金錢是一把雙刃劍。父母要培養高財商的孩子，就要幫他建立正確的金錢觀，讓孩子明白錢是什么，錢從哪里來，錢不是萬能的，讓孩子明白金錢不是人生的全部，金錢是如何賺來的，等等?？梢哉f，讓孩子擁有正確的金錢觀是家庭教育中非常重要的一環。

告訴孩子錢是什么

父母培養孩子財商的第一步是教孩子認識錢是什么。著名的銀行家尼爾·高德佛瑞認為，想讓孩子擁有正確的金錢觀，首先要讓孩子認識錢是什么。如果孩子連錢都不認識，又怎么建立金錢觀呢？下面案例中的天天就是一個對錢毫無概念的孩子。

財商小案例

天天今年5歲了，是個活潑可愛的孩子，大家都很喜歡他?？伤幸粋€缺點，即對錢沒有概念，總是胡亂花錢，只要是自己喜歡的玩具，就一定要買，否則就不停地哭鬧。有時媽媽會鍛煉他自己去買東西，可天天總是算錯賬，最后總是自己受損失。

生活中像天天這樣的孩子有很多，他們總是對錢沒有概念，不知道錢是什么。這是因為很少有父母主動與孩子談錢，他們認為，讓孩子太早接觸金錢不是件好事。如果孩子在父母面前提起關于錢是什么的問題，父母往往會斥責：“問錢的事情干什么？”然而，越是事業成功的人，越會和孩子談論有關金錢的話題。就像《富爸爸，窮爸爸》的作者羅伯特·清崎所說：“如果父母不愿意在晚餐時與孩子談論金錢的話題，那么等孩子長大后，絕對不明白如何管理金錢?！币虼?，父母應在孩子小的時候，每天抽出一些時間和他一起聊聊有關錢的話題，這些教育對孩子財富知識的積累，都是非常有必要的。

在財商教育的過程中，父母可以從以下幾個方面來和孩子聊一聊有關錢是什么的問題。

1.錢的由來

在早期的原始社會中，人們主要以狩獵和原始采摘為生。一天的勞動所得只能勉強維持家族的溫飽，沒有剩余的東西可供交換。后來，生產力不斷發展，人們有了剩余物品去交換，比如，用五谷、鹽等日常用品進行交易。

到了夏商時期，海貝是人們喜歡的一種裝飾品，它具有攜帶方便、堅固耐用等特點，因此人們便采用海貝作為等價物，于是就誕生了中國最原始的貨幣——貝幣。

后來，隨著冶金技術的廣泛使用，鑄幣工業得到發展。在此后相當長的一段時間里，歷經不同朝代，出現了不同樣式的鑄造貨幣。直到現在，仍在使用鑄造貨幣。

由于金屬貨幣重量較大，不易大量攜帶，在北宋天圣元年，官方印發了紙質貨幣——交子。這也是世界上最早出現的紙質金錢貨幣。后來歷朝歷代都有紙幣發行。

2.錢是流通工具

父母要讓孩子明白，錢是有價值的，并不是他們眼里的幾張紙。在日常生活中，錢是一種流通工具，人們的衣食住行樣樣都離不開錢。在這些過程中，人們需要用錢去換等價的所需要的物品。如果沒有錢，人們就不能換到自己需要的物品，那么人們也就無法生存。平時父母可以帶著孩子去商場、超市等，讓他們切身體會錢的概念，從而對錢有更深、更多的了解。

同時，父母也要告訴孩子，如何看待錢是衡量一個人精神境界高低的標志。錢不是生活的全部，也不是生活的目的，只是生活的一個工具而已，并不是什么事情都可以用錢來代替和衡量的。

3.錢是人們的勞動成果

錢除了是流通工具外，也是人們的勞動成果。父母要讓孩子明白，只有付出勞動和心血，人們才能得到相應的報酬，繼而更好地生存下去。同時，還要讓孩子明白：能力強、貢獻大，所得到的回報就多；能力弱、貢獻小，所得到的回報就少。借此，父母可以鼓勵孩子在學校要努力學習以增強自己的能力，使自己賺更多的錢以提高生活的質量。

【財商小課堂】

認識人民幣

人民幣作為我國的法定貨幣，代表著國家的財富，是國家主權的象征。人民幣的設計、制作、發行的過程相當復雜，這個過程凝聚許多人的心血，國家也投入了很大的人力、物力和財力，因而人民幣的制作成本相當高。我們每一個公民都要愛護、保護人民幣，維護國家尊嚴和節約國家資源。

讓孩子知道錢從哪里來

對于“錢從哪里來？”這個問題，孩子通常會回答“錢是從爸爸媽媽的口袋里來的”“錢從抽屜里拿的”或是“錢是爸爸媽媽從銀行取的”等等。至于爸爸媽媽口袋里的、抽屜里的或銀行里的錢從哪里來，孩子并沒有認真考慮過。就像下面故事中的天天。

財商小案例

春節的時候，天天收到了不少壓歲錢，媽媽想趁機教育他不要亂花錢，就有意識地問：“天天，這些錢都是從哪里來的??？”天天看了媽媽一眼，有些不解地反問媽媽：“這些錢有媽媽給的，姥姥姥爺送的，姨媽舅舅給的，您不是都知道嗎！”

媽媽耐心地說道：“我當然知道，但他們的錢都是怎么來的，我給你的錢又是如何來的呢？”天天看著媽媽樂了，他想了一會兒說道：“他們的錢我不知道，但媽媽您的錢不是從銀行里取出來的嗎？上次您去銀行取錢我親眼看到的?。　眿寢屄牶蠹雀械娇尚?，又后悔自己以前沒有告訴孩子錢是通過辛勤勞動換來的。

這看似是一個笑話，卻值得父母們深思。從中我們可以看到，如果父母沒有對孩子及時進行金錢觀方面的教育，孩子就不知道錢是通過辛勤勞動換來的，就體會不到金錢的來之不易，加上缺乏自控力，孩子花起錢來很容易大手大腳。這樣一旦形成揮霍浪費的習慣，將會影響孩子未來的發展。

因此，父母應盡早讓孩子知道金錢是通過辛勤勞動換來的，是付出勞動后的報酬，并培養孩子學會對父母感恩。具體來說，父母們可以參考以下幾個方面的做法。

1.告訴孩子金錢的來之不易

在孩子的成長過程中，父母應有意識地告訴孩子金錢是通過辛勤勞動換來的，讓孩子懂得金錢的來之不易，知道生活中要節約著花錢，不揮霍錢財。

由于年齡小，孩子的接受能力不是很強，這時父母要盡量用具體的描述來說明。比如，買東西花錢時，父母要告訴孩子這些錢是需要工作多長時間、付出多少勞動才能賺取的，以加深孩子對金錢來之不易的認識。

2.帶孩子感受自己的工作環境

如果父母只是口頭上對孩子說“金錢來之不易”，孩子的印象可能不會太深刻。因此，如果可能，父母可以帶孩子去自己工作的地方進行參觀，讓孩子看一看自己工作的環境，以及父母辛勤勞動的身影，使孩子親身體驗一下那些錢來得是如何不容易。

3.讓孩子在家做“小時工”

讓孩子深刻體會錢的來之不易，最好的辦法是讓他在家做“小時工”。比如，讓他幫媽媽洗碗，洗一次碗付給他一元錢；幫媽媽拖地，拖完付給他一元錢。當然，報酬也可以是答應買他想要的物品，但這個物品必須要有意義才可以。

4.向孩子公開家庭財務狀況

向孩子公開家庭財務狀況，有一個好處就是讓孩子盡早地加入家庭理財的行列中來。一方面可以讓孩子有主人翁的意識，把父母的錢當成自己的錢來看，這樣孩子也會好好考慮在家庭中還有哪些地方可以實現理財的優化。另一方面，也能讓孩子明白家庭的財務狀況，從而不對父母提出過高的要求。

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卡里的錢是有限的

為了讓孩子明白銀行卡里的錢是有限的，父母要盡量避免使用刷卡或手機支付的方式，盡管這樣比較方便快捷。父母可以帶著孩子去銀行還款，讓孩子知道從卡里刷了多少，就要付給銀行多少，而且銀行還會收取一定的費用。當孩子熟悉了其中的各個環節后，就會對銀行、銀行卡有一個更清晰的認識。

錢是萬能的嗎

“錢不是萬能的，沒有錢卻是萬萬不能的?！毕嘈糯笕藗兌祭斫膺@句話，但對于孩子們而言，金錢的概念模糊不清。只有一點他們很確定，那就是錢可以買他們想要的玩具，帥氣漂亮的衣服，還有好吃的東西。慢慢地，他們還會覺得，家里越有錢，自己越有優越感……其中有很多孩子認為，金錢可以買世界上所有的東西，只要有錢，就可以解決所有的問題。

財商小案例

浩浩的家境比較富裕，他兜里的零花錢比班里其他同學的零花錢加起來還要多。平時，浩浩經常帶著他的同學去吃好吃的、玩游戲，去大型游樂場玩。浩浩一直都覺得自己在同學堆里很受歡迎，身邊也有很多“好朋友”圍著他。

有一次，浩浩的爸爸看到浩浩和他的幾個同學在一家不錯的飯店吃飯，結賬都是浩浩結的，而且浩浩還以“孩子王”的身份在“關照小弟”?？吹竭@些，浩浩的爸爸意識到了一個嚴重的問題，于是決定和孩子進行一次深入的交談。

等浩浩回到家后，爸爸把他喊到身邊，問：“最近你和同學關系相處得還不錯吧？”

“當然，現在我有很多朋友，我說什么他們都會聽我的?！焙坪乞湴恋卣f。

“你的朋友真的喜歡聽你的話嗎？還是喜歡聽你手里‘錢’的話？”浩浩的爸爸提示說。

“爸爸，我聽不懂，什么意思呢？”浩浩疑惑地問。

爸爸耐心地解釋道：“假如你沒有那么多錢，他們就不會再這樣圍著你、聽你的話了，明白了嗎？”

浩浩聽后，不相信爸爸說的話。爸爸接著說：“那我們就試試看。從明天開始，我不會給你那么多零花錢，幾天內你就會看到事實真相。”

幾天過去后，結果真如爸爸說的那樣，浩浩的“好朋友”不再像以前那樣總是圍著他了。浩浩很傷心，爸爸看到后走到他身邊，拍著他的肩膀安慰道：“孩子，金錢不是萬能的，它雖然能買到很多東西，卻買不到真正的友情。”聽了爸爸的話，浩浩點了點頭。

案例中浩浩的爸爸在發現浩浩的金錢觀出現偏差的時候，及時幫孩子糾正了過來，讓孩子懂得金錢是買不到友情的。但事實上，金錢買不到的東西還有很多，有些東西是無價的，即使有再多的錢也買不來，比如健康、愛、時間、快樂等。

其實，孩子對金錢也有觀察、思考和判斷，父母要及時引導，給孩子正能量的金錢觀，孩子就不會被媒體和社會潮流帶著走。父母可以和孩子一起認識錢，和孩子一起追問“錢能做什么，不能做什么”。然后讓孩子記住有關錢的口訣：

錢可以買來玩具，但買不來快樂；

錢可以買來房子，但買不來幸福；

錢可以買來禮物，但買不來友誼；

錢可以買來珠寶，但買不來美麗；

錢可以買來藥品，但買不來健康；

錢可以買來書籍，但買不來智慧；

……

另外，父母在引導孩子時，要肯定孩子對金錢重要性的認識，不能因為金錢有其本身的局限性，就以偏概全地把金錢給否定掉。同時還要讓孩子明白，擁有金錢不等于擁有了一切。金錢固然重要，但在這個世界上還有很多金錢買不到的東西。

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正反方辯論

通常，父母強制性地糾正孩子錯誤的金錢觀時，會讓孩子產生排斥心理。這時，父母可以通過正反方辯論的方式，逐漸加以引導，讓孩子自己說出那些金錢不能買到全部的例子，他原來的觀點也就會不攻自破了。

讓孩子做金錢的主人而非奴隸

在我們的生活中，我們隨處可見一些人沒有顯赫的權勢，沒有富有的家財，但他們能做到知足常樂，而且傾其所有，樂善好施。

但還有一些人只知道為金錢而拼命工作，以致一生都在財務困難中掙扎。當然，人生一世沒有欲望是不行的，沒有金錢也是不行的，但千萬不要成為欲望和金錢的奴隸。接下來我們先看一看米勒德·富勒的故事。

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同許多美國人一樣，富勒一直在為一個夢想奮斗，那就是從零開始，而后積累大量的財富和資產。到30歲時，富勒已掙到了百萬美元，他雄心勃勃地想成為千萬富翁，而且他也有這個本事。他擁有了一棟豪宅、一間湖上小木屋、2000英畝地產，以及快艇和豪華汽車。

但問題來了：他工作得很辛苦，常感到胸痛，而且他還疏遠了妻子和兩個孩子。他的財富在不斷增加，但他的婚姻和家庭卻岌岌可危。

一天，富勒在辦公室心臟病突發，而他的妻子在這之前剛剛宣布打算離開他。他開始意識到自己對財富的追求已經耗盡了所有他真正應該珍惜的東西。他打電話給妻子，要求見一面。當見面時，他們熱淚盈眶。他們決定消除掉破壞他們生活的東西——他的生意和物質財富。

他們賣掉了所有的東西，包括公司、房子、游艇，然后把所得收入捐給了教堂、學校和慈善機構。他的朋友都認為他瘋了，但富勒從沒感到比這更清醒過。

接下來，富勒和妻子開始投身于一項偉大的事業——為美國和世界其他地方的無家可歸的貧民修建“人類家園”。他們的想法非常單純：“每個在晚上困乏的人至少應該有一個簡單而體面，并且能支付得起的地方用來休息。”美國前總統卡特夫婦也熱情地支持他們，穿上工裝褲來為“人類家園”勞動。

富勒曾有的目標是擁有1000萬美元資產，而現在，他的目標是為1000萬人甚至更多人建設家園。目前，“人類家園”已在全世界建造了6萬多套房子，為超過30萬人提供了住房。

富勒曾為財富所困，幾乎成為財富的奴隸，他的妻子和健康差點兒被財富奪走；而現在，他是財富的主人，他和妻子自愿放棄了自己的財產，而去為人類的幸福工作，他自認是世界上最富有的人。

父母要讓孩子認識到金錢雖然非常重要，但再重要，也只是我們幸福生活的一部分，是達到自己人生理想的一種手段和媒介。如果一個人為了金錢而毀掉自己的人生，因為手段而失去了目標，那就是得不償失、本末倒置。

英國思想家培根說過：“對于財富，我充其量只能把它叫作美德的累贅。財富之于美德，猶如輜重之于軍隊。輜重不可無，也不可留在后面，卻妨礙行軍。不僅如此，有時還因顧慮輜重，而丟掉勝利或妨礙勝利。”《富爸爸，窮爸爸》的作者羅伯特·清崎曾說：“理財對于一個人來說是一種非常重要的社會生存技能，一個人必須端正對金錢的態度，不能成為金錢的奴隸，而是要讓金錢為我們服務?！?

總之，金錢是每一個人換取物質生活的必要媒介，我們每一個人都要做金錢的主人。父母在教育孩子時一定要注意這一點，以避免孩子形成錯誤的金錢觀念。

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守財奴葛朗臺

父母可以多給孩子講講反面的例子，比如，巴爾扎克的小說《歐也妮·葛朗臺》。在這篇小說中，巴爾扎克先生塑造了一位讓人生厭的守財奴葛朗臺，他是法國索漠城一個最有錢、最有威望的商人，但他為人極其吝嗇，在他眼里，女兒、妻子還不如他的一枚錢幣。通過這樣的故事，讓孩子明白，成為金錢的奴隸是最讓人鄙夷的。

孩子的必修課：君子愛財，取之有道

“君子愛財，取之有道”這句話出自《增廣賢文》。《增廣賢文》又名《昔時賢文》《古今賢文》，是一部古訓集、民間諺語集，為中國古代兒童啟蒙書之一。

相信當很多父母跟孩子講起這句名言時，孩子們的疑問大多會是“君子的財富之道是什么？在哪里可以找到呢？”這句話被人們重復了至少四百多年，可為什么我們到現在還找不到路口呢？

還有，這句話說的財富之道是電視、網絡上《財富講壇》中講的如何投資、理財、炒股等這些內容嗎？當然不是。仁、義、禮、智、信，即“五?！保菨h代董仲舒提出來的。這也是我們做人的原則。每個人都有追求財富的欲望，但如果在這個過程中喪失仁道，那這個人最后就會注定失去財富，甚至是更多。

葉澄衷是著名的寧波商團的先驅和領袖。他做生意很有天賦，頭腦清醒，性格樂觀，為人處事既誠且信，寬厚待人，被稱為“首善之人”。在葉澄衷傳奇性的創業歷程中，誠信寬厚的性格幫助他在窮途時得到難得的機緣，在蕭條中仍舊昂首前行。

財商小案例

早年的葉澄衷很窮，他的生意就是在上海黃浦江上搖木船賣小食品和雜貨，偶爾擺渡渡人。一天中午，一位英國人坐他的小船到浦東去辦事。船剛靠岸，英國人就匆忙離開了，結果把公文包落在了舢板上。等葉澄衷發現時，那位英國人已經看不見人影了。

葉澄衷打開公文包一看，里面有好幾千美元，還有鉆戒、手表和支票。這對于他來說，是第一次見到這么多財物，但他一點兒都不驚喜，而是先想到，那位英國人一定非常著急。于是，他決定在原地等那位英國人。

傍晚，英國人一臉沮喪地回來。但他怎么也想不到，他的包竟然在舢板上，更沒有想到這個船工還在等他。英國人看到包里的東西一點兒都不少，特別感動，心想：眼前的這位做苦工的中國人竟然對意外之財毫不動心，品德真是高尚啊。他立即拿出一些美鈔塞在葉澄衷手中以示感謝，但葉澄衷不肯收。

其實，這位英國人是一家五金公司的經營者，他見葉澄衷為人厚道，十分佩服，最后要求和他合伙做生意，葉澄衷也愉快地答應了。那一年，他才17歲。

從那以后，葉澄衷走上了經商的道路。在經營中，他一如既往地秉承“君子愛財，取之有道”的原則，贏得了眾多的消費者，成了著名的“五金大王”。

其實，愛財本身并沒有什么不妥之處，只有在取財和用財的“道”和“度”上，才能分出一個人道德品質的高低。一個人如果能夠合法合理地賺錢，又能合法合理地花錢，不但能讓自己過得更好，而且對社會、對國家也是一種貢獻。

父母在培養孩子建立正確的世界觀和金錢觀時，這一點是不容忽視的，必須要讓孩子明白什么是“君子愛財，取之有道”。父母不僅要讓孩子記住這句名言，更重要的是在生活中，讓孩子能自己詮釋這句話，這個過程既能幫孩子加深理解，又能讓孩子懂得來自心靈的力量無比強大。

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別和孩子哭窮

孩子遇到了錢的問題，也就遇到了尊嚴的問題。如果父母經常對孩子這樣說“咱家沒錢，買不起”“這個太貴了”等等，孩子每天生活在“父母哭窮”的世界中，很容易會形成攀比風、炫富風和奢侈風。電影《當幸福來敲門》里的老爸克里斯，在自己事業不順、生活潦倒之際，沒有跟兒子說過一個“苦”字，而是教育兒子：不要灰心，要捍衛夢想。因此，不管是窮爸爸還是富爸爸，都別向孩子哭窮。

大富翁的理財經驗 巴菲特和他的財富表

美國財富大亨巴菲特于1930年出生在一個知識分子家庭。當時的社會狀況很糟糕：1929年經濟大蕭條，不久之后“二戰”爆發。

巴菲特的爺爺是開雜貨店的，巴菲特的爸爸霍華德是知識分子，在銀行工作。巴菲特出生沒多久，銀行倒閉，霍華德失業。巴菲特的爺爺對霍華德說，我雇不起新的員工，但是吃飯沒問題，日常生活的開銷，我埋單。

霍華德不愿當“啃老族”，和朋友開了個證券公司，開啟了創業之路。他讓巴菲特的媽媽回娘家，這樣就可以保證全家一日三餐有飯吃。巴菲特的媽媽不肯，她認為她的責任在家庭。她在生活上節衣縮食，為了保證霍華德有飯吃，常常自己不吃飯。慢慢地，霍華德的公司有了起色，經濟情況也逐漸好轉。

巴菲特就是在這樣的艱苦環境下長大的。巴菲特在童年從家庭里不斷得到的一個信息就是“世上沒有免費的午餐”。

5歲時，巴菲特在家外面的過道上擺了一個小攤，向過往的人兜售口香糖。后來，他不滿足于在家做買賣游戲，想要一個更大的市場，就走出家門到繁華的市區賣檸檬汁。

6歲時，他開始逐門逐戶叫賣可口可樂。賣汽水比賣口香糖賺得多：每賣6瓶汽水，他能掙5美分。他還發動鄰居幫忙撿打飛的高爾夫球，洗干凈了加價賣出去。長了一歲后，巴菲特的買賣行為開始升級，由原來的小攤游戲提升為批發銷售，由一個人的買賣變成組織大伙支持他的生意。

7歲的巴菲特因為得了盲腸炎，住進醫院并做了手術，在醫院中，他拿著鉛筆在紙上寫下許多數字。當護士問他寫的數字是什么意思時，他回答說：“這些數字就是我未來的財產，雖然我現在沒有很多錢，但總有那么一天，我會非常富有的。”這時，巴菲特開始做起了財富夢。

9歲的時候，巴菲特和拉塞爾在加油站的門口數著蘇打水機器里出來的瓶蓋，還把它們運走，儲蓄在巴菲特家的地下室里。他們這樣做的目的就是想知道，哪一種飲料的銷售量最大。這時的他開始學會運用市場消費學的理論。

11歲的巴菲特第一次買股票。他把姐姐拉入伙，買了114美元的城市服務公司的股票。股票剛剛升值，他趕緊拋售，賺了5美元的純利。

13歲時，巴菲成了《華盛頓郵報》的小發行員。他每天早晨要送約500份《華盛頓郵報》。凌晨4點半到達報業公司取報紙，送完報紙上學。下午放學之后，騎上自行車又去送《明星晚報》。同時他還通過推銷雜志來提高收入。這個業余兼職的初中生每個月可以掙到175美元，比他學校的老師掙的還多。

14歲時，巴菲特花了200美元，買了一塊40英畝的農場。后來一位農戶租下了這個農場，利潤兩個人共享。巴菲特當上了農場主。

21歲時，巴菲特已經對自己的投資能力超級自信。到1951年底，他已經將他的資產從9804美元增值到19738美元。也就是說，他在一年之內掙了75%的投資利潤。

……

1956年，26歲的巴菲特已經準備退休了。

“我大約有174000美元，準備退休了。我在奧馬哈安德伍德大街5202號租了一間房子，每個月付175美元。我們每年的生活費是12000美元，而我的資產還在增長?！笔堑模呢敻贿€在增長，而且增長的速度是驚人的。