1.4 信用卡的優勢與弊端

如今信用卡幾乎成了每個人的通行護照，使用信用卡可讓你擺脫一時囊中羞澀而只能做櫥窗購物的尷尬。可你在享受“輕輕一刷、便利貼心”的時候，有沒有想到其實你只開發了信用卡的冰山一角？充分了解信用卡的優勢與弊端，能讓持卡人更好地利用整座冰山。

027 信用卡的10種優勢

信用卡作為一個很受市場歡迎的金融產品，一定有其許多有利于持卡人的方面，否則不可能從國外風行到國內。所以通過信用卡的有利一面來謀利，就是“卡神”必做的一件事，其優勢主要有以下10種。

1．安全

信用卡攜帶方便、安全，一旦丟失或被竊，持卡人只要及時通知發卡銀行即可，但銀行不負擔掛失一定時間以后的損失。

2．便利

信用卡具有銀行賬戶的特點，又比銀行賬戶方便、快捷，具有多種功能。持有信用卡，如果需要轉賬，不一定要到開戶銀行去，持卡人可以在任何地方的發卡行的網點進行轉賬。

持卡人不論在何地收到現金，都可以直接在當地的發卡行的網點存入自己的信用卡賬戶中。不像一般銀行賬戶，必須到開戶銀行進行存款。

持卡人在異地用款，可以在用款之前通知單位補足款項，馬上使用，加速資金周轉，避免占用資金。

3．靈活、快捷

采用信用卡辦理異地轉賬結算，不受地點、單位和金額的限制，可自由挑選客戶，看準時機成交付款，掌握付款的主動權。

持卡人到異地聯系辦理結算時，只要在單據上簽字確認所轉賬的金額，即使對方的賬戶開在其他銀行，同樣也可以通過交換的方式將貨款轉到開戶銀行。

4．隨時獲得信貸

獲得信貸是信用卡數量迅速增加的主要原因之一。信用卡可使消費者自由地使用其信貸功能，不必到銀行去申請需要按月償還的貸款。使用信用卡，可以在到期日全部付清借款，或者在一定時期內償還規定的最低限額。

信用卡可使持卡人隨時獲得貸款。對于那些支付不足或者不愿用自己手頭的現金付款的消費者來說，使用信用卡可以方便地從發卡行獲得貸款，即使消費者遠離居住地。

5．干凈衛生

信用卡除了自己使用外，接觸的人就只有收銀員。眾所周知，現金在流通過程中不可避免地會沾染各類細菌和病毒，從而給消費者和收銀員的身體健康帶來威脅，而受理銀行卡則可以有效減少細菌和病毒的傳播機會，創造一個安全、衛生的消費環境。信用卡用臟了，可以用酒精球擦拭卡面(簽名條不可以擦)，如果卡片損壞或是卡片磨損較嚴重，也可以致電發卡行要求重換新卡。

6．積累個人信用記錄

申辦任意銀行的信用卡后，中國人民銀行個人信用系統里就開始記錄用戶的個人信用信息。經常使用信用卡，并按時足額還款，建立良好的個人信用記錄，對申請提高信用額度或者辦理貸款都能起到幫助通過的作用。

7．增值服務

銀行推出的各種信用卡，都附帶一些增值服務，這些服務就像在超市買折扣商品一樣，買得越多越劃算。各銀行推出的服務可分為多類，即現金回報、抽獎、購物折扣、免費保險、旅行服務、個人理財報告等。

8．拒付率低

信用卡不存在被凍結的情況，拒付率低。即使是對于做仿牌的客戶，也不用擔心國外拒付，因為在信用機制健全的歐美等主流信用卡消費地區，信用卡消費拒付不但需要持卡人到發卡行進行辦理，而且還要出示相關證據，同時若拒付，會降低持卡人的信用評價，信用體系直接影響到持卡人的車貸、房貸等貸款問題。從多方面考慮，消費者不會輕易拒付。據VISA、Master等信用卡組織調查顯示，拒付率一般在千分之五以下。

9．尊貴身份獨享

持卡人在申請信用卡時，可根據自己的資產能力申請不同類型的信用卡(如白金卡)，而各銀行對持卡人的信用記錄和個人資產進行評估后，若符合條件則給持卡人核發高級別信用卡。一些高級別信用卡的透支額度相對于普卡、金卡來說會高很多；同時高級別的卡也是體現持卡人尊貴身份的象征，在很多場合，使用高級別的卡消費能享受到一些普通卡沒有的服務和優惠。

10．培養理財意識

張先生在某網站做頻道主編。他剛工作時，因為自己的錢由自己做主，經常和朋友們出沒在酒吧、KTV，結果成了“月光族”。后來認識了一個心儀的女孩，為了追到她更加入不敷出了，直到淪落到要向父母借錢的地步。張先生的父母教他通過算賬來控制自己的收支平衡，張先生靈機一動：不如用信用卡來代替記賬。他去餐廳刷卡，買花刷卡，選購CD也刷卡，就是去超市買生活用品還是照刷不誤。每月銀行都會給他寄一份月結單，上面詳細列出了他的每筆消費支出。如果這個月購買服裝超支了，那下個月就省著點用；這個月省下幾百塊，那下個月就可以提前透支買一個MP3來獎勵自己。

沒想到，從此以后他不但把女朋友籠絡得牢牢的，也不再伸手向父母借錢，每月還多出幾百塊錢可以靈活使用。而隨著信用卡消費越來越普及，相信今后他的賬目將算得更細致。

028 信用卡的6種弊端

信用卡是為鼓勵消費而出現的，若想練成“萬花叢中過，片葉不沾衣”的高超武功，用卡規則和誤區不可不了解。只要你有心，把信用卡當成一項理財業務來經營，則處處都有學問和心得。信用卡的弊端有以下幾點。

1．盲目消費

當今，隨著科技的進步，帶來了品質不斷提升的物質生活，各種誘惑充斥在社會的每個角落。許多人為了提升自身的外表形象，顯示自身的社會地位，開始注重外在表現，不顧經濟承受能力而大把用卡消費。而用信用卡消費又看不到現金，對于金錢并沒有那么敏感，最容易導致盲目消費。

2．透支過度

在幾年前，曾經有一項針對中國年輕人消費觀念的調查顯示，有接近63%的年輕人已經習慣提前消費，靠的就是信用卡的“透支功能”這一堅強后盾。用信用卡分期付款買高檔車、用信用卡分期付款裝修高檔住房、用信用卡透支買時尚電器等，已經成為年輕持卡一族崇高的信用卡消費行為。

3．需交年費

發卡銀行對每種信用卡的年費都有明確的收取標準，實際操作過程中，目前金卡、普卡一般都是首年免年費(有幾種特別類型的信用卡是必須交年費的，如建設銀行的龍卡汽車卡)，當年刷幾筆(各家銀行不同，如5次、6次等)可免次年年費，但白金卡及以上等級的卡片都是需要交年費的，從幾百元到幾千元不等。

若信用卡未開通使用，金卡、普卡一般是不收取年費的。而白金卡及以上等級的卡片即使不開卡一般也要收取年費。

4．利息高

如果到最后還款日還沒有還款，銀行將按每天萬分之五的利率收取利息，并且上期所有消費均不享受免息期。下期如仍然不能足額還款，利息按復利計算。

5．影響個人信用記錄

既然信用卡和個人信用有關，如果長期惡意欠款，自然會影響個人信用記錄，甚至被銀行列入黑名單，從而很難再申請到信用卡和貸款。

6．惡意盜刷

若信用卡丟失、密碼泄露、個人信息被冒用，都有可能造成卡片被盜刷，會帶來不必要的麻煩或損失。