發布的是平均數

由于全國職工年平均工資是由統計部門根據每個單位上報的數據匯總計算得來,即用各單位全年的職工工資總額合計除以同口徑的職工年平均人數,計算出職工年平均工資。在計算中,會將工資間的差距抹平。例如,一個年薪達到百萬的高級職工,就可以將幾個低收入的職工的工資帶起來。工資的平均數也就會遠高于后者的實際工資。

4.個別地方政府的“數字腐敗”

相關人士指出,現行的統計體制管理上也有問題。個別官員為體現政績,偽造、篡改統計資料。一些地方政府的“干預”,影響了數據的真實性。正是所謂的“數字出官,官出數字”。

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