對(duì)單身一族們來(lái)講，將來(lái)面臨結(jié)婚、買(mǎi)房、贍養(yǎng)父母、養(yǎng)育子女這些問(wèn)題，這些都是要盡早計(jì)劃，早做打算的。“人無(wú)遠(yuǎn)慮，必有近憂(yōu)”，不提早計(jì)劃好了，將來(lái)就會(huì)手忙腳亂。廣州青年小董今年26歲，單身，是廣州某企業(yè)的員工，做市場(chǎng)策劃工作，住在家里。年收入大約52萬(wàn)元，另外企業(yè)為他購(gòu)買(mǎi)了各類(lèi)基本保險(xiǎn)。現(xiàn)有銀行存款65萬(wàn)元，活期。如今小董單身，他認(rèn)為自己沒(méi)有任何財(cái)務(wù)上的負(fù)擔(dān)，但是未來(lái)會(huì)有戀愛(ài)、結(jié)婚、購(gòu)房等問(wèn)題，因此，小董希望有適合自己的理財(cái)方案。號(hào)脈問(wèn)診目前經(jīng)濟(jì)前景不確定性因素多，對(duì)于普通市民來(lái)說(shuō)，制定短線理財(cái)策略比較合理。如小董這樣的單身漢，適合制定為期一年的理財(cái)計(jì)劃。對(duì)癥下藥小董目前的工資和流動(dòng)資產(chǎn)水平都比較低，但未來(lái)有戀愛(ài)、結(jié)婚、購(gòu)房等問(wèn)題，在目前沒(méi)有任何家庭負(fù)擔(dān)的情況下，建議其合理開(kāi)源節(jié)流，積極投資，盡快積累財(cái)富。將流動(dòng)資產(chǎn)全部存活期，顯然是不合理，也是不負(fù)責(zé)的。建議一：合理節(jié)省開(kāi)銷(xiāo)，提前積累資金首先，要從節(jié)流做起。

當(dāng)代都市，年輕單身漢往往開(kāi)支無(wú)度，將大量金錢(qián)都浪費(fèi)在了娛樂(lè)與享受上。建議小董應(yīng)以節(jié)約為本，首先，要從節(jié)流做起。我們將所有的家庭開(kāi)支分為三類(lèi)：第一類(lèi)是固定支出：應(yīng)在家庭開(kāi)支中預(yù)留。這類(lèi)支出剛性很強(qiáng)，通常還具有一定的強(qiáng)迫性，因此一般無(wú)節(jié)省余地。該類(lèi)支出應(yīng)當(dāng)在家庭開(kāi)支中首先預(yù)留出來(lái)，比如說(shuō)小董的信用卡還款、各類(lèi)保費(fèi)等等。第二類(lèi)是可變支出：是必要開(kāi)支但可調(diào)節(jié)。主要是家庭的日常開(kāi)銷(xiāo)，這些是家庭生活的必要開(kāi)支，不可避免。但是，支出的額度有一定的可調(diào)節(jié)性，小董可合理安排這部分開(kāi)銷(xiāo)，節(jié)約部分資金。第三類(lèi)是彈性支出：金額多屬不必要支出。這類(lèi)支出不是必需的支出，而且開(kāi)銷(xiāo)金額也比較大。比如旅游、娛樂(lè)、交際、文教培訓(xùn)以及奢侈品消費(fèi)等都屬于這一類(lèi)。建議小董不要趕時(shí)髦相互攀比，盡量減少這部分支出。據(jù)以上三點(diǎn)，在不影響小董正常生活的情況下，為其量身定做節(jié)流建議：經(jīng)過(guò)預(yù)算規(guī)劃后，小董的日常開(kāi)銷(xiāo)水平可以控制在每月1800元，占其每月支出的50%左右，是在一個(gè)合理可控的水平內(nèi)。

只要小董堅(jiān)持下去，年度結(jié)余是52－12×018=304萬(wàn)。建議二：買(mǎi)偏股保本基金1年后調(diào)整小董現(xiàn)階段沒(méi)有任何的家庭負(fù)擔(dān)，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力比較強(qiáng)，建議選用進(jìn)取型理財(cái)方式，選擇積極的投資組合。流動(dòng)資產(chǎn)以6∶4的比例分別投資于偏股型基金和保本型基金。建議小董以開(kāi)放式基金作為投資的主要領(lǐng)域。小董做市場(chǎng)工作，工作繁忙，不可能總是盯住股市、債券之類(lèi)的投資工具，而基金具有專(zhuān)家理財(cái)、變現(xiàn)能力強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)分散等優(yōu)點(diǎn)，比較適合小董的現(xiàn)實(shí)情況。但由于啟動(dòng)資金數(shù)額有限，最好只購(gòu)買(mǎi)兩種產(chǎn)品，而不適合將資金鋪得太開(kāi)。建議小董以6∶4的比例分別投資偏股型基金和保本型基金，一方面利用偏股型基金享受市場(chǎng)上漲帶來(lái)的資產(chǎn)快速積累，另一方面利用保本型基金抗跌性良好的特性分散市場(chǎng)下跌帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。在目前市場(chǎng)轉(zhuǎn)暖情況下，偏股型基金的投資回報(bào)率至少有8%，保本型基金的投資回報(bào)率約為5%，該組合的預(yù)期綜合收益率為60%×8%+40%×5%=68%。1年后，小董可視當(dāng)時(shí)市場(chǎng)情況，通過(guò)基金轉(zhuǎn)換形式調(diào)整基金組合。

年度節(jié)余以5∶5的比例分別投資于基金定投和分紅型保險(xiǎn)。一方面，小董可通過(guò)定期定額投資計(jì)劃購(gòu)買(mǎi)基金進(jìn)行投資增值來(lái)“聚沙成丘”，得到利滾利的收益，增加總體的投資回報(bào)。另一方面，雖然小董購(gòu)買(mǎi)了基本保險(xiǎn)，但補(bǔ)充適當(dāng)?shù)纳虡I(yè)保險(xiǎn)可以起到平衡理財(cái)?shù)淖饔茫€可以對(duì)平素的消費(fèi)加以約束。因此，建議其將所余資金投向分紅型保險(xiǎn)。此類(lèi)投資品種具有儲(chǔ)蓄、投資、保險(xiǎn)保障等多重功能，在當(dāng)前加息的預(yù)期下，分紅險(xiǎn)產(chǎn)品主要投資于與利率相關(guān)的產(chǎn)品，投資風(fēng)格也較為穩(wěn)健，一旦加息，債券收益走高，將提高分紅險(xiǎn)的投資回報(bào)。而對(duì)于小董的平素支出，建議做穩(wěn)健方面的補(bǔ)充，增加保險(xiǎn)方面的配置。理財(cái)直通車(chē)順利的時(shí)候，是幸福；落難的時(shí)候，是無(wú)助。這是典型單身族群生活的寫(xiě)照。而幸福與無(wú)助之間，則是取決于是不是已未雨綢繆，在為下半輩子“精打細(xì)算”，積極理財(cái)。若因?yàn)橄胫耙蝗顺燥枴⑷也火I”，而去當(dāng)個(gè)及時(shí)行樂(lè)的“月光族”，則會(huì)讓彩色的單身人生變成黑白。

因此，對(duì)于單身族群而言，要想有黃金般的未來(lái)，平時(shí)應(yīng)做好儲(chǔ)蓄理財(cái)規(guī)劃，讓生活品質(zhì)不因單身而打折扣，面對(duì)有旦夕禍福的人生，也要先做好防范。只有儲(chǔ)蓄、投資和保險(xiǎn)三管齊下，才能編織出一個(gè)人的幸福生活。1年輕單身貴族，儲(chǔ)蓄是第-步剛滿(mǎn)27歲的曉燕，是一家公司的人事經(jīng)理助理，對(duì)未來(lái)的人生想得很透徹。結(jié)了婚，不僅“三個(gè)家庭”的問(wèn)題很難處理，連自由，也常在生了孩子之后，不知不覺(jué)受到牽絆，所以，她不預(yù)備組建家庭。同時(shí)，她是個(gè)保守、心細(xì)的人，認(rèn)為一個(gè)人理財(cái)時(shí)，最重要的兩點(diǎn)就是會(huì)“記賬”和“儲(chǔ)蓄”，她認(rèn)為這兩件事能讓她未來(lái)的單身生活更有保障。曉燕每天必做的一項(xiàng)功課，就是在睡覺(jué)前把一天所花的錢(qián)，哪怕只是區(qū)區(qū)二三十元，都記得很清楚，“一個(gè)月下來(lái)，就可以知道自己哪里花多了，在下一個(gè)月就要把上個(gè)月多花的錢(qián)存回來(lái)”。除了記賬之外，儲(chǔ)蓄也是她目前積極在做的事情。“記賬是為了了解和調(diào)整收支，儲(chǔ)蓄則是要控制欲望，為將來(lái)儲(chǔ)存較多的資金保障。對(duì)于單身的年輕人來(lái)說(shuō)，通過(guò)儲(chǔ)蓄留存現(xiàn)金，是最重要的第一步。

”2單身一族，投資不可小看經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，你將是一個(gè)擁有一定資產(chǎn)的單身青年。此時(shí)，你的理財(cái)重點(diǎn)便要轉(zhuǎn)向投資，如強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄投資，有條件的可將資產(chǎn)的一部分作為首期款購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)，不足部分向銀行貸款。其余資產(chǎn)可以投資國(guó)債、基金或者申購(gòu)新股等風(fēng)險(xiǎn)性較低而回報(bào)頗高的項(xiàng)目，將收益用于加快還貸。如果你具備相關(guān)知識(shí)，又有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，就可嘗試將資產(chǎn)的65％投入風(fēng)險(xiǎn)較高的積極型投資項(xiàng)目，如股票等，余下的35％用于保守型的投資，如保險(xiǎn)、國(guó)債等。

你還可以將資產(chǎn)分為幾份，分別投資于保險(xiǎn)、國(guó)債、股票、定期儲(chǔ)蓄或保險(xiǎn)、活期儲(chǔ)蓄、風(fēng)險(xiǎn)投資等多項(xiàng)組合。這樣一來(lái)，無(wú)論是應(yīng)急用錢(qián)，還是保值增值，你都可以照顧得到。3投資保險(xiǎn)，擁有保障對(duì)大多數(shù)單身族群而言，目前主要是照顧好自己的一切。因此，不需要太多壽險(xiǎn)（身故）保障，而應(yīng)該多投保以自己為受益人的保險(xiǎn)，比如意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)，有余力的可以再買(mǎi)投資型保險(xiǎn)。理財(cái)專(zhuān)家如是說(shuō)：有許多單身的年輕人認(rèn)為，理財(cái)如同省錢(qián)過(guò)日子一樣，是結(jié)婚以后的事情，現(xiàn)在趁單身多享受多瀟灑幾年，真到結(jié)婚的時(shí)候，自己的收入增加了，自然會(huì)有錢(qián)應(yīng)付。殊不知，這是極其錯(cuò)誤的想法，“婚到眼前，恨錢(qián)少”，無(wú)數(shù)痛苦的例子已經(jīng)在生活中處處可見(jiàn)。