第3章
為什么你一理財(cái)，財(cái)就離你？

現(xiàn)在，小伙伴們算正式和金錢(qián)君拜過(guò)把子了。今后你可以很自豪地對(duì)金錢(qián)君說(shuō)一句：兄弟，我懂你！這回，我們就該揭開(kāi)理財(cái)君的紅蓋頭了。

為什么你一理財(cái)，財(cái)就離你？

照例先和大家說(shuō)個(gè)段子。我因?yàn)殚L(zhǎng)期從事理財(cái)行業(yè)的記者工作，每當(dāng)認(rèn)識(shí)新朋友時(shí)，別人一知道我的工作，就會(huì)立即眉飛色舞甚至有些神秘兮兮地小聲對(duì)我說(shuō)：“儂有撒消息伐？”（上海話）意思是你有沒(méi)有什么關(guān)于股票的內(nèi)幕消息。

最近這段時(shí)間不一樣了，大部分人被中國(guó)股市玩?zhèn)牧耍塾X(jué)不愛(ài)了。他們更關(guān)心的是：“你說(shuō)余額寶可不可以買(mǎi)？有沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)呢？我要不要再買(mǎi)一點(diǎn)微信理財(cái)通分散一下風(fēng)險(xiǎn)呢？”

關(guān)于炒股票和余額寶的話題，我以后再細(xì)說(shuō)。這里說(shuō)這個(gè)段子，是因?yàn)槲野l(fā)現(xiàn)今天大部分中國(guó)人對(duì)理財(cái)?shù)恼J(rèn)知存在較大誤區(qū)。在很多人印象里，所謂學(xué)理財(cái)就是問(wèn)一位理財(cái)高人，這個(gè)股票可不可以買(mǎi)，那個(gè)理財(cái)產(chǎn)品安不安全，要是有什么好的投資生財(cái)機(jī)會(huì)，可別悶聲發(fā)財(cái)，到時(shí)別忘了知會(huì)兄弟一聲！

很多人眼里，理財(cái)就是投資，就是錢(qián)生錢(qián)。有點(diǎn)投資意識(shí)的人會(huì)把理財(cái)看成是用投資的方式實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值、增殖。正所謂“你不理財(cái)，財(cái)不理你”，意思是你不去投資理財(cái)?shù)脑挘闶掷锏腻X(qián)就會(huì)越來(lái)越少。

不過(guò)這些年出現(xiàn)一種惡搞的說(shuō)法，叫“你一理財(cái)，財(cái)就離你”，一是因?yàn)檫^(guò)去這些年中國(guó)最大的創(chuàng)富機(jī)器——股市一直是吊兒郎當(dāng)一副咸魚(yú)死樣，二是因?yàn)槔碡?cái)市場(chǎng)的水太深，騙子太多，騙術(shù)層出不窮。很多人伸出手想去理財(cái)，結(jié)果卻賠了夫人又折兵，以至于一朝被蛇咬，十年怕井繩。

如今不少吃過(guò)苦頭的投資者一聽(tīng)到什么“專業(yè)理財(cái)師”“免費(fèi)理財(cái)講座”之類的名堂，第一反應(yīng)就是你丫不會(huì)是騙子吧？你丫又不是活雷鋒，八成是要推銷什么理財(cái)產(chǎn)品吧？就和那些號(hào)稱免費(fèi)給老年人體檢，最后騙你爸媽買(mǎi)一大堆沒(méi)用的保健品的坑爹銷售員一樣。那你可能會(huì)問(wèn)：到底什么才是真正意義上的理財(cái)呢？

到底什么是理財(cái)

有兩個(gè)力哥總結(jié)的核心概念希望大家記住——

第一，理財(cái)不等于投資。

第二，理財(cái)不只是打理金錢(qián)，更是打理你的生活。

綜合了N本理財(cái)教科書(shū)上的定義，力哥給理財(cái)下的完整定義是——

通過(guò)對(duì)現(xiàn)有和預(yù)期將來(lái)可以獲得的各種資源的整合管理，實(shí)現(xiàn)個(gè)人一生生命滿足感的最大化。

這句話比較繞口，我把其中幾個(gè)要點(diǎn)拆解一下，你就明白了。

首先，理財(cái)理的財(cái)富不光只是你名下的現(xiàn)金、股票、債券、基金、房產(chǎn)等顯而易見(jiàn)的資產(chǎn)，還要考慮你很容易忽視的養(yǎng)老金、醫(yī)保金和公積金賬戶里的錢(qián)，包括你家里收藏的各種古玩字畫(huà)、郵票錢(qián)幣、紅木家具什么的，還要考慮到你名下汽車的價(jià)值，雖然它每天都在貶值。

第二，制訂理財(cái)規(guī)劃時(shí)，不光要考慮當(dāng)下你有多少錢(qián)，還要考慮未來(lái)預(yù)期能獲得的新的收入和資產(chǎn)，比如你預(yù)計(jì)明年會(huì)加工資，或者現(xiàn)在在讀某個(gè)證書(shū)文憑，根據(jù)人才市場(chǎng)行情，預(yù)期等證書(shū)考出來(lái)跳槽時(shí)，薪酬可以翻番，再比如多少年后你買(mǎi)的保險(xiǎn)可以返還你多少錢(qián)等等。

第三，你要打理的不光是你的財(cái)務(wù)資源，也就是所有明著和錢(qián)相關(guān)的東西，還包括暗地里可能也會(huì)和錢(qián)相通的東西。最典型的就是人脈資源，你也要有意識(shí)去打理。比如做銷售、公關(guān)，還有和政府打交道的工作，包括所有體制內(nèi)工作的人，人脈資源的深淺對(duì)你未來(lái)事業(yè)前途和收入高低的影響，這個(gè)你懂的……這也是職場(chǎng)規(guī)劃中的重要一環(huán)。

第四，上述這么多亂七八糟的所謂“資源”，你都要像變魔方一樣，把原本圖案亂七八糟的魔方拼成每個(gè)面顏色都一樣，這叫資源整合。不要小看資源整合這四個(gè)字，很多做領(lǐng)導(dǎo)的整天腦子里就在琢磨這個(gè)事。

Better Money, Better Life！

那最后，這么搗鼓了半天，理財(cái)?shù)哪康牡降资巧赌兀烤褪菫榱俗屇氵@輩子盡可能不要讓財(cái)務(wù)問(wèn)題困擾你的生活，讓你一輩子活得更自在、更開(kāi)心、更幸福。套用世博會(huì)的口號(hào)，那就是Better Money, Better Life！

城市有沒(méi)有讓生活更美好，整天帶著PM2.5專用口罩，在沙丁魚(yú)罐頭一樣的地鐵里擠來(lái)擠去，最后回到電線私拉亂接的群租房里倒頭就睡的小伙伴們，對(duì)此只能呵呵了。但請(qǐng)相信：理財(cái)，一定會(huì)讓生活更美好！

用經(jīng)濟(jì)學(xué)范式語(yǔ)言表達(dá)就叫“生命滿足感最大化”，用力哥的話說(shuō)就是嘻嘻哈哈學(xué)理財(cái)，開(kāi)開(kāi)心心過(guò)日子。理財(cái)最終必須要落腳到你的生活上，為了理財(cái)而理財(cái)，為了投資而投資是木有意義的。

假如你為了炒股票（炒期貨/炒外匯/炒黃金）賺大錢(qián)，哪怕最后你的確賺到了不少錢(qián)，但你每天過(guò)著心驚膽戰(zhàn)的生活。茶不思，飯不香，睡覺(jué)要靠安眠藥，那你就扭曲了理財(cái)?shù)谋疽狻?/p>

這種情況下，正確的做法是不要去炒股票，改去買(mǎi)基金或者其他理財(cái)產(chǎn)品，可能潛在收益沒(méi)有你炒股票高，但卻能讓你的日子過(guò)得更舒坦、更輕松。當(dāng)年曹孟德有云：“對(duì)酒當(dāng)歌，人生幾何，譬如朝露，去日苦多。”人這一輩子也就活個(gè)幾十年，大不了三萬(wàn)多天日子，有必要為了多掙幾個(gè)銀子這么折騰自己的身心嗎？

平衡才健康

但最關(guān)鍵的一點(diǎn)是，這種生命滿足感不是現(xiàn)實(shí)當(dāng)下的，也不是預(yù)期未來(lái)的，而是一生的，就是從此時(shí)此刻一直到你生命的終點(diǎn)，都要考慮到。如果你老是想著我以后還要買(mǎi)房，還要生孩子，還要準(zhǔn)備養(yǎng)老看病的錢(qián)……所以我現(xiàn)在賺到的錢(qián)能省則省，一定要好好存著，存到天荒地老，海枯石爛……那你就陷入周扒皮或者葛朗臺(tái)式的理財(cái)悲劇了。

不過(guò)今天絕大部分年輕人的消費(fèi)觀完全是和周扒皮們相反的。你叫他月光族也好，叫他卡奴也行。說(shuō)得好聽(tīng)點(diǎn)叫活在當(dāng)下！活得精彩！年輕就是無(wú)極限！說(shuō)得難聽(tīng)點(diǎn)，那就叫老子只管眼下快活，不管以后死活！

說(shuō)到這里你應(yīng)該聽(tīng)明白了吧。看你這人到底會(huì)不會(huì)理財(cái)，有沒(méi)有掌握理財(cái)?shù)木枰x，核心就在兩個(gè)字：平衡。那怎么才能做到平衡理財(cái)呢？我們下回再聊。

力哥理財(cái)物語(yǔ)：

年輕也有極限，理財(cái)需要平衡。

思考：

你的生活平衡嗎？