3.3 P2P平臺選擇技巧

投資者在選擇投資平臺時應該是最慎重的，一個平臺適不適合去投資，投資者要深入地去了解。因為只有正確選擇合適的平臺，才能做到合理地理財，更好地規避風險，避免圖3.18所示的情況出現。

3.3.1 平臺背景

風控能力是P2P網貸平臺生存的關鍵。自有資金實力是一個平臺的直接數字證明。雖然行業絕大多數宣傳“平臺本息擔保，100%無風險”，但大多數公司的自有資金是有限的，能支持多大的交易規模仍是個問題，投資者在選擇時通常優先考慮這一點，但這對于一個平臺來說，并不是一個關鍵資本。平臺能否穩操勝券，主要看平臺的風控能力和模式。擁有強大風險控制能力的平臺，才是投資者的首選。

3.3.2 平臺模式

借款人來源直接反映了一個平臺的模式。在我國，由于個人征信體系不完善等諸多原因，平臺評估哪些人可以成為借款人是平臺發展的一個關鍵因素。借款人主要分為2大類：有信用的和有抵押物的。

選擇有抵押物的人作為借款人，基本可以保障100%安全。但信用借款人，主要以征信單、房產證、收入證明等作為評估參考依據，其風險不可能完全避免。這也就需要投資者在選擇平臺時，認清平臺的模式，弄明白借款人的來源，降低借款投資的風險。

3.3.3 成立時間

由于目前P2P貸款平臺的成立門檻較低，幾個合伙人，注冊一家“信息科技”公司，再做一個網站就可以開業，所以在財富的示范效應下，P2P平臺曾經于2010—2011年迎來了大爆發，但是同時淘汰掉的也不少，所以選擇P2P貸款一定要看它的成立時間。能夠長時間的在市場中“大浪淘沙”存活下來的，自然在公司經營方面有過人之處。

3.3.4 資金流動

目前，P2P平臺由于沒有貸款牌照，還屬于民間借貸，借貸資金的進出往往要通過網站創始人的個人賬戶或公司賬戶進行。為了規避風險，目前大部分P2P平臺都選擇和第三方支付平臺合作，模式為P2P公司在第三方支付平臺開一個公司賬戶，出借人的錢打進公司賬戶，P2P網站再把錢打給貸款人。盡管這還達不到款項直接從出借方的第三方支付賬戶到達借入方的第三方支付賬戶的理想模式，但已經相當程度規避風險了。

3.3.5 本金保障

各個不同的P2P平臺的本金保障基本相同，也就是當壞賬總金額大于收益總金額時，會在一定時間內（一般是3個工作日內）賠付差額，保障本金可以全額收回。目前大部分P2P網站的本金保障措施對于出借方是不另外收取費用的，但是出借人在借出時，要注意選擇有“本金保障”字樣的貸款項目。同時還要看本金保障的范圍，有的網站是只賠本金，有的可以賠付本息。