【沒錢也能做投資嗎】
曾經(jīng)，投資和理財(cái)聽起來只是有錢人的事，對于為生活奔波的一般人來說，連“財(cái)”和“資”都沒有，何來投資理財(cái)之說？當(dāng)然，隨著時(shí)代的發(fā)展，我們都意識到了這種想法是錯(cuò)誤的。
正所謂“你不理財(cái)，財(cái)不理你”。越是需要錢的人，越是應(yīng)該學(xué)習(xí)如何理財(cái)投資。如果什么都不做，我們就只能一直窮下去。投資并不是有錢人的專利，沒錢也能做投資，并且通過投資手段獲得令我們滿意的財(cái)富。
“投資”是讓我們從“沒錢”變成“有錢”。假設(shè)我們身上只有1萬元，如果我們不進(jìn)行合理的分配，那么就算我們用得再省，1萬元也有被花光的一天。就算我們把這1萬元存起來，那么幾年之后，它仍然是1萬元，頂多能生出一點(diǎn)利息，但誰也保證不了這點(diǎn)微薄的利息能彌補(bǔ)通貨膨脹的損失。
所以，越是沒錢的人越講究“攢”和“省”，講究“節(jié)流”；而有錢的人不僅重視“節(jié)流”，更加看重“開源”，通過投資，把手中的“死錢”變成“活錢”，讓錢不斷生錢，為自己的資產(chǎn)保值、增值。
每一個(gè)人都可以成為合格的投資者，只要我們愿意投資，擁有投資理念，懂得如何投資，不管錢多錢少，投資都可以從我們的“第一筆收入、第一份薪金”開始。
李江是一個(gè)公司職員，27歲，畢業(yè)已經(jīng)三年多了，與女友也相戀多年。隨著年齡的增長，他們到了談婚論嫁的時(shí)候。
當(dāng)他向女友提出想要盡快結(jié)婚的時(shí)候，女友只是無奈地?fù)u了搖頭說：“我們連房子都沒有，結(jié)婚后住哪??？”
李江沉默了，其實(shí)他一直在存房子的首付錢，只是目前還沒有湊夠。他沒有料到，他憧憬的幸福生活終有一天還是敗在“錢”上面。女友說，結(jié)婚可以沒有車子，但是房子是一定要有的。
他的收入并不高，對理財(cái)也沒有概念，只是知道省錢、攢錢。有很長一段時(shí)間，他沒有為自己買過一件新衣服，也從來不坐出租車，平時(shí)出門都是隨手關(guān)燈，沒有一丁點(diǎn)的浪費(fèi)?？墒羌词故沁@樣委屈地過日子，能省出來的錢還是微乎其微。
經(jīng)過一段時(shí)間的思考和反省，李江終于認(rèn)識到，要想買得起房，光靠“節(jié)流”是不行的，還必須要“開源”。
正好這時(shí)有一位大學(xué)同學(xué)準(zhǔn)備開一家餐飲店，想找一個(gè)合伙人入股。李江認(rèn)真考慮之后決定入股。雖然資金不是很多，同學(xué)還是決定接受他的入股。
經(jīng)過共同的努力和用心經(jīng)營，餐飲店的生意一天比一天紅火起來。李江的生活也開始發(fā)生了變化，房子首付的錢很快就攢夠了，日子也越過越好了。
不同年齡段的投資者要注意選擇不同的投資產(chǎn)品，因?yàn)槊總€(gè)人的存款狀況和經(jīng)濟(jì)狀況都有所不同。對于初入職場、較為拮據(jù)的年輕投資者而言，自己的存款比較少，進(jìn)行投資時(shí)就要格外謹(jǐn)慎。要樹立正確的投資觀念，記住投資不是為了“賺大錢”，而是為了讓我們未來的生活更加有保障。如果我們有1萬元，那我們就要想辦法讓它生成更多的1萬元。
有的年輕人，每天只知道勤奮努力地工作，辛辛苦苦地存錢，卻沒有明確的存錢目的。資金積累起來之后，既不合理利用，也不拿去消費(fèi)，只是牢牢攥在手心里，過著貧苦的日子。有的投資者，帶著賭徒心理進(jìn)入投資市場，一味“以小搏大”，完全不考慮自己的實(shí)際能力，把投資目標(biāo)定得很高，卻因?yàn)橥顿Y失誤搞得血本無歸，讓自己陷入更加困窘的境地。
要想生活變得越來越好，投資者就要對自己的資產(chǎn)水平和投資能力做到心中有數(shù)。沒錢也能做投資，這并不是打腫臉充胖子，我們不需要像投資大亨一樣出手就是幾十萬，就算手上只有三五百元，也足夠在銀行開設(shè)一個(gè)活期賬戶，同時(shí)再開通網(wǎng)上銀行，就可以方便地加入基金投資一族的行列了。
當(dāng)我們手上有超過1000元的人民幣時(shí)，就可以購買中短期純債基金了。中短期純債基金的優(yōu)勢是起點(diǎn)低，收益率高于定期存款，也高于貨幣市場基金。所以，投資者手中有閑錢時(shí)，不妨購買一點(diǎn)。
除了金錢以外，投資者還可以做一些其他方面的投資。
比如：當(dāng)別人把大量的精力花費(fèi)在奢侈品享受、四處游玩上的時(shí)候，我們可以拒絕外界的誘惑，下苦功夫?qū)W好一門外語，精通之后，可以從事專職翻譯或外語教師之類收入不菲的職業(yè)；就算學(xué)的不算精通也沒關(guān)系，只要能達(dá)到流暢程度，我們就可以把它作為職業(yè)的輔助，或者去外企找個(gè)工作，也一樣能提高自己的收入。中文也是一樣，每天學(xué)點(diǎn)詩詞古文，提高自己的文學(xué)素養(yǎng)，同樣會有類似的回報(bào)。如果投資者不喜歡學(xué)習(xí)語言，也可以去學(xué)一門專業(yè)的技術(shù)。如果用股票來作比喻的話，知識就是一支潛力股，值得你做長線投資，如果能堅(jiān)持下去，回報(bào)自然不菲。
【不要低估微薄小錢的聚斂能力】
如果我們能每天從自己的花銷里面省下5塊錢，10年下來我們就會在不知不覺中為自己省下18000多元，那么20年、30年呢？華爾街有一句諺語：“只要長期堅(jiān)持，每月100元的投入，35年后的收益有望超過100萬元。”不要忽視小錢的力量，懂得積累、運(yùn)用小錢的力量，時(shí)間一長，其效果也會驚人。
從前有一個(gè)美國人，他在剛開始工作、收入極其微薄的時(shí)候就開始對自己的生活花費(fèi)做出規(guī)劃和自我約束了。他把收入的至少一半都存起來，即使是1美元也要存50分。而且為了提高儲蓄率，他和他的妻子都成了撿便宜貨的高手。他們所買的東西，一定是物超所值的，例如以5美元的價(jià)格買到原價(jià)200美元的沙發(fā)床。
這使他們夫婦倆不僅在經(jīng)濟(jì)大蕭條時(shí)期有足夠的儲蓄應(yīng)付生活所需，更靠著這些早年存下來的錢，開設(shè)了一家投資顧問公司，后來發(fā)展成擁有6000億美元資金、規(guī)模宏大的基金公司。
這個(gè)人就是著名的“20世紀(jì)最偉大操盤手”約翰·坦伯頓。在他的眼里，不管是一棟房子、一套家具，還是一支股票、一張債券，他的觀念一直是“永遠(yuǎn)找便宜貨”。
很多投資者都是初入職場、收入不高的年輕人，從薪水中扣除個(gè)人固定開支之后所剩無幾，但是即便如此，我們也不能忽視自己手上那些小錢的力量。只要運(yùn)用得當(dāng)，再微不足道的力量都有可能“聚沙成塔”。
“中國有十三億人口，如果每人給我一塊錢，我就是擁有十三億的大富豪了。”雖然這只是句玩笑話，但也足以說明積少可以成多的道理。小錢的力量不可忽視，就像零碎的時(shí)間那樣，要懂得充分運(yùn)用。
有一位生活拮據(jù)的農(nóng)民，正值壯年，有人問他為什么不出去打工掙錢，他回答說：“一天才掙幾十塊錢，太少了，誰去?。课乙獟昃鸵甏箦X！”結(jié)果，日子過了一天又一天、一年又一年，這位農(nóng)民始終沒有找到掙大錢的門路，生活也越來越貧困。他的鄰居原本跟他一樣貧困，但是觀念卻和他完全不同。那位鄰居考慮到自己已經(jīng)四五十歲了，文化水平又低，再去學(xué)技術(shù)的可能性也不大了，就騎著自行車，去走村串戶給人磨菜刀，雖然磨一把菜刀只能掙幾毛錢，但是時(shí)間一長、日積月累，幾年下來也小有積蓄，生活也過得有滋有味。
臺北市某家公司的福利委員會有一次發(fā)給公司每個(gè)員工一張價(jià)值五十元的咖啡券。收到這張咖啡券，很多人覺得只是區(qū)區(qū)五十元，根本不想拿，但既然是公司發(fā)的，不拿又說不過去，有的隨手轉(zhuǎn)送給其他同事，有的隨意就丟掉了，而有一個(gè)人，他從不喝咖啡，于是用自己的五十元咖啡券去跟別人折了三十五元現(xiàn)金。
看到這里，大家或許會認(rèn)為這位先生一定很缺錢，事實(shí)上，他一秒鐘在股市進(jìn)出幾千萬元，住著讓很多人羨慕的豪宅。這三十五元相對于對他的身價(jià)來說，實(shí)在是微不足道。但他從不亂花一分錢，他雖然能快速賺大錢，卻連一張小小的咖啡券也不放過，因?yàn)樗溃梢阅萌逶ネ顿Y，從而創(chuàng)造更大的價(jià)值。
“不積跬步，無以至千里；不積小流，無以成江海?！敝赂坏氖侄斡泻芏?，但投資者如果做事眼高手低，看不上小錢小利，眼睛只盯在大錢上，那結(jié)果往往是大錢沒掙著，最后連小錢也丟了。只有從點(diǎn)滴做起，重視每一分小錢，我們才能更有機(jī)會實(shí)現(xiàn)掙大錢的目標(biāo)。
俗話說：“吃不窮，穿不窮，不會算計(jì)一世窮?！背汕先f的財(cái)富，也是靠一點(diǎn)一滴的小錢積累起來的。投資者想成為一個(gè)有錢人，先要學(xué)會算計(jì)自己的小錢。小錢不想賺，大錢就更賺不來了?！叭掷燥栵?，七分利餓死人”，說的就是這個(gè)道理。
不是只有擁有上百萬的資產(chǎn)才可以投資賺錢，“沒有錢”或者是“錢太少”等原因都不是投資的障礙，賺錢是一個(gè)循序漸進(jìn)的過程。手里只有一兩千塊錢也可以從小生意做起，只要選對方向、用心經(jīng)營，賺到的錢積少成多，若干年后，我們一定可以達(dá)成自己的財(cái)富夢想。
【任何時(shí)候都別忘了儲蓄】
“等我有錢了就把它存起來”，這是許多投資者的口頭禪，大家都抱著這種“等有了剩余再去儲蓄”的想法。大部分的人都搞不清自己錢包里有多少錢，因?yàn)椤胺凑膊欢唷薄？删褪沁@樣粗心大意的理財(cái)習(xí)慣，才導(dǎo)致我們總是隨意花錢。
想要生活得更好，“開源”和“節(jié)流”必須兩手抓兩手都要硬，“節(jié)流”是“開源”的保障。要想更好地保存我們手上的資金，儲蓄便是聰明投資者的選擇。
漢斯·雅格比是澳大利亞的理財(cái)教育家，他的父親并不出名，但是他卻一直以自己父親的理財(cái)觀念為驕傲，并喜歡用父親的事例來教育自己的學(xué)生。
雅格比的父親在14歲時(shí)就離開了學(xué)校。通過在現(xiàn)實(shí)社會中的摸爬滾打和當(dāng)?shù)爻晒ι倘说闹笇?dǎo)，他學(xué)到了許多東西。二戰(zhàn)結(jié)束后，他定居奧地利，并在當(dāng)?shù)亻_始了自己的生意。
兩年后，由于種種原因，雅格比的父親無家可歸。在政府的資助下，他踏上了去往澳大利亞的旅程。那個(gè)時(shí)候，他不會說英語，而且口袋里僅僅剩下兩澳元。他被分在一家采石廠工作，但他不甘心一輩子都待在采石廠。
一有時(shí)間，他就會去悉尼賣一些小東西。盡管這樣做的收入很少，但是他用這些錢采購更多貨物去賣。一次偶然的機(jī)會，他從跟他一樣的移民的交談中了解到，他們都希望能有供他們閱讀的東西。雅格比的父親抓住這個(gè)機(jī)會，用他平時(shí)賣東西攢下的錢，做起了進(jìn)口圖書和雜志的生意，后來，他還出版了一份德語報(bào)紙。這些都為他后來從事其他經(jīng)營積累了前期的經(jīng)驗(yàn)和財(cái)富。他的父親憑借著敏銳的商業(yè)嗅覺和令人敬畏的堅(jiān)定信念，盡管起步非常低微，但最終成為了百萬富翁。
雅格比告訴我們：“你目前所處的環(huán)境并不重要，離你夢想實(shí)現(xiàn)的距離也不重要，同樣，你自身的條件也不重要。如果你選擇突破，那么種種障礙都能成為成功的機(jī)遇?！?
假如一個(gè)投資者是月薪3000元的上班族，從25歲開始工作，在65歲退休。先假設(shè)這些錢這個(gè)投資者都可以一分不花，老老實(shí)實(shí)存進(jìn)銀行，40年后他就可以存到144萬元的本金，再加上利息，大概可以得到170萬元，如果懂得購買一些理財(cái)產(chǎn)品，平均回報(bào)率是8%的話，那么到退休的時(shí)候他的財(cái)富就會超過1000萬元。當(dāng)然，如果這些錢進(jìn)行的是有效的利潤投資，那么平均回報(bào)率應(yīng)該在15%左右，到這個(gè)投資者退休時(shí)，他的身家將臨近一個(gè)億。
要把所有的錢都攢下來肯定是不現(xiàn)實(shí)的，但只要我們有計(jì)劃，在身上的資金達(dá)到一定數(shù)額時(shí)就定時(shí)定額地儲蓄，并且堅(jiān)持下來，那么就可以為自己的投資積累足夠的資金。
每個(gè)投資者都應(yīng)該有儲蓄的遠(yuǎn)見，不要讓自己成為“月光”一族。儲蓄能讓我們在應(yīng)對緊急情況時(shí)鎮(zhèn)定自若，萬一遭受巨大損失，也可以東山再起。
對于很多年輕的投資者而言，要抵擋品牌衣服、化妝品等奢侈品的誘惑實(shí)在是十分艱難。而且，我們進(jìn)行投資的目的就是為了更好地生活，如果為了做投資而影響了我們的生活質(zhì)量，就是本末倒置了。
為了能夠一邊享受生活一邊保持收支平衡，投資者要合理規(guī)劃自己的薪水。
在領(lǐng)到工資之后，把它分為三份，從其中拿出一份來，作為每個(gè)月的固定儲蓄，也是將來的發(fā)展基金；第二份則用來支付每個(gè)月的生活費(fèi)，如房租、電費(fèi)、柴米油鹽等；最后的一份，可以用來去做我們想要做的事，比如買一件漂亮的衣服，或者去旅游。但是投資者一定要記?。河脕韮π畹腻X，是我們?yōu)橥顿Y所積蓄的資金，不能輕易動用；生活費(fèi)用是我們維持生活的必須保障，也是萬萬不可以挪用的；至于剩下的那份用來消遣的錢，也最好不要一下子就花掉，不然我們在這一個(gè)月內(nèi)便什么都干不成了。
當(dāng)然，不同的投資者情況不同，有的人工資不多，三分之一根本不足以維持生活所需。這樣的投資者，可以把收入按照其他比例來分，不管怎么分，儲蓄一定要占一部分，只有有了儲蓄，投資者才有改善現(xiàn)狀的可能。
當(dāng)一個(gè)人開始有規(guī)律地儲蓄，代表他懂得了金錢的價(jià)值，開始對自己的人生有了更好的規(guī)劃。隨著經(jīng)驗(yàn)的累積與職務(wù)的調(diào)整，我們的薪資水平也會有所提高，再加上適度的投資與理財(cái)，只要投資者懂得妥善經(jīng)營，薪水致富絕非遙不可及！