3.中產(chǎn)家庭如何應(yīng)對(duì)突發(fā)重疾？

《流感下的北京中年》帶來的啟示

之前朋友圈有一篇刷屏的文章：《流感下的北京中年》。很多人看了之后還是蠻心酸的，生命是脆弱的，我們要珍惜和家人的每一天。

我從文中所寫判斷出來，這篇文章的作者也是一個(gè)巴菲特價(jià)值投資愛好者，某種意義上跟我們的定位差不多，所以螺絲釘在看這篇文章時(shí)也有一種代入感。

簡單概括一下，文中的主人公這次面臨的是生活中的問題。下面螺絲釘先講講故事梗概：

主人公的岳父剛退休，來北京幫忙帶孩子。但是，2018年元旦剛過，不小心得了流感。本來家人都以為只是普通感冒，沒什么大不了。但是沒想到流感相當(dāng)于撬開了人體的大門，讓肺炎病毒等趁虛而入。在短短十幾天時(shí)間里，主人公的岳父從感冒演化成了肺部大面積感染，最后住進(jìn)了一天花費(fèi)近六七萬元的ICU，還使用了人工肺。

因?yàn)樽髡叩脑栏覆艅偼诵荩?dāng)壯年，還沒有好好享清福，結(jié)果卻因?yàn)橐粓隽鞲芯偷瓜铝耍@事兒擱誰也不甘心。所以家人做好了賣房子給老人家治病的心理準(zhǔn)備，但是最后還是沒能挽回老人家生命，老人家在十幾天后離開了人世。

從流感演化成醫(yī)學(xué)也挽救不回來的重病，這個(gè)事情是現(xiàn)代科學(xué)無能為力的。

文中的這個(gè)案例存在一定的偶然性，不是每個(gè)人都會(huì)遇見這種倒霉的事情，得了一場小感冒，結(jié)果演變成不治之癥。但是在日常生活中，假如遇到一些突然發(fā)生的病癥，確實(shí)是耽誤不起。

病不起很難受，住不上更糟心

其實(shí)這篇文章讓我記憶最深的，不是一天需要花費(fèi)幾萬元的ICU，而是急病發(fā)生后，四處找關(guān)系進(jìn)醫(yī)院的過程，先看看作者的經(jīng)歷。

（1）開始是進(jìn)通州的民營甲醫(yī)院打點(diǎn)滴，這個(gè)還好，沒啥問題。

（2）沒有好轉(zhuǎn)，轉(zhuǎn)到離家最近的乙醫(yī)院做CT，結(jié)果不容樂觀。想要在乙醫(yī)院住院，但是大夫說沒有床位，無法住院。

（3）于是轉(zhuǎn)到丙醫(yī)院，也就是朝陽醫(yī)院（這家醫(yī)院螺絲釘還比較熟悉，當(dāng)初在銀行上班的時(shí)候跟這個(gè)醫(yī)院做過不少業(yè)務(wù)，也是實(shí)力雄厚的醫(yī)院之一）。

但是這個(gè)醫(yī)院資源也比較緊張。因?yàn)椴∪颂幱诎l(fā)熱狀態(tài)，無法直接掛號(hào)。搶著進(jìn)醫(yī)生的辦公室，才搶到一個(gè)醫(yī)生幫忙看看。

（4）后來作者動(dòng)用社會(huì)關(guān)系，找朋友幫忙聯(lián)系了丁醫(yī)院。但是丁醫(yī)院發(fā)現(xiàn)患者病情嚴(yán)重，也無法處理。最后醫(yī)生盡職盡責(zé)，幫忙聯(lián)系了戊醫(yī)院的ICU床位。

（5）一直到了戊醫(yī)院，才進(jìn)入了ICU病房。

這篇文章的作者已經(jīng)人到中年，也有一定的社會(huì)關(guān)系。能負(fù)擔(dān)得起一天幾萬元的ICU病房，家里的經(jīng)濟(jì)條件也不差，屬于典型的一線城市中產(chǎn)家庭。但是在遇到突發(fā)急病的時(shí)候，仍然在住院這個(gè)環(huán)節(jié)耽誤了很長時(shí)間。

這也是國內(nèi)的一個(gè)問題，優(yōu)質(zhì)的醫(yī)療資源是有限的。

大多數(shù)時(shí)候，我們不會(huì)這么倒霉，遇到這種十幾天就嚴(yán)重惡化的呼吸??；通常大家面臨的，是更為緩和的，持續(xù)周期幾個(gè)月甚至幾年的病癥，但是同樣也面臨醫(yī)療資源很緊張的情況。同時(shí)，也跟文章的作者一樣有著相同的問題：小醫(yī)院不放心，大醫(yī)院又比較難住進(jìn)去。

也許我們做好保障，錢的問題還相對(duì)容易解決，可沒有社會(huì)關(guān)系，該怎么辦呢？下面螺絲釘講講如何在緊急的情況下獲取資源。

如何在緊急情況下獲取資源

其實(shí)我們平時(shí)身邊的一些金融產(chǎn)品，也可以幫助我們解決一些類似問題的。

（1）比如說絕大多數(shù)白金信用卡，都有預(yù)約掛號(hào)的權(quán)益，每年3~5次不等，有的信用卡還會(huì)全程派人陪同。各大銀行基本都有這個(gè)品種的信用卡，不過全國性的大銀行，合作的醫(yī)院也會(huì)多一些。所以通常這種信用卡，要考慮的是全國性的國有銀行或者股份制銀行的產(chǎn)品。

有的信用卡甚至可以覆蓋到海外醫(yī)療，在海外出現(xiàn)意外等也會(huì)幫助安排進(jìn)當(dāng)?shù)氐尼t(yī)院或者回國就診。

比如說廣發(fā)、農(nóng)行、中信、建設(shè)、光大等，都有類似的產(chǎn)品。

（2）不過，白金信用卡的辦理?xiàng)l件比較高，而且信用卡本身也會(huì)有費(fèi)用，不是所有人都適合。還有一種方法是，買一份帶有醫(yī)療資源的保險(xiǎn)。比如說醫(yī)療險(xiǎn)中的爆款產(chǎn)品“平安E生保”。也就是銀行螺絲釘多次介紹過的“百萬保額醫(yī)療險(xiǎn)”產(chǎn)品。

平安是一個(gè)市值1.2萬億的大公司，依托于平安集團(tuán)的實(shí)力，“平安E生?！睍?huì)附贈(zèng)一個(gè)“綠色就醫(yī)通道”：每年可以享受一次就醫(yī)綠色通道，從掛號(hào)到住院全程安排，涵蓋全國300多家三甲醫(yī)院。

對(duì)大多數(shù)人來說，這一次機(jī)會(huì)足夠用了。醫(yī)院的資源緊張，這個(gè)服務(wù)也是需要幾個(gè)工作日時(shí)間來留給平安跟醫(yī)院溝通的；但是平安出面找到資源的概率顯然比個(gè)人要高不少，這比挨家醫(yī)院碰運(yùn)氣要好得多。

而且平安這款醫(yī)療險(xiǎn)本身并不貴，對(duì)年輕人來說，一年200多元就可以保100萬的醫(yī)療費(fèi)用，如果沒有這個(gè)保險(xiǎn)的話，可能事到臨頭找關(guān)系還要花更多的錢。

只不過這項(xiàng)服務(wù)只針對(duì)投保人，如果家里有多個(gè)人需要保障的話，也需要每個(gè)人都有相應(yīng)的保險(xiǎn)。

在公眾號(hào)“定投十年賺十倍”上，回復(fù)“極簡保險(xiǎn)”，就可以查看對(duì)應(yīng)的醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品了。