第一節 產品開發概述

一、產品開發內涵

保險行業是知識密集型、資金密集型、技術密集型和負債經營風險的金融服務業。產品開發在很大程度上是由公司所提供的服務或產品來決定的。產品開發過程包含了設計和實現兩個部分。產品設計中涉及目標市場分析、團隊組成、產品形態、可行性評估等；產品實現中涉及費率的確定、利潤測試、條款內容、提請保險監督管理機構審批備案、營銷資料、系統支持以及對該產品的培訓等內容。

二、產品開發需要考慮的因素

通常來說，保險公司在產品開發時應了解公司內外的制約因素，包括：①經濟和社會環境。經濟發展水平、社會環境、人口因素及技術發展等都會對人身保險產品的需求和經營產生影響；②監管環境。監管因素是產品設計的重要外部因素；③公司戰略。產品設計要服從和服務于公司的發展戰略和策略；④目標市場和銷售渠道。產品必須與目標市場、銷售渠道達成匹配；⑤公司系統的支持。產品的銷售與管理離不開后臺系統的支撐。

一般來說，運作成功的公司都能準確地鎖定目標市場并開發出相應產品讓其在這些市場中提供最好的服務。而那些不成功的公司，盡管不成功的原因各不相同，但往往都是由于未能準確定位其目標客戶，或者在產品開發時采取了不當的市場策略。