“白骨精”，即白(領)、骨(干)、精(英)三位一體的簡稱。顯然，他們的致富之路不是因為吃了唐僧肉。有統計數字稱：以300萬資金計，該類“白骨精”在國內有上千萬人不止。他們和他們的家庭強烈渴望打理財富。徐薇在某外資企業工作兩年，擔任銷售主管的助理。每天進出陸家嘴的高檔寫字樓，說著流利的外語，并且在事業上也是銷售部門的骨干，是時下典型的“白骨精”。雖然每月薪金不少，加上各類獎金補貼，年收入在15萬左右，但由于徐薇追逐時尚，是個購物狂，容易接受新的消費觀念，又常常做出連自己都預想不到的非理性消費，導致她每月的開銷非常大。兩年下來，也只有4萬元存款，還不如一位普通的藍領積累得資本多。正是看到自己的資本積累速度實在太慢，徐薇決定請教理財規劃師給自己提提意見，能夠讓自己的“知本”換成“資本”。希望通過自己的努力讓自己不再是“月光一族”，在保證生活質量的同時也可以有一定的積蓄。

號脈問診從徐薇的情況來看，有一份有上升空間的工作，并且收入頗豐，但同時工作壓力也比較大，需要為今后成家、教育和養老做一定的資金準備。在擁有較高收入的同時，徐薇的支出也非常龐大，這使得她需要在開源的同時，更要做好節流。一邊要減少不必要的支出，一邊要提高已有積蓄的再升值能力。由于徐薇正當年，事業上還能有長足的發展，因此她可以選擇相對風險較高的產品進行投資，以加速財富的積累。對癥下藥1養成記賬習慣由于徐薇的支出很大，所以要養成每天記賬、每月核對的習慣，可以幫助她及時發現不必要的開支。其次，預先給自己設定每月的支出計劃也能省去重復和多余的開銷。此外，徐薇也可以通過減少信用卡額度或是在穿著搭配上多花點工夫，來減少時尚方面的消費。目前很多簡單好用的記賬軟件都可以滿足徐薇的需求，有些更是能在智能手機上使用，可以讓她隨用隨記，隨時掌握自己的財政狀況。2強迫儲蓄除了要控制自己的日常開支以外，徐薇還需要在每個月都強迫自己有一定金額的儲蓄。

對于這類“白骨精”來說，最好的方式就是基金定投了。不僅可以在每個月都強行扣除一定的金額以免產生額外的消費，更可以投資到有好回報的中長期基金。這樣可以使她既實現了控制支出，又有值得期待的收益，這筆收益在兩三年后就是一筆可觀的儲蓄成果。根據徐薇的收入情況，每月做兩支2000元的基金定投是比較適合的。3成立緊急預備金由于徐薇所從事的銷售業壓力較大，加之外企的競爭激烈，因此，建立一個能維持她6個月開支的預備金是比較重要的。而目前的4萬元存款對于徐薇來說還是不夠的，那么在短時期內發生需要的話，如何巧用信用卡的還款期對徐薇就非常重要了。一般來說，辦理一到兩張不同還款期的信用卡，在消費的時候選擇離還款期最遠的那張比較適合。4選擇適合的投資方式因為徐薇有一定的風險承受能力，并且在現金市場對股市持樂觀態度的情況下，選擇偏股型的基金能有比較可觀的回報，加上如今的白領沒有更多的時間和精力去研究股市，應該說投資基金是比較省心的方式。

其次，適當的投資一部分短期人民理財產品或是儲蓄式國債也可以分攤一定的風險。此外，如果有精力的“白骨精”有自己獨特的興趣愛好的話，開一家網上小店也是一個比較時尚的投資方式。理財直通車不同的理財觀，會有你想象不到的差距。不信嗎？不妨來看一看：Mr陳和Miss蔡都是剛剛畢業兩年的白領，但不同的理財觀念和態度卻讓他們漸漸產生了頗為懸殊的貧富之分。兩個月前坐在電腦前直到半夜仍癡迷于聊天和打游戲的Mr陳，兩個月后的今天依然在電腦前奮戰到半夜，只不過打游戲變成了看匯評，QQ聊天變成了對各幣種的走勢分析。Mr陳原本沒有任何理財觀念，供職于一家電腦公司的他拿著不菲的薪水。之前，他的財務狀況一直處于收支平衡的狀態，每月房租、水電、電話、手機費用、伙食、零用等各類支出用去了薪酬的二分之一，剩下的錢大部分都用到電腦配置和交際支出上了，幾乎沒有剩余，就算有一點積累，也很快用在添置電器或家用方面。

而且他一直比較粗心，對儲蓄也不在意，所有錢都放在活期賬戶里，更糟糕的是，他開了一張信用卡，經常控制不住要去透支，因此月月透支月月還錢，一到月底，他就整天喊窮。畢業兩年的他可以說是“白骨精”一族的貧困階層。像Mr陳這樣的人不在少數，他們共同的特點是年輕、愛玩、沒有定型、拿著高薪、認為理財是守財奴做的事情。刺激Mr陳的事在今年接二連三地來了。首先，由于公司經營不善決策層調整了薪酬，他的薪水減了將近四分之一；其次，他的房東要求加租；再次，他的大學同學來電說買了新房請他去參觀；還有就是他的信用卡透支額度接近底線，更要命的是，他的信用卡居然在他最困難的時候丟失了。迫于形勢，Mr陳終于開始試著彈起理財這根弦。Miss蔡是位理財顧問，她一開始就有明確的理財目標和規劃。Miss蔡每月都定期將工資收入的三分之一存進了銀行零存整取的賬戶，這樣做不是為了獲取利息收入，重要的是有一個從量變到質變的積累。一年后，到期的第一筆資金被用于購買基金和股票；由于工作需要，Miss蔡向家人借了一筆外匯資金，學著炒起了外匯，去年一年的收益率就達到20％以上，遠遠高于一般的定期存款。

炒外匯很快有了心得的她嘗試寫起了匯評，一開始在銀行的網上發表，后來又被轉載到其他網站，漸漸在圈中有了一定的名氣，身邊來向她討教的客戶就越來越多。Miss蔡不僅開拓了自己的事業，而且很快解決了很多年輕白領無力解決的住房問題。她用專業的眼光購置了一套兩房一廳的住房，不僅可以自住，還考慮到未來出租的可能性和便利性。同樣是向銀行貸款，與信用卡的透支相比，她利用的不是一筆純粹的應急資金，而是15年的時間差和提前15年到來的幸福生活，最重要的是她有了更加充沛的精力來應付未來的挑戰和發展自己的事業。可見，理財對于一個人來說是多么重要，“白骨精”們，趕快行動起來吧，當你真正化“知本”為“資本”時，你才會擁有更加美好的未來！理財專家如是說：“白骨精”是時下有一定規模的人群，有著年輕、敢于承擔風險，并且高收入高支出的特點。他們更注重開源，愿意多做兼職，努力開拓市場，但也更注重享受生活品質。這使他們消費能力很強，在開支方面往往比較隨意，沒有計劃。這類人群首先要懂得節流比投資來得容易，只有先進行有計劃的預算，才有資金投入到有回報率的資本市場。如何化“知本”為“資本”的關鍵在于有計劃地支出，有步驟地投資。