05 做好投資，讓“財富增值”

“你不理財，財不理你。”無論是對于普通家庭還是富裕家庭來說，投資理財都是實現財富增值的最佳選擇。隨著我國市場經濟的開放和金融體系的不斷成熟，投資理財不再是一項神秘的事物，而是走進了“尋常百姓家”，任何人都可以選擇適合自身條件的投資渠道，實現財富增值。而對于那些想要生養二孩的家庭來說，更是要早早地規劃好投資，既要應付當前的各項花費，也要為孩子的未來提前做好準備。

那么，在國內的金融市場中，究竟有哪些常見的投資渠道呢？

1．銀行系投資

銀行是每一個人都經常接觸到的金融機構，因此也成為許多人最普遍的投資選擇渠道。那么，在銀行中能夠進行哪些投資呢？

最為普及的恐怕就是銀行存款，在傳統的儲蓄思維影響下，在銀行存錢定期獲取利息是許多人處理“閑錢”的方式。但是，在持續走低的市場利率和不斷持續的通脹環境下，銀行存款實際上并非一種好的投資選擇。活期存款盡管靈活性較高，但是利率實在太低，基本不可能跑贏通脹率，所以進行活期存款只會讓你的財產不斷縮水。而定期存款雖然利率相對較高，但靈活性又很差，如果家庭急需用錢便會有許多不必要的麻煩。不過銀行存款并非一無是處，其勝在安全性高、門檻低，因此對于一些資金充足或是缺乏理財經驗的家庭，也可以考慮配置一部分定期存款，以備將來支取使用。

另一種常見的銀行投資工具是銀行推出的各類理財產品，這類投資工具的收益率相對較高，表現較好的銀行理財產品能夠獲得7%以上的年化收益率，還是比較可觀的。不過，理財產品并非像銀行存款一樣安全和穩定，其實際收益率可能會有所浮動。所以，如果要投資銀行理財產品，最好選擇大型銀行的理財產品，在安全性和穩定性上比較有保障。一般來說，銀行理財產品的年化收益率都在5%7%，如果看到小型銀行的高收益率理財產品，那么就需要多加警惕，可能會伴隨著較高的風險。

2．證券市場投資

證券市場是金融市場中最主要、最活躍的構成部分，其投資選擇也是極為豐富的，既有低風險低收益的債券投資、高風險高收益的股票投資，也有風險收益平衡的基金投資。

債券投資比較適合證券市場中的初學者，以及風險承受能力較差的家庭。相對來說，債券的風險很小，特別是國債和大型企業的債券，幾乎趨近于零風險，不過債券的收益率也比較低。如果對資金的流動性要求不高，可以選擇10年期以上的長期國債，收益還是相當可觀的。

股票投資則比較適合證券市場中的老手，以及對風險承受能力較高的家庭。我們常說“股市有風險，投資需謹慎”，雖然投資股票能夠實現資產的快速增值，但是在安全性上卻沒有任何保障，一旦投資不慎也有可能損失殆盡。而且，無論是怎樣的股市高手，也不可能保證在投資股票時始終穩賺不賠，需要有雄厚的資金實力作為保障。所以，對于家庭投資來說，最好不要將所有資金一股腦都投入股市，而是應該在保障家庭財產安全的基礎上將余錢投入股市中以博取更高收益。

基金投資則是一種平衡性相對較好的投資工具，由于選擇性較多，因此能夠兼顧收益與風險。如果家庭風險承受能力較高，可以選擇股票型基金；如果家庭風險承受能力較低，可以選擇債券型基金。基金投資的另一個好處是投資者不需要花費大量時間去學習投資知識和積累投資經驗，而是可以由專業的基金運作公司來全權負責。

3．互聯網金融投資

互聯網金融是一種新興的投資渠道，特別適合一些在互聯網環境下成長起來的年輕父母們，在便捷性和靈活性上有著其他傳統投資渠道無可比擬的優勢。

“寶寶類”理財產品可謂是引爆了互聯網金融投資的熱潮，余額寶、理財通等知名的“寶寶類”理財不僅安全性高，而且靈活性高，可以隨時存取，現取現用。投資者甚至不需要去專門開設賬戶，只需要用支付寶、財付通等工具即可隨時實現投資、變現的操作。不過，在市場利率不斷走低的情況下，許多“寶寶類”產品的年化收益率已經跌破了4%,“寶寶類”產品已不再像剛推出時一樣，是普通投資者的“投資神器”。

P2P是最早出現的互聯網金融投資工具之一，所謂P2P，就是利用互聯網渠道對接資金提供者和資金需求者，實現投資者的點對點直接投資。目前，P2P市場可謂魚龍混雜，既有經營穩健的大型P2P平臺，也有經營風險高的新興P2P平臺，P2P理財產品也是五花八門，收益率浮動極大。一些表現較好的P2P產品，年化收益率能夠達到10%甚至15%以上，但是其伴隨的風險也是需要考慮的。而對于一些年化收益率達到20%甚至30%以上的P2P產品則要格外警惕，很有可能有“貓膩”。所以，選擇P2P產品，最好能夠選擇知名的大型P2P平臺，盡可能了解P2P理財產品的詳細信息，比如收益率、投資期、投資項目等。

除了以上這些常見的投資渠道外，對于有條件的家庭，還可以選擇線下的股權投資，如在親戚朋友的公司中參股，雖然有一定的風險，但一旦成功，回報也將是驚人的。

無論選擇怎樣的投資方式，在投資中都應該遵循以下三個原則：

（1）徹底改變資金的閑置狀態

做好投資最首要的一點，就是改變資金現有的閑置狀態，無論選擇怎樣的投資方式，也比把錢放在家里強。你每天只能夠工作8小時，但是你的錢只要投資得當，就可以24小時不間斷地“工作”。所以投資的第一步，就是讓每一筆閑錢“動”起來，讓它們為你工作。

（2）根據經濟實力選擇最適合的投資方式

投資切不可意氣用事，也不可盲目跟風，不同的投資知識和經驗，不同的經濟基礎和風險承受能力，都有相應的投資選擇。如果你沒有專業的投資知識和經驗，也沒有較高的風險承受能力，卻要參與到股票投資中，那么只是有勇無謀。投資最關鍵的，是在保證資金安全的情況下實現保值增值，而不是盲目追求高收益，妄圖“一夜暴富”。

投資是長期與短期的平衡，也是自己與市場的平衡，還是預期與現實的平衡。投資正是一門平衡的藝術，只有保證了收益與風險的平衡，懂得權衡與取舍，才是一位成熟的投資者。

（3）掌握復利投資的理念

愛因斯坦曾經說過：“宇宙間最大的能量是復利，復利是人類第八大奇跡。”復利即我們俗稱的“利滾利”，指在每經過一個計息期后，就將所生成的利息計入本金，以計算下一期的利息。投資是一個長期穩定的過程，復利是一個最好的詮釋。

其實，想要投資復利，不一定非要尋找那些注明是復利收益的理財產品，復利不只是一種收益計算方式，更是一種投資理財觀念。想要實現復利投資收益最大化，最重要的一點就是充分利用時間杠桿，也就是要盡早投資、盡快投資。投資得越早，將獲得的收益更早地用于下一輪投資，你的總資本就能不斷地加速積累。只要長期堅持下去，在十數年乃至數十年后，你獲得的總收益將會超乎想象。

對于普通家庭來說，只是依靠工資收入，很難為兩個孩子都提供充裕的物質條件。無論之前有沒有投資經驗，有沒有參與過投資，父母都應該重視家庭投資，多多學習投資理財知識，通過財富增值來爭取更好的生活條件。