1.7 不同理財性格選擇不同理財產品

俗話說，“性格決定命運”，理財同樣如此。每個人的不同性格決定了不同的理財方式及風險偏好。

1.7.1 測一測自己屬于哪種理財性格

為了便于您了解自身的風險承受能力，選擇合適的投資產品和服務，請填寫以下風險承受能力評估問卷。下列問題可協助評估您對投資產品和服務的風險承受能力，請根據自身情況認真選擇。評估結果僅供參考，不構成投資建議。為了及時了解您的風險承受能力，我們建議您持續做好動態評估。我們承諾對您的所有個人資料保密。

1．您的年齡處于（ ）。

A．28歲以下

B．28～35歲

C．36～45歲

D．46～60歲

E．60歲以上

2．到目前為止，您已經有多長時間的互聯網理財經驗？（ ）

A．3年以上

B．1年以上～3年

C．7～12個月

D．3～6個月

E．少于3個月

3．您預計進行互聯網理財的資金占家庭現有總資產（不含自住、自用房產及汽車等固定資產）的比例是（ ）。

A．70%以上

B．50%～70%

C．30%～50%

D．10%～30%

E．10%以下

4．您的投資經營可以被概括為（ ）。

A．無：除銀行活期和定期儲蓄存款外，基本沒有其他投資經驗

B．有限：購買過國債、貨幣型基金（余額寶類）等保本型產品

C．一般：有購買證券或非保本金融理財產品的經歷，如基金、信托產品等

D．豐富：是一個積極和有經驗的投資者，有證券、期貨等投資經驗并傾向于自己做出投資決定

E．非常豐富：是一個非常有經驗的投資者，參與過權證、期貨或創業板等高風險產品的交易

5．您是否有過投資失敗的經歷？如果有，遭受的損失是多少？（ ）

A．否

B．最大本金虧損5%以內

C．最大本金虧損5%～20%

D．最大本金虧損20%～50%

E．最大本金虧損50%以上

6．做出一項投資決定后，您通常會覺得（ ）。

A．很高興，對自己的決定很有信心

B．輕松，基本持樂觀態度

C．基本沒什么影響

D．比較擔心投資結果

E．非常擔心投資結果

7．如果您有機會通過承擔額外風險（包括本金可能受到損失）來明顯增加潛在回報，那么您（ ）。

A．不愿意承擔任何額外風險

B．愿意動用部分資金承擔較小的額外風險

C．愿意動用部分資金承擔較大的額外風險

8．假設有兩種不同的投資：投資A預期獲得5%的收益，有可能承擔非常小的損失；投資B預期獲得20%的收益，但有可能面臨25%，甚至更高的虧損。您將您的投資資產分配為（ ）。

A．全部投資于A

B．大部分投資于A

C．兩種投資各一半

D．大部分投資于B

E．全部投資于B

9．您是否有過互聯網投資經歷？對于您所投資項目的安全性，您認為（ ）。

A．暫未進行過互聯網理財

B．低，對所投資平臺或項目了解較少，抱著試試看的態度

C．中，對所投資平臺或項目有一定了解，認為收回投資本息問題不大

D．高，對所投資平臺或項目非常了解，相信一定能夠收回本息，風險極小

E．不屬于前述選項，但一定能收回本息

10．當您進行互聯網理財產品投資時，您的首要目標是（ ）。

A．資產保值，不愿意承擔任何投資風險

B．盡可能保證本金安全，不在乎收益率比較低

C．產生較多的收益，可以承擔一定的投資風險

D．實現資產大幅增長，愿意承擔很大的投資風險

11．您的互聯網理財經歷中有遇到過問題平臺或問題項目嗎？（ ）

A．尚未投資

B．無，總體盈利

C．有個別，個人累計投資的平臺數目較少，有虧損但能承受

D．有個別，個人累計投資的平臺數目極少，虧損嚴重

E．有一些，虧損嚴重

風險承受能力評估結果對照表如表1-8所示。

累計得分結果與不同風險承受能力類型如圖1-2所示。

1.7.2 投資理財不拼人品拼心態

現在越來越多的人在平時工作之余，開始注重自己的資產理財。但是為什么有很多人理財，最后真正有成效的卻非常少呢？其原因就在于心態，有些人太過于急于求成，稍有虧損就立即回撤資金，看到收益升高就立即加大資金的投入。急于求成、缺少耐心，這樣的理財心態都過于畸形，無法做到從容理財。

心態決定成敗，在投資理財時不可抱有僥幸心理。一些心存僥幸之人，往往疏于了解具體的理財產品，也不愿意深入分析市場，賺得糊里糊涂，虧得也不明不白。一旦市場出現變化，也不會及時調整策略，而是主觀上一廂情愿地認為變化對自己有利。

與其相反的一種心理是害怕虧損。趨利避害乃人之常情，科學研究表明，在經濟活動中，人們首先考慮的是“避害”，其次才是“趨利”。但如果一味地害怕虧損，則投資理財往往表現為畏首畏尾，錯失良機。那么，如何拿捏其中的平衡點，活得灑脫一點呢？關鍵就是要培養足夠的眼界，學會審時度勢，同時培養良好的心態。

理財“保守為王”的時代已經過去了，該出手時就要勇敢出手，這樣才能實現收益最大化。炒股的收益比較高，但是風險也很大，穩妥起見，還是建議初入門的理財者以收益穩定的互聯網理財產品為主。

◆ 理財案例

45歲的鄒先生在網上看到一則投資基金的廣告，稱購買了該基金，確認后第二天就可以返利，每天按照投資金額的5%～10%返利。高額收益令鄒先生十分心動，他按照網站上留下的聯系方式和對方取得了聯系，并在線下匯款1萬元。幾天之后，鄒先生果然收到了對方承諾的每日返利。于是鄒先生放松了警惕，決定繼續給對方匯款，但沒想到繼續投資10萬元后這家網站突然關閉了，剩余的幾千元錢和新投入的10萬元都不翼而飛，鄒先生隨即報案。

1.7.3 成功投資理財需要這五大特質

人們選擇把錢拿出來進行投資理財活動，目的就是為了讓資產可以更好地保值、增值。然而，很多時候，并不是投資者怎么想，事情就會按著投資者所想的那樣發展，因為有很多主觀與客觀因素會在有形與無形中阻撓投資者取得成功。

從客觀上來講，國家的經濟政策、市場的發展趨勢等都是影響投資者能否在投資理財上獲得成功的因素。從主觀上來講，投資者是否具備如下五大特質，可以直接決定其投資理財是否成功。

1．果斷

當斷不斷，必受其亂。投資市場變化迅速，有時候稍有猶豫，就可能會導致虧損。比如股票市場，如果投資者不時刻關注股市的行情變化，那么很可能上一刻還在上漲的股票，下一刻就會下跌，此時如果不做出正確的選擇，根據行情變化選擇繼續持有還是拋出，就可能會導致虧損。因此，在進行投資理財活動時，果斷是投資者最應該具備的一個特質。

2．自知

人貴自知，無論做什么事情，對自己的能力要有一個清楚的了解，這樣才能更好地取得成功。在投資理財方面尤其如此。如果不能對自己的投資理財能力、資金風險承受能力與投資偏好有一個具體的了解，就會導致自己在選擇投資方式時產生錯誤。比如，明明是普通工薪族，可以使用的投資資金不多，但卻不去選擇穩健投資，而是偏愛嘗試股票這種高風險投資，豈不是飛蛾撲火的行為嗎？

3．知彼

正所謂“知己知彼，百戰不殆”。在進行投資理財時，投資者不僅要對自己的資產狀況、風險承受能力與投資偏好有一個詳細的了解，還需要對所要投資的產品、投資的基本知識與操作技能有系統的認識，要知道自己想要投資的領域是什么、這個領域的市場現狀是怎樣的、它的投資和收益情況如何、有沒有運行規律等，這些問題都是你應該了解的。只有對這些信息有一個詳細的了解，才能實現真正的投資獲益。

4．自信

相信很多投資者在炒股時都有過這樣的經歷，一只自己看好的股票突然下跌，身邊的朋友都將其拋了出去，自己本來還想再等等看，但看到朋友都做了這樣的選擇，也趕緊跟風拋出。結果發現這只股票又回升了，再買入時股價上漲了。此時，就算損失不少，也只能把苦水往肚子里咽了。跟風投資或拋出，都是自己不自信才做出的選擇。

5．反思

古人云：“知錯能改，善莫大焉。”要想在投資理財上獲得成功，首先要學會反思自己。如果投資者可以及時認識到自己的錯誤，并且可以改正，就會減少很多不必要的損失，并且在之后的投資活動中，避免犯相同的錯誤。

機會只留給有準備的人，要想獲得成功，就要做好充足的準備。除克服客觀困難外，也要處理好主觀因素方面的問題。

◆ 理財案例

2012年8月，某公司通過各大搜索引擎、視頻網站、理財論壇的強勢廣告宣傳，一夜之間成為熱衷互聯網理財的投資者關注的焦點。該公司謊稱總部在英國，分公司在中國香港，利用超高利息吸引了2萬～3萬投資者的上百億元資金。2013年9月，該公司突然關閉網站，客戶資金被全部凍結，投資者的資金都打了水漂。

1.7.4 保守型投資者應如何投資及需要注意的問題

人的性格、自身資產的多少及周圍人群的相互作用都會對一個人的投資行為產生影響。根據這些影響作用程度的不同，一般可以將投資者劃分為保守、穩健、進取、激進等多種類型。不同類型的投資者投資風格不一樣，但每種類型的投資者都有自己的優勢、劣勢，以及在投資理財時遇到的一些問題。

1．過于保守

從長遠來看，保守型投資者因為性格原因更有可能在投資理財方面取得成功。但如果過于保守，則會離成功越來越遠。

過于保守的投資者常常更傾向于把所有資金都存在銀行，因為他們覺得任何理財平臺、金融機構都沒有銀行安全。

不過，存定期的話還能理解，但是有部分投資者把錢都存銀行活期，實則就是不參與投資理財，認為這樣就可以規避風險。然而事實卻是，即便如此，也逃脫不了通貨膨脹帶來的資產縮水風險。

2．猶豫不決

保守型投資者在決定配置某一種理財產品之前會深思熟慮，好好思考一番，這其實并沒錯。但是如果考慮時間過長、猶豫不決，那問題就出現了。

這樣的投資者常常對市場未來的走勢分析得頭頭是道，也可以判斷出某些投資產品將來是漲是跌，并且后來被證實基本是對的。但是在當時他就是猶豫不決，越猶豫心里越沒底，還會懷疑之前的判斷，最后錯過投資的好時機。

3．過度依賴他人建議

不管是哪一種類型的投資者，都會有過度依賴他人建議的人存在，而在保守型投資者中，這樣的情況更加常見。

即便保守型投資者選擇的產品一般風險不高，但是他們還是希望能聽取別人的建議，看看到底哪一種產品既能風險低又可以獲得更高收益。一旦有人先行試水并且提供了建議，自己如果覺得好，就會馬上投入。

4．投資風格轉變過猛

隨著財富的積累、收入的增減等因素發生變化，投資者的風格也會隨之發生改變。比如，保守型投資者初始投資資金不多，就會希望以保本為主。一旦財富增多，可用于投資的錢越來越多，并且收入高而穩定，那么他很有可能想要涉獵風險更高的領域，獲取更高的收益。

不過，這么做結局可能并不理想。如果從只存銀行直接進入股市，風格轉變太快，對市場又不熟悉，那么最后反而會虧損很多。因此，風格轉變還得循序漸進才行。

◆ 理財案例

宋老爺子今年60歲，年輕的時候做一些小生意積累了一些財富，現在在家和老伴安享晚年，每月都有養老保險領取，生活十分順遂。宋老爺子和老伴兩人的養老積蓄都存在了銀行，最近他的5年期定期存款要到期了，價值50萬元，工作人員詢問他要不要續存，宋老爺子有些猶豫。最近他看到身邊的親戚朋友都在購買基金，每天當著他的面談論，這讓他很是心動。再加上自己和老伴年紀大了，經常容易生病，所以隨時會用到這筆錢。另外，小兒子準備出國，他也想在自己能力范圍內支援一下。而在互聯網上購買一些理財產品存取靈活，比存銀行定期方便多了。

工作人員聽了他的情況，建議他不要投資高風險的基金產品，以保本為主，同時可拿出10萬元購買風險較低的貨幣基金，等到急需現金的時候，可以隨時贖回。