4.2 實(shí)戰(zhàn)操作，手機(jī)銀行辦業(yè)務(wù)

就目前的手銀軟件來(lái)看，其功能已經(jīng)比較多樣，從基本的查賬業(yè)務(wù)，到生活中的水電費(fèi)繳納，都可以通過(guò)手銀來(lái)辦理。本節(jié)將以工商銀行手銀為例，為大家演示手銀各項(xiàng)業(yè)務(wù)的大致操作方法。

4.2.1 注冊(cè)手銀賬戶(hù)

用戶(hù)在使用手銀之前，最好是到銀行營(yíng)業(yè)廳開(kāi)通手機(jī)銀行，并申領(lǐng)電子密碼器。用戶(hù)也可以使用手銀客戶(hù)端進(jìn)行自助注冊(cè)，其具體操作步驟如下。

（1）進(jìn)入系統(tǒng)后，點(diǎn)擊界面下方的“自助注冊(cè)”按鈕，如圖4.2所示。

（2）進(jìn)入“簽訂協(xié)議”界面，用戶(hù)點(diǎn)擊協(xié)議并閱讀沒(méi)有疑問(wèn)后，再點(diǎn)擊“同意”按鈕，如圖4.3所示。

（3）輸入注冊(cè)信息，包括：注冊(cè)手機(jī)號(hào)碼、工行卡號(hào)和賬戶(hù)密碼，輸入完畢后點(diǎn)擊“下一步”按鈕，如圖4.4所示。

（4）系統(tǒng)會(huì)發(fā)送短信至剛剛填寫(xiě)的手機(jī)號(hào)碼，用戶(hù)輸入短信驗(yàn)證碼并點(diǎn)擊“下一步”按鈕，如圖4.5所示。

（5）再次填寫(xiě)注冊(cè)信息并確認(rèn)，包括：銀行卡號(hào)、手機(jī)號(hào)碼、姓名以及預(yù)留驗(yàn)證信息，確認(rèn)無(wú)誤后點(diǎn)擊“確定”按鈕，如圖4.6所示。

（6）系統(tǒng)提示注冊(cè)成功，此時(shí)可以直接登錄手機(jī)銀行，如圖4.7所示。

4.2.2 賬戶(hù)余額查詢(xún)

用戶(hù)可以通過(guò)手銀，隨時(shí)隨地查詢(xún)自己賬戶(hù)的余額和交易明細(xì)，其具體操作方法如下。

（1）用戶(hù)登錄后，在主界面點(diǎn)擊“我的賬戶(hù)”按鈕，如圖4.8所示。

（2）在打開(kāi)的界面中點(diǎn)擊“注冊(cè)賬戶(hù)列表”按鈕，如圖4.9所示。

（3）點(diǎn)擊需要查看的銀行卡賬戶(hù)，如圖4.10所示。

（4）進(jìn)入“賬戶(hù)詳情”界面即可查詢(xún)賬戶(hù)余額，如圖4.11所示。

（5）在“賬戶(hù)詳情”界面點(diǎn)擊“交易明細(xì)”按鈕，即可查看詳細(xì)的交易明細(xì)，如圖4.12所示。

（6）在“賬戶(hù)詳情”界面點(diǎn)擊“開(kāi)戶(hù)網(wǎng)點(diǎn)”按鈕，即可查看開(kāi)戶(hù)網(wǎng)點(diǎn)信息，如圖4.13所示。

4.2.3 手銀轉(zhuǎn)賬匯款

工行手銀提供多種轉(zhuǎn)賬匯款方式，但必須是在柜臺(tái)開(kāi)通過(guò)手機(jī)銀行，并取得轉(zhuǎn)賬權(quán)限后才能進(jìn)行（即申領(lǐng)電子密碼器或電子銀行口令卡）。以同行匯款為例，其具體方法如下。

（1）用戶(hù)登錄手銀進(jìn)入主界面后，點(diǎn)擊“轉(zhuǎn)賬匯款”按鈕即可進(jìn)入“轉(zhuǎn)賬匯款”界面。

（2）在“轉(zhuǎn)賬匯款”界面點(diǎn)擊“轉(zhuǎn)賬匯款”按鈕，如圖4.14所示。

（3）進(jìn)入選擇匯款方式界面，點(diǎn)擊“工行匯款”按鈕，如圖4.15所示。

（4）填寫(xiě)收款戶(hù)名、收款賬戶(hù)、匯款金額等選項(xiàng)后，點(diǎn)擊“下一步”按鈕，如圖4.16所示。

（5）確認(rèn)信息無(wú)誤并根據(jù)頁(yè)面提示獲取動(dòng)態(tài)密碼后，點(diǎn)擊“確定”按鈕，如圖4.17所示。

（6）輸入動(dòng)態(tài)密碼并點(diǎn)擊“確定”按鈕，如圖4.18所示。

（7）稍等片刻即可完成匯款，如圖4.19所示。

除了通過(guò)銀行卡號(hào)匯款以外，用戶(hù)還可以通過(guò)其他方式進(jìn)行匯款。在匯款方式界面點(diǎn)擊“手機(jī)號(hào)匯款”按鈕，即可通過(guò)手機(jī)號(hào)碼進(jìn)行匯款，如圖4.20所示；在匯款方式界面點(diǎn)擊“E-mail匯款”按鈕，即可通過(guò)E-mail進(jìn)行匯款，如圖4.21所示；在匯款方式界面點(diǎn)擊“跨行匯款”按鈕，還可以進(jìn)行跨行匯款。這些匯款方式的具體操作方法與上述流程類(lèi)似，這里不再贅述。

4.2.4 預(yù)約無(wú)卡取現(xiàn)

無(wú)卡取現(xiàn)，顧名思義，就是不通過(guò)銀行卡即可實(shí)現(xiàn)取錢(qián)。有些用戶(hù)會(huì)認(rèn)為，常有一些犯罪分子通過(guò)各種手段盜取客戶(hù)密碼，而致使客戶(hù)的錢(qián)被取走的事情發(fā)生，有卡尚且能夠被盜，那么僅憑手機(jī)預(yù)約碼和密碼等就能取款，肯定存在安全隱患，犯罪分子也容易鉆空子。

總的來(lái)說(shuō)，ATM機(jī)無(wú)卡預(yù)約取款其安全性還是比較高的。首先，要進(jìn)行多重認(rèn)證，包括登錄手機(jī)銀行、銀行卡卡號(hào)、登錄密碼等，而ATM機(jī)交易則需要交易密碼，同時(shí)還要預(yù)約碼。因此，其安全性能相對(duì)較高，用戶(hù)在必要的情況下完全可以使用該方式取現(xiàn)，其具體操作方法如下。

（1）進(jìn)入工行手銀主界面后，點(diǎn)擊“預(yù)約取現(xiàn)”按鈕，如圖4.22所示。

（2）進(jìn)入“預(yù)約取現(xiàn)”界面后，點(diǎn)擊“預(yù)約取現(xiàn)”按鈕，如圖4.23所示。

（3）閱讀業(yè)務(wù)介紹后點(diǎn)擊“下一步”按鈕，如圖4.24所示。

（4）進(jìn)入信息填寫(xiě)界面，用戶(hù)需填寫(xiě)取現(xiàn)金額和預(yù)約碼，填寫(xiě)完畢后點(diǎn)擊“下一步”按鈕，如圖4.25所示。

（5）在“預(yù)約取現(xiàn)金額”文本框中輸入取現(xiàn)金額后，點(diǎn)擊“確定”按鈕，如圖4.26所示。

（6）在“預(yù)約碼”文本框中設(shè)置預(yù)約碼，然后點(diǎn)擊“確定”按鈕，如圖4.27所示。

（7）返回信息填寫(xiě)界面并點(diǎn)擊“下一步”按鈕，如圖4.28所示。

（8）確認(rèn)信息無(wú)誤并根據(jù)頁(yè)面提示，在密碼器中獲得相對(duì)應(yīng)的動(dòng)態(tài)密碼后，點(diǎn)擊“確定”按鈕，如圖4.29所示。

（9）輸入動(dòng)態(tài)密碼后點(diǎn)擊“確定”按鈕，如圖4.30所示。

（10）稍等片刻即可完成預(yù)約取現(xiàn)，如圖4.31所示。

用戶(hù)去ATM取現(xiàn)時(shí)，無(wú)須插入銀行卡，在ATM機(jī)選擇“手機(jī)預(yù)約取現(xiàn)”選項(xiàng)并按提示操作即可完成取現(xiàn)。

4.2.5 購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品

理財(cái)產(chǎn)品即銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，指的是銀行接受客戶(hù)的授權(quán)管理資金，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶(hù)或客戶(hù)與銀行按照約定方式承擔(dān)。以往，很多用戶(hù)購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，都是去銀行聽(tīng)工作人員長(zhǎng)篇大論一番后下手，可能連自己購(gòu)買(mǎi)的是哪種產(chǎn)品都不清楚。

用戶(hù)若是在手機(jī)上購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，不但節(jié)約了時(shí)間，而且不會(huì)被其他人影響自己最初投資的目的。使用手機(jī)銀行購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的流程相對(duì)較多，具體操作有以下幾大步驟。

1．風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)

多數(shù)手銀在用戶(hù)選擇理財(cái)產(chǎn)品之前，都必須要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)能力測(cè)評(píng)，幫助用戶(hù)找到適合自己投資的類(lèi)型，其方法如下。

（1）在工行手機(jī)銀行主界面點(diǎn)擊“服務(wù)與設(shè)置”按鈕，如圖4.32所示。

（2）在打開(kāi)的“服務(wù)與設(shè)置”界面，點(diǎn)擊“風(fēng)險(xiǎn)能力評(píng)測(cè)”按鈕，如圖4.33所示。

（3）軟件會(huì)通過(guò)15道問(wèn)題，對(duì)用戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行測(cè)評(píng)，如圖4.34所示。

（4）完成答題后，軟件會(huì)給出提示用戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)能力，并給出投資建議，如圖4.35所示。

理財(cái)產(chǎn)品可根據(jù)投資領(lǐng)域、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等進(jìn)行分類(lèi)，筆者從用戶(hù)較為關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)與收益角度出發(fā)，將理財(cái)產(chǎn)品大致分為以下幾種。

（1）基本無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品。這類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品主要是進(jìn)行銀行存款，或是購(gòu)買(mǎi)國(guó)債，由于有銀行信用和國(guó)家信用作保證，具有最低的風(fēng)險(xiǎn)水平，同時(shí)收益率也較低。

（2）較低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品。主要是投資各種貨幣市場(chǎng)基金或偏債型基金，其投資的兩個(gè)市場(chǎng)本身就具有低風(fēng)險(xiǎn)和低收益率的特征。

（3）中等風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品。風(fēng)險(xiǎn)較高的理財(cái)產(chǎn)品有信托類(lèi)、外匯結(jié)構(gòu)性存款、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品等，這些理財(cái)產(chǎn)品都有較高的風(fēng)險(xiǎn)，其收益也遠(yuǎn)比定期存款高。

（4）高風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品。如QDII（境外投資機(jī)構(gòu)）等理財(cái)產(chǎn)品就是屬于高風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)的類(lèi)型。

2．開(kāi)通理財(cái)交易賬戶(hù)

用戶(hù)了解自己的風(fēng)險(xiǎn)能力后，即可查看銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品，并開(kāi)通銀行理財(cái)?shù)慕灰踪~戶(hù)。

（1）在主界面點(diǎn)擊“投資理財(cái)”按鈕，進(jìn)入“投資理財(cái)”界面后點(diǎn)擊“工行理財(cái)”按鈕，如圖4.36所示。

（2）在“工行理財(cái)”界面中點(diǎn)擊“理財(cái)產(chǎn)品”按鈕，如圖4.37所示。

（3）在“理財(cái)產(chǎn)品”界面點(diǎn)擊“購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品”按鈕，如圖4.38所示。

（4）進(jìn)入“購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品”界面后，軟件會(huì)顯示當(dāng)前所有的理財(cái)產(chǎn)品，如圖4.39所示。

（5）點(diǎn)擊任意產(chǎn)品即可彈出“購(gòu)買(mǎi)”菜單，如圖4.40所示。

（6）點(diǎn)擊“購(gòu)買(mǎi)”按鈕進(jìn)入理財(cái)產(chǎn)品詳情界面，用戶(hù)可查看該產(chǎn)品的詳情，如圖4.41所示。

（7）在理財(cái)產(chǎn)品詳情界面點(diǎn)擊“理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)”按鈕，可查看該產(chǎn)品說(shuō)明，如圖4.42所示。

（8）未開(kāi)通理財(cái)交易賬戶(hù)的用戶(hù)，在理財(cái)產(chǎn)品詳情界面點(diǎn)擊“購(gòu)買(mǎi)”按鈕后，會(huì)彈出確認(rèn)開(kāi)戶(hù)的對(duì)話框，點(diǎn)擊“確定”按鈕可進(jìn)行賬戶(hù)開(kāi)通，如圖4.43所示。

（9）選擇銀行卡后點(diǎn)擊“完成”按鈕，如圖4.44所示。

（10）完成理財(cái)交易賬戶(hù)的開(kāi)立，系統(tǒng)會(huì)給出交易賬戶(hù)的賬號(hào)（即銀行卡卡號(hào)），如圖4.45所示。

3．購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品

使用手機(jī)購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品極為便利，用戶(hù)開(kāi)立理財(cái)產(chǎn)品賬戶(hù)后，即可自行購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，其方法如下。

（1）用戶(hù)確定需要購(gòu)買(mǎi)的理財(cái)產(chǎn)品后，按上文所述方式進(jìn)入理財(cái)產(chǎn)品詳情界面并點(diǎn)擊“購(gòu)買(mǎi)”按鈕，如圖4.46所示。

（2）閱讀理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議后點(diǎn)擊“下一步”按鈕，如圖4.47所示。

（3）閱讀所選理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)后點(diǎn)擊“下一步”按鈕，如圖4.48所示。

（4）輸入購(gòu)買(mǎi)金額等信息后，點(diǎn)擊“下一步”按鈕，如圖4.49所示。

（5）確認(rèn)信息無(wú)誤，并根據(jù)頁(yè)面提示獲取動(dòng)態(tài)密碼后，點(diǎn)擊“確定”按鈕，如圖4.50所示。

（6）輸入動(dòng)態(tài)密碼并點(diǎn)擊“確定”按鈕后，即可完成理財(cái)產(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi)，如圖4.51所示。

4.2.6 外匯業(yè)務(wù)辦理

外匯即以外幣表示的用于國(guó)際結(jié)算的支付憑證，并通過(guò)各國(guó)的銀行進(jìn)行交易。用戶(hù)可以通過(guò)手機(jī)銀行進(jìn)行外匯業(yè)務(wù)的辦理（結(jié)售匯業(yè)務(wù)），或是進(jìn)行外匯投資。進(jìn)行外匯投資時(shí)，與購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品一樣，需要先開(kāi)通外匯賬戶(hù)，然后才能進(jìn)行交易，其具體操作方法如下。

（1）在任意外匯項(xiàng)目的“詳情”界面點(diǎn)擊“實(shí)時(shí)交易”按鈕，如圖4.52所示。

（2）在打開(kāi)的“開(kāi)立交易”賬戶(hù)界面點(diǎn)擊“這里”鏈接開(kāi)立交易賬戶(hù)，如圖4.53所示。

（3）閱讀協(xié)議、交易規(guī)則等條款并在文末打“√”后，然后點(diǎn)擊“同意”按鈕，如圖4.54所示。

（4）輸入手機(jī)號(hào)后點(diǎn)擊銀行卡號(hào)欄，如圖4.55所示。

（5）確認(rèn)信息無(wú)誤后點(diǎn)擊“確定”按鈕，如圖4.56所示。

（6）稍等片刻即可完成外匯賬戶(hù)的開(kāi)立，如圖4.57所示。

（7）賬戶(hù)開(kāi)立完成后，用戶(hù)再次回到外匯項(xiàng)目的“詳情”界面，點(diǎn)擊“實(shí)時(shí)交易”按鈕，如圖4.58所示。

（8）輸入交易金額等信息向后點(diǎn)擊“下一步”按鈕，如圖4.59所示。

（9）確認(rèn)信息無(wú)誤并根據(jù)頁(yè)面提示獲取動(dòng)態(tài)密碼后，點(diǎn)擊“確定”按鈕，如圖4.60所示。

（10）輸入動(dòng)態(tài)密碼并點(diǎn)擊“確定”按鈕后，完成外匯的交易，如圖4.61所示。

4.2.7 基金業(yè)務(wù)辦理

對(duì)于沒(méi)有精力也沒(méi)有專(zhuān)業(yè)知識(shí)，又希望將自己的閑置資金進(jìn)行投資的投資者來(lái)說(shuō)，基金就是不錯(cuò)的選擇。

在互聯(lián)網(wǎng)金融的大潮下，購(gòu)買(mǎi)基金的方式已經(jīng)發(fā)生了巨大的變化，投資者不僅可以從傳統(tǒng)渠道購(gòu)買(mǎi)基金，還可以通過(guò)支付軟件、淘寶、手機(jī)銀行來(lái)申購(gòu)基金。從這些互聯(lián)網(wǎng)新渠道購(gòu)買(mǎi)基金有眾多好處，“高收益，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)”就是其最大的特色。

通過(guò)手銀購(gòu)買(mǎi)基金最大的優(yōu)勢(shì)是可選品種全面，用戶(hù)可以通過(guò)手銀客戶(hù)端辦理各種基金業(yè)務(wù)。用戶(hù)按照上文所述方式，開(kāi)通基金交易賬戶(hù)后，即可查看并購(gòu)買(mǎi)基金，其具體方法如下。

（1）在工行手銀的“投資理財(cái)”界面點(diǎn)擊“基金業(yè)務(wù)”按鈕，如圖4.62所示。

（2）在“基金業(yè)務(wù)”界面點(diǎn)擊“購(gòu)買(mǎi)基金”按鈕，如圖4.63所示。

（3）用戶(hù)可在搜索欄中輸入基金關(guān)鍵字或代碼進(jìn)行查找，也可以在列表中查看基金，如圖4.64所示。

（4）點(diǎn)擊任意基金，即可進(jìn)入基金詳情界面查看該基金的詳情，如圖4.65所示。

（5）點(diǎn)擊“購(gòu)買(mǎi)基金”按鈕即可開(kāi)始購(gòu)買(mǎi)基金，其具體流程與購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品類(lèi)似，這里不再贅述。

4.2.8 其他投資業(yè)務(wù)

手銀幾乎提供所有投資方式的業(yè)務(wù)辦理服務(wù)，除了以上介紹的理財(cái)產(chǎn)品、外匯業(yè)務(wù)、基金業(yè)務(wù)以外，還包括股票業(yè)務(wù)的服務(wù)，如圖4.66所示；貴金屬業(yè)務(wù)的服務(wù)，如圖4.67所示；國(guó)債業(yè)務(wù)的服務(wù)，如圖4.68所示；保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的服務(wù)，如圖4.69所示。

4.2.9 話費(fèi)繳納充值

手銀不僅能辦理與銀行相關(guān)的業(yè)務(wù)，在生活服務(wù)方面，也提供了不少的便民功能。使用手銀繳納話費(fèi)的具體方法如下。

（1）點(diǎn)擊主界面下方的“移動(dòng)生活”按鈕，如圖4.70所示。

（2）在“移動(dòng)生活”界面點(diǎn)擊“手機(jī)充值”按鈕，如圖4.71所示。

（3）輸入手機(jī)號(hào)、卡號(hào)末六位/別名、驗(yàn)證碼后，點(diǎn)擊“下一步”按鈕，如圖4.72所示。

（4）輸入收到的動(dòng)態(tài)密碼并點(diǎn)擊“確認(rèn)支付”按鈕，即可完成手機(jī)充值，如圖4.73所示。

除了話費(fèi)繳納以外，工行手銀還提供電影票訂購(gòu)功能，如圖4.74所示；機(jī)票訂購(gòu)功能，如圖4.75所示；醫(yī)院預(yù)約掛號(hào)功能，如圖4.76所示；商城購(gòu)物功能，如圖4.77所示。