案例參考3 偽造證明騙取保險金

1999年3月9日，李某向保險公司投保自己所有的貨車的車輛損失險、第三者責任險和車上人員責任險。保險公司同意承保，并簽發了保險單。保險期限為1年。1999年9月30日，保險公司接到被保險人李某的電話報案，稱被保險人貨車與一輛拖拉機相撞，已向事故發生地的交警隊報了案。保險公司當即決定派人去事故現場查勘。當保險公司的業務員到達事故現場時，肇事車輛已被拖離事故現場，送到了某汽車修理廠。保險公司了解到，1999年9月30日，被保險貨車由南向北正常行駛，迎面駛來一輛拖拉機，為躲避一個橫穿馬路的騎車人，貨車司機向左打方向盤過猛，撞上拖拉機，將拖拉機撞出路基而翻倒，拖拉機駕駛員和拖拉機上的一名乘員受傷。被保險車輛發生事故屬實，但交警隊尚未進行責任認定。

1999年11月2日，李某帶著各種證明和資料來保險公司辦理索賠手續，其中有出事經過、事故責任認定書、損失賠償調解書、道路交通事故經濟賠償憑證、協議書、醫院醫療費收據、車輛定損單等證明材料。保險公司在審核有關單證時，發現李某提供的交通事故責任認定書、調解書、經濟賠償憑證上所蓋公章異常。保險公司決定派員再度赴事故發生地調查。經過調查，保險公司發現李某提供的事故責任認定書、損失賠償調解書、道路交通事故經濟賠償憑證均系偽造，醫院醫療費收據等證明材料也是偽造的，實際發生的醫療費用遠低于李某提供的醫療費收據記載的金額。保險公司認為李某有偽造證明騙取保險金的行為，拒絕了李某的所有賠償要求。

案例分析指引

1．投保人或被保險人所為道德危險對保險人承擔保險責任會產生什么影響？本案中，被保險人李某的索賠行為是否屬于道德危險？

2．本案中，被保險人李某偽造保險事故證明騙取保險金，保險公司拒賠有無法律上的依據？

3．保險人因為被保險人偽造保險事故證明拒賠的，其拒賠的效力是否及于被保險人的保險給付請求權之全部？